電大外國銀行制度平時作業(yè)4附答案

5/5（四）一,單項選擇（1′×10=10′）1,（B,美國）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A,加拿大B,美國C,英國D,法國2,雙線多頭管理是指同時設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機構(gòu)，由（A,財政部）和中央銀行分別監(jiān)督管理。A,財政部B,國會C,議會D,總統(tǒng)經(jīng)濟委員會3,“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為（B,巴塞爾委員會）。A,庫克委員會B,巴塞爾委員會C,巴黎委員會D,OECD4,1988年資本足夠性協(xié)議要求核心資本與風險資產(chǎn)總價值的比率保持最低為（A,4%）水平上。A,4%B,5%C,8%D,6%5,（A,資本足夠率）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A,資本足夠率B,資產(chǎn)負債率C,流淌比率D,核心資本總量6,（D,美國）證券體系的特點是有一整套特地的證券監(jiān)管法規(guī)，注意立法，強調(diào)公開的原則。A,英國B,法國C,日本D,美國7,長期以來，（D,英國）是自律型管理體制的典型代表。A,美國B,德國C,日本D,英國8,（D,巴塞爾委員會）是美國市場管理體系的基礎(chǔ)和核心。A,商品期貨交易委員會B,期貨行業(yè)協(xié)會C,交易所自我監(jiān)管D,巴塞爾委員會9,（B,中央人民銀行）是中國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。A,財政部B,中央人民銀行C,中國保監(jiān)會D,中國證監(jiān)會10,存款保險制度著重愛護（B,中小存款者）的利益。A,長期存款者B,中小存款者C,大額存款者D,短期存款者二,多項選擇（2′×10=20′）1,存款保險制度的作用有（ABCD）。A,愛護存款人利益B,促進銀行間競爭C,對金融監(jiān)管的補充D,維護金融體系穩(wěn)定2,德國的存款保險體系主要由以下基金構(gòu)成（ABC）。A,私營銀行業(yè)存款保險基金B(yǎng),儲蓄銀行業(yè)基金C,信用合作社保險基金D,德意志保險基金3,美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（ACD）。A,聯(lián)邦立法B,議會立法C,州政府立法D,自律組織的規(guī)章4,對金融衍生商品的監(jiān)管必需遵循的基本原則是（ABC）。A,平安性B,盈利性C,流淌性D,風險性5,實行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有（AB）。A,西非國家中央銀行B,中非國家中央銀行C,英格蘭銀行D,美聯(lián)儲銀行6,商業(yè)銀行監(jiān)管的詳細目標主要包括（ABC）。A,經(jīng)營的平安性B,競爭的公允性C,政策的一樣性D,資產(chǎn)的增值性7,二級資本主要包括（ABCD）。A,未公開儲備B,資產(chǎn)重估儲備C,債務(wù)性資本工具D,初級長期債券8,銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ABC）。A,資本足夠率B,監(jiān)管約束C,市場約束D,資產(chǎn)負債率9,集中型證券監(jiān)管體制下以財政部為監(jiān)管主體的國家有（ABCD）。A,日本B,法國C,意大利D,韓國10,美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ABC）。A,商品期貨交易委員會B,期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管C,交易所自我監(jiān)管D,美聯(lián)儲的監(jiān)管三,名詞說明（3′×5=15′）1,市場準入：是指一國的監(jiān)管當局對擬設(shè)立的金融機構(gòu)實行限制性的措施。2,存款保險制度是指當汲取存款的金融機構(gòu)無力償還債務(wù)時，為愛護債權(quán)人的合法利益,維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險組織形式制定的愛護性制度支配。3,（證券發(fā)行）注冊制：即所謂的“實質(zhì)管理原則”，是指證券發(fā)行這不僅必需公開所發(fā)行證券的真實狀況，而且所發(fā)行的證券還必需符合公司法和證券法中規(guī)定的若干實質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)否決不符合實質(zhì)條件的證券的發(fā)行申請。4,一線多頭監(jiān)管制：所謂一線是相對美國的雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機構(gòu)負責銀行體系的監(jiān)督管理。5,集中型管理體制：也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定特地的證券法規(guī)，并設(shè)立全國性的證券監(jiān)督管理機構(gòu)來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四,簡答（5′×5=25′）1,商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。答：1,雙線多頭監(jiān)管體制。2,一線多頭監(jiān)管體制。3,高度集中的單一管理體制。4,跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。5,統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。2,1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。答：1,全部外國銀行機構(gòu)都必需接受監(jiān)督。2,由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)推斷應(yīng)如何進行充分的監(jiān)督。3,關(guān)于流淌資金的監(jiān)督是所在國當局的責任而對清償實力的監(jiān)督則是其總行的責任3,自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點。答：自律型管理體制的缺陷在于1,自律組織通常把管理的重點放在市場的有效運轉(zhuǎn)和愛護會員的利益上對投資者利益往往不能供應(yīng)充分的保障。2,管理者的非超脫地位使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。3,缺少強有力的立法作后盾管理手段懦弱導致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。4,沒有特地的管理機構(gòu)協(xié)調(diào)全國證券業(yè)的發(fā)展,區(qū)域市場之間很簡單產(chǎn)生摩擦導致混亂局面4,美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。答：美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有1,最低資本金要求。2,保險公司的形成和地域限制。3,業(yè)務(wù)范圍的約束。4,對資本的監(jiān)管。5,對投資范圍的約束5,德國存款保險制度的特點。答：德國存款保險制度的特點有以下幾個特點：第一,實行自愿保險的原則即德國沒有法律條文規(guī)定全部銀行金融機構(gòu)都必需參與保險。第二,德國政府不直接對銀行業(yè)的存款保險活動進行干預(yù)因而德國存款保險體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會直接管理和經(jīng)營的。第三,各類銀行業(yè)存款保險組織均是通過對會員銀行的扶持間接地對銀行的債權(quán)人的權(quán)益進行愛護。第四,稅務(wù)部門對保險基金所實現(xiàn)的收益例如保險基金的投資收益等只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和愛護銀行債權(quán)人權(quán)益的目的就免征公司稅,營業(yè)稅和財產(chǎn)稅五,論述（15′×2=30′）1,1988年資本足夠性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。答：答：1988年資本足夠性協(xié)議的內(nèi)容。1988年7月，巴塞爾委員會又達成了一個有關(guān)資本標準的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風險為基礎(chǔ)的資本標準，要求核心資本與風險資產(chǎn)（按風險權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對風險資產(chǎn)總價值的比率應(yīng)高于8%，詳細包含以下內(nèi)容：（1）對銀行資本進行明確界定，以防止銀行隨意地擴大資本認可范圍而可能導致的不審慎經(jīng)營問題。（2）對資產(chǎn)根據(jù)風險程度賜予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標大不相同，考慮到了不同風險程度的資產(chǎn)對資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務(wù)的風險也賜予了相當?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動也納入到了銀行統(tǒng)一的風險管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負債管理進入了風險管理的時期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國際上引起了很大反響，不僅各成員國相繼修改了銀行監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實施以來，各國商業(yè)性銀行的資本足夠水平普遍提高。近年來，隨著國際商業(yè)性銀行風險的困難化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細，如偏重強調(diào)信貸風險而忽視了市場風險,資產(chǎn)組合的風險以及其他風險等等。1996年6月公布了《新的資本足夠比率框架》征求意見稿，打算用以取代現(xiàn)行協(xié)議。2001年1月，經(jīng)過廣泛汲取多方意見后，巴塞爾委員會公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表支配，經(jīng)過3年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現(xiàn)行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風險總資產(chǎn)的比重仍舊保持在8%，但新協(xié)議將更加全面評估銀行風險，以保證銀行資本足夠性能夠及時地反映商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)變化所引起的風險程度的變化，因此，資本足夠率的最低要求仍舊是新協(xié)議的基礎(chǔ)，被稱為第一大支柱，同時新協(xié)議增加了兩項新的要求，即監(jiān)管約束和市場約束，從而構(gòu)成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標記著國際銀行監(jiān)管進入了新的發(fā)展時期。2,中國保險業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。答：自1995年《中華人民共和國保險法》頒布以來國家對保險業(yè)進行了一系列重大改革取得了顯著成效。一個比較完善的保險監(jiān)管體制已經(jīng)初步建立起來。這些改革措施主要有：第一，實行產(chǎn),壽險分業(yè)經(jīng)營改革中國人民保險公司體制。于1996年7月23日組建中國人民保險集團公司下設(shè)中保財產(chǎn)保險公司,中保人壽保險公司和中保再保險公司。從1998年起3家公司均已成為獨立經(jīng)營的一級法人并分別更名為中國人民保險公司,