看到隱藏的財(cái)富

看到隱藏的“財(cái)富”……

——理財(cái)從哪里開始宋鋼廈門,2013年4月9日工友之家關(guān)于我們1999年創(chuàng)建私募基金，基金規(guī)模年均增長速度超過40%，復(fù)合年化收益率超過20%2010年，創(chuàng)建“搜好貸網(wǎng)絡(luò)借貸”平臺()，秉承“讓金融惠及普通人”的使命，為小微企業(yè)及個(gè)人提供金融支持。2011年，創(chuàng)建“知富私募投融資”平臺，為項(xiàng)目融資和高凈值客戶群體之間搭建高效交易平臺2012年，創(chuàng)建“知富期貨分賬戶系統(tǒng)”，運(yùn)用衍生工具搭建結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品2PresentationTitle|Confidential|DocumentID什么是財(cái)富？3PresentationTitle|Confidential|DocumentID疑惑為什么有人賺錢很容易，我卻很難？為什么有人花錢很多，卻總有錢，我很節(jié)儉，卻依然很窮？我沒錢，學(xué)了理財(cái)也沒有錢理，有什么用？為什么有人生下來就很富，我卻很窮？4PresentationTitle|Confidential|DocumentID5PresentationTitle|Confidential|DocumentID哪些潛力還沒有發(fā)揮出來？態(tài)度是否積極？6PresentationTitle|Confidential|DocumentID哪些潛力還沒有發(fā)揮出來？時(shí)間是否充分利用？效率否否能更高？創(chuàng)造性的改變環(huán)境？7PresentationTitle|Confidential|DocumentID增長隱形的財(cái)富投資時(shí)間和金錢來學(xué)習(xí)幫助別人….8PresentationTitle|Confidential|DocumentID10萬元理不理財(cái)?shù)膮^(qū)別假設(shè)，這個(gè)時(shí)候你已經(jīng)有了十萬元了，那么你要怎么做？1、消費(fèi)——花完，回到解放前。2、存銀行：活期或者定期——利率低，不靈活3、投資——？？？如果你拿十萬元去銀行存活期，和他拿十萬元去投資會產(chǎn)生什么樣的不同？？？9PresentationTitle|Confidential|DocumentID理不理財(cái)?shù)膮^(qū)別？10PresentationTitle|Confidential|DocumentID理不理財(cái)?shù)膮^(qū)別？10萬元的本金，按照最簡單的理財(cái)方法進(jìn)行理財(cái)，僅僅獲得年3.3%的收益理財(cái)1天，比不理財(cái)（活期）多7.84元。理財(cái)1年，比不理財(cái)（活期）多2，860元理財(cái)10年，比不理財(cái)（活期）多33，869.51元理財(cái)40年，比不理財(cái)（活期）多247，250.65元11PresentationTitle|Confidential|DocumentID什么是理財(cái)，為什么必須理財(cái)？總結(jié)前面所說：什么是理財(cái)——省下錢+生出錢為什么必須理財(cái)——同樣的十萬元，理不理財(cái)差了24萬多元?。。?2PresentationTitle|Confidential|DocumentID框架一開始，我想讓你知道理財(cái)怎么改變你的生活：1、如何盡早獲得十萬元？2、從十萬元起你將如何理財(cái)？說到這里，你將會明白：3、什么是理財(cái)？4、為什么必須理財(cái)？到了這里，你需要了解一些理財(cái)產(chǎn)品：5、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)6、理財(cái)?shù)姆N類13PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)怎么改變你的生活？1、除了努力工作，你有沒有想過如何獲得人生的第一個(gè)十萬元？2、有沒有人覺得自己有理財(cái)習(xí)慣的？14PresentationTitle|Confidential|DocumentID其實(shí)你每天都在理財(cái)投資是放棄今天的消費(fèi)，為了在以后的日子里能夠有能力更多的消費(fèi)。 ——2012年，巴菲特致股東的信記住，其實(shí)你每天都在理財(cái)對于大多數(shù)人來講，理財(cái)?shù)牡谝徊讲皇恰板X生錢”而是“節(jié)省錢”在財(cái)富的累積過程中，理財(cái)是分兩步的，一個(gè)是節(jié)流，一個(gè)才是投資15PresentationTitle|Confidential|DocumentID看看幾百億身價(jià)的巴菲特是怎么做的？1951年，21歲的時(shí)候，巴菲特與蘇珊結(jié)婚，兩人住在一套每月65美元租來的三居室公寓里，房間很破敗，經(jīng)常有老鼠出沒。1954年，他們有了自己的女兒，巴菲特不愿意花錢去為女兒買一張小床，只好把一個(gè)抽屜鋪上褥子，把女兒放在里面。后來，他的經(jīng)濟(jì)情況改善了一些，但仍是不舍得花這筆錢，而是向鄰居借了一張嬰兒床。巴菲特極其不注重自己的著裝，他的衣服總是穿到破得不能再破的時(shí)候才換新的。1962年，巴菲特32歲。這一年，他的個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到了100萬美元：“我可以用錢買到任何想買的東西?！彼肓讼?，又追加了一句：“假如我愿意的話?！?006年8月30日，巴菲特76歲生日那天迎娶了60歲新娘艾絲翠·孟克斯。16PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流---1958年，28歲，花3.15萬美元購入沒有圍墻，沒有鐵門，也沒有大院子，灰色的小樓，離路邊也就三五米遠(yuǎn)與周邊鄰居的一些別墅比，并不特殊，就像是普通的美國中產(chǎn)階級的房屋現(xiàn)在的估價(jià)約在40萬-50萬美元17PresentationTitle|Confidential|DocumentID如何開始這理財(cái)?shù)牡谝徊?？?jié)流——“把錢省下來”是理財(cái)?shù)牡谝徊?，那么怎么才能做到呢？一、遇到的問題“1、月光2、不知道錢花哪了？3、就是存不下來錢來。二、該怎么做？

合理制定支出計(jì)劃18PresentationTitle|Confidential|DocumentID合理制定支出計(jì)劃---建立支出明細(xì)賬日期金額（元）內(nèi)容2011-10-6130超市購物130元（大米30，肉15，牛奶15，青菜類30，水果10元2011-10-850煤氣費(fèi)2011-10-12550房租2011-10-1350買書2011-10-1435打的2011-10-15300衣服19PresentationTitle|Confidential|DocumentID個(gè)案實(shí)例月收入支出明細(xì)表月收入月支出明細(xì)金額明細(xì)金額工資2500房租+水電（合租）320米+油+鹽100蔬菜+肉+水果400公交50的士30其他（朋友聚餐+購物）200添置衣物350手機(jī)話費(fèi)80合計(jì)2500合計(jì)153020PresentationTitle|Confidential|DocumentID月支出總結(jié)生活必需支出部分額外支出部分房租+水電320的士30米+油+鹽100朋友聚餐+購物200蔬菜+肉+水果400購置衣物350公交50手機(jī)費(fèi)80合計(jì)950合計(jì)580生活必須部分大約為950元，是必需支出。其中的士費(fèi)我們需要堅(jiān)持的原則是能坐公交就不打車，但是偶爾因?yàn)樵谕饷姹容^晚歸的話需要預(yù)算約30元。朋友聚餐，一個(gè)月2-3次，但不會是每次都是你買單，所以大概200元夠了。衣物一個(gè)季節(jié)添置一次，但是我這個(gè)人不太愛逛街，一般衣服穿到不能再穿了才會換，一件上衣的壽命大概2年，褲子多為牛仔褲壽命一般3年，且一年四季通用。所以，每月的必需預(yù)算為1180元；月收入為2000至3000元的話每月堅(jiān)持儲蓄500-1000元還是沒有問題的。21PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——根據(jù)支出明細(xì)賬進(jìn)行總結(jié)1、這個(gè)月我打的費(fèi)用有點(diǎn)高2、這個(gè)月我朋友交往的次數(shù)多了點(diǎn)3、上次買的衣服有點(diǎn)沖動…..22PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——記賬需要注意的問題貴在堅(jiān)持運(yùn)用最方便的工具記賬，比如手機(jī)上的記賬軟件記賬以發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)改進(jìn)為目標(biāo)，不要太細(xì)導(dǎo)致浪費(fèi)時(shí)間或者無法堅(jiān)持開拓思路，自然有好的改進(jìn)方案（比如和鄰居共用網(wǎng)絡(luò)）23PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——強(qiáng)制儲蓄24PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——分清楚必要支出和改善型支出月度支出=固定支出+生活必要支出+改善型支出+不確定型支出25PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——培養(yǎng)節(jié)約的習(xí)慣26PresentationTitle|Confidential|DocumentID持之以恒27PresentationTitle|Confidential|DocumentID持之以恒28PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——享受投資樂趣29PresentationTitle|Confidential|DocumentID節(jié)流——享受投資樂趣對待每一分錢的態(tài)度，是改變你命運(yùn)的發(fā)動機(jī)30PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)幕A(chǔ)你現(xiàn)在不只有了十萬元，而且還知道了理財(cái)?shù)闹匾阅敲船F(xiàn)在介紹些理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識和誤區(qū)。1、職業(yè)規(guī)劃是開源的重要內(nèi)容2、理財(cái)誤區(qū)3、一些可供大家選擇的理財(cái)種類4、如何選擇理財(cái)產(chǎn)品31PresentationTitle|Confidential|DocumentID職業(yè)規(guī)劃認(rèn)識自己的能力認(rèn)識自己的期望認(rèn)識組織的需求32PresentationTitle|Confidential|DocumentID職業(yè)規(guī)劃33PresentationTitle|Confidential|DocumentID職業(yè)規(guī)劃34PresentationTitle|Confidential|DocumentID測試1選項(xiàng)A選項(xiàng)B2(1,000,000,1/100,000)35PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)誤區(qū)——彩票雙色球中500萬的概率1/17883008，2元錢的彩票，發(fā)行費(fèi)用0.3元（彩票點(diǎn)0.16元，上繳中央0.02元，省留存0.12元）；公益金：0.7元（其中0.35元上繳中央，0.35元用于各省），剩下1元錢用于獎金分配，納稅之后剩下0.8元36PresentationTitle|Confidential|DocumentID測試2選項(xiàng)A選項(xiàng)B-20(-1,000,000,1/100,000)37PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)誤區(qū)——保險(xiǎn)保險(xiǎn)和理財(cái)是相反的操作，財(cái)富增長是最好的保險(xiǎn)38PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)誤區(qū)——黃金全球黃金儲量約17萬公噸。假如把它們?nèi)坭T成一個(gè)每面約68英尺（20.7米）的立方體。（設(shè)想它可以輕輕松松地放在一個(gè)棒球內(nèi)場。）如果每盎司黃金價(jià)格1750美元，也就是我寫下這些內(nèi)容時(shí)的金價(jià)，這個(gè)立方體的價(jià)值大約9.6萬億美元。我們稱它立方體A。然后來創(chuàng)造一個(gè)和立方體A價(jià)格相同的立方體B。為此，我們要買下美國所有的耕地（4億英畝，年產(chǎn)值2000億美元），以及16家埃克森美孚公司（全球利潤最高的公司，年利潤超過400億美元）。買下這些以后，我們還有1萬億美元可以用來零花。你能想象到，一個(gè)9.6萬億美元在手的投資者會選立方體A還是立方體B？39PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)誤區(qū)——黃金40PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)課程的基本原則即學(xué)即用安全產(chǎn)品和方法并重41PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)姆N類存款銀行理財(cái)產(chǎn)品信用卡債券基金股票42PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)工具——網(wǎng)上銀行43PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行存款銀行存款是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)銀行存款是更換理財(cái)產(chǎn)品的樞紐定期存款如果提前支取，只能按照活期計(jì)算利息定期存款如果即將到期，需要用錢可以考慮質(zhì)押貸款44PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行存款45PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)姆N類存款銀行理財(cái)產(chǎn)品信用卡債券基金股票46PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日金招商銀行“金葵花”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品代碼：8136）保本浮動起點(diǎn)：5萬時(shí)間：交易所時(shí)間9：00－15：30

，交易時(shí)間內(nèi)可以立刻贖回現(xiàn)在的收益率2%47PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日金投資的方向和范圍本理財(cái)計(jì)劃資金由招商銀行投資于我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)，包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、資金拆借、銀行存款以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、次級債等其他金融資產(chǎn)，并可投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購、交易所債券等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出如下區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間。）債券資產(chǎn)、資金拆借、銀行存款 30%—100% 其他資產(chǎn) 不高于70% 48PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日金

49PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——高端客戶日日金金葵花尊享日日金

（產(chǎn)品代碼：8158）人民幣尊享日日金

（產(chǎn)品代碼：8156

）保本浮動起點(diǎn)：20萬和50萬時(shí)間：交易所時(shí)間9：00－15：30

，交易時(shí)間內(nèi)可以立刻贖回現(xiàn)在的收益率2.1%和2.2%50PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日盈產(chǎn)品代碼：8166不保本浮動起點(diǎn)：5萬時(shí)間：交易所時(shí)間9：00－15：30

，交易時(shí)間內(nèi)可以立刻贖回現(xiàn)在的收益率2.5%51PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日盈投資方向和范圍本理財(cái)計(jì)劃資金由招商銀行投資于信用級別高、流動性好的銀行間市場流通債券，以及資金拆借、信托計(jì)劃、銀行存款、可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購、交易所債券等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至上述規(guī)定區(qū)間。）債券資產(chǎn)、資金拆借、銀行存款 30%—100% 其他資產(chǎn) 不高于70% 52PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日盈風(fēng)險(xiǎn)揭示理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下風(fēng)險(xiǎn)：1.本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃不保障本金及理財(cái)收益。本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。本理財(cái)計(jì)劃收益來源于資產(chǎn)組合出讓、處分或持有到期的收入。如資產(chǎn)組合無法正常處置的，則由此產(chǎn)生的本金及理財(cái)收益（如有，下同）損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)；如資產(chǎn)組合內(nèi)的債券資產(chǎn)存在違約風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)，在發(fā)生債券資產(chǎn)違約的最不利情況下投資者將可能損失全部本金。2.管理人風(fēng)險(xiǎn)：因管理人受經(jīng)驗(yàn)、技能等因素的限制，或者管理人違背協(xié)議約定、處理事務(wù)不當(dāng)?shù)?，可能?dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的理財(cái)資金遭受損失。3.政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的。如國家宏觀政策以及市場相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響理財(cái)計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致本理財(cái)計(jì)劃收益降低甚至本金損失。4.流動性風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，投資者只能在本產(chǎn)品說明書規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理申購與贖回,這可能影響投資者的資金安排，帶來流動性風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財(cái)計(jì)劃凈贖回額超過本理財(cái)計(jì)劃上一交易日余額30%時(shí)，即為發(fā)生大額贖回，此時(shí)招商銀行系統(tǒng)有權(quán)拒絕贖回申請，可能影響投資者的資金安排，帶來流動性風(fēng)險(xiǎn)。53PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日盈風(fēng)險(xiǎn)揭示（續(xù)）5.再投資風(fēng)險(xiǎn)：由于招商銀行在特定情況下提前終止理財(cái)，則本理財(cái)計(jì)劃的實(shí)際理財(cái)期可能小于預(yù)定期限。如果理財(cái)計(jì)劃提前終止,則投資者將無法實(shí)現(xiàn)期初預(yù)期的全部收益。6.信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)不提供估值，投資者應(yīng)根據(jù)本理財(cái)計(jì)劃說明書所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)信息。招商銀行按照本說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布理財(cái)計(jì)劃的清算信息公告。投資者應(yīng)根據(jù)“信息公告”的約定及時(shí)登錄招商銀行網(wǎng)站或致電招商銀行全國統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線（95555）或到招商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢。如果投資者未及時(shí)查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時(shí)了解理財(cái)計(jì)劃信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在招商銀行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時(shí)通知招商銀行。如投資者未及時(shí)告知招商銀行聯(lián)系方式變更的，招商銀行將可能在需要聯(lián)系投資者時(shí)無法及時(shí)聯(lián)系上，并可能會由此影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。本理財(cái)計(jì)劃不提供賬單，投資者應(yīng)根據(jù)本產(chǎn)品說明書所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)信息，若因投資者未及時(shí)通過前述方式查詢相關(guān)信息，可能不能及時(shí)了解理財(cái)計(jì)劃的盈虧狀況，并可能將喪失提前退出及再投資的機(jī)會，由此導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由投資者自行承擔(dān)。7.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，可能影響理財(cái)計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致本理財(cái)計(jì)劃收益降低甚至本金損失。

54PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——日日盈

55PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——私人銀行日日盈產(chǎn)品代碼：8168,9439,9469,9449不保本浮動起點(diǎn)：100萬，200萬，500萬，1000萬時(shí)間：交易所時(shí)間9：00－15：30

，交易時(shí)間內(nèi)可以立刻贖回現(xiàn)在的收益率2.55%，2.6%,2.7%,2.8%56PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——朝招金

產(chǎn)品代碼：8196不保本浮動起點(diǎn)：5萬時(shí)間：交易所時(shí)間9：30－15：30

，交易時(shí)間內(nèi)可以立刻贖回57PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——朝招金

8196朝招金3.37000201207038196朝招金3.38000201207028196朝招金3.39000201207018196朝招金3.39000201206308196朝招金3.39000201206298196朝招金3.38000201206288196朝招金3.36000201206278196朝招金3.36000201206268196朝招金3.34000201206258196朝招金3.290002012062458PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——朝招金——投資范圍

國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)、固定收益工具 30%－100% 資金拆借、銀行間市場債券回購 0%－70% 投資于同業(yè)存款、交易所債券回購的信托計(jì)劃 0%－50% 投資于新股申購、可轉(zhuǎn)換債券的信托計(jì)劃 0%－30% 現(xiàn)金 0%－20%

59PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——朝招金

60PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——朝招金——投資范圍

以3.3%的年化收益為例子，10萬元投資每天比存活期多賺7.84

元。

61PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——周周發(fā)產(chǎn)品代碼：8191不保本浮動起點(diǎn)：5萬時(shí)間：每周二可以申購贖回2011-11-14，凈值1.0086，2012-4-23，凈值1.0376，年華收益率：6.64%62PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——周周發(fā)——投資方向和范圍本理財(cái)計(jì)劃資金由招商銀行投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，主要包括國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、債券遠(yuǎn)期以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等固定收益工具，本理財(cái)計(jì)劃可投資于單一資金信托計(jì)劃進(jìn)行新股申購（不參與網(wǎng)下申購）、可轉(zhuǎn)換債券（含分離交易可轉(zhuǎn)債）申購，并參與交易所債券回購，也可投資于同業(yè)存款等金融資產(chǎn)。

投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至上述規(guī)定區(qū)間）投資品種 計(jì)劃配置比例 國債、金融債、央行票據(jù)、高信用級別企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等固定收益工具 30%－100% 銀行間市場債券回購 0%－70% 投資于同業(yè)存款、交易所債券回購的信托計(jì)劃 0%－50% 投資于新股申購、可轉(zhuǎn)換債券的信托計(jì)劃 0%－30% 63PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——?dú)q月流金產(chǎn)品代碼：8501，8502,8503，…保本浮動期限：7天，14天，21天，30天，60天，90天，180天，360天起點(diǎn)：5萬時(shí)間：收益：3.5%——4.5%64PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——點(diǎn)貸成金產(chǎn)品代碼：8561

，8562

,8563，…非保本收益浮動期限：7天，14天，21天，30天，60天，起點(diǎn)：5萬申購開放日：每日9:30到22:30為

登記日：各子計(jì)劃認(rèn)購后的下一工作日為登記日

收益：4%——4.7%65PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——點(diǎn)貸成金——投資方向和范圍本理財(cái)計(jì)劃投資于AA級（含）以上信用級別高、流動性好的銀行間市場流通債券，以及資金拆借、信托計(jì)劃、銀行存款等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出如下區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間。）債券資產(chǎn)、資金拆借、銀行存款 30%—100% 其他資產(chǎn) 不高于70% 66PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——點(diǎn)貸成金——風(fēng)險(xiǎn)評級67PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——貸里淘金產(chǎn)品代碼：8551

，8552

,8554

，…非保本收益浮動期限：7天，14天，30天，46天，53天，90天起點(diǎn)：5萬申購開放日：每日9:30到22:30為

登記日：各子計(jì)劃認(rèn)購后的下一工作日為登記日

收益：3.9%——5.1%68PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——貸里淘金——投資方向和范圍本理財(cái)計(jì)劃投資于AA級（含）以上信用級別高、流動性好的銀行間市場流通債券，以及高評級信用主體資產(chǎn)、資金拆借、信托計(jì)劃、銀行存款等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出如下區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間。）債券資產(chǎn)、資金拆借、銀行存款 30%—100% 其他資產(chǎn) 不高于70% 69PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——貸里淘金——風(fēng)險(xiǎn)評級70PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——QDII——投資風(fēng)險(xiǎn)本金和收益風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃不保障本金及理財(cái)收益。本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。本理財(cái)計(jì)劃投資于境外公募型股票基金,由于境外投資標(biāo)的的發(fā)行人出現(xiàn)違約、無法支付到期本息，或由于發(fā)行人信用等級降低導(dǎo)致投資標(biāo)的的價(jià)格下降，將對本理財(cái)計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)造成損失，投資者到期可能無法獲得預(yù)期收益，甚至可能遭受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。本理財(cái)計(jì)劃收益表現(xiàn)和所鏈接的境外股票基金表現(xiàn)相同，但因股票表現(xiàn)受經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、投資心理等多方面影響，基金表現(xiàn)同時(shí)受到基金公司管理人能力影響，會導(dǎo)致股票基金份額凈值會發(fā)生變化。理財(cái)計(jì)劃管理人并不能影響基金的表現(xiàn)，本理財(cái)計(jì)劃為非保本浮動收益類型，投資風(fēng)險(xiǎn)較高，投資者很可能遭受全部本金損失，該風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。 71PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——QDII——投資風(fēng)險(xiǎn)72PresentationTitle|Confidential|DocumentID銀行理財(cái)產(chǎn)品——QDII——投資方向和范圍

投資方向和范圍投資方向：本理財(cái)計(jì)劃通過將募集而來的人民幣資金轉(zhuǎn)換成美元，投資于境外公募型股票基金。投資范圍與比例：100%投資于德盛總回報(bào)亞洲股票基金-A類累積股份（彭博代碼：DRDTRAALX，ISINCODE：LU0221137630）。投資比例區(qū)間（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間，銀行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至上述規(guī)定區(qū)間。）德盛總回報(bào)亞洲股票基金-A類累積股份（彭博代碼：DRDTRAALX） 100 73PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———雙利豐（2012-7-25）

活期與通知存款之間自動轉(zhuǎn)存、支取活期利率0.35%、通知存款

1天0.8%，7天1.35%自動轉(zhuǎn)存：活期超過5萬元自動轉(zhuǎn)存為通知留存金額：活期賬戶預(yù)定保留的金額計(jì)息：滿7天按照7天通知存款計(jì)算利息，不滿7天按照1天存款計(jì)算利息支?。夯钇谟囝~不足自動從通知存款中轉(zhuǎn)出。不足5萬按照活期計(jì)算利息。74PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”天天利滾利不保本浮動收益2.3%起點(diǎn)：5萬申購：每個(gè)工作日8:50---17:00，當(dāng)日起息，17:00——24:00第二天起息贖回：每個(gè)工作日8:00---15:00，立刻到賬類似于招商銀行的日日盈75PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”天天利滾利本理財(cái)產(chǎn)品資金由資產(chǎn)管理人主要投資于國債、金融債、央行票據(jù)、高等級信用債券、回購、同業(yè)存款，委托類資產(chǎn)，以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。其中，國債、金融債、央行票據(jù)、高等級信用債券、回購、現(xiàn)金及存款，投資比例約40-60%；同業(yè)存款、委托類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的投資品種占比約40-60%，以上投資比例在[-10%，10%]區(qū)間內(nèi)浮動，我行根據(jù)相關(guān)投資市場走勢動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合配置。若投資比例超出該浮動范圍，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；若客戶不接受，可選擇贖回本產(chǎn)品。76PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”天天利滾利77PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”7天利滾利不保本浮動收益2.4%起點(diǎn)：5萬投資周期：每7天申購：每個(gè)周三8:50---17:00，周四起息贖回：每個(gè)周四8:50---下周三15:00類似于招商銀行的周周發(fā)78PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”7天利滾利本理財(cái)產(chǎn)品資金由資產(chǎn)管理人主要投資于國債、金融債、央行票據(jù)、回購、高等級信用債券、同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)資金業(yè)務(wù)、委托類資產(chǎn)，以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。其中，國債、金融債、央行票據(jù)、回購、高等級信用債券、現(xiàn)金及存款，投資比例約80%；同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)資金業(yè)務(wù)、委托類資產(chǎn)，以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種占比約20%，以上投資比例在[-15%，15%]區(qū)間內(nèi)浮動，我行根據(jù)相關(guān)投資市場走勢動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合配置。若投資比例超出該浮動范圍，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；若客戶不接受，可選擇贖回本產(chǎn)品。79PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線”7天利滾利80PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———進(jìn)取增利”１號每月開放式債券型

不保本浮動收益不設(shè)定預(yù)期收益起點(diǎn)：10萬投資周期：每7天申購：每月開放一次，每個(gè)月結(jié)束日的前五個(gè)工作日開始，到每個(gè)月的月末結(jié)束。無論何時(shí)申購，每個(gè)月的月末生效贖回：每月開放一次，每個(gè)月結(jié)束日的前五個(gè)工作日開始，到每個(gè)月的月末結(jié)束。無論何時(shí)贖回，每個(gè)月的月末生效81PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———進(jìn)取增利”１號每月開放式債券型

本理財(cái)產(chǎn)品資金由資產(chǎn)管理人主要投資于銀行間債券市場國債、金融債、央行票據(jù)、回購，短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債券、同業(yè)存款、及其它信用債券等。.其中現(xiàn)金、存款、回購、主權(quán)及準(zhǔn)主權(quán)債5%及以上；中高等級及以上信用債20%至80%，中低等級以下信用債不超過30%。82PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———進(jìn)取增利”１號每月開放式債券型

83PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線步步高”2012年不保本浮動收益1-29天，2.15%；30-61天，3.40%；62-90天，3.55%；91天及以上，3.70%起點(diǎn)：5萬申購：每個(gè)工作日8:50---17:00，當(dāng)日起息，17:00——24:00第二天起息贖回：每個(gè)工作日8:00---15:00，立刻到賬84PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線步步高”2012年包括于國債、金融債、央行票據(jù)、回購、較高信用等級的信用債（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券）、交易所債券、非公開定向債務(wù)融資工具、可轉(zhuǎn)債、貨幣市場基金、債券型基金、低風(fēng)險(xiǎn)類其他基金，低風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)資金業(yè)務(wù)、通過掉期鎖定風(fēng)險(xiǎn)和收益的本、外幣貨幣資金市場工具、商業(yè)銀行或其他符合資質(zhì)的機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益型產(chǎn)品、收益權(quán)、委托類資產(chǎn)，以及符合監(jiān)管要求的信托計(jì)劃及其他投資品種。其中，國債、金融債、央行票據(jù)、高等級信用債券、回購、現(xiàn)金及存款，投資比例約40-60%；同業(yè)存款、委托類資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的投資品種占比約40-60%，以上投資比例在[-10%，10%]區(qū)間內(nèi)浮動，我行根據(jù)相關(guān)投資市場走勢動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合配置。若投資比例超出該浮動范圍，我行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；若客戶不接受，可選擇贖回本產(chǎn)品。85PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心快線步步高”2012年86PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?本利豐”2012年保本保息固定收益35天，91天3.3,%，3.5%起點(diǎn)：5萬87PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?本利豐”2012年88PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心得利”2012年不保本浮動收益35天，63天，91天3.8,%，3.9%，4%起點(diǎn)：5萬89PresentationTitle|Confidential|DocumentID農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品———“金鑰匙?安心得利”2012年90PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線”不保本浮動收益期限：1天（無固定期限）1.8％-2.2%；客戶理財(cái)賬戶中當(dāng)日日末本產(chǎn)品份額為100萬份（不含）以下，預(yù)期收益為1.8％；客戶理財(cái)賬戶中當(dāng)日日末本產(chǎn)品份額為100萬-500萬份（不含），預(yù)期收益為2.0％；客戶理財(cái)賬戶中當(dāng)日日末本產(chǎn)品份額為500萬份及以上，預(yù)期收益為2.2％。起點(diǎn)：5萬申購：每個(gè)工作日9:00到15:30（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）0:00到15:30（網(wǎng)上）贖回：每個(gè)工作日9:00到15:30，實(shí)時(shí)入賬91PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線”本產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債等債券，及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、貨幣市場基金、回購、新股申購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、本外幣貨幣資金市場安全性較高的其它投資管理工具等，同時(shí)產(chǎn)品因?yàn)榱鲃有孕枰砷_展債券正回購等融資業(yè)務(wù)。各投資資產(chǎn)種類的投資比例如下，可在[-10%,+10%]的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)種類投資比例債券、存款等高流動性資產(chǎn)30%-90%債權(quán)類資產(chǎn)10%-70%權(quán)益類資產(chǎn)0%其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合0%本產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均比照我行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過我行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人比照我行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券信用評級均達(dá)到AA級（含）以上。為滿足流動性要求，本產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。92PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線”風(fēng)險(xiǎn)：PR1

93PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏

”不保本浮動收益期限：無固定期限1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%起點(diǎn)：10萬申購：T日購買，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款；確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日贖回：T日贖回，T+1日確認(rèn)，T+2日到帳；確認(rèn)日若遇節(jié)假日順延至下一工作日，到賬日相應(yīng)順延至確認(rèn)日后一工作日；到賬日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。94PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏

”本產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、以及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，貨幣市場基金、債券基金、回購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及其他貨幣資金市場投資工具等，產(chǎn)品因?yàn)榱鲃有孕枰砷_展債券正回購等融資業(yè)務(wù)。各投資資產(chǎn)種類的投資比例如下，可在[-10%,+10%]的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)種類投資比例債券、存款等高流動性資產(chǎn)30%-90%債權(quán)類資產(chǎn)10%-70%權(quán)益類資產(chǎn)0%其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合0%本產(chǎn)品擬投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均比照工商銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人按照工商銀行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達(dá)到AA級（含）以上。為滿足流動性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。95PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏

”風(fēng)險(xiǎn)：PR1

96PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏

2號”不保本浮動收益期限：無固定期限1天-6天，1.50%；7天-13天，1.90%；14天-20天，2.20%；21天-27天，2.50%；28天及以上，2.70%；起點(diǎn)：5萬申購：T日購買，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款；確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日贖回：T日贖回，T+1日確認(rèn)，T+2日到帳；確認(rèn)日若遇節(jié)假日順延至下一工作日，到賬日相應(yīng)順延至確認(rèn)日后一工作日；到賬日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。97PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏

2號”本產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、以及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，貨幣市場基金、債券基金、回購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及其他貨幣資金市場投資工具等，產(chǎn)品因?yàn)榱鲃有孕枰砷_展債券正回購等融資業(yè)務(wù)。各投資資產(chǎn)種類的投資比例如下，可在[-10%,+10%]的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)種類投資比例債券、存款等高流動性資產(chǎn)30%-90%債權(quán)類資產(chǎn)10%-70%權(quán)益類資產(chǎn)0%其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合0%本產(chǎn)品擬投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均比照工商銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人按照工商銀行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達(dá)到AA級（含）以上。為滿足流動性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。98PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“步步為贏2號”風(fēng)險(xiǎn)：PR1

99PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線7天增利”不保本浮動收益期限：至少7天，無固定期限5萬元≤認(rèn)購金額<100萬元為2.10％，100萬元≤認(rèn)購金額<500萬元為2.30％，500萬元≤認(rèn)購金額為2.50％起點(diǎn)：5萬申購：每個(gè)工作日9:00到17:00，T日購買，T+1日扣款；確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日贖回：至少7天，T日贖回，T+1日到帳；T日、T+1日均為開放日100PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線7天增利”本產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場發(fā)行的各類債券，以及符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、上市公司股票收益權(quán)信托計(jì)劃、結(jié)構(gòu)化證券投資信托計(jì)劃優(yōu)先份額、攀鋼釩鈦股票收益權(quán)承接投資信托計(jì)劃等資本市場類信托計(jì)劃，也可投資于貨幣市場基金、債券基金、回購、由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理的機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及其他貨幣資金市場投資工具等，產(chǎn)品因?yàn)榱鲃有孕枰砷_展債券正回購等融資業(yè)務(wù)。上市公司股票收益權(quán)信托計(jì)劃是指融資方（或股票持有者，下同）向信托計(jì)劃受托人提供上市公司股票質(zhì)押擔(dān)保，由融資方/回購方按約定對股票收益權(quán)進(jìn)行回購或由受托人通過處置質(zhì)押股票等方式實(shí)現(xiàn)資金退出并獲取投資收益的業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)化證券投資信托計(jì)劃優(yōu)先份額是指受托人設(shè)立由“優(yōu)先”和“一般”兩種份額組成的集合資金信托計(jì)劃。該信托計(jì)劃通過合規(guī)方式（包括但不限于直接通過證券賬戶、有限合伙、基金專戶、股票收益權(quán)等方式），投資于滬、深交易所A股股票（包括二級市場交易、大宗交易及定向增發(fā)），封閉式基金，ETF基金，LOF基金，貨幣市場基金，國債，公司債、可轉(zhuǎn)債、可分離債，新股申購，股指期貨（主要進(jìn)行股指期貨與股票現(xiàn)貨之間的套利運(yùn)作）、銀行存款等資本市場投資工具。為控制投資風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品只投資于該信托計(jì)劃的優(yōu)先份額，由一般信托份額以其本金為限對優(yōu)先信托份額的本金和收益進(jìn)行相應(yīng)保障；攀鋼釩鈦股票收益權(quán)承接投資信托是信托公司專門設(shè)立并通過收益權(quán)方式承接投資于攀鋼釩鈦股票（股票代碼：000629，所投資股票為前期現(xiàn)金選擇權(quán)投資中的剩余存量）的信托計(jì)劃，并主要通過二級市場及大宗交易等公開方式退出。101PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線7天增利”本產(chǎn)品擬投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均比照工商銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人按照工商銀行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達(dá)到AA級（含）以上。本產(chǎn)品投資于上市公司股票收益權(quán)信托計(jì)劃、結(jié)構(gòu)化證券投資信托計(jì)劃優(yōu)先份額、攀鋼釩鈦股票收益權(quán)承接投資信托計(jì)劃的總比例不超過理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%。各投資資產(chǎn)種類的投資比例如下，可在[-10%,+10%]的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)種類投資比例債券、存款等高流動性資產(chǎn)10%-90%債權(quán)類資產(chǎn)10%-90%其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合10%-90%102PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“靈通快線7天增利”風(fēng)險(xiǎn)：PR2103PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“保本型理財(cái)產(chǎn)品

”保本浮動收益期限：35天，90天3.2%，3.3%，起點(diǎn)：5萬申購：贖回：到期日后第二個(gè)工作日風(fēng)險(xiǎn)：PR1104PresentationTitle|Confidential|DocumentID工行理財(cái)產(chǎn)品———“工銀財(cái)富

”保本浮動收益期限：41天，135天，182天，90天，362天收益：3.9%~4.0%，4.3%，4.35%，4.45%起點(diǎn)：5萬申購：贖回：到期日后第二個(gè)工作日風(fēng)險(xiǎn)：PR2105PresentationTitle|Confidential|DocumentID收益的計(jì)算問題：一筆資金（1000元），5個(gè)月后歸還本金，如果5個(gè)月后一次性收到利息250元和每月收到50元，價(jià)值是否相同？106PresentationTitle|Confidential|DocumentID收益的計(jì)算問題：不特定時(shí)間的投資和收入如何計(jì)算收益率？107PresentationTitle|Confidential|DocumentID收益的計(jì)算日期交易金額（負(fù)號表示支出，正號表示收入）備注2010-5-6-100000投資2011-7-2250000第一筆款項(xiàng)回收2012-7-2660000第二筆款項(xiàng)回收收益率=XIRR(D13:D16,C13:C16,0.1)5.57%108PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)姆N類存款銀行理財(cái)產(chǎn)品信用卡債券基金股票109PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)膯柎稹灰眯庞每ㄉ朴谶\(yùn)用信用卡是從別人口袋里面拿錢不善于運(yùn)用信用卡，則成為金錢的奴隸110PresentationTitle|Confidential|DocumentID信用卡——要不要分期111PresentationTitle|Confidential|DocumentID信用卡分期——要還是不要？日期交易金額（負(fù)號表示支出，正號表示收入）備注2012-1-19928分6期，第一期本應(yīng)還款12000，實(shí)際還款2072元，少還9928元2012-2-1-2072分期還款，2000本金，72費(fèi)用2012-3-1-2072分期還款，2000本金，72費(fèi)用2012-4-1-2072分期還款，2000本金，72費(fèi)用2012-5-1-2072分期還款，2000本金，72費(fèi)用2012-6-1-2072分期還款，2000本金，72費(fèi)用收益率=XIRR(E6:E18,D6:D18,0.1)18.91%112PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)姆N類存款銀行理財(cái)產(chǎn)品債券基金股票113PresentationTitle|Confidential|DocumentID理財(cái)?shù)姆N類——債券國債國債回購企業(yè)債114PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債定義：國家債券是中央政府根據(jù)信用原則，以還本付息責(zé)任為前提而籌措資金的債務(wù)憑證。簡稱國債或國庫券特點(diǎn)：收益穩(wěn)定、安全性高、免稅115PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——類型按照實(shí)物形態(tài)分類：憑證式國債和記賬式國債按照付息方式分類：零息國債和付息國債按照期限分類：短期、中期和長期國債116PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債和記賬式國債的差別購買方式不同：憑證式國債在銀行購買，記賬式國債在交易所購買（證券賬戶）付息方式不同：憑證式國債到期一次還本付息，記賬式國債一年一次或者多次付息提前兌付的方式不同：憑證式國債提前兌付找銀行，利率按照實(shí)際持有天數(shù)對應(yīng)下調(diào)，并且支付2‰手續(xù)費(fèi)。記賬式國債則通過交易所系統(tǒng)賣出。未持有到期風(fēng)險(xiǎn)不同：憑證式國債不可能虧損），記賬式國債風(fēng)險(xiǎn)大（可能虧損）117PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債和記賬式國債的差別2012年4月10日，發(fā)行憑證式國債三年期，票面年利率5.58%；五年期，票面年利率6.15%，比同期存款利率高出了0.5個(gè)百分點(diǎn)以上從購買之日起，3年期和5年期本期國債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按0.50%計(jì)息，滿1年不滿2年按3.15%計(jì)息，滿2年不滿3年按4.14%計(jì)息；5年期本期國債持有時(shí)間滿3年不滿4年按5.58%計(jì)息，滿4年不滿5年按5.85%計(jì)息。票面利率≠年化收益率，分別為5.29%和5.51%118PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債收益率119PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債和記賬式國債的差別2012年8月10日，發(fā)行憑證式國債三年期，票面年利率4.76%；五年期，票面年利率5.32%從購買之日起，3年期和5年期本期國債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按0.35%計(jì)息，滿1年不滿2年按2.7%計(jì)息，滿2年不滿3年按3.69%計(jì)息；5年期本期國債持有時(shí)間滿3年不滿4年按4.77%計(jì)息，滿4年不滿5年按5.13%計(jì)息。票面利率≠年化收益率，分別為4.55%和4.83%120PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債收益的計(jì)算日期金額2012-8-10-100002015-8-1011428收益率=XIRR(E8:E9,D8:D9)4.5498%121PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——憑證式國債收益的計(jì)算日期金額2012-8-10-100002017-8-1012660收益率=XIRR(E8:E9,D8:D9)4.8276%122PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——記賬式國債發(fā)行2012年8月8日，第二次續(xù)發(fā)行2012年記賬式附息(十期)國債票面年利率為3.14%按年付息，每年6月7日(節(jié)假日順延)支付利息2019年6月7日償還本金并支付最后一次利息。經(jīng)招標(biāo)確定的續(xù)發(fā)行價(jià)格為100.47元，折合年收益率為3.16%。本期國債續(xù)發(fā)行部分從8月15日起與原發(fā)行部分643.5億元合并上市交易。

123PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——記賬式國債發(fā)行收益的計(jì)算日期金額2012-8-10-100.472013-6-73.142014-6-73.142015-6-73.142016-6-73.142017-6-73.142018-6-73.142019-6-7103.14收益率=XIRR(D7:D15,C7:C15)3.1509%124PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——收益率2012年4月23日http:///data/new_income.aspx國債名稱代碼年利率(%)期限剩余期限凈價(jià)應(yīng)計(jì)天數(shù)應(yīng)計(jì)利息全價(jià)付息方式到期收益率(%)國債9171019174.26209.281042683.13107.13年付3.74%國債10141010144.035048.121001521.68101.68半年付4.03%國債10071010073.36107.93100.58300.27100.85半年付3.28%國債10021010023.43107.79101.39800.75102.14半年付3.23%國債05011005014.44102.85103.6560.68104.28半年付3.11%國債03081003083.02101.4100.682201.82102.5年付2.51%國債03031003033.42010.9998.3170.0798.38半年付3.59%國債02131002132.6155.4196350.2596.25半年付3.42%07國債13107134.522015.321002521.56101.56半年付4.52%125PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——收益率2012年4月23日126PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——行情2012年7月26日010512（05國債12）127PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——收益率2012年7月26日010512（05國債12）http:///data/new_income.aspx國債名稱代碼年利率(%)期限剩余期限凈價(jià)應(yīng)計(jì)天數(shù)應(yīng)計(jì)利息全價(jià)付息方式到期收益率(%)05國債(12)

0105123.65158.31100.95730.72101.67半年付3.52%128PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——收益率2012年8月9日010514（05國債4）http:///data/new_income.aspx國債名稱代碼年利率(%)期限剩余期限凈價(jià)應(yīng)計(jì)天數(shù)應(yīng)計(jì)利息全價(jià)付息方式到期收益率(%)05國債(4)

0105044.112012.77104.60870.97105.57半年付3.66%129PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——基本的名詞解釋國債名稱：阿貓阿狗代碼：買入或者賣出的時(shí)候輸入相應(yīng)代碼年利率：票面的利率，每年或者每半年支付利息一次就是根據(jù)票面利率計(jì)算的。期限：從發(fā)行日計(jì)算起還款的期限剩余期限：從今天計(jì)算起還款的期限凈價(jià)：不計(jì)算應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格應(yīng)付利息：國家應(yīng)該支付給你尚未給你的利息應(yīng)計(jì)天數(shù)：國家應(yīng)該支付給你尚未給你的計(jì)息天數(shù)全價(jià)：凈價(jià)加上全價(jià)付息方式：半年或者一年到期收益率：持有到期獲得的年化收益率130PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——基本的名詞解釋國債名稱：05國債(4)

代碼：010504年利率：4.11期限：20年剩余期限：到期日2025-05-15，今天2012-8-9

(date(2025-05-15)-date(2012-8-9))/365=12.77凈價(jià)：104.60應(yīng)付利息：100*87/365*4.11%=0.97應(yīng)計(jì)天數(shù)：上一個(gè)支付利息日2012-5-15，今天2012-8-9

(date(2012-5-15)-date(2012-8-9))+1=87全價(jià)：104.60+0.97=105.57付息方式：半年131PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債——基本的名詞解釋132PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債回購定義：交易所掛牌國債作為抵押，拆借資金的行為特點(diǎn)：收益穩(wěn)定、安全性高期限：1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天代碼：204001——204182名稱：GC001——GC182資金起點(diǎn)：10萬元133PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債回購——利率是資金的價(jià)格比如說一天的回購，價(jià)格3.1010萬元投資你收到的利息是：10萬×3.10﹪／365＝8.49元，扣除交易費(fèi)用1元，還剩下7.49元。比活期多6.28元（活期利率按照年0.44%計(jì)算）134PresentationTitle|Confidential|DocumentID國債回購申報(bào)方向：融資方（資金需求方）為“買入－B”；融券方（資金拆出方）為“賣出-S”。一次交易，