普及投資理財知識課件

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Financeandinvestment——“理財”一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。1、何為投資理財，為何投資理財2、現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢-----負利率時代3、首先要做好你的家庭預(yù)算4、從風險的角度看各種投資產(chǎn)品5、社會的投資陷阱不可不防PRAT.1—何為投資理財，為何投資理財投

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1.1何為投資理財

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。現(xiàn)金流（支出與流入）風險管理

投資指投資者當期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報

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1.2為何投資理財

有專家測算，1990年1月至2009年12月間，我國居民消費價格指數(shù)（CPI）的月平均值是4.8%。如果在1978年改革開放之初擁有100萬元，到現(xiàn)在只值當年的15萬元。一個最簡單的對比是，現(xiàn)在的百萬富翁與20世紀80年代的萬元戶相比，哪個購買力更強？昔日的萬元戶今日225萬理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

PRAT.1—何為投資理財，為何投資理財PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

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1.1我們需要了解一些名詞

所謂負利率，是指通貨膨脹率高過銀行存款利率（1）、通貨膨脹---就在我們眼前貨幣貶值，物價上漲，購買力下降”蒜你狠“，”豆你玩“，”玉米瘋“，”姜你軍“，”糖高宗“，”蘋什么“（2）、CPI---衡量通脹的標準消費者物價指數(shù)（CPI,ConsumerPriceIndex）是政府制定物價政策和工資政策的重要依據(jù)。一般說來當CPI>3%的增幅時就是通貨膨脹；而當CPI>5%的增幅時，就是嚴重的通貨膨脹。

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PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

5月CPI上漲：5.5%6月CPI預(yù)計上漲：6.4%你的貨幣增值保值超越通脹了嗎？投

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（3）、提高銀行存款基準利率，提高存款準備金率----中國的應(yīng)對方式加息，2010.10—2011.07加息5次1年期定期存款利率表一年期銀行貸款利率表PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

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加息對市場的影響■股票市場不景氣（股市下跌,但也有小幅上漲的趨勢）

■在降低貨幣流通速度情況下可能緩解通貨膨脹

■民眾減少消費，增加儲蓄■工商企業(yè)減少投資■刺激本國或本地貨幣的升值■減緩本國或本地的經(jīng)濟增長速度存款準備金的上調(diào)中國人民銀行決定，從2011年6月20日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。這將使大型金融機構(gòu)存款準備金率達到21.5%的歷史高位.PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

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2.2、貨幣兇猛---源自貨幣超發(fā)1994年外匯儲備516億美元2003年新增1168億美元2010年外匯儲備2.85萬億美元，全年新增4482美元同比增長18.7%2.3通脹下的“海綿”房地產(chǎn)與股市大量投放的貨幣，在中國，主要是通過房地產(chǎn)和股市兩大領(lǐng)域吸納，這兩大海綿的吸納能力一旦受到限制，就必然促使貨幣流向農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域。目前我們的貨幣存量已經(jīng)超過10萬億美元，位居世界首位，這不是說明咱們國家可用的錢多了嗎？但它的負面影響是什么？它的存款形式是不穩(wěn)定的，是隨時可以改變的。不像股票、汽車、固定資產(chǎn)，它的形式隨時可以改變，那么大量取出來，對銀行體系是個沖擊，對整個經(jīng)濟也是沖擊。那么如果把錢固化到股票、汽車、固定資產(chǎn)中呢？PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

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房地產(chǎn)的上漲---10年10倍1998年前，是福利分房的時代。1998年7月，《關(guān)于進一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》開始房地產(chǎn)市場化的改革階段。并推出了《個人住房貸款管理辦法》。1996-2002年，人民銀行史無前例8次降息，“分流儲蓄，拉動內(nèi)需，刺激消費”。直白點，就是想辦法讓老百姓買房。2001年起房價上漲2003年，開始商品房壟斷市場的時代----實行土地招拍掛制度…………2009年12月14日，國務(wù)院明確表示“遏制部分城市房價過快上漲的勢頭”，拉開了抑制性政策的大幕2011年1月26日，“國八條”，征收房產(chǎn)稅PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

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2.4、人民幣升值之路怪異的對外升值，對內(nèi)貶值PRAT.2—現(xiàn)今的經(jīng)濟形勢---負利率時代

PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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3.1我們必須認識到的

在日常生活中，做好家庭收入預(yù)算能保證你的錢能夠得到合理使用，使家人滿意地分享這筆收入。預(yù)算不應(yīng)該約束你的行動，也不是讓你毫無目的地記錄開銷，它是讓你經(jīng)過精心地計劃，幫助你物有所值，把錢花在刀刃上。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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3.2方法

（1）記錄每筆開支

我們應(yīng)該做的是：列出家里一年的固定開銷，比如房租（按揭款）、生活費和水電費、保險金等，然后列出其他方面的必要開支，如買衣服的費用、交通費、醫(yī)藥費、教育費、禮金等。一定要切實地根據(jù)家庭的需求進行預(yù)算。有時候，預(yù)算是要有嚴格的自制力的，誰都知道，這是一件很難做到的事，因為我們買不下所有的東西。但是我們至少應(yīng)該明白，有哪些東西是必必需的，然后舍棄哪些不是很需要的東西。你是否能為有用一個溫馨的家而放棄購買昂貴的衣服呢？（2）每年儲蓄10%的收入、盡管物價持續(xù)上漲，但是如果你能節(jié)省十分之一的收入，幾年之后，你就能過上比較寬松的經(jīng)濟生活了。所以，把你自己的固定開銷的10%存起來，或者投資在別的地方，還可以想辦法儲存一筆用來買車子或房子的資金。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算投

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（3）準備一筆資金應(yīng)急至少要存下3個月的收入才能應(yīng)付緊急突發(fā)事件。但是，要一次存很多錢是不太容易的。如果一次存200元，然后幾個月以后再存錢，那樣壓根兒就存不了多少錢，與其時斷時續(xù)地存錢，倒不如每月固定存下50元或100元的效果來得明顯。（4）經(jīng)過家庭討論之后再進行預(yù)算只有全家人支持的預(yù)算計劃才真正有效。由于每個人都對金錢持有不同態(tài)度，還會受到教育程度和經(jīng)驗的影響，所以預(yù)算應(yīng)該經(jīng)過家人的集體討論才行，以消除每個人與他人在意見上的不同之處。PRAT.3—首先要做好你的家庭預(yù)算PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.1認清風險目前市場上理財產(chǎn)品種類繁多，對于非專業(yè)投資者而言，往往只注意到預(yù)期收益率的高低，而忽視了產(chǎn)品中蘊藏的風險因素。但是收益率和風險是一對矛盾，一般而言，收益越高，風險越大，兩者呈正比例關(guān)系，只不過要發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品中的風險點，需要投資者熟悉相關(guān)金融知識，而這往往是大眾投資者所欠缺的。其實理財?shù)囊粋€重要作用就是在既定的收益水平下盡量降低風險，或者在相同風險程度下盡量提高收益率。因此，認清理財產(chǎn)品的風險，按照自身可接受的風險水平進行合理選擇是做好理財?shù)年P(guān)鍵之一。PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.2、低風險程度的理財產(chǎn)品---儲蓄與國債銀行存款和國債由于有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資者保持一定比例的銀行存款主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產(chǎn)品。（1）、儲蓄：復(fù)利儲存法，首先以存本取息法定期儲存，之后每月獲得的利息再次零存整?。?）、債券：風險低、收益穩(wěn)定、利息免稅、高于銀行存款類型：國債、企業(yè)債（含可轉(zhuǎn)換債券）PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品投

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債券質(zhì)押式回購---方便快捷、高于存款利率債券質(zhì)押式回購交易，是指正回購方(賣出回購方、資金融入方)在將債券出質(zhì)給逆回購方(買入返售方、資金融出方)融入資金的同時，雙方約定在將來某一指定日期，由正回購方按約定回購利率計算的資金額向逆回購方返回資金PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品質(zhì)押式回購上海1天期品種走勢圖質(zhì)押式回購上海1天期品種K線圖投

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4.3、較低與中等風險的理財產(chǎn)品基金---讓專家?guī)湍阗嶅X的投資理財工具分類：按投資標的：債券型基金、貨幣市場基金、股票型基金等

按募集方式：公募基金、私募基金優(yōu)勢：1、專業(yè)管理、專業(yè)投資、專業(yè)理財

2、組合投資、分散風險、

3、信息透明、監(jiān)管嚴格4、起點低、方便投資技巧：1、買入時機

2、選擇你所能承受的風險的基金

3、基金也需要分散投資PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品投

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4.3、高風險的理財產(chǎn)品股票、期權(quán)、黃金、藝術(shù)品等投資項目，由于市場本身的高風險特征，投資者需要有專業(yè)的理論知識、豐富的投資經(jīng)驗和敏銳的判斷分析能力才能在這類市場上取得成功。股票：風險與機會共存A股---中國特色1、政策市2、投機遠大于投資

3、全民炒股牛熊市牛：1996-2001熊：2001-2005牛：2006-2007熊：2008-2009牛：2009-2009第三季度2010至今下一個牛市？PRAT.4—從風險的角度看各種投資產(chǎn)品投

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