第1章 風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)

本PPT由廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)系?郭金發(fā)制作第一章風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)《保險(xiǎn)學(xué)原理》第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的就是各種“可?！憋L(fēng)險(xiǎn)。所以，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)研究的邏輯起點(diǎn)。

無(wú)時(shí)不有，無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害、交通事故、投資風(fēng)險(xiǎn)、盜竊風(fēng)險(xiǎn)

……風(fēng)險(xiǎn)是人們所無(wú)法回避的普遍現(xiàn)象參考視頻：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在月有陰晴陽(yáng)缺人有旦夕禍福1、從損失角度定義：1）美國(guó)學(xué)者海恩斯在1895年的《經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)》中定義為“損害或損失發(fā)生的可能性”——概率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。2）有學(xué)者認(rèn)為：事件發(fā)生損失越不確定，風(fēng)險(xiǎn)越大。損失概率從0到1，風(fēng)險(xiǎn)最大的是0.5。3）風(fēng)險(xiǎn)=損失概率X損失程度一、風(fēng)險(xiǎn)的概念（1）風(fēng)險(xiǎn)的客觀不確定性以風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在為前提。（2）風(fēng)險(xiǎn)的主觀不確定性是指?jìng)€(gè)人或風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷受個(gè)人的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、精神、社會(huì)倫理、道德、宗教文化的影響而發(fā)生不符合客觀實(shí)際的偏差，或者由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力或財(cái)富水平不同對(duì)同一財(cái)富水平有不同的感受或效用。（3）注意區(qū)分不確定性、損失與風(fēng)險(xiǎn)2、從主客觀角度定義3、從實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏離程度定義風(fēng)險(xiǎn)是指在一定的客觀條件下，一定時(shí)期內(nèi)，某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果的偏離程度，偏離程度越大，風(fēng)險(xiǎn)越大；反之，則越小。思考：收益也是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義之分，在廣義的風(fēng)險(xiǎn)概念里其實(shí)是不談收益的，收益是與狹義的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的。廣義的風(fēng)險(xiǎn)里，我們講的是預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果的變動(dòng)程度，也就是我們所看到的上下波動(dòng)的程度。向上波動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也可能帶來(lái)收益，向下波動(dòng)也一樣。二、風(fēng)險(xiǎn)的特征1.客觀性（如地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、意外事故）2.普遍性（每個(gè)人都需要面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)）3.損失性（經(jīng)濟(jì)損失、身體或生命的傷害等）4.不確定性（是否發(fā)生、時(shí)間、地點(diǎn)、程度）5.可測(cè)性（客觀存在，主觀可預(yù)測(cè)）6.可變性（質(zhì)變?nèi)绱?，量變?nèi)缋梅阑鸩牧?，種類(lèi)變化如改用電燈）風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素構(gòu)成的。1.風(fēng)險(xiǎn)因素（Hazards）：又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)條件，是促使或引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或嚴(yán)重程度的因素。（1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。干燥氣候引起火災(zāi)——客觀、有形（2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素。盜竊、搶劫、貪污——故意（3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素。忘鎖門(mén)等疏忽——疏忽或過(guò)失三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素是一種處于某種風(fēng)險(xiǎn)之中的狀態(tài)，與風(fēng)險(xiǎn)因素的存在有關(guān)。例如一個(gè)人駕駛一輛小汽車(chē)行駛在公路上，駕駛者和汽車(chē)就暴露在與車(chē)禍有關(guān)的人身風(fēng)險(xiǎn)和汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)之中，人與車(chē)成為暴露體，暴露體此時(shí)所處環(huán)境中的一些有關(guān)的物質(zhì)性因素如路況、車(chē)況、駕駛者的身體狀況就是實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素或有形風(fēng)險(xiǎn)因素，而精神因素或道德因素引起的違規(guī)駕駛則是風(fēng)險(xiǎn)事故的心理風(fēng)險(xiǎn)因素和道德風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)暴露2．風(fēng)險(xiǎn)事故又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，指風(fēng)險(xiǎn)的可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)或造成的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡、責(zé)任賠償?shù)扰及l(fā)事件。即可能造成損失的成因，例如火災(zāi)、地震。3.損失指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或人身傷害。風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失損失是非故意、非計(jì)劃和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少故意的行為是一種確定行為，風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是其不確定性，一個(gè)明明知道結(jié)果的事情，你會(huì)把它看作一種潛在的、可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)嗎？計(jì)劃好的或預(yù)期好的損失，那也是確定的損失，并不是我們風(fēng)險(xiǎn)概念上的損失（狹義上的），如，明知道從十樓跳下去非死即傷，那它就不是風(fēng)險(xiǎn)意義上的損失，但它確實(shí)是身體或生命上的一種損失（一般意義上的）損失是可以用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)衡量的。精神上的算不算？做噩夢(mèng)算不算？折舊？饋贈(zèng)？三者之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失導(dǎo)致討論：視頻中的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失各是什么？參考視頻：重慶遭遇罕見(jiàn)特大暴雨思考：怎么區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)存或間接的原因風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介物。即風(fēng)險(xiǎn)因素只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。例如，火災(zāi)、地震、洪水、盜竊、車(chē)禍、疾病等都是風(fēng)險(xiǎn)事故。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生主要源于以下三種：自然現(xiàn)象、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)、人或物本身，這些因素或條件就是我們通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)源，或叫風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)思考：怎么區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)事故所以，判斷風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故的標(biāo)準(zhǔn)可以用是否直接引起損失來(lái)區(qū)分直接導(dǎo)致?lián)p失——風(fēng)險(xiǎn)事故間接導(dǎo)致?lián)p失——風(fēng)險(xiǎn)因素如：暴雨——水浸——物品損壞暴雨——砸壞摭陽(yáng)帆布下冰雹——車(chē)禍——人員傷亡下冰雹——擊傷人雷電——火災(zāi)——財(cái)產(chǎn)損失雷電——劈死人第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類(lèi)

4靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

分類(lèi)

純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)1按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)

自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)科技風(fēng)險(xiǎn)5按風(fēng)險(xiǎn)的范圍分類(lèi)

基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)3按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象分類(lèi)

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)21、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)純粹風(fēng)險(xiǎn)（PureRisk)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（SpeculativeRisk)損失無(wú)損失損失無(wú)損失

盈利2、按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象分類(lèi)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)象的特征§財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失通常包括財(cái)產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個(gè)方面?！烊松盹L(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失一般有兩種：一種是收入能力損失，一種是額外費(fèi)用損失?！熵?zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過(guò)失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)?！煨庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3、按風(fēng)險(xiǎn)的范圍分類(lèi)基本風(fēng)險(xiǎn)(FundamentalRisk)特定風(fēng)險(xiǎn)(ParticularRisk)是指由非個(gè)人或個(gè)人不能阻止的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，其影響范圍較廣，通常會(huì)涉及到很多風(fēng)險(xiǎn)單位，很難進(jìn)行預(yù)防。指由特定的社會(huì)個(gè)體所引起的風(fēng)險(xiǎn)，其影響范圍較小，只會(huì)影響到特定的個(gè)人、家庭或企業(yè)，容易控制和防范。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(StaticRisk)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(DynamicRisk)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常情況下存在的風(fēng)險(xiǎn)，是由于自然因素的不規(guī)則運(yùn)動(dòng)或人們的過(guò)失或錯(cuò)誤判斷等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)、結(jié)構(gòu)變動(dòng)或政治變動(dòng)、科技發(fā)展等因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類(lèi)5、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)科技風(fēng)險(xiǎn)每年可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)事故概率風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率

受傷1／3

難產(chǎn)1／6

車(chē)禍1／12

心臟病突然發(fā)作1／77

在家中受傷1／80

受到致命武器的攻擊1／260

死于心臟病1／340家中成員死于突發(fā)事件1／700

乳腺癌(女性)1／10

死于中風(fēng)1／1700

死于突發(fā)事件1／2900

死于車(chē)禍1／5000

死于飛機(jī)失事1／250000被空中墜落的物體砸死1／290000風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率染上愛(ài)滋病1／5700

被謀殺1／11000

死于懷孕或生產(chǎn)(女性)1／14000

自殺(女性)1／20000自殺(男性)1／5000

因墜落摔死1／20000

死于工傷1／26000

走路時(shí)被汽車(chē)撞死1／40000

死于火災(zāi)1／50000

溺水而死1／50000

受二手煙污染而死于肺癌1／60000被刺傷致死1／60000觸電而死1／350000第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

是指運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)及其它各科知識(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、應(yīng)對(duì)的一個(gè)周而復(fù)始過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)除了要服從企業(yè)總目標(biāo)外，還要確立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。1、巨額損失機(jī)會(huì)增加2、損害范圍擴(kuò)大3、社會(huì)福利意識(shí)增加4、利潤(rùn)最大化沖動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的背景1、企業(yè)基本目標(biāo)是維持生存、獲取利潤(rùn)和增進(jìn)企業(yè)價(jià)值。二、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)損失后的目標(biāo)：1）維持生存2）盡快恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)秩序3）保證公司的持續(xù)發(fā)展4）充分履行社會(huì)職責(zé)、維護(hù)良好公眾形象損失前的目標(biāo)：1）節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本2）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，減少損失發(fā)生的可能性3）減少損失程度4）減少心理憂(yōu)慮5）履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任義務(wù)2、具體目標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)成本最小化三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序在風(fēng)險(xiǎn)管理正式實(shí)施之前，要制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2、風(fēng)險(xiǎn)衡量3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)5、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別§風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)。§感知風(fēng)險(xiǎn)依靠感性認(rèn)識(shí)，經(jīng)驗(yàn)判斷；§分析風(fēng)險(xiǎn)要利用財(cái)務(wù)分析法、流程分析法、實(shí)地調(diào)查法等。§要利用很多信息對(duì)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，完備的信息通常會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理做出更好的風(fēng)險(xiǎn)管理決策；反之，如果信息不足，不確定性就會(huì)增加，決策效率會(huì)降低。2、風(fēng)險(xiǎn)衡量§風(fēng)險(xiǎn)衡量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)收集大量詳細(xì)的損失資料加以分析，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度進(jìn)行定性或定量衡量?！鞊p失概率和損失程度的估計(jì)?！祜L(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（ValueAtRisk）衡量風(fēng)險(xiǎn)的主要技術(shù)衡量風(fēng)險(xiǎn)定量衡量定性衡量概率技術(shù)非概率技術(shù)經(jīng)典統(tǒng)計(jì)技術(shù)貝葉斯技術(shù)隨機(jī)模擬技術(shù)敏感性分析技術(shù)情景分析技術(shù)壓力測(cè)試技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)§風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和衡量的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。損失幅度（LossSeverity）是指一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位在單次風(fēng)險(xiǎn)事故中所造成的損失規(guī)模大小。期望損失（ExpectedLoss：EL）最大可能損失（MaximumPossibleLoss：MPoL）最大可信損失（MaximumProbableLoss：MPrL）最大潛在損失（MaximumPotentialLoss）相關(guān)概念：年度期望總損失（AnnualExpectedLoss：AEL）年度最大可信總損失（MaximumProbableYearlyAggregateLoss：MPY）損失幅度的幾個(gè)概念期望損失是單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，在每次風(fēng)險(xiǎn)事故中所造成的平均損失幅度，可以用所收集的損失幅度的樣本均值來(lái)估計(jì)。期望損失用來(lái)描述在最佳風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)下，一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所導(dǎo)致的最大損失期望損失衡量的是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)遭受單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的平均損失期望損失（ExpectedLoss）最大可能損失是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位在單一風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)可能導(dǎo)致的最大損失。最大可能損失是指單一風(fēng)險(xiǎn)單位在最壞的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)狀態(tài)下的損失。最大可能損失在所有保護(hù)系統(tǒng)失靈，相關(guān)應(yīng)急處理人員以及公共救災(zāi)機(jī)構(gòu)無(wú)法提供任何有效救助的情況下，單一設(shè)施可能遭受的財(cái)產(chǎn)損失以及營(yíng)業(yè)中斷損失的合計(jì)最大金額。最大可能損失（MaximumPossibleLoss）最大可信損失是指在一定可信度狀態(tài)下，一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所導(dǎo)致的最大損失。如，某企業(yè)全部資產(chǎn)為500萬(wàn)元，但是遭遇地震風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只有1%的可能性損失會(huì)超過(guò)400萬(wàn)元，那么在99%的概率保證下的MPrL就是400萬(wàn)元。

MPrL是置于一定概率保證下的最大損失估計(jì)，這個(gè)測(cè)度在實(shí)踐應(yīng)用中顯得尤為重要。最大可信損失（MaximumProbableLoss）最大潛在損失就是在最壞的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)狀態(tài)下可能導(dǎo)致的，包含了直接和間接損失在內(nèi)的所有可能的損失。最大潛在損失（MaximumPotentialLoss）損失價(jià)值：正常期望損失<最大可信損失

<最大可能損失

<最大潛在損失前四種衡量方法之比較客觀性：最大可能損失是一種客觀存在，與主觀認(rèn)識(shí)無(wú)關(guān)；而最大可信損失依賴(lài)人們的主觀認(rèn)識(shí)和心理因素，是與概率估算相關(guān)的，它隨選擇概率水平不同而不同。損失幅度的概率分布圖4、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)§選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的環(huán)節(jié)。這一環(huán)節(jié)的核心是將消除和減少風(fēng)險(xiǎn)的成本均勻地分布在一定時(shí)期內(nèi)，以便減少因隨機(jī)性的巨大損失發(fā)生，而引起財(cái)務(wù)上的波動(dòng)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)§風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性狀況進(jìn)行的分析、檢查、修正和評(píng)估。§風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障。§效益比值=

采取某項(xiàng)技術(shù)后減少的風(fēng)險(xiǎn)直接損失與間接損失采取某項(xiàng)技術(shù)所支付的費(fèi)用+機(jī)會(huì)成本（四）風(fēng)險(xiǎn)處理方式1．控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式（1）避免（2）預(yù)防（3）抑制（4）分散/隔離2．財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式（1）自留風(fēng)險(xiǎn)（2）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（1）避免/回避§避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位，采取主動(dòng)放棄或改變?cè)擁?xiàng)活動(dòng)的方式。§一般當(dāng)某種特定風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失頻率和損失幅度相當(dāng)高或處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大于其產(chǎn)生的效益或存在多種選擇機(jī)會(huì)時(shí)，才會(huì)采用避免風(fēng)險(xiǎn)的方法。§這是一種最徹底、最簡(jiǎn)單的方法，但卻也是消極的方法?！毂苊夥椒ǖ牟捎貌⒉荒芡耆L(fēng)險(xiǎn)。（2）預(yù)防§損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施?！炷康脑谟谕ㄟ^(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而降低損失發(fā)生頻率?！烊纾翰捎梅阑鸩牧?、加強(qiáng)安全教育等（3）抑制§損失控制是指在損失發(fā)生時(shí)或損失發(fā)生之后為減小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)。

§重點(diǎn)在于減少損失發(fā)生的程度?！鞊p失控制常在損失程度高且風(fēng)險(xiǎn)又無(wú)法避免和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用?！烊纾喊惭b煙感器及自動(dòng)噴淋設(shè)備、安全措施到位等（4）分散①分割風(fēng)險(xiǎn)單位該方法是將面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)單位分割，而不是將它們?nèi)考杏诳赡軞в谝淮螕p失的同一處，也就是通常所說(shuō)的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”?！巷L(fēng)險(xiǎn)單位，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范②復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位該方法是通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。例如：企業(yè)設(shè)兩套會(huì)計(jì)分錄，配備后備人員，儲(chǔ)存設(shè)備的重要部件等。參考視頻：不要把所有的雞蛋放進(jìn)一個(gè)籃子里馬航MH370失蹤事件①3月8日失聯(lián)的馬航MH370客機(jī)上有20名飛思卡爾半導(dǎo)體公司的員工，大多是在中國(guó)天津和吉隆坡負(fù)責(zé)公司芯片制造的工程師和專(zhuān)家，其中有12位來(lái)自馬來(lái)西亞和8位來(lái)自中國(guó)，飛思卡爾公司將面臨重大的損失。詳情據(jù)新京報(bào)等媒體報(bào)導(dǎo)，