防范和打擊非法集資培訓(xùn)

防范和打擊非法集資培訓(xùn)

主講人：李金城《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局辦公室關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作開(kāi)展督導(dǎo)檢查的通知》（湘銀監(jiān)辦發(fā)[2016]45號(hào)）根據(jù)《長(zhǎng)沙銀行股份有限公司打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作自查方案》（長(zhǎng)行發(fā)〔2016〕117號(hào)）目的：主動(dòng)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提升公眾防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)和能力宣傳形式：一是以分、支行為單位自行組織開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪專(zhuān)題培訓(xùn)；二是在各營(yíng)業(yè)間設(shè)置咨詢臺(tái)，接待客戶現(xiàn)場(chǎng)咨詢；三是在各網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)播放防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪宣傳標(biāo)語(yǔ)。宣傳標(biāo)語(yǔ)（1）：任選三條以上（一）嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪，切實(shí)保障人民群眾利益（二）積極加強(qiáng)自我防范意識(shí)，共同提高識(shí)騙防騙能力（三）時(shí)刻繃緊防范之弦，謹(jǐn)防新型電信詐騙（四）個(gè)人信息很重要，密碼賬號(hào)保管好（五）天上不會(huì)掉餡餅，涉錢(qián)信息勿輕信（六）十人受騙，九人貪財(cái)宣傳標(biāo)語(yǔ)（2）：（七）不明電話及時(shí)掛，可疑短信不要回（八）電信欠費(fèi)要核實(shí)，大額匯款要謹(jǐn)慎（九）虛擬電話設(shè)陷阱，回?fù)芴?hào)碼能問(wèn)明（十）陌生信息不要理，以防害人又害己（十一）短信詐騙花樣多，不予理睬準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)（十二）退稅中獎(jiǎng)是騙局，蠅頭小利莫貪心活動(dòng)要求：1、組織專(zhuān)題培訓(xùn)情況（提交簽到表和現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)照片）2、接待咨詢情況（提供累計(jì)接待咨詢次數(shù)或人數(shù)）3、播放宣傳標(biāo)語(yǔ)情況（提供現(xiàn)場(chǎng)拍照）。5月12日前，案防聯(lián)系人將本單位開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪專(zhuān)題宣傳情況報(bào)匯豐支行風(fēng)險(xiǎn)控制部，本次活動(dòng)計(jì)入各部室、一級(jí)支行季度、年度考核。風(fēng)險(xiǎn)控制部聯(lián)系人：李金城，聯(lián)系電話郵箱：6530。近年來(lái)電信詐騙案件持續(xù)多發(fā)，不法分子不斷翻新作案手法，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。為了讓廣大群眾全面了解相關(guān)作案手法、防范電信詐騙，公安機(jī)關(guān)從實(shí)踐中梳理出了目前常見(jiàn)的48種電信詐騙手法，對(duì)以下情況應(yīng)時(shí)刻保持警惕，可疑情況應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。1、冒充QQ好友詐騙。用木馬程序盜取QQ密碼，截取聊天視頻資料，熟悉情況后，冒充賬號(hào)主人對(duì)其好友以“患重病、出車(chē)禍”“急需用錢(qián)”"被關(guān)押"等緊急情況為由實(shí)施詐騙。2、冒充公司老板QQ號(hào)詐騙。通過(guò)搜索財(cái)務(wù)人員QQ群，以“會(huì)計(jì)資格考試大綱”等為誘餌發(fā)送木馬病毒，盜取財(cái)務(wù)人員的QQ號(hào)碼，分析研判出財(cái)務(wù)人員老板的QQ號(hào)，再冒充公司老總向財(cái)務(wù)人員發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款的要求。3、微信冒充公司老總詐騙財(cái)務(wù)人員。通過(guò)技術(shù)手段獲取公司內(nèi)部人員架構(gòu)，復(fù)制老總的微信昵稱和頭像圖片，偽裝成老總添加財(cái)務(wù)人員微信實(shí)施詐騙。4、微信偽裝身份進(jìn)行詐騙。利用微信“附近的人”查看周?chē)闆r，偽裝成“高富帥”或“白富美”，騙取感情和信任后，以資金緊張、家人有難等理由騙取錢(qián)財(cái)。5、微信假冒代購(gòu)詐騙。在朋友圈假冒微商，以優(yōu)惠、打折、海外代購(gòu)等為誘餌，待付款后以“商品被海關(guān)扣下,加繳關(guān)稅”為由要求加付款項(xiàng)，一旦獲取購(gòu)貨款則失去聯(lián)系。6、微信發(fā)布虛假愛(ài)心傳遞詐騙。將虛構(gòu)的尋人、扶困帖以“愛(ài)心傳遞”方式發(fā)布在朋友圈,引誘善良網(wǎng)民的轉(zhuǎn)發(fā)，實(shí)則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號(hào)碼，打過(guò)去不是吸費(fèi)電話就是電信詐騙。7、微信點(diǎn)贊詐騙。冒充商家發(fā)布“點(diǎn)贊有獎(jiǎng)”的信息,要求參與者將姓名、電話、轉(zhuǎn)發(fā)點(diǎn)贊截屏等個(gè)人資料發(fā)至后臺(tái)，一旦商家套取足夠個(gè)人信息后，以“手續(xù)費(fèi)”、“公證費(fèi)”、“保證金”、“快遞費(fèi)”等形式實(shí)施詐騙。8、微信盜用公眾號(hào)詐騙。盜取商家公眾賬號(hào)后，發(fā)布“誠(chéng)聘網(wǎng)絡(luò)兼職，幫淘寶賣(mài)家刷信譽(yù)，賺取傭金”的推送消息。受害人按照對(duì)方要求多次購(gòu)物刷信譽(yù)，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。9、高薪招聘詐騙。通過(guò)群發(fā)信息，以月工資數(shù)萬(wàn)元等高薪招聘某類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才為幌子，要求到指定地點(diǎn)面試，后以培訓(xùn)費(fèi)、服裝費(fèi)、保證金等名義實(shí)施詐騙。10、虛構(gòu)車(chē)禍詐騙。虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車(chē)禍，需要緊急處理為由，要求立即轉(zhuǎn)賬。受害人因情況緊急按照嫌疑人指示將錢(qián)款轉(zhuǎn)入指定賬戶。

11、電子郵件中獎(jiǎng)詐騙?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)送中獎(jiǎng)郵件，受害人一旦聯(lián)系兌獎(jiǎng)，即以“個(gè)人所得稅”、“公證費(fèi)”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”等理由要求受害人匯錢(qián)，達(dá)到詐騙目的。12、冒充知名企業(yè)中獎(jiǎng)詐騙。冒充三星、索尼、海爾、蘋(píng)果等知名企業(yè)，印刷大量精美虛假中獎(jiǎng)刮刮卡，通過(guò)郵寄或雇人投遞發(fā)送后，以交手續(xù)費(fèi)、保證金或所得稅等借口，誘騙受害人向指定銀行賬號(hào)匯款。13、娛樂(lè)節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。犯罪分子以“我要上春晚”、“非常6＋1”、“中國(guó)好聲音”、“爸爸去哪兒”等熱播節(jié)目的名義向受害人群發(fā)短消息，稱其被抽選為幸運(yùn)觀眾，將獲得巨額獎(jiǎng)品，以需交手續(xù)費(fèi)、保證金或所得稅等借口實(shí)施連環(huán)詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號(hào)匯款。14、冒充公檢法電話詐騙。冒充公檢法人員撥打受害人電話，以身份信息被盜用涉嫌洗錢(qián)等犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入所謂的國(guó)家賬戶配合調(diào)查。

15、包裹藏毒詐騙。以事主包裹內(nèi)查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢(qián)犯罪，要求將錢(qián)款轉(zhuǎn)入所謂的“國(guó)家安全賬戶”以便公正調(diào)查實(shí)施詐騙。

16、虛構(gòu)綁架詐騙。虛構(gòu)事主親友被綁架，解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶且不能報(bào)警否則撕票。當(dāng)事人往往因情況緊急、不知所措，按照嫌疑人指示將錢(qián)款打入賬戶。

17、冒充黑社會(huì)敲詐勒索詐騙。先獲取事主身份、職業(yè)、手機(jī)等信息，打電話自稱黑社會(huì)，受人雇傭要加以傷害，但事主可破財(cái)消災(zāi)，然后提供賬號(hào)要求匯款。

18、虛構(gòu)手術(shù)詐騙。虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急病需緊急手術(shù)，要求轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。

19、電視欠費(fèi)詐騙。冒充廣電人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開(kāi)辦的有線電視欠費(fèi)，讓受害人向指定賬戶補(bǔ)齊欠費(fèi)，否則將停用受害人本地的有線電視并罰款，部分人信以為真轉(zhuǎn)款后發(fā)現(xiàn)被騙。

20、退款詐騙。冒充淘寶等公司客服撥打電話或發(fā)送短信謊稱受害人拍下商品缺貨需退款，要求購(gòu)買(mǎi)者提供銀行卡號(hào)、密碼等信息，從而實(shí)施詐騙。

21、購(gòu)物退稅詐騙。事先獲取事主購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等信息，以稅收政策調(diào)整可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機(jī)上實(shí)施轉(zhuǎn)賬，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子賬戶。

22、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙。開(kāi)設(shè)虛假的購(gòu)物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購(gòu)買(mǎi)商品便稱系統(tǒng)故障，訂單出問(wèn)題需重新激活。隨后通過(guò)QQ發(fā)送虛假的激活網(wǎng)址，受害人填寫(xiě)淘寶賬號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼及驗(yàn)證碼后，卡上金額即被劃走。

23、低價(jià)購(gòu)物詐騙。犯罪分子通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信等渠道發(fā)布二手車(chē)、二手電腦、海關(guān)沒(méi)收的物品等轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，即以“繳納定金”、“交易稅手續(xù)費(fèi)”等方式騙取錢(qián)財(cái)。

24、辦理信用卡詐騙。犯罪分子通過(guò)報(bào)紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，則以“手續(xù)費(fèi)”、“中介費(fèi)”、“保證金”等理由要求事主轉(zhuǎn)款。

25、刷卡消費(fèi)詐騙。群發(fā)短信以事主銀行卡消費(fèi)，可能泄露個(gè)人信息為由，冒充銀聯(lián)中心或公安民警設(shè)套，要求將卡中的錢(qián)款轉(zhuǎn)入所謂“安全賬戶”或套取銀行賬號(hào)、密碼從而實(shí)施犯罪。

26、冒充房東短信詐騙。冒充房東群發(fā)短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他賬戶，租客信以為真將租金轉(zhuǎn)出方知受騙。

27、快遞簽收詐騙。冒充快遞撥打事主電話，稱其有快遞需簽收但看不清地址、姓名，需提供詳細(xì)信息送貨上門(mén)。隨后快遞人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會(huì)將找麻煩。28、醫(yī)保、社保詐騙。冒充社保、醫(yī)保工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被人冒用、透支，涉嫌洗錢(qián)、制販毒等犯罪，之后冒充司法機(jī)關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實(shí)施詐騙。29、補(bǔ)助、救助、助學(xué)金詐騙。冒充民政、殘聯(lián)等單位工作人員，向殘疾人、困難群眾、學(xué)生家長(zhǎng)打電話、發(fā)短信，稱可領(lǐng)取補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金等，要求提供銀行卡號(hào)，后以資金到帳查詢?yōu)橛?，指令其在自?dòng)取款機(jī)上進(jìn)入英文界面操作（對(duì)象多半無(wú)法快速閱讀英文內(nèi)容），將錢(qián)轉(zhuǎn)走。

30、引誘匯款詐騙。以群發(fā)短信的方式要求對(duì)方向某個(gè)帳戶匯款，由于事主正準(zhǔn)備匯款，因此收到此類(lèi)匯款信息后，往往未經(jīng)核實(shí)，就把錢(qián)款打入騙子賬戶。

31、貸款詐騙。通過(guò)群發(fā)信息，稱可為資金短缺者提供貸款，月息低，無(wú)需擔(dān)保。一旦事主信以為真，對(duì)方即以預(yù)付利息、保證金等名義實(shí)施詐騙。

32、收藏詐騙。冒充各類(lèi)收藏協(xié)會(huì)的名義，印制邀請(qǐng)函郵寄，稱將舉辦拍賣(mài)會(huì)并留下聯(lián)絡(luò)方式。一旦事主與其聯(lián)系，則以預(yù)交評(píng)估費(fèi)、保證金、場(chǎng)地費(fèi)等名義，要求受害人將錢(qián)轉(zhuǎn)入指定帳戶。

33、機(jī)票改簽詐騙。冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務(wù)”為由，誘騙購(gòu)票人員多次進(jìn)行匯款操作，實(shí)施連環(huán)詐騙。

34、重金求子詐騙。稱愿出重金求子，引誘受害人上當(dāng)，之后以誠(chéng)意金、檢查費(fèi)等各種理由實(shí)施詐騙。

35、PS圖片實(shí)施詐騙。收集公職人員照片，用電腦合成淫穢圖片，并附上收款卡號(hào)郵寄給受害人勒索錢(qián)財(cái)。

36、“猜猜我是誰(shuí)”。獲取受害者的電話號(hào)碼和機(jī)主姓名后，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰(shuí)”，隨后根據(jù)受害者所述，冒充熟人身份聲稱要來(lái)看望受害者。隨后編造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借錢(qián)，受害人未經(jīng)核實(shí)就把錢(qián)打入犯罪分子提供的卡內(nèi)。

37、電話欠費(fèi)詐騙。冒充通信運(yùn)營(yíng)企業(yè)工作人員，撥打電話或直接播放電腦語(yǔ)音，以電話欠費(fèi)為由，要求將欠費(fèi)資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

38、提供考題詐騙。針對(duì)即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費(fèi)轉(zhuǎn)入指定帳戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

39、虛構(gòu)色情服務(wù)詐騙。在互聯(lián)網(wǎng)留下提供色情服務(wù)的電話，待受害人與之聯(lián)系后，稱先付款才上門(mén)服務(wù)，受害人將轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)被騙。

40、復(fù)制手機(jī)卡詐騙。群發(fā)信息，稱可復(fù)制手機(jī)卡，監(jiān)聽(tīng)監(jiān)視手機(jī)通話短信等，不少人因個(gè)人需求主動(dòng)聯(lián)系嫌疑人，被對(duì)方以購(gòu)買(mǎi)復(fù)制卡、預(yù)付款等名義騙走錢(qián)財(cái)。

41、釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙。以銀行網(wǎng)銀升級(jí)為由，要求登陸假冒銀行的釣魚(yú)網(wǎng)站，進(jìn)而獲取事主銀行賬號(hào)、網(wǎng)銀密碼及手機(jī)交易碼等實(shí)施詐騙。

42、解除分期付款詐騙。通過(guò)專(zhuān)門(mén)渠道購(gòu)買(mǎi)購(gòu)物網(wǎng)站的買(mǎi)家信息，冒充購(gòu)物網(wǎng)站工作人員，稱“由于銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤原因，買(mǎi)家一次性付款變成分期付款，每個(gè)月支付相同費(fèi)用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機(jī)前辦理解除分期付款手續(xù)，實(shí)則實(shí)施資金轉(zhuǎn)賬。

43、訂票詐騙。犯罪分子利用門(mén)戶網(wǎng)站、旅游網(wǎng)站、百度搜索等投放廣告，制作虛假網(wǎng)上訂票公司網(wǎng)頁(yè)，發(fā)布訂購(gòu)機(jī)票、火車(chē)票等虛假信息，以較低票價(jià)引誘受害人上當(dāng)。隨后以“身份信息不全”、“賬號(hào)被凍”、“訂票不成功”等理由要求再次匯款實(shí)施詐騙。

44、ATM機(jī)告示詐騙。預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口，在ATM機(jī)上粘貼虛假服務(wù)熱線的告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開(kāi)后到ATM機(jī)取出銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

45、偽基站詐騙。利用偽基站向群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級(jí)、10086移動(dòng)商城兌換現(xiàn)金的虛假鏈接，一旦受害人點(diǎn)擊后在其手機(jī)上植入獲取銀行賬號(hào)、密碼和手機(jī)號(hào)的木馬，進(jìn)一步實(shí)施犯罪。

46、金融交易詐騙。以某證券公司名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假內(nèi)幕消息及走勢(shì)，獲取信任后，引導(dǎo)其在自身搭建的虛假平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)期貨、現(xiàn)貨，騙取資金。

47、積分兌換詐騙。撥打電話謊稱受害人手機(jī)積分可兌換智能手機(jī)等高值禮品，如受害人同意兌換，就以補(bǔ)足差價(jià)等理由要求先匯款；或發(fā)短信提醒受害人信用卡積分可兌換現(xiàn)金等，如果受害人按提供的網(wǎng)址輸入銀行卡號(hào)、密碼等信息后，銀行賬戶的資金即被轉(zhuǎn)走。

48、二維碼詐騙。以降價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會(huì)員，實(shí)則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會(huì)盜取銀行賬號(hào)、密碼等個(gè)人隱私信息。

相關(guān)鏈接◎典型案例：1、失聯(lián)女大學(xué)生遭詐騙70萬(wàn)，按對(duì)方要求失聯(lián)（關(guān)鍵詞：大學(xué)生、失聯(lián)）

詐騙手段：騙子在掌握被害人一定個(gè)人信息后，利用信用卡透支、郵包藏毒、涉嫌洗黑錢(qián)被通緝等橋段，來(lái)迷惑和恐嚇受害人，“警察”、“檢察官”輪番出場(chǎng)要求資金審查、交納保證金等，涉世未深的大學(xué)生在驚慌下容易失去判斷。

防范關(guān)鍵：一旦接到這種電話，千萬(wàn)不要驚慌失措，先要想一想電話是不是真的，如果有疑問(wèn)，可以馬上撥打110求助，或者到附近派出所詢問(wèn)，切記不要聽(tīng)信騙子“切斷與外界聯(lián)系”的說(shuō)辭，一旦被他們控制住后喪失思考空間，會(huì)在他們預(yù)設(shè)的劇本里越走越遠(yuǎn)。2、男子7天被騙500萬(wàn)，團(tuán)伙作案前培訓(xùn)模擬（關(guān)鍵詞：跨境、培訓(xùn)作案）

詐騙手段：團(tuán)伙成員一般冒充大陸郵局的話務(wù)員打電話給受害人，稱受害人有包裹、法院傳票、銀行信用卡賬單等郵件未妥投，退回郵局，并告訴受害人已轉(zhuǎn)交至“公安部門(mén)處理”，假冒的“警察”會(huì)說(shuō)受害人涉及信用卡詐騙、洗錢(qián)等案件，并制作虛假通緝令恐嚇，同時(shí)將木馬病毒植入受害人電腦內(nèi)，把受害人網(wǎng)銀的錢(qián)轉(zhuǎn)走或要求受害人把錢(qián)轉(zhuǎn)入其提供的所謂的“安全賬戶”。嫌疑人將受害人的錢(qián)轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀卡上，再把錢(qián)‘化整為零’，最終在臺(tái)灣或者境外將錢(qián)取走

防范關(guān)鍵：做“到三不一要”，即不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬、要及時(shí)報(bào)案。3、北京警方破獲新型電信詐騙，警方從面缸起獲手機(jī)

詐騙手段：從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)用戶手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，向事主手機(jī)發(fā)送帶有木馬程序的短信，事主一旦點(diǎn)擊短信中的網(wǎng)址，木馬程序便植入手機(jī)，獲取事主通訊錄信息，同時(shí)獲取關(guān)聯(lián)的銀行卡等信息，通過(guò)攔截獲取支付驗(yàn)證碼，在網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)變現(xiàn)或通過(guò)第三方支付平臺(tái)紅包轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。若事主點(diǎn)擊鏈接，該木馬病毒會(huì)再次向事主通訊錄聯(lián)系人發(fā)送木馬程序短信，若再有事主點(diǎn)擊，便依次發(fā)送下去，從海量人群中碰撞成功幾率。

防范關(guān)鍵：收到網(wǎng)址鏈接不要輕易點(diǎn)擊。相關(guān)鏈接◎小結(jié)雖然“騙術(shù)”名目繁多，但本質(zhì)卻只