保險基礎(chǔ)知識

保險基礎(chǔ)知識一、保險起源及分類耕三余一

解釋：耕種三年，節(jié)余一年的糧食。出處：《禮記·王制》：“三年耕，必有一年之食；九年耕，必有三年之食?！蔽覈鴼v代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子的"耕三余一"思想是頗有代表性的見解?？鬃诱J為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即"余一"。如果不斷地積儲糧食經(jīng)過27年可積存9年的糧食就可達到太平盛世。中國是最早運用風險分散這一保險基本原理的國家保險的誕生若能集合大多數(shù)的人，依據(jù)大數(shù)法則便能予以預(yù)測以小額確定的代價換取巨額不確定的保險理賠市場供給者市場需求者個人獲得保障的三個層次社會保障企業(yè)單位提供的保障個人繳費的保障人身保險分類——按需求分類死人壽保險生or(活的太短或太長)年金保險老(養(yǎng)老費用)健康保險病(醫(yī)療費用)傷害保險殘(康復(fù)醫(yī)療費用)人身保險的分類——依保障范圍分類意外傷害保險生存保險——以生存為條件，給付保險金死亡保險——以死亡為條件，給付保險金兩全保險——無論生死，均給付保險金因患疾病或意外事故導致醫(yī)療費用支出、收入減少時，給付全部或部分保險金因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件使身體受到傷害導致死亡或殘疾，給付全部或部分保險金健康保險人壽保險兩種常見新型人壽保險定義：實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)盈余、按一定比例向保單持有人分配。客戶承擔一定投資風險。紅利來源：利差益、死差益、費差益紅利分配：公平性、可持續(xù)性不低于可分配盈余70%分配方式：現(xiàn)金紅利和保額分紅兩類。分紅保險：1776年誕生于英國1999年進入中國萬能保險：定義：投保人在支付某一個最低金額的第一期保險費以后，可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，特點：1、規(guī)定最低保證利率2、費用收?。撼跏假M用、風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等3、客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期！1979年誕生于美國2000年進入中國二、保險合同的基本概念合同五要素誰能保——投保條件（人）保多久——保險期限（期）多少錢——保險費（費）保什么——保險責任（責）保多少——保險金額（額）人身保險合同：保險人與投保人簽訂的協(xié)議！人身保險合同的要素投保人被保險人受益人保險人保險利益保險條款主體內(nèi)容客體三、常見名詞解釋

保險人投保人被保險人受益人：領(lǐng)取賠償金額的人：指保險公司：繳納保險費的客戶：享受保險合同保障的人保費保額滿期金：合同期滿時，被保險人仍然生存，保險公司將給付滿期保險金，同時合同終止：購買保險時繳納的費用：即保險金額，保障的額度投保年齡意外：外來的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件

：某種保險產(chǎn)品所接受承保的

被保險人的年齡保險責任除外責任：在合同有效期內(nèi)保險公司所承擔的風險責任：即責任免除，非合同保障范圍內(nèi)的風險

可保利益/保險利益(InsurableInterest)

投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。

人身保險的保險利益---被保險人的繼續(xù)生存對投保人具有

現(xiàn)實或預(yù)期的經(jīng)濟利益。

包括：

一、本人

二、婚姻、血緣關(guān)系（配偶、父母、子女）；

三、前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

四、與投保人有勞動關(guān)系的勞動者

中國保險監(jiān)督管理委員會（CIRC）

中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國保監(jiān)會”）于1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門,為國務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。保單貸款長期性人身保險合同，投保人可以以具有現(xiàn)金價值的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險人申請貸款，習慣上稱為保單貸款。投保人須交足二年以上保費1、最高貸款額：80％現(xiàn)金價值2、每次貸款期限不超過6個月；3、貸款利率：以中國人民銀行公布的同期一年期貸款利率+0.5%為限猶豫期內(nèi)的合同撤消客戶在收到合同并書面簽收后，享有10天的猶豫期在此期間客戶可書面要求撤銷合同保險公司將無息退還已繳全部保險費（如果客戶已進行體檢則須扣除體檢費）猶豫期寬限期中止期終止期寬限期在保險費到期日客戶應(yīng)繳未繳保險費，自保費到期日當日二十四時起的60天為“寬限期”寬限期內(nèi)合同仍然有效，如果被保險人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍承擔保險責任，但在給付保險金時需要先行扣除任何沒有還清的保單借款的本金和利息，以及客戶所欠繳的保險費如果客戶超過寬限期仍然未繳付保險費，合同自寬限期滿當日二十四時起效力中止猶豫期寬限期中止期終止期合同效力的中止和復(fù)效在合同效力中止期間，如果被保險人發(fā)生保險事故，保險公司不承擔保險責任自合同效力中止后二年內(nèi)客戶可向保險公司提出復(fù)效申請保險公司審核并接受客戶的復(fù)效申請，并且客戶已償清保單借款、自動墊繳的保險費、欠繳的保險費等款項的本金和利息，則合同恢復(fù)效力若客戶沒有及時辦理上述復(fù)效手續(xù)