2023年個(gè)人理財(cái)題庫(kù)含答案

個(gè)人理財(cái)考前高仿真模擬題（專家組出題）——銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)專家組編寫一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分）以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不涉及()。A．規(guī)定保證人歸還貸款本金B(yǎng)．規(guī)定保證人歸還貸款利息C．規(guī)定就擔(dān)保物優(yōu)先受償D．扣押保證人財(cái)產(chǎn)2．從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款B．融資租賃C．信用貸款D．金融衍生產(chǎn)品3．金融市場(chǎng)以()為交易對(duì)象。A．股票B．金融資產(chǎn)C．債券D．衍生金融工具4．證券投資基金的收益來(lái)源不涉及()。A．資本利得B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升C．紅利收入D．存款利息收入5．客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的()。A．安全B．增長(zhǎng)C．穩(wěn)定D．增值6.20世紀(jì)70年代以來(lái)金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是()。A．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來(lái)越豐富B．匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大D．世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展7．國(guó)際重要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是()。A．紐約外匯交易市場(chǎng)B．倫敦外匯交易市場(chǎng)C．新加坡外匯交易市場(chǎng)D．東京外匯交易市場(chǎng)8．某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．固定收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9．期貨合約的條款()擬定。A．由買方和賣方B．僅由買方C．由交易所D．由中間人和交易商10.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇()。A．銀行活期存款B．半年以內(nèi)定期存款C．貨幣型基金D.債券基金11.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品12.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A．基金公司B．保險(xiǎn)公司C．信托公司D．律師事務(wù)所13.對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，對(duì)的說(shuō)法有()。A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指()。A．成交當(dāng)天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D．成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日16.股指期貨的交割方式是()。A．以某種股票交割B．以股票組合交割。C．以鈔票交割D．以股票指數(shù)交割17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在()左右就屬正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外幣頭寸賣大于買，叫做()。A．軋空B．空頭C．多頭D．軋平19.與定期存款相比，股票的收益率較()，流動(dòng)性較()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期貨交易制度的是()。A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額21．()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是(，)。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好C．該數(shù)值越大越好D：流動(dòng)性比例就是反映“鈔票及鈔票等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例23．買入看漲期權(quán)，()。A．潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)B．潛在最大損失為無(wú)窮大C．當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)成盈虧平衡D．是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為24.下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是()。A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)人100萬(wàn)美元B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬(wàn)美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割C．客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買人100萬(wàn)美元D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買人100萬(wàn)美元，約定15天以后交割25.以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說(shuō)法不對(duì)的的是()。A．交易的對(duì)象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利B．期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等D．期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱26.對(duì)于本行向客戶做出超過(guò)監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)()。A．服從本行的決定B．對(duì)媒體公布這一信息C．告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映27.以下公式中錯(cuò)誤的是()。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限28.關(guān)于債券的特性，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D．相對(duì)于鈔票存款，債券的收益更加高29.以下說(shuō)法中，不對(duì)的的是（）。A．股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只合用于增資發(fā)行方式B．股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法也許涉及股票成交股數(shù)C．當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性D．簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)可以反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特性為()。A．沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高，追求穩(wěn)定的投資收益C．樂(lè)意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益D．盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)31.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。A．消費(fèi)者B。股民C．貿(mào)易D.外匯賣家32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是()。A．貨幣期貨B．國(guó)債期貨’C．股指期貨D．利率期貨33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則()。A.r>CB．r=CC.r<CD．r與C無(wú)關(guān)34.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。B．向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C．從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷D．從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)35.金融期貨中不涉及()。A．股票期貨B．利率期貨C.外匯期貨。D．債券期貨36.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是()。A．通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估B．通過(guò)集會(huì)問(wèn)答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估C．通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估D．通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估37.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不對(duì)的的是()。A．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了B．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長(zhǎng)了D．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明本幣升值了38.下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的敘述中不對(duì)的的是()。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行B．各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(wàn)（含300萬(wàn)）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商擬定D．國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯39.具有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。A．少年成長(zhǎng)期B．青年成長(zhǎng)期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期40.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)不涉及()。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化C．對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D．站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書41.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關(guān)系。A．債權(quán)關(guān)系B．所有權(quán)關(guān)系C．綜合權(quán)利關(guān)系D．委托代理關(guān)系42.房地產(chǎn)的投資方式不涉及()。A．房地產(chǎn)購(gòu)買B．房地產(chǎn)租賃C．房地產(chǎn)信托D．申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款43.按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序?qū)Φ牡氖?)。A．儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券B．國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C．國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D．儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券44.若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對(duì)的表述方式為()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.()是指合約到期時(shí)，按規(guī)則和程序，交易雙方通過(guò)合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，或按規(guī)定結(jié)算價(jià)格進(jìn)行鈔票差價(jià)結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉(cāng)合約的過(guò)程。A．結(jié)算B．交割C．平倉(cāng)D．清算46.充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻(xiàn)，并且至少每年確認(rèn)()。A.l次B．2次C.3次D.4次47.某日，國(guó)際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中，美元／瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個(gè)月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96，則美元／瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為()。A.1.2418/1.2460B.1.2424/1.2240C.1.2418/1.2432D.1.2234/1.224048.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是()。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則D．謹(jǐn)慎原則49.下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用的說(shuō)法，對(duì)的的是()。A．封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的B．開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大C．開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的D．開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升50.()是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場(chǎng)操作B．公開市場(chǎng)操作C．公開匯率操作D．不公開匯率操作51.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在開展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地()報(bào)告。A．人民政府B．財(cái)政局C．其他商業(yè)銀行D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)52.國(guó)際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是()。A．?dāng)U大商品銷售B．獲得較高利潤(rùn)C(jī)．調(diào)節(jié)國(guó)際收支D．緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾53.某銀行從業(yè)人員張某因忽然有急事離開，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交給同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是()。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給別人C．張某的做法不妥，未盡到崗位的職責(zé)D．由于情況緊急，特殊情況可以原諒54.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，對(duì)的的是()。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托互相獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)55.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不涉及()。A．重組B．代管C．撤消D．依法宣告破產(chǎn)56.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及()。A．根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，擬定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C．商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不妥銷售57.投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為()元。A.89.02B.104.22C.95.03D.100.358.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A．蘇黎士時(shí)間B．巴黎時(shí)間C．北京時(shí)間D．東京時(shí)間59.理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目的必須具有()。A．真實(shí)性B．準(zhǔn)確性C．現(xiàn)實(shí)性D．可行性60.股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I.交割；Ⅱ.委托；Ⅲ．證券賬戶開戶；Ⅳ.資金賬戶開戶；V.過(guò)戶；Ⅵ.交易。對(duì)的的順序?yàn)?)。A.Ⅳ,Ⅲ,Ⅱ,I,Ⅵ,VB.Ⅲ,Ⅳ,I,V,Ⅵ,ⅡC.Ⅲ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅵ,I,VD.V,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅵ,I61.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1日，某人投資10000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.62%，則理財(cái)收益約為()元。A．66B．132C．262D.52462.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不涉及()。A．審慎性原則B．風(fēng)險(xiǎn)管理原則C．審計(jì)監(jiān)督原則D．內(nèi)部控制制度原則63.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則()。A．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低C．看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高D．看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低64.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲65.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，對(duì)的的是()。A．證券投資基金等同于證券投資信托B．證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制C．證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D．證券投資信托不能投資債券66.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A．外匯期權(quán)B．利率期權(quán)C．股指期權(quán)D．股指期貨期權(quán)67.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)‘68.假如辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的對(duì)的規(guī)定為()。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金B(yǎng)．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回69.某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒(méi)有其他收入來(lái)源。目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4500元／月；目前夫婦倆的月支出約為2000元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖?)。A．夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大B．應(yīng)當(dāng)將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)C．可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)D．夫婦倆不需減少月支出70.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2023年3月，若個(gè)人收入超過(guò)()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A.800B.1000C.1600D.200071.外匯市場(chǎng)最重要的參與者是()。A．進(jìn)出口商B．事業(yè)單位C．銀行D．個(gè)人72.收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種()。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃73.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A．被汽車撞倒B．心肌梗塞C．被汽車撞倒和心肌梗塞D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞74.以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇()。A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢員C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員75.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于()小時(shí)。A．12B．20C．36D.4876.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不對(duì)的的是()。A．金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B．啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益C．紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D．梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)77.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A．20.4%B．20.9%C.21.5%D.22.3%78.醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及()。A．普通醫(yī)療保險(xiǎn)B．意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C．生育保險(xiǎn)D．手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)79.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A．民事行為B．民事法律行為C．商業(yè)互換行為D.權(quán)利義務(wù)行為80.某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它的即期收益率是()。A.8%B.9.1%C.8.9%D.8.4%81．以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B．兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此，其鈔票價(jià)值也逐漸累積C．兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D．兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)82.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的盼望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。A．貝塔系數(shù)B．德?tīng)査禂?shù)C．方差D．標(biāo)準(zhǔn)差83.以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A．定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸的一種B．假如定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)協(xié)議即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)C．定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障D．定期壽險(xiǎn)沒(méi)有鈔票價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)84.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是()。A．為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷限度上的差異85.假如你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入150000元；一年后再追加投資150000元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()。A．338200元B．336000元C．318000元D．356200元86.張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。A.333333B.302115C.274650D.25688887.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A．運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)88.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)天累計(jì)等值()美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在很行辦理超過(guò)上述金額的，憑常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易的真實(shí)性憑證辦理。A.l萬(wàn)B.2萬(wàn)C.5萬(wàn)D．10萬(wàn)89.商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不涉及()。A．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C．近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)90.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述對(duì)的的是()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的運(yùn)用是非定向的D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分）以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1．經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．銷售利潤(rùn)率C．資產(chǎn)收益率D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率E．每股收益2．以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是()。A．政府B．商業(yè)銀行C．居民個(gè)人D．金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E．國(guó)有公司3．根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為()。A．玉質(zhì)客戶B．鉛質(zhì)客戶C．金質(zhì)客戶D．鐵質(zhì)客戶E．銅質(zhì)客戶4．下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有()。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．A和B對(duì)的5．關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法對(duì)的的有()。A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B．遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D．遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大E．遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越小6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。A．政府債券B．公司債券C．金融債券D．可轉(zhuǎn)換債券E．可贖回債券7．下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說(shuō)法，對(duì)的的有()。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)自標(biāo)B．先享受型投資者的儲(chǔ)蓄較高C．購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D．以子女為中心投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金E．先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)8．下列各項(xiàng)個(gè)人所得屬于免納個(gè)人所得稅的是()。A．國(guó)債利息B．福利費(fèi)C．撫恤金D．保險(xiǎn)賠款E．偶爾所得9．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是()。A．以實(shí)際損失為限B．以保險(xiǎn)金額為限C．以保單的鈔票價(jià)值為限D(zhuǎn)．以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E．以上都不對(duì)10.以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響()。A．加大國(guó)債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房11.理財(cái)目的的具體特性是()。A．時(shí)間性B．可計(jì)量性C．準(zhǔn)確性D．易實(shí)現(xiàn)E．風(fēng)險(xiǎn)性12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)13．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具有下列條件()。A．依法建立B．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C．有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)D．能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E．領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照14.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度記錄分析報(bào)告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有()等。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)協(xié)議情況C．當(dāng)期推出理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式D．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況E．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止情況15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()。A．政府債券B．公債C．金融債券D．公司債券E．憑證式債券16.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A．開立外國(guó)投資者投資專用賬戶B．開立特殊目的公司專用賬戶C．開立投資并購(gòu)專用賬戶D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶17.黃金價(jià)格的短期影響因素有()。A．通貨膨脹B．匯率C．石油價(jià)格D．國(guó)際政治局勢(shì)．E．國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格18.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件有()。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B．有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C．具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D．信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。A．真實(shí)收益率B．持有期方差C．通貨膨脹率D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E．預(yù)期收益率20.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說(shuō)法對(duì)的的是()。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比B．期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高C．預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高，E．期權(quán)距到期日時(shí)間越短，期權(quán)費(fèi)就越高21.個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素涉及()。A．上市公司的表現(xiàn)B．股指期貨的發(fā)展C．通貨膨脹的限度D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)E．財(cái)政政策22．在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．檢查人員未出示檢查告知書B．檢查人員未出示合法證件C．檢查人員少于2人D．檢查人員多于2人E．檢查人員等于2人23.下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書面文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有()。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式24.下列各項(xiàng)中，屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)涉及()。A．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂(lè)觀的態(tài)度B．保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C．投資于股市的資金比例很高D．經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種E．投資于股市的資金比例較小25.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及()。A．意外傷害保險(xiǎn)B．分紅保險(xiǎn)C．定期壽險(xiǎn)D．萬(wàn)能壽險(xiǎn)E．投資連續(xù)保險(xiǎn)26.嵌入式衍生產(chǎn)品涉及()。A．可提前贖回債券B．可提前退還債券C．可轉(zhuǎn)換債券D．零息票債券E．以上都不對(duì)27.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A．成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B．成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C．成長(zhǎng)型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大D．成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者E．成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)28.按照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指()。A．一次離境不超過(guò)30天B．一次離境不超過(guò)90天C．多次離境累計(jì)不超過(guò)30天D．多次離境累計(jì)不超過(guò)90天E.A和C對(duì)的29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)重要有()。A．證券交易所B．證券公司C．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)D．財(cái)務(wù)公司E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)30.下列()工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。A．信托公司B．村鎮(zhèn)銀行C．證券投資公司D．農(nóng)村信用合作社E．郵政儲(chǔ)蓄銀行31.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的()。A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E．《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》32.編制個(gè)人鈔票流量表時(shí)，需要注意的問(wèn)題有()。A．已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目B．未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長(zhǎng)的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在鈔票流量表中C．保險(xiǎn)費(fèi)支出的解決均為鈔票流出科目D．期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目E．只有C和D對(duì)的33.世界黃金的需求重要涉及()。A．工業(yè)需求B．投資需求C．官方儲(chǔ)備需求D．飾金需求E．以上都不對(duì)34.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容涉及()。A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本規(guī)定7B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C．商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D．代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E．理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式35.結(jié)束商談的方式涉及()。A．試探著詢問(wèn)對(duì)方是否可以簽約B．詢問(wèn)對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問(wèn)題是什么C．反復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉D．與對(duì)方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達(dá)成共識(shí)E．等待客戶確認(rèn)36.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有()。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．最高收益理財(cái)計(jì)劃37.下面符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有()。A．商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品B．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未從事過(guò)相關(guān)交易的客戶提供申請(qǐng)材料C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線，嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員E．以上都不對(duì)的38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。A．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C．對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利D．對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E．對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利39.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上重要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有()。A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率C．香港銀行間同業(yè)拆借利率D．東京銀行間同業(yè)拆借利率E．中國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率40.外匯市場(chǎng)的功能涉及()。A．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B．形成外匯價(jià)格體系C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D．實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E．運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（共15題，每題1分）請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，對(duì)的的用√表達(dá)，錯(cuò)誤的用×表達(dá)。1．假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()2．證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。3．根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。4．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層積極說(shuō)明利益沖突的情況，以及解決利益沖突的建議。()5．投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。()6．商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。()7．復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。()8．永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。()9．現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)一天。()10．商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。()11．股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價(jià)一定下降。()12．一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后