2023年個(gè)人理財(cái)作業(yè)答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)P22、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃P23、生命周期理論P(yáng)124、客戶市場劃分P215、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p176、資產(chǎn)分派策略P36二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的--------------與---------------來實(shí)現(xiàn)需求與目的。P22、、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有----------------、-------------------、--------------、------------------。P243、個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過程中-------------------，達(dá)成------------------。P124初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。P175、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：---------------------和---------------------------------。P30三、選擇題1、（

）

是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財(cái)目的

B、投資目的

C、理財(cái)目的

D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適（

），并擬定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、受益人

D、保險(xiǎn)代理人3、（

）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類理財(cái)產(chǎn)品

B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品

D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（

）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（

）

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（

）。A、安全

B、增長

C、穩(wěn)定

D、增值7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在（

）的變化上。

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余8、理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目的必須具有（

）。A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性9人的理財(cái)目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（

）。A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增長

C、生活盼望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（

）。A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所11、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將（

）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長期投資目的

C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備

D、短期投資目的四、判斷改錯(cuò)題1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（

）2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（

）3、研究表白，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)公司管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價(jià)值。（

）4、一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（

）

5、以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（

）6、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（

）

7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（

）

五、簡述題1人的生命周期和個(gè)人特性對(duì)個(gè)人理財(cái)有何影響？P122、初次與未來客戶面談，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？P173、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？P45

4、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、互相協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目的體系？P35

六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2023元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計(jì)劃組建一個(gè)幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請(qǐng)針對(duì)張先生情況進(jìn)行分析并制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。

2、楊女士和先生都是某國有公司的協(xié)議工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。此外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭平常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，此外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品P502、個(gè)人證券理財(cái)P673、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P814、年金保險(xiǎn)P88

5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品P896、外匯結(jié)構(gòu)性存款P99

7、個(gè)人外匯交易P109

8、信托P119

9、個(gè)人信托P122

二、填空題1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人運(yùn)用銀行提供的全方位、綜合性---------------------，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。P502、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特點(diǎn)。P523、境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品重要有-----------------------------和----------------------兩類。P634、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：-----------------------------------。P685、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有------------------和----------------------。P736、證券組合通常可以分為-----------------------、----------------------和-------------------。P78三、選擇題1、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定涉及（

）

。

A、擬定儲(chǔ)蓄額度

B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

C、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式

D、選擇儲(chǔ)蓄存期2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（

）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動(dòng)性差

D、對(duì)專業(yè)知識(shí)規(guī)定高3、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來源于（

）。

A、利息收益和價(jià)差收益

B、紅利收益和價(jià)差收益

C、股利和資本損益

D、利息收益和資本損益4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（

）原則

。A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動(dòng)性原則

D、收益性原則5、（

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目的。A、收入型證券組合

B、增長性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、（

）是投資者運(yùn)用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利7、（

）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、分紅保險(xiǎn)

B、投資連接保險(xiǎn)

C、年金保險(xiǎn)

D、萬能人壽保險(xiǎn)8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不涉及（

）。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理9證券投資基金是一種（

）的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不對(duì)的10（

）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（

）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小12、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于（

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債13、證券投資基金的當(dāng)事人重要有（

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開放型投資基金15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（

）的影響。A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（

）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄四、判斷改錯(cuò)題1、目前股票仍然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的重要方式。（

）

2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（

）3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（

）4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。（

）5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（

）

6、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。。（

）7、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問題。（

）8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（

）9、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。（

）10、我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（

）五、簡述題1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？P55

2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？P733、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？P924、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？P102

5、與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？六、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬元左右；丈夫李先生40歲，某公司職工，年薪15萬元左右；家庭年開支為60000元，有一女兒10歲，房改是他們已經(jīng)擁有一套100㎡的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。

2、左珊珊持有一定數(shù)量外匯。其中現(xiàn)鈔18000美元，美元理財(cái)產(chǎn)品9000美元，年收益在2.8%；尚有現(xiàn)匯9000美元，因匯率調(diào)整，故正在考慮是結(jié)匯、選擇存理財(cái)產(chǎn)品還是做外匯買賣。尚有港幣10000元，其中港元理財(cái)產(chǎn)品5000，年收益在2.2%，現(xiàn)鈔5000港元。左珊珊希望獲取4%～10%的綜合年收益，她該如何對(duì)現(xiàn)有資金和以后的節(jié)余進(jìn)行解決？第三次大作業(yè)一、名詞解釋1、市場比較法P1432、終身教育P1533、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)P165二、填空題1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有------------------、------------------、--------------------。P1412、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定-----------------，要對(duì)個(gè)人買房的--------------------作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。P1503、按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為------------------和---------------。PP1534、教育投資策劃可以涉及----------------------和---------------------------。P156三、選擇題1、（

）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。

A、個(gè)別因素

B、特別因素

C、一般因素

D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及（

）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（

）。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。4、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（

）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、公司教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)5、退休養(yǎng)老投資渠道有（

）。A、儲(chǔ)蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險(xiǎn)投資

E、信托投資6、（

）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器四、判斷改錯(cuò)題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（

）

2、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（

）3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目的。（

）4、通常所說的“社會(huì)保障三大支柱”指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。（

）5、藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（

）五、簡述題1、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？P1482、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。假如該家庭準(zhǔn)備用存款的18萬元支付住房消費(fèi)，其中3萬元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時(shí)的總房價(jià)大約為多少？P1383、教育投資計(jì)劃的工具有哪些P160第四次作業(yè)一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)P168

2、藝術(shù)品投資P185

3、稅收策劃P202

二、選擇題1、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素涉及（

）。A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得。2、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。3、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（

）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800

B、1200

C、1600

D、2023。4、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人（

）。A、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人5、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（

）。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬6、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及（

）。A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業(yè)性7、合用20%稅率的所得項(xiàng)目有（

）。A、個(gè)體工商戶取得的特許權(quán)使用費(fèi)所得B、債券轉(zhuǎn)讓所得C、承包、承租經(jīng)營所得D、工資、薪金所得8、采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有（

）。A、勞務(wù)報(bào)酬所得

B、工資薪金所得C、個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營所得

D、外籍個(gè)人取得的偶爾所得三、判斷改錯(cuò)題1、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（

）

2、新石器時(shí)代的玉器重要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（

）

3、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（

）

4、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（

）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。

（

）

6、對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（

）

四、簡述題1、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？P174

2、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？P191

3、個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃重要有哪些內(nèi)容？P202作業(yè)一參考答案三選擇題1A2B3D4A5B6A7B8C9ABCD10D11C四判斷改錯(cuò)1P9×2P10×3P14×4P18×5√6×7×六案例分析題1、2、2.財(cái)務(wù)分析：一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力局限性。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入50%；面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來源單一，收入來源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增長，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的補(bǔ)償及大病的低概率方面；面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。家庭理財(cái)建議：理財(cái)順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增長收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居抱負(fù)之間保持適當(dāng)平衡；

完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)保證后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定期期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡樸，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：

保存50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。2、調(diào)整買房計(jì)劃按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)成25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，

建議運(yùn)用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限2023，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭平常支出將增長至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較