2023年個人理財三次作業(yè)答案參考

《個人理財》第一次作業(yè)第1大題是非題2分1.(2分)從經(jīng)濟學角度來講，個人理財需求的產(chǎn)生是市場選擇的結(jié)果。對的錯誤對的答案：對的2.(2分)個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學。對的錯誤對的答案：錯誤3.(2分)個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)需求與目的。對的錯誤對的答案：對的4.(2分)房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。對的錯誤對的答案：錯誤5.(2分)鈔票流量表是幫助財務(wù)策劃師了解客戶財務(wù)狀況的重要工具。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)假如客戶的資本規(guī)模比較大，財務(wù)策劃師執(zhí)行和實行其財務(wù)策劃方案時需經(jīng)常監(jiān)測與評估。對的錯誤對的答案：對的7.(2分)境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。對的錯誤對的答案：錯誤8.(2分)個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇等特點。對的錯誤對的答案：對的10.(2分)個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題1.(3分)（

）是最具理論意義的財務(wù)估價方法。1.風險調(diào)整貼現(xiàn)率法2.擬定等價值法3.貼現(xiàn)鈔票流量計價法4.期權(quán)定價法對的答案：32.(3分)（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。1.卡類理財產(chǎn)品2.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品3.外匯理財產(chǎn)品4.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品對的答案：43.(3分)保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選擇合適（），并擬定期限和金額。1.保險公司2.保險產(chǎn)品3.受益人4.保險代理人對的答案：24.(3分)以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。1.證券理財產(chǎn)品2.人民幣理財產(chǎn)品3.外匯理財產(chǎn)品4.卡類理財產(chǎn)品對的答案：15.(3分)客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)情況，并且要保證財務(wù)情況的（

）。1.安全2.增長3.穩(wěn)定4.增值對的答案：16.(3分)某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務(wù)狀況（

）。1.不需采用措施2.無措施填補3.需采用措施4.很好對的答案：37.(3分)投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（

）。1.兩得寶2.期權(quán)寶3.金葵花4.金牡丹對的答案：18.(3分)（

）是銀行經(jīng)營的一項重要資金來源。1.貸款2.儲蓄存款3.管理費4.利息收入對的答案：29.(3分)（）的投資份額是可以不固定的。1.封閉式基金2.契約式基金3.開放式基金4.公司型基金對的答案：310.(3分)封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（

）標準進行的分類。1.按投資基金的運作方式2.按投資基金能否贖回3.按投資基金的投資對象4.按投資基金的風險大小對的答案：1第3大題多選題0分1.(5分)證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風險收益的特性與功能不同，可以分為（）。1.貨幣市場工具2.固定收益的資本市場工具3.權(quán)益證券工具4.衍生工具對的答案：1,2,3,42.(5分)在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品涉及（）。1.人壽保險2.責任保險3.社會醫(yī)療保險4.財產(chǎn)保險對的答案：1,2,43.(5分)根據(jù)風險損害對象的不同，風險可分為（）。1.人身風險2.自然災(zāi)害3.財產(chǎn)風險4.責任風險對的答案：1,3,44.(5分)個人理財涉及（）等內(nèi)容。1.個人房地產(chǎn)投資2.個人藝術(shù)品投資3.個人銀行、證券、保險、外匯理財4.個人教育投資對的答案：1,2,3,45.(5分)財務(wù)策劃評估因素重要有（

）。1.宏觀經(jīng)濟2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度3.投資組合類型4.資本規(guī)模對的答案：2,3,46.(5分)個人財務(wù)規(guī)劃師收集客戶信息一般涉及（）。1.計算性信息2.事實性信息3.判斷性信息4.推論性信息對的答案：2,3,47.(5分)個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險重要分為（

）。1.信用風險2.匯率風險3.通貨膨脹風險4.政策風險對的答案：1,2,3,48.(5分)以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品的是（

）。1.存本取息定期儲蓄2.整存零取定期儲蓄3.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款4.定活兩便定額儲蓄對的答案：1,2,49.(5分)證券投資基金按運作方式的不同可分為（）。1.封閉型投資基金2.契約型投資基金3.公司型投資基金4.開放型投資基金對的答案：1,410.(5分)證券投資基金運作中的當事人重要有（）。1.基金投資人2.基金發(fā)起人3.基金托管人4.基金管理人對的答案：1,3,4

《個人理財》第二次作業(yè)第1大題是非題2分1.(2分)投資連結(jié)險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。對的錯誤對的答案：對的2.(2分)年金保險開始領(lǐng)取，投保人仍然還可以繳納保費。對的錯誤對的答案：錯誤3.(2分)我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。對的錯誤對的答案：錯誤4.(2分)個人外匯結(jié)構(gòu)性存款中的收益率擬定型理財產(chǎn)品，可分為收益變動型和收益遞進型兩類。對的錯誤對的答案：錯誤5.(2分)投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風險。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對的錯誤對的答案：錯誤7.(2分)我國目前個人信托產(chǎn)品重要是資金信托為主。對的錯誤對的答案：對的8.(2分)選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托協(xié)議。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)不也許通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風險稱為非系統(tǒng)風險。對的錯誤對的答案：錯誤10.(2分)單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價法。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題0分1.(3分)分紅保險的弱點重要表現(xiàn)在（

）。1.靈活性較差2.公平性較差3.風險性較高4.流動性較高對的答案：12.(3分)“高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（

）保險特性之一。1.分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能人壽保險對的答案：33.(3分)以下（

），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。1.分紅保險2.投資連接保險3.年金保險4.萬能人壽保險對的答案：24.(3分)以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。1.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。2.外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。3.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。4.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了空無時間和空間障礙的抱負投資場合。對的答案：25.(3分)（

）是投資者運用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。1.保值2.增值3.套匯4.套利對的答案：36.(3分)個人信托理財重要針對以下（

）人群。1.公務(wù)人員2.富有階層3.在校學生4.其他對的答案：27.(3分)信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財產(chǎn)自身及所產(chǎn)生的利益，只能由（）享受。1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人對的答案：48.(3分)以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風險的是（

）。1.通貨膨脹2.經(jīng)營管理不善3.決策失誤4.財務(wù)欠債過多對的答案：19.(3分)影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。涉及：（

）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。1.物價水平2.商業(yè)區(qū)3.一宗地的位置4.建筑質(zhì)量對的答案：310.(3分)以下不屬于房地產(chǎn)特性的選項是（

）。1.高價值性2.易損耗性3.異質(zhì)性4.供應(yīng)有限性對的答案：2第3大題多選題0分1.(5分)投資連接保險的特點是（）。1.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能2.被保險人不承擔風險責任3.具有很高的透明度4.設(shè)立獨立投資賬戶對的答案：1,3,42.(5分)個人保險理財規(guī)劃的重要內(nèi)容涉及（

）。1.個人理財?shù)幕灸康臄M定2.根據(jù)個人的投資能力擬定保費3.選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限4.選擇保險機構(gòu)對的答案：1,2,3,43.(5分)傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特性是（）。1.流動性相對較高2.服務(wù)較好3.風險較低4.回報率低對的答案：1,3,44.(5分)國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（

）等形式。1.柜臺交易2.電話交易3.自助交易4.網(wǎng)上交易對的答案：1,2,3,45.(5分)影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的重要因素有（）。1.美國同業(yè)拆借利率水準2.產(chǎn)品掛鉤方式3.是否有提前終止權(quán)4.期限的配置對的答案：2,3,46.(5分)個人信托理財產(chǎn)品重要涉及（

）。1.財產(chǎn)解決信托產(chǎn)品2.財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品3.人壽保險信托產(chǎn)品4.特定贈與信托產(chǎn)品對的答案：1,2,3,47.(5分)按照個人信托設(shè)立時間劃分，信托可分為（

）。1.生前信托2.不動產(chǎn)信托3.遺囑信托4.動產(chǎn)信托對的答案：1,38.(5分)在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（）。1.自然人2.非法人團隊3.委托人4.法人對的答案：1,2,3,49.(5分)房地產(chǎn)投資風險控制策略涉及（

）。1.選擇風險較小的項目進行投資2.加強市場調(diào)研3.通過投資組合分散風險4.進行總結(jié)，吸取教訓對的答案：1,2,310.(5分)房地產(chǎn)投資的風險類型一般有（）。1.經(jīng)營風險2.自然風險3.流動性風險4.財務(wù)風險對的答案：1,2,3,4

《個人理財》第三次作業(yè)第1大題是非題0分1.(2分)按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設(shè)經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。對的錯誤對的答案：錯誤2.(2分)教育投資是個人財務(wù)策劃中最富有回報價值的一種。對的錯誤對的答案：對的3.(2分)個人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高，以便在未來有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費。對的錯誤對的答案：錯誤4.(2分)老年人投資理財?shù)脑瓌t是，安全投資、防范風險。對的錯誤對的答案：對的5.(2分)一個完整的退休規(guī)劃，涉及工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計、自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。對的錯誤對的答案：對的6.(2分)投資藝術(shù)品市場，投資者自己要掌握相關(guān)知識和投資規(guī)律。對的錯誤對的答案：對的7.(2分)從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風險大，不安全。對的錯誤對的答案：錯誤8.(2分)目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產(chǎn)品免征個人所得稅。對的錯誤對的答案：對的9.(2分)個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。對的錯誤對的答案：錯誤10.(2分)債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對的錯誤對的答案：對的第2大題單選題0分1.(3分)以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（

）。1.利率優(yōu)惠2.免征利息所得稅3.可優(yōu)先辦理助學貸款4.可優(yōu)先錄取對的答案：42.(3分)傳統(tǒng)教育投資工具涉及個人儲蓄、(

)、人壽保險等。1.政府債券2.定息債券3.教育投資基金4.財產(chǎn)保險對的答案：23.(3分)通常一個家庭的應(yīng)急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的（

）。1.30％2.50％3.10％4.20％對的答案：34.(3分)關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述對的的是（

）。1.我國雖實行獨生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。2.退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。3.退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。4.基本養(yǎng)老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。對的答案：25.(3分)世界上公認的效益最佳的三大投資項目是（

）。1.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資2.房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實體經(jīng)濟投資3.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、實體經(jīng)濟投資4.藝術(shù)品投資、實體經(jīng)濟投資、金融證券投資對的答案：16.(3分)關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不對的的是（

）。1.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。2.藝術(shù)品投資增值快，屬于一項短線投資，投資者可以即時獲利。3.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟實力和鑒賞眼光。4.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟和文化的雙重行為。對的答案：27.(3分)個人向以下（

）機構(gòu)捐贈，可以在其納稅所得額中全額扣除。1.營利性老年服務(wù)機構(gòu)2.非公益性青少年活動場合3.農(nóng)村義務(wù)教育和福利性4.科研機構(gòu)對的答案：38.(3分)在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，（

）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。1.增值稅2.營業(yè)稅3.個人所得稅4.房產(chǎn)稅對的答案：39.(3分)運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具有一定條件，這種方法只適合于（

）。1.民營公司的經(jīng)理層人士2.國有公司的經(jīng)理層人士3.一般公司的經(jīng)理層人士4.外資公司的經(jīng)理層人士對的答案：110.(3分)以下對稅收籌劃含義理解對的的是（

）。1.稅收籌劃是一種避稅行為，必然是違反法律的。2.稅收籌劃是一種投機取巧的做法。3.稅收籌劃是納稅人針對稅收政策的漏洞所采用的惡意行為。4.稅收籌劃是納稅人針對稅收經(jīng)濟政策所進行的一系列的反饋活動。對的答案：4第3大題多選題0分1.(5分)個人教育投資策劃可以涉及（

）。1.個人本人教育投資策劃2.國際教育投資策劃3.國家教育投資策劃4.子女教育投資策劃對的答案：1,42.(5分)其他教育投資工具涉及（

）。1.政府債券2.股票和公司