合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)題庫(kù)及參考標(biāo)準(zhǔn)答案

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)題庫(kù)一、單選題1.檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門是（C）人.商業(yè)銀行上級(jí)管理部門；B、人民銀行相關(guān)管理部門;C■銀行業(yè)監(jiān)”理部門；D■工商行政管理部門。2、（C）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。人.商業(yè)銀行行長(zhǎng);B人.商業(yè)銀行行長(zhǎng);B商業(yè)銀行分管副行長(zhǎng);《商業(yè)銀行董事會(huì)；。、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。3、（D）應(yīng)監(jiān)督高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。人、商業(yè)銀行行長(zhǎng)；8、商業(yè)銀行董事長(zhǎng);《商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)；。、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。4、（A）應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何"違規(guī)事件。人、商業(yè)銀行高級(jí)管理層；B、合規(guī)管理部門;B、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；D、合規(guī)管理崗位。5、（B）應(yīng)定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。A、A、合規(guī)管理部門;B、^規(guī)負(fù)責(zé)人;C、C、合規(guī)管理崗位;。、分管合規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)。7、制。內(nèi)部審計(jì)部門;B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門;C、7、制。內(nèi)部審計(jì)部門;B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門;C、8、信貸管理部門;D、人力資源部門。商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（A）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。1/246、合規(guī)負(fù)責(zé)人（B）分管業(yè)務(wù)條券人、可以；8、不得；仁直接；。、間接。商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（B）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)A■內(nèi)部審計(jì)部門；B、紀(jì)檢監(jiān)察部門;C■事后監(jiān)督部門;D、C■事后監(jiān)督部門;D、風(fēng)險(xiǎn)部門。9■內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（D）A.董事長(zhǎng)；8.行長(zhǎng)；C■監(jiān)事長(zhǎng)；D■合規(guī)負(fù)責(zé)人。10、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政氟合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（切備氟A、上級(jí)行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會(huì)；。、工商部門。11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（C）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。人、商業(yè)銀行總行； B、銀行會(huì);《中國(guó)人民銀行;D、cl《中國(guó)人民銀行;D、cl務(wù)院12、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（C）予以處分。A、半年內(nèi)；B、一年內(nèi)；C、二年內(nèi)；。、三年內(nèi)。13、商業(yè)銀行違反規(guī)翊高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)”理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的,沒(méi)收違法所得，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（D）罰雙A、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；B、30萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；C、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下；D、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下。14、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)”理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得（8）罰2/24款。A,一倍以上三倍以下；8.一倍以上五倍以下;C一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。15、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告.報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)”理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（C）罰款。A、5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下；B、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；C、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；D、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下。16、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)”理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，撞官設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，沒(méi)有違法所得或者違法所標(biāo)足50萬(wàn)元的，處（。罰款。A、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；B、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下；C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下；D、50萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下。17、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處（。）司就A、2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下;B、3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下；C、4萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下；D、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下。18、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承3/24

受能力,是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A、10%;B、15%;C、20%;D、25%。19、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%; B、8%;C、10%;D、15%。20、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的（D）,掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況。人、貸后檢查； B、跟蹤調(diào)查;C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)； 。、聯(lián)合調(diào)查。21、一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）以下的交易。A、0.5%;B、1%;C、1.5%;D、2%;E、2.5%。22、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（D）A、2%； B、5%；C、8%；D、10%。23、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（D）的原則。人、公平公證；B、誠(chéng)實(shí)信用；匚先實(shí)施授信、后落實(shí)條件； D、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信。24、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成效^超過(guò)（D）A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。25、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（C）以下。A、40%；A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。4/2426、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定,人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（人）批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。人、主管領(lǐng)導(dǎo)；8、會(huì)計(jì)主管；仁行長(zhǎng)；D、部門經(jīng)理。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行（8）的原則。A、墊款；B、不墊款；二少墊款；。、多墊款。28、對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)（B）M認(rèn)真復(fù)核。對(duì)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)資金去向進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。A、業(yè)務(wù)的規(guī)范性;《資金去向；A、業(yè)務(wù)的規(guī)范性;《資金去向；B、現(xiàn)金的收付;。、資金的多少。29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實(shí)行（B）制。人、單人審核；8、雙人審核；《直接審核；D、立即審核。30、銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅(jiān)持。）拆封。人、單人；8、雙人；仁三人；D、本人。31、應(yīng)明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受檢查的規(guī)程和程序，實(shí)行6）的檢查制度。人、三證一陪同；B、兩證一陪同；《三證齊全； 。、雙人陪同。32、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金H機(jī)構(gòu)對(duì)違反（C）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動(dòng)法；B、合同法；二票據(jù)法；。、會(huì)計(jì)法。33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制航做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的，不得辦理業(yè)務(wù)（CI人、接待；3、咨詢；C、操作；。、拓展。34、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)5/24

計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下語(yǔ)句（B）A■本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，道儂資；B■本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；D■本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資;35■貼現(xiàn)票據(jù)到期前（0天，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門辦理委A.5天；B.10天；C.15天；0.20天。36■柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（D）A■視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜;A■視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜;B,信任同事幫助看管；《網(wǎng)點(diǎn)主任代管;D.^《網(wǎng)點(diǎn)主任代管;D.^柜加鎖。37,銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（C。A,每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù)；CA,每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù)；C■每日三碰庫(kù);B■每周碰庫(kù)一次;D.每日兩碰庫(kù)。38■某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑M（D）。A■上繳網(wǎng)點(diǎn)主任;A■上繳網(wǎng)點(diǎn)主任;B■上繳會(huì)計(jì)主管;《交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員；D■上繳重要空白憑證保管員。39,銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務(wù)。A■自行手工填制由空;B■業(yè)務(wù)主管手工填制重空;6/24

C■業(yè)務(wù)主管授權(quán)■柜員手工填制重空；。■拒絕^理業(yè)務(wù)。40、客戶憑儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行交易時(shí)，柜員操作失誤，出現(xiàn)錯(cuò)錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺(tái)時(shí)必須憑儲(chǔ)蓄卡防沖正井由客戶輸入密碼題A）授權(quán)方可進(jìn)行撤消交易。人.綜合柜員或會(huì)計(jì)主管;仁雙人核對(duì);B人.綜合柜員或會(huì)計(jì)主管;仁雙人核對(duì);B■網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人;D、復(fù)核員。41■對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕對(duì)付或者被拒絕付款之日起（C）月內(nèi)行使，確保追索權(quán)利有效。A.1個(gè)月；B.3個(gè)月；C.6個(gè)月；D.12個(gè)月。42、在票據(jù)時(shí)效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審查無(wú)誤,應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)（B）欄內(nèi)填明“未用退回”字樣A■匯款金額大寫;A■匯款金額大寫;0多余金額；B■實(shí)際結(jié)算^額大寫;D■備注。43■下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（D）人.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）；B.擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng);D■未及時(shí)發(fā)放客戶證書;44■下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過(guò)程中違規(guī)問(wèn)題的是（C）A.未經(jīng)報(bào)批^用抵債資產(chǎn);8.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作;二抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格貶值過(guò)快。45、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)督促柜員在每日規(guī)定期7/24間內(nèi)■日終軋賬前，對(duì)（。）的匯劃來(lái)賬和匯劃住賬的相關(guān)退回報(bào)文進(jìn)行查詢,打印并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理或事務(wù)回復(fù)。人、當(dāng)日；B、上一工作日；《次日的當(dāng)日。。、當(dāng)日及上一工作日46、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)督促柜員執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)（B）軋賬制度，不定期審核日間庫(kù)現(xiàn)金的真實(shí)性，對(duì)日間庫(kù)上繳■寄存現(xiàn)金.錢箱封箱等過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督.A、一日一次；B、一日兩次；C、兩日一次； D、兩日兩次。47、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，加強(qiáng)柜員對(duì)防范可疑賬戶、可疑交易的意識(shí)教育，及時(shí)上報(bào)個(gè)人（F）大額取現(xiàn)明細(xì)，甄別和上報(bào)可疑交易A、5萬(wàn)元以上；B、10萬(wàn)元以上；C、20萬(wàn)元以上;D、30萬(wàn)元以上；E、40萬(wàn)元以上；F、50萬(wàn)元以上。48、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)（B）負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清理、核對(duì)，對(duì)不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯(cuò)誤的掛賬及時(shí)進(jìn)行處理。A、一；8、每周；《每月；。、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營(yíng)業(yè)人員的倒班計(jì)劃，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營(yíng)業(yè)期間保持6）。人、三人當(dāng)四兩人臨柜；3、三人當(dāng)班、三人臨柜；C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；D、兩人當(dāng)班、一人臨柜；50、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)參數(shù)表日常維護(hù)審批、授權(quán)管理，每年至少抽查（A）參數(shù)維護(hù)中的制度執(zhí)行情況。人、1次；8、2次；03次；。、4次。8/24

51■單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的^)A、10%;B、15%;C、20%;D、25%。52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行的盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少（C）一次A、每月；B、每季度；C、每半年； D、每年。53、對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的（C）,貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。A、50%;B、60%;C、70%;D、80%。54、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（C）以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%。A、70平方米；B、80平方米；C、90平方米；D、100平方米。55、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（B）以上的，貸款首付款比例不得低于30%。A、80平方米； B、90平方米；C、100平方米； D、130平方米。56、對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套（旬以上住房的，貸款首付款比例不得低于（C）A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。57、信貸審查會(huì)議表決事項(xiàng)經(jīng)有投票權(quán)的應(yīng)出席委員（B）以上表決同意為通過(guò)。人、三分之一； 8、三分之二；C、C、四^之二;D、四^之三。58、貸款發(fā)放后6）內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移交信貸檔案。9/24A、5個(gè)工作日； B、7個(gè)工作日；C、10個(gè)工作日；D、12個(gè)工作日。59、審批同意的信貸業(yè)務(wù)（項(xiàng)目貸款除外）,在簽批后（。未實(shí)施的,須重新審批。A、30日內(nèi)； B、60日內(nèi)；C、90日內(nèi)； D、180日內(nèi)。60■到期按時(shí)收回的信貸業(yè)務(wù)，調(diào)查人應(yīng)在距結(jié)息1（0前，調(diào)查人應(yīng)口頭或書面提示借款人備款付息（另有規(guī)定的除外）;A、3個(gè)工作日； B、5個(gè)工作日；C、7個(gè)工作日； D、9個(gè)工作日。61、到期未收回的業(yè)務(wù)流程中對(duì)結(jié)息日次日逾期未付息的，調(diào)查人應(yīng)在（C）內(nèi)向欠息客戶發(fā)出催收欠息通知書，同時(shí)向保證人發(fā)出督促履行保證責(zé)任通知書，A、3個(gè)工作日； B、5個(gè)工作日；C、7個(gè)工作日； D、9個(gè)工作日。62、對(duì)到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)（C）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。人、每天；8、每月；C、每季度； D、每半年。63、正常類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)（C）,貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查*期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)一個(gè)月。A、3個(gè)月；B、5個(gè)月；C、6個(gè)月；D、8個(gè)月。64、個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過(guò)（B）A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。10/24

65、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制航做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的不得辦理業(yè)務(wù)(C)人.接待B■咨詢C■操作。.拓展66、空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留■重置等業(yè)務(wù)及(C)系統(tǒng)的管理■操作。人.客戶管理;3,人.客戶管理;3,信貸業(yè)務(wù)；C.^付密碼;C.^付密碼;D■辦公自動(dòng)化。二、多選題.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)(AC)制顯A■銀行業(yè)監(jiān)督《商^銀行法;理法； A■銀行業(yè)監(jiān)督《商^銀行法;理法； 8.中國(guó)人民銀行法;。■中華人民共和國(guó)合同法。.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱法律■規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的(ABCDEF)人.部門規(guī)章；B■規(guī)范性文件；仁行為守則;D■職業(yè)操守；￡.行政法規(guī)；F■經(jīng)營(yíng)規(guī)則。3■在合規(guī)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮(ABCD)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)悵A■合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)；8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);C■合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)；D■合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核應(yīng)體現(xiàn)(BD)的價(jià)值觀念。A■實(shí)事求是；B■倡導(dǎo)合規(guī);《公平公正；D■懲處違規(guī)。5■合規(guī)管理部門要準(zhǔn)確把握(ABC)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。人.法律；B■規(guī)則；^準(zhǔn)則；D■守則。6■合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的(ABCD)11/24

A.資質(zhì)；B、經(jīng)驗(yàn)；C■專業(yè)技能；口.個(gè)人素質(zhì)。7、商業(yè)銀行的（AC）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A、董事會(huì)；B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（ABCD）A、法律法規(guī);

^銀行制度；A、法律法規(guī);

^銀行制度；B、^管規(guī)定;D、^德規(guī)范。9、狹義上的〃合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（ABCDE）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。人、合規(guī)管理；8、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；C、合規(guī)理念;D、合規(guī)價(jià)值；￡、合規(guī)機(jī)制。10、合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說(shuō)明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（ABCD）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。人、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā);B、新業(yè)務(wù)方式的拓展；0新客戶關(guān)系的建立;。、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的（ABCD）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審苞人、借款用途；B、償還能力；仁還款方式；D、誠(chéng)信度。12、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放（ACD）人、擔(dān)保貸款； 3、信用貸款；《抵押貸款； 。、質(zhì)押貸款17、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的（ABD）人、管理人員；B、董事監(jiān)事；二同學(xué)朋友;D、信貸人員及其近親屬。12/24

13、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事(BC)業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆借；8、信托投資；二證券經(jīng)營(yíng)；。、衍生產(chǎn)品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，襁(ABCD)或違反規(guī)定退票。A.壓?jiǎn)?；B,壓票；^提前兌現(xiàn)；口.提前收付入賬。15、拆入資金用于(AC)的需要。A-A-彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算;8、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款;C.臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金；口.投資。16、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)絹織對(duì)集團(tuán)客戶授信的(ABD)A、信息服務(wù);

A、信息服務(wù);

C、信息披露；8、信息管理;。、信息授氟17、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體(ABC)人、^營(yíng)狀況;

C人、^營(yíng)狀況;

C、財(cái)務(wù)狀況；3、信用狀況；D、職工狀況。18、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取絹織(ACD)等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。A、銀團(tuán)貸款;A、銀團(tuán)貸款;C、^合貸款；8、聯(lián)保貸款；D、貸款轉(zhuǎn)讓。19、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合(CD)人、公平原則； 8、互利原則；二公允原則； D、誠(chéng)實(shí)信用。20、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或13/24

義務(wù)的下列事項(xiàng)(ACD)A.授信；B、結(jié)算；C■資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；D■提供服務(wù)。21、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來(lái)源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押■質(zhì)押的(ACD)人、合法性；B、有效性；仁充分性；D、實(shí)現(xiàn)性。22、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶(BC),對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整。C、^C、^金麗;B、償還能力;D、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，對(duì)未取得(ACD)的項(xiàng)襁發(fā)放任何^式的貸款。從、國(guó)有土地使用證;8從、國(guó)有土地使用證;8、城市建設(shè)規(guī)劃許可證;C、C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證;。、建筑工程施工許可證。24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹(ABDE)的原則。A、審慎；B、有效；^合法；。、全面；￡、獨(dú)立。25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以(BC)為出發(fā)點(diǎn)。人、內(nèi)控優(yōu)先； 3、防范風(fēng)險(xiǎn)；C、審慎經(jīng)營(yíng)；。、效益最大化。26、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的(ACD)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)； B、經(jīng)營(yíng)方式;C、業(yè)務(wù)范C、業(yè)務(wù)范D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及(ABCD)的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理； B、職責(zé)明確；仁相互制衡； D、報(bào)告關(guān)系清晰。14/24

.商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理.職責(zé)明確.崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合.相互制約，做到(人。)A■審貸分離;^^責(zé)分離;A■審貸分離;^^責(zé)分離;B■合規(guī)管理者與風(fēng)險(xiǎn)管理者分離。D、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。29、商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員包括(BCD)等。人.商業(yè)銀行的行長(zhǎng);《信貸部門負(fù)責(zé)人;B.^人.商業(yè)銀行的行長(zhǎng);《信貸部門負(fù)責(zé)人;B.^管的副行長(zhǎng);D■財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循(ABC)的原則。A.統(tǒng)一；B■適度；C■預(yù)警；D■有效。.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的絹織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到(ACD)"A■前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算；B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理;C■業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；。、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。32,資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在(ABCD)內(nèi)以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易。A?職責(zé)權(quán)限； B.授信額度；C■各項(xiàng)交易限額；口.止損點(diǎn)。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)■大額存款支取實(shí)行(BD)制度。人.分級(jí)審批；3.分級(jí)授權(quán)；C,領(lǐng)用；口.雙簽。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)(ABCDE)等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度。A■現(xiàn)金收付;A■現(xiàn)金收付;B■資金劃轉(zhuǎn)；C■密碼更改;D■賬戶資料變更；E,掛失和解掛。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的(ABC)制度。A?離崗審計(jì)；B■請(qǐng)假；C■輪崗；D■報(bào)告。.銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，符合國(guó)家15/24信貸政策，堅(jiān)持(ABCD^原則.人.平等互利;

C■誠(chéng)實(shí)履約；人.平等互利;

C■誠(chéng)實(shí)履約；8.公平協(xié)商；D■風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。37■對(duì)于各類空白重要憑證和對(duì)應(yīng)構(gòu)成支付要素的會(huì)計(jì)印章.機(jī)具、各級(jí)機(jī)構(gòu)必須(ABD),各柜員不得同時(shí)領(lǐng)用?保管。A■分人保管;C、分類使用； D■分開使用。38■確定抵押物價(jià)值，要充分考慮抵押物評(píng)估價(jià)值與(ACD)之間的關(guān)晶人.取得價(jià)；B■賬面價(jià)；1市場(chǎng)價(jià)；D■處置價(jià)；E.“價(jià)。39,個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請(qǐng)審批表中簽署審查審批意見(jiàn)，包括(ABCDE)”項(xiàng).人.授信額度；B■貸與不貸;C■貸款金額；C■貸款金額；D■期限;E.40■下列行為屬于票據(jù)無(wú)效質(zhì)押的有(AB)A■簽訂質(zhì)押合同，但沒(méi)有在票據(jù)上背書簽章；B■簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒(méi)有記載“質(zhì)押”字樣；C■簽訂合同■背書簽章.并記載“質(zhì)押”字樣；口.沒(méi)有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣；41.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的(BD)進(jìn)行嚴(yán)格審查。A■企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模;A■企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模;8.抵押物■質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值;C■資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D.償還明16/24

42、票據(jù)上下列（BCD）記載事項(xiàng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。人.用途；B■票據(jù)金額；C.日期；口.收款人名稱。43.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（BCD）人.發(fā)放信用貸款；8.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;《違反規(guī)翊高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款;D■違反銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。44■金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（ABC）A■撞官提高利率或者變相提高利率，吸收存款;B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ);仁無(wú)故拖延.拒絕支付存款本金和利息;D、為客戶多頭開立賬戶。45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括（ABCDE）等。A■高層檢查； 8.行為控制； C■實(shí)物控制;D■審批與授權(quán)；E■驗(yàn)證與核實(shí)。46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（ABDE）實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)■登記■領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確■及時(shí)處理?yè)p選B■貴金屬；仁抵押權(quán)證;D■重要空白憑證；￡.有價(jià)單證。47、商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡■證、章（ABCD）等環(huán)節(jié)的管理要求，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。A■領(lǐng)用；A■領(lǐng)用；8.交接；C■作D■銷毀48、商業(yè)銀行對(duì)卡■證■章成推行“集中管理、集中審批“制度，?（AD），并由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。17/24

A.8小時(shí)內(nèi)專人管理;B、A.8小時(shí)內(nèi)專人管理;B、8小時(shí)內(nèi)集中管理;8小時(shí)外專人管理;8小時(shí)外集中管理。49.會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)不定期檢查柜員卡的使用和保管，檢查（ABC）等制度執(zhí)行情況，督促柜員妥善保管重要物品。A■人離業(yè)務(wù)界面簽退；8.印章保管；C■錢箱上鎖。.會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）督促柜員在監(jiān)控下進(jìn)行尾箱庫(kù)存現(xiàn)金（ABCD）；督促雙人入庫(kù)、雙人送箱，并做好安全防范工作。A■換人復(fù)點(diǎn)；8.雙人裝箱；《雙人上鎖；。、雙人交提解人員。.會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)每周對(duì)所有柜員的（ABCD）等至少進(jìn)行一次檢查，核對(duì)是否賬實(shí)相符。人.尾箱現(xiàn)金;B人.尾箱現(xiàn)金;B■重要空白憑證;二有價(jià)單證;。、代保管物品。二有價(jià)單證;。、代保管物品。.會(huì)計(jì)部門的會(huì)計(jì)管理崗位承擔(dān)本行會(huì)計(jì)核算和管理的職能，包括（ABCD）人.會(huì)計(jì)培訓(xùn)； 3、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)；《會(huì)計(jì)檢查； D.組織實(shí)施53■巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為：所謂操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的（ABCD）所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A■內(nèi)部程序； 8.外部事件;《信息科技系統(tǒng)；D■員工。54■事后監(jiān)督人員對(duì)空白重要憑證（ACD）進(jìn)行監(jiān)督。A■掛失；B,是否入柜上鎖；C■作D■業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性。55■銀監(jiān)會(huì)”操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有（ACD）以及未報(bào)告18/24

的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；。、涉毒。56、特殊業(yè)務(wù)授權(quán)抹賬時(shí)，需要做到（ABCD）A、查明抹賬原因；A、查明抹賬原因；C、查詢柜員當(dāng)日流水賬;B,查明抹賬資金去向;D.對(duì)現(xiàn)金收付進(jìn)行復(fù)核。（ABC）A、行業(yè)定位;（ABC）A、行業(yè)定位;《行業(yè)管制;B、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和結(jié)構(gòu)；D、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的（BD）進(jìn)行嚴(yán)格審查。A■企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B■蝴物■質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值;C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D,償還能力。59,機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對(duì)（ABD）應(yīng)防每月一次見(jiàn)底清查核對(duì)。A■庫(kù)存現(xiàn)金;A■庫(kù)存現(xiàn)金;B■重要空白憑證;C、營(yíng)業(yè)用章； 。、有價(jià)單證。60、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚碰成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予（ABCDEF）。人、警告處分；B、記過(guò)處分；C、|降級(jí)處分；。、開除處分；E、撤職處分； F、留用察看。、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定相一致。(X)2、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的隊(duì)或崗位。（V）19/243、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng).（X）4、合規(guī)是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任.（X）5、商業(yè)銀行總行依法對(duì)下級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性.（X）6、商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念（V）7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。（V）8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離.（X）9、商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五。（V）10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（X）11、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（V）12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。（V）13、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任（V）14、柜員審核客戶及代理人身份證真實(shí)無(wú)誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申請(qǐng)業(yè)務(wù)。（X）15、持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利。（V）16、各商業(yè)銀行應(yīng)公布銀行卡掛失電話，對(duì)掛失請(qǐng)求應(yīng)立即凍結(jié)掛失。（X）17、銀行收到企業(yè)對(duì)賬回單后，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)只需核對(duì)其總額是否相林（X）18、A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營(yíng)業(yè)終了8柜20/24

員主動(dòng)幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛(ài)精神（X）19、柜員在同一分支機(jī)構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無(wú)需交接，繼續(xù)^用（X）20、21、20、21、(X)22、信用卡部?jī)擅麊T工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位?（X）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，但無(wú)需將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，X）23,營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用的空白重要憑證人保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同調(diào)運(yùn)入現(xiàn)金庫(kù)寄庫(kù)保管.（V）24■營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫(kù)保管?（V）25■為方便客戶，會(huì)計(jì)結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可以為客戶代購(gòu)■保管和傳送各類空白重要憑證.（X）26、網(wǎng)點(diǎn)人員可以外出接送款（X）27、對(duì)代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊(cè)網(wǎng)上銀行（V）28、為方便業(yè)務(wù)辦理，可以預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用（X）29■營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒人抽展上鎖保管.（V）30、在接收、管理■處置抵債資產(chǎn)過(guò)程中，經(jīng)過(guò)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)可以動(dòng)用抵債資產(chǎn)。（X）31、辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)要認(rèn)真審查貿(mào)易背景，嚴(yán)禁對(duì)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀票進(jìn)行承兌。