2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案單選題（共100題）1、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B2、以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B3、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品【答案】D4、下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行C.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理D.國(guó)際清算的類(lèi)型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型【答案】B5、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款【答案】A6、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理資金結(jié)算D.代理金銀【答案】C7、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠(chéng)實(shí)告知D.雙方自愿【答案】B8、（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。A.收益率曲線(xiàn)B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.資產(chǎn)證券化D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C9、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車(chē)金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話(huà)D.信息披露監(jiān)管【答案】A11、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)C.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理D.定價(jià)管理【答案】C12、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A13、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)査人員不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D14、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A.無(wú)擔(dān)保B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】A15、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)()方式進(jìn)行。A.承兌B.貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】B16、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C17、下列關(guān)于我國(guó)信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的描述，不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途【答案】B18、某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】B19、()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話(huà)C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】B20、備用信用證是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A.證券機(jī)構(gòu)B.銀行C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】B21、以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】A22、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國(guó)債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D23、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管【答案】C24、下列關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回的說(shuō)法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷(xiāo)B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回【答案】D25、債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月【答案】C26、承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)人民銀行【答案】B27、（）構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rB.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩rC.金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩rD.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；金融環(huán)境【答案】A28、商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系C.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)【答案】D29、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C30、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱(chēng)為（）。A.表見(jiàn)代理B.指定代理C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理【答案】B31、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括()。A.各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.各層級(jí)職能部門(mén)自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高【答案】C32、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。A.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.所有商業(yè)銀行【答案】A33、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A.誠(chéng)實(shí)守信B.公平合理C.效益優(yōu)先D.客戶(hù)利益至上【答案】C34、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級(jí)債務(wù)D.留存利潤(rùn)【答案】C35、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，市場(chǎng)興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】A36、（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。A.遠(yuǎn)期B.久期C.收益率曲線(xiàn)D.負(fù)債【答案】B37、下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C38、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車(chē)消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車(chē)消費(fèi)貸款【答案】C39、根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％【答案】A40、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導(dǎo)【答案】D41、持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B42、銀行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.信用證融資【答案】A43、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券D.固定資產(chǎn)【答案】B44、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險(xiǎn)陛D.投機(jī)性【答案】B45、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。A.本單位的財(cái)物B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物C.公共財(cái)物D.以上都對(duì)【答案】A46、關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是()。A.票據(jù)B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A47、以下不屬于以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗C.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難【答案】B48、盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。A.待定違法票據(jù)承兌罪B.信用證詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.盜竊罪【答案】D49、商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，分類(lèi)依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級(jí)別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長(zhǎng)短【答案】A50、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B51、下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類(lèi)保函。A.融資租賃保函B.經(jīng)營(yíng)租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B52、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D53、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C54、在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】A55、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識(shí)外.還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境D.銀行科技部門(mén)工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無(wú)需了解【答案】D56、下列選項(xiàng)中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險(xiǎn)單【答案】A57、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A.各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D.各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高【答案】C58、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A59、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（）。A.合規(guī)總監(jiān)B.高級(jí)管理層C.合規(guī)管理部門(mén)D.董事會(huì)【答案】D60、下列不屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告B.會(huì)談咨詢(xún)C.電話(huà)咨詢(xún)D.提供存款證明【答案】D61、銀行某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A62、（）又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.資本管理【答案】C63、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.日本C.韓國(guó)D.荷蘭【答案】D64、下列銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)的做法，不妥的是（）A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶(hù)產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒(méi)有必要仔細(xì)閱讀C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B65、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對(duì)象不同D.犯罪目的不同【答案】D66、權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱(chēng)為()。A.物權(quán)B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.處置權(quán)【答案】A67、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C68、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D69、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】A70、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是指（）。A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D.銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格【答案】D71、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)【答案】D72、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)問(wèn)是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】B73、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。A.停止其營(yíng)業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)【答案】C74、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是()。A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定合規(guī)管理計(jì)劃C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性【答案】A75、風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒(méi)有直接關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系【答案】A76、下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C77、以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。A.票據(jù)詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.有價(jià)證券詐騙罪【答案】C78、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.股份制商業(yè)銀行較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開(kāi)展金融創(chuàng)新C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高D.股份制商業(yè)銀行推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展【答案】B79、下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促盛全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.使銀行的收益最大化【答案】D80、下列關(guān)于托收的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D81、王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，不計(jì)利息稅，他能取回的全部金額是()A.3001.80元B.3001.44元C.3001.20元D.3001.10元【答案】A82、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。A.安全性，流動(dòng)性，效益性B.安全性，效益性，流動(dòng)性C.流動(dòng)性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流動(dòng)性【答案】A83、看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A.購(gòu)入;買(mǎi)進(jìn)B.售出;買(mǎi)進(jìn)C.售出;賣(mài)出D.購(gòu)入;售出【答案】A84、中央銀行可采?。ǎ┑墓_(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。A.賣(mài)有價(jià)證券B.買(mǎi)有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】A85、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，其修正的重點(diǎn)是()。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)【答案】C86、銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B87、某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。A.沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C.該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D.不需要說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)的存在，客戶(hù)自己知道【答案】A88、公司解散時(shí)可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)D.公司被責(zé)令關(guān)閉【答案】A89、貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)D.借款人交易對(duì)手賬戶(hù)【答案】A90、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。A.800萬(wàn)元人民幣及以上B.500萬(wàn)元人民幣及以上C.400萬(wàn)元人民幣及以上D.600萬(wàn)元人民幣及以上【答案】D91、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C92、下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題【答案】B93、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D94、我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】C95、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場(chǎng)紀(jì)律【答案】B96、國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國(guó)人B.外國(guó)居民C.國(guó)外企業(yè)D.非本國(guó)居民【答案】D97、國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。A.無(wú)期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B98、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢(qián)罪D.挪用資金罪【答案】D99、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C100、下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】D多選題（共50題）1、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】AC2、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司E.證券公司【答案】ABCD3、商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類(lèi)包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD4、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管力度D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB5、下列屬于股權(quán)投資基金募集流程的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D6、銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有的行為包括（）。A.在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益B.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.擅自更改客戶(hù)交易指令D.私自代理客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易E.對(duì)客戶(hù)做出盈虧承諾，與客戶(hù)以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)【答案】ACD7、銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。A.貸款種類(lèi)B.借款人的信用登記C.抵押物D.質(zhì)物E.保證人【答案】ABCD8、目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線(xiàn)支票【答案】ABC9、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％B.到期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％D.到期收益率=(收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C10、下列屬于信托的基本特征有（）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABD11、按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。A.信用卡B.借記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.個(gè)人卡E.單位卡【答案】ABC12、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】ABCD14、銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類(lèi)保函的有()。A.投標(biāo)保函B.授信額度保函C.借款保函D.履約保函E.經(jīng)營(yíng)租賃保函【答案】BC15、通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣推動(dòng)型通貨膨脹【答案】ABCD16、良好的銀行公司治理應(yīng)包括()A.健全的組織架構(gòu)B.清晰的職責(zé)邊界C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制E.完善的信息披露制度【答案】ABCD17、與單利計(jì)息相比，用復(fù)利計(jì)算利息（）。A.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)B.手續(xù)簡(jiǎn)單，易于計(jì)算借款成本C.有利于提高資金的時(shí)間觀念D.有利于提高社會(huì)資金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】CD18、我國(guó)《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.無(wú)期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD19、可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型有（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD20、下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】A21、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有()。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】ABD22、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶(hù)B.私人銀行客戶(hù)C.金融同業(yè)客戶(hù)D.一般個(gè)人客戶(hù)E.地方政府客戶(hù)【答案】ABD23、外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，是指（）或外國(guó)投資者與中國(guó)投資者根據(jù)規(guī)定在中國(guó)（）設(shè)立的以創(chuàng)業(yè)投資為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外商投資企業(yè)。A.外國(guó)投資者;境外B.外國(guó)投資者;境內(nèi)C.中國(guó)投資者;境外D.中國(guó)投資者;境內(nèi)【答案】B24、以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C.當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)【答案】ABCD25、業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B26、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】AD27、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保【答案】ABCD28、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)【答案】ABCD29、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。A.愛(ài)國(guó)愛(ài)行B.誠(chéng)實(shí)守信C.依法合規(guī)D.勤勉履職E.專(zhuān)業(yè)勝任【答案】ABCD30、合同生效的要件有（）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的須確定和可能C.合同須以書(shū)面形式訂立D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力E.合同標(biāo)的合法【答案】AB31、銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.控制風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD32、銀行的非利息收入包括（）。A.收費(fèi)收入B.投資業(yè)務(wù)收入C.其他中間業(yè)務(wù)收入D.債券投資收入E.貸款收入【答案】ABC33、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息B.單位客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息【答案】AB34、下列（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD35、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】CD36、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD37、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有()。A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【答案】ABCD38、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利