2023年銀行從業(yè)考試個人理財章節(jié)測試題材料

一、單選題共31題1一般家庭的收入來源是(A)。A、薪資收入Ｂ、業(yè)主收入C、財產(chǎn)收入D、轉(zhuǎn)移支付收入2對客戶財務狀況進行分析的第一步是（Ｃ)。A、分析宏觀經(jīng)濟形勢B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C、編制客戶財務報表Ｄ、測算財務比率3商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎上，針對特定目的客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是(Ｂ)。A、投資規(guī)劃B、理財計劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃４家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不涉及下列哪個會計科目?(B)。A、鈔票Ｂ、房產(chǎn)C、活期存款D、短期國庫券５某理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵–）。Ａ、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容Ｃ、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況[NｅxtＰagｅ]6人生不同階段的理財策略是有所不同的，老年期的理財策略是(Ｃ)。A、投資積極追求收益B、投資穩(wěn)健偏好風險C、投資保守追求流動D、投資穩(wěn)健注重安全7理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是(Ｂ)。A、工作收入增長B、借款購房Ｃ、自費出國旅游D、年終獎金增長８理財客戶鈔票流量表反映的是客戶(C）的收入和支出情況。A、某一時點B、上半年度C、某一時期D、上一年度9理財客戶的哪些信息可以定量化衡量?（A)A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特性１0對開展理財顧問業(yè)務而言,關于客戶的重要的非財務信息是(D)。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出Ｃ、房地產(chǎn)升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)[NextＰage］1１下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是(B)。A、資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式：“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”B、資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特性C、資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點D、當負債高于所有者權(quán)益時,個人有也許出現(xiàn)財務危機的風險１2下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（Ｃ)。A、已退休客戶，應當建議其投資保守型產(chǎn)品B、年齡較低,所能承受的風險較大Ｃ、長期理財目的彈性越大，越無法承擔高風險D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險13理財客戶經(jīng)理在預測客戶的未來支出時,不恰當?shù)囊豁検?Ｄ)。Ａ、了解客戶盼望實現(xiàn)的支出水平B、考慮通貨膨脹的影響C、預測支出主線目的為了提高生活質(zhì)量D、必須參考人群的平均水平14理財客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動資產(chǎn)３0000元,長期證券投資1０000元,固定資產(chǎn)600００元;短期內(nèi)要償還的負債有2０２3０元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對該客戶的償付比率的表述對的的是(Ｃ)。A、償付比率為0.6Ｂ、償付比率為０.3C、償付比率為0.4D、從客戶的償付比率來看，不景氣的經(jīng)濟對客戶影響可以忽略15下列理財策略不能提高客戶的資產(chǎn)增長率的是(Ｂ)。A、減少凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B、減少生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重C、提高儲蓄率D、將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風險較高的投資工具[NextPａge］16若客戶的當期鈔票流出現(xiàn)局限性,則應當采用下列哪個理財措施最合適？(C)A、申購基金B(yǎng)、退出人壽保險協(xié)議C、信用卡透支D、削減當期支出17李先生和李太太目前的銀行存款有7500元，夫婦倆月收入共50０0元,除此外沒有其它收入來源;目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4０00元/月;目前夫婦倆的月支出約為２500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務評估和建議比較恰當?shù)氖?C)。A、夫婦倆面臨的流動性問題不大Ｂ、應當將75００元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C、可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D、夫婦倆應當減少月支出18影響客戶投資風險承受能力的最關鍵因素是（Ａ)。A、客戶的可支配資金量B、客戶的年齡C、客戶的風險厭惡系數(shù)D、客戶的理財目的19通常而言，下列各類理財客戶中,風險承受能力較高的是(A)。Ａ、理財目的彈性比較大的Ｂ、年齡越大的C、需動用資金的時間離現(xiàn)在越近者Ｄ、負債比率越高者2０制定保險規(guī)劃的首要任務是（Ｄ)。A、選擇保險公司B、選擇保險產(chǎn)品C、擬定保險金額Ｄ、擬定保險標的[NextＰａｇe]21蔡先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影響是(C)。A、資產(chǎn)增長，費用增長B、資產(chǎn)增長,收入減少C、資產(chǎn)增長,負債增長D、資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動22合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是(A)。A、教育儲蓄B、股票Ｃ、公司債券Ｄ、共同基金2３下列哪個投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃？(C)A、大豆期貨B、權(quán)證C、平衡型基金Ｄ、ＳT股票24李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是１00,0000元,其中鈔票2,０000元,開放式貨幣市場基金3,000０元，銀行活期存款１，0000元，股票2０,00０0萬元,汽車1００000元,債券１00０0０元,家具５00０0元，住宅４９０00０元。則李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（C)。A、2%B、5%C、６%D、16%２５李先生和李太太有一個9歲的兒子,預期20２3后讀大學,為此李氏夫婦購買了30萬的教育投資基金并將該基金所有權(quán)轉(zhuǎn)到兒子的名下。對此,下列評述有誤的是(D)。A、將基金轉(zhuǎn)到兒子的名下將會有助于合理避稅B、李氏夫婦有2023的時間來判斷兒子是否有能力來管理這筆資金C、可以在基金協(xié)議中加入一定的保護性條款D、李氏夫婦不必為失去基金控制權(quán)的風險而緊張［ＮｅxtPage]26人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使(D)的利益得到保障。A、債權(quán)人Ｂ、債務人C、繼承人Ｄ、受益人27下列的個人稅收策劃行為不能達成合理避稅目的的是(A)。A、將收入購買基金以得屆時間價值，延期繳稅B、公司為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金C、以報銷費用的形式取得部分收入D、分期支付獎金２8下列對稅收策劃的表述有誤的一項是(C）。A、稅收策劃的前提是依法納稅B、稅收策劃是從節(jié)流的角度增長客戶的財務自由度Ｃ、由于稅收策劃有稅法可依，所以是無風險的D、目的性原則是稅收策劃的主線原則29理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是(A)。Ａ、國家發(fā)行的金融債券利息Ｂ、從股份公司取得股息C、公司集資利息Ｄ、銀行存款利息30某理財客戶的一篇小說在一家晚報上連載,3個月的稿酬收入分別是3500元、4500元和5500元。假如是分３月領取，該客戶所獲得稿酬共應繳納個人所得稅為(A)。A、1498元B、１512元Ｃ、1868元D、2１６0元3１在下列策劃中,屬于人生事件策劃的是項目是(Ｄ)。A、鈔票、債務管理Ｂ、投資規(guī)劃C、稅收規(guī)劃Ｄ、教育規(guī)劃[NexｔPａge］二、多選題共40題32個人理財策劃的基本流程涉及：建立客戶聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及擬定目的與盼望(ABＤE）等環(huán)節(jié)。A、分析客戶財務狀況B、整合個人理財策略并提出個人理財方案Ｃ、接受客戶投送D、監(jiān)控個人理財方案的實行E、理財策劃方案的評估33理財客戶經(jīng)理在推介具體的個人理財投資產(chǎn)品時，不可漏掉的內(nèi)容涉及（BCＤ)。Ａ、投資產(chǎn)品的研發(fā)過程B、投資產(chǎn)品的風險的揭示Ｃ、推薦購買投資產(chǎn)品的數(shù)量和購買時機Ｄ、投資產(chǎn)品的購買流程E、投資產(chǎn)品設計的金融學原理3４商業(yè)銀行的理財顧問服務包含的專業(yè)化服務有(ＢCDE）。Ａ、理財計劃B、財務分析C、財務規(guī)劃D、投資建議E、個人投資產(chǎn)品推介3５銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析應當包含的內(nèi)容有（BCE）。Ａ、宏觀經(jīng)濟形勢分析B、客戶收入支出分析Ｃ、客戶資產(chǎn)負債分析Ｄ、客戶生命周期分析Ｅ、客戶保障分析[NextPage]36客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負債表,下列說法對的的是（ABＣ)。A、用銀行存款償還所有到期債務,則客戶的總資產(chǎn)將會減少B、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn),客戶的總資產(chǎn)將會增長C、股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少Ｄ、用銀行存款每月償還住房分期付款,則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少E、用銀行存款購買盼望收益率更高的公司債券,則客戶的總資產(chǎn)將會增長3７下列對理財行為影響鈔票流量表的分析對的的是(ＡCDE）。A、將鈔票存為銀行活期存款,不影響鈔票流量凈額Ｂ、用銀行存款申購長期國債，不影響鈔票流量凈額Ｃ、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響鈔票流凈額D、用鈔票購買筆記本電腦一臺，鈔票流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，鈔票流凈額將會增長38在鈔票、消費和債務管理中,家庭緊急預備金的儲存形式涉及(ＢCDE)。Ａ、購買商品房B、活期存款Ｃ、短期定期存款Ｄ、貨幣市場基金E、運用貸款額度39在鈔票、消費和債務管理中,消費管理應注意以下事項（AＢＣDE)。Ａ、即期消費和遠期消費B、消費支出的預期C、.孩子的消費D、住房、汽車等大額消費Ｅ、保險消費[NeｘｔPage］４0在鈔票、消費和債務管理中,家庭有效債務管理需要考慮的因素涉及（ABCDE)。A、家庭貸款需求Ｂ、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力C、預期收支情況D、還款能力E、合理選擇貸款種類及還貸方式41制定保險規(guī)劃的原則涉及以下內(nèi)容（ABC)。A、轉(zhuǎn)移風險的原則B、量力而行的原則C、分析客戶保險需要D、合法性原則E、目的性原則４2保險規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)(ABCD)。Ａ、擬定保險標的B、選定保險產(chǎn)品C、擬定保險金額D、明保證險期限E、接受保險方案４3保險規(guī)劃的風險重要體現(xiàn)在(CＤE)。Ａ、理賠的風險B、保險市場風險C、未充足保險的風險D、過度保險的風險Ｅ、不必要保險的風險44個人稅收規(guī)劃應遵循的原則涉及(ACDE)。A、合法性原則B、節(jié)稅性原則C、規(guī)劃性原則D、綜合性原則E、目的性原則[NextPaｇｅ］45個人所得稅法所指的納稅義務人涉及(ＡBCDE)。A、中國公民B、在中國有所得的外籍人員C、香港Ｄ、澳門E、臺灣同胞４６個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容涉及(ABC)。A、避稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D、目的性規(guī)劃E、合法性規(guī)劃4７一個完整的退休規(guī)劃涉及(AＢCＤ)等內(nèi)容。Ａ、工作生涯設計B、退休后生活設計Ｃ、自籌退休金部分的儲蓄設計D、自籌退休金部分的投資設計E、保險產(chǎn)品設計４8個人投資產(chǎn)品推介在下列各項中,屬于理財顧問服務特點的是(ABCDE)。A、顧問性B、專業(yè)性Ｃ、綜合性D、制度性E、長期性[ＮｅｘtＰage]49擬定退休后的年收入重要由以下項目構(gòu)成(AＢCＤE）。Ａ、社會保障收入Ｂ、退休金Ｃ、兒女孝敬D、投資回報E、購買的保險年金5０個人理財?shù)哪康挠?AＢCDE)。A、增長收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、提高生活質(zhì)量Ｄ、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需Ｅ、購買一部新款手機51在下列各項中屬于客戶財務信息的有(AＤ)。Ａ、收支情況B、客戶的社會地位Ｃ、客戶的年齡D、財務結(jié)構(gòu)安排Ｅ、客戶的投資偏好52在下列各項中屬于客戶非財務信息的有(BＣＥ)。A、收支情況B、客戶的社會地位Ｃ、客戶的年齡Ｄ、財務結(jié)構(gòu)安排Ｅ、客戶的投資偏好［NextPaｇe]5３分析理財客戶的風險特性是應當從哪幾方面入手?(ＣDE)Ａ、客戶的年齡B、客戶的受教育限度C、客戶的風險偏好Ｄ、客戶的風險認知度Ｅ、客戶的實際風險承受能力54理財規(guī)劃中的人身保險和財產(chǎn)保險的功能和性質(zhì)是有區(qū)別的，表現(xiàn)為(ABCDＥ)。A、保險金額的擬定方式Ｂ、保險期限C、儲蓄性D、超額投保和反復投保E、代位求償５5根據(jù)客戶承擔風險時對回報的態(tài)度,可以將客戶細分為以下哪些類型？(BCD）Ａ、風險獨立B、風險中性C、風險愛好D、風險厭惡E、風險規(guī)避５6若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（AＢCDE)Ａ、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別Ｂ、注意選擇折價率較大的基金Ｃ、要適當關注封閉式基金的分紅潛力Ｄ、關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)57銀行業(yè)從業(yè)人員在進行退休策劃時,應當了解的,影響需求的因素有（BCDE)。Ａ、資本市場完善限度B、性別差異C、提前退休D、預期壽命的增長E、社會保障與養(yǎng)老金［NextＰaｇe]58李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵˙DE)。A、由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往,所以,購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率,所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的盼望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資,并且不能承擔過高的風險Ｅ、與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定,并且相對而言保費較低59理財客戶在進行保險規(guī)劃時,哪些行為會引發(fā)風險?(ACDE)A、剛剛?cè)雽W的大學本科生購買了2年的意外險Ｂ、給價值50萬的住房購買了50萬財產(chǎn)保險C、給價值4００萬的珍藏版游艇購買了８0０萬的財產(chǎn)保險D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風險事件的醫(yī)療保險E、乘坐飛機航班不購買意外傷亡險６0下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)氖?ＢＤＥ)。A、自身教育規(guī)劃具有消費性,而子女教育規(guī)劃具有投資性B、子女教育的時間彈性要比自身教育的時間彈性低C、進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D、人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E、投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅6１用養(yǎng)老保險進行退休規(guī)劃時應當了解養(yǎng)老保險的特性和用途,對此,下列論述對的的是(ACＤE）。A、假如投保人善于理財，則應當考慮一次性領取所有養(yǎng)老金以投資于更合適的渠道B、由于購買養(yǎng)老金是長期投資,所以應當選取最具資產(chǎn)增長能力的保險公司C、養(yǎng)老保險是為失去工作能力時積聚生活費用，所以安全性是最重要的考慮因素D、養(yǎng)老保險可分為終身年金和最低保證年金E、購買投資型人壽保險產(chǎn)品可以較好地消除通貨膨脹的負面影響6２銀行保險是指（ＡC)。A、由保險人和銀行聯(lián)合經(jīng)營的行為B、由保險人開發(fā)銷售保險產(chǎn)品,并將銷售款存入銀行的一種行為C、由保險人開發(fā)保險產(chǎn)品而由銀行進行保險產(chǎn)品銷售的一種行為D、由保險人輔助銀行開發(fā)保險產(chǎn)品并銷售保險產(chǎn)品的一種行為E、由銀行自主開發(fā)保險產(chǎn)品并銷售的一種行為[NexｔＰagｅ］6３下列收入中，可以直接作個人所得稅應稅所得額的有(ＡＢ)。A、外幣存款利息B、公司債券利息Ｃ、出租房屋的租金Ｄ、國家債券利息E、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得64退休職工李某本月取得的下列收入中,不需繳納個人所得稅的有(ACE）。Ａ、退休工資1200元B、股票紅利960元C、保險理賠款8０0元Ｄ、在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬1０00元E、國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元65以下稅收策劃行為能實現(xiàn)合理避稅目的的是（ＡBＣ)。Ａ、將勞務報酬的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取B、運用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅Ｃ、將勞務報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得D、工資薪金所得為18０0元／月，股息收入為1０0元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入E、回避申報6６李先生2０２３年的月工資為2５0０元，1—11月已按規(guī)定繳納了所得稅,1２月另有幾筆收入：一次領取了12個月獎金96０0元;一次取得工程設計費50０００元,從中取出10000元向“希望工程”捐款;持有股票獲得股利收入6000元;以前年度購買的國庫券利息收入5０00元;取得省人民政府頒發(fā)的科技成果獎3０00０元。以下對其個人所得稅的解決對的的有(AＣＤ)。A、１2月份工資收入所得稅是65元Ｂ、年終獎金收入所得稅是1225元C、設計費應納稅額為3５000元D、股利收入應納稅額為１200元E、１２月應繳個人所得稅10490元67下列各項中應按“工資、薪金所得”項目征稅的是(BＤ)。A、個體工商戶與公司聯(lián)營而分得的利潤B、加班獎金C、個人所得傭金Ｄ、通訊費用補貼E、股息收入和國債利息收入[NextＰaｇe]68下列金融投資工具屬于固定收益證券的是(ＡBＣD)。A、銀行活期存款B、國庫券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券E、期權(quán)69李先生是某公司的銷售經(jīng)理,２023年4月份到外地出差，領取差旅費津貼100０元、誤餐補貼５00元。月底領取本月工資３０0０元，獎金500元。以下關于個人所得稅的評述對的的是(ＢCＤ)A、差旅費津貼和誤餐補貼屬于個人所得稅應稅所得的一部分B、差旅費津貼和誤餐補貼不屬于個人所得稅應稅所得C、李先生的個人所得稅應稅總額為3５００元Ｄ、獎金屬于個人所得稅應稅所得Ｅ、李先生應繳納的個人所得稅為19０元7０以下對投資規(guī)劃的論述對的的是(ＢCE)。A、投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出Ｂ、投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資源無法實現(xiàn)的理財目的C、理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標D、投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移E、保障投資計劃的實行是投資規(guī)劃中的重要環(huán)節(jié)7１以下關于股票投資的表述中對的的有（ABCE）。A、股票的理論價格和市場價格不一定相等Ｂ、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構(gòu)造股票投資組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風險［NexｔPagｅ]三、判斷題共3３題７2客戶經(jīng)理在給客戶分析財務狀況之后應當推介銀行的理財產(chǎn)品，由于財務分析自身并不產(chǎn)生價值。(1)1、錯2、對7３財務規(guī)劃是一種約束條件下的最優(yōu)化行為。(2)1、錯2、對74一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最佳是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(2）1、錯２、對７5個人投資產(chǎn)品是實現(xiàn)客戶理財目的的工具。（2)１、錯2、對７6當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實行時，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益。（1)1、錯2、對7７財務信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目的和盼望合理與否，以及完畢個人財務規(guī)劃的也許性。(2)１、錯2、對7８銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務信息，需查看客戶的資產(chǎn)負債表。(1)1、錯2、對79為客戶設計資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),一方面要決定客戶的目的。(2)1、錯2、對80當負債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險。(2)１、錯2、對81客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為并不改變其資產(chǎn)負債比率。(2）1、錯2、對82在預測客戶未來的支出水平時必須要考慮的因素是通貨膨脹。(2)1、錯2、對83通貨膨脹是系統(tǒng)風險,無論哪種理財行為都不能消除通貨膨脹對生活水平的負面影響。（1）1、錯2、對8４衡量客戶的綜合償債能力的指標是償付比例，等于流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比。(１)1、錯2、對８5當負債總資產(chǎn)比例低于0．3時，客戶的財務狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性局限性的也許性較低。(2)1、錯2、對[ＮextPage]86一般而言，個人的負債收入比例數(shù)值在0.6以下時,其財務屬于良好狀態(tài)。(１)１、錯2、對8７銀行從業(yè)人員可以從客戶的儲蓄比例中得到關于客戶控制其開支和增長其凈資產(chǎn)的能力的信息。(2)1、錯2、對88銀行從業(yè)人員應當本著“約束條件下最優(yōu)化”的原則認同客戶的所有理財目的。（１)1、錯2、對89同一支股票,其風險是客觀的，單是有的人買有的人賣,這也許是由于買者和賣者的風險認知度有差異。（2)1、錯２、對9０風險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。(1）1、錯2、對91投資者的可支配資金是決定其實際風險承受能力的重要因素。(2)1、錯2、對92李氏夫婦都是機關公務員，在理財計劃中將等于3個月的開銷額度的資產(chǎn)用鈔票來持有，這是恰當?shù)睦碡斝袨椤?2）１、錯2、對93保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)