2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自我檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自我檢測(cè)試卷A卷附答案單選題（共60題）1、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C2、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。A.不得搞資金池B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)【答案】D4、是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.抵押授信貸款D.信用貸款【答案】A5、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D6、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當(dāng)事人【答案】A7、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息【答案】A8、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請(qǐng)材料不完整【答案】D9、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C10、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】C11、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D12、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D13、個(gè)人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)【答案】A14、個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。A.網(wǎng)上B.柜臺(tái)C.電話D.中介【答案】B15、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的是（）。A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力【答案】C16、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B17、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】A18、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A19、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C20、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C21、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】A22、下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】B23、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B24、考慮到國家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國的具體國情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A25、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運(yùn)輸部門【答案】A26、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【答案】D27、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】D28、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。A.票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值C.債券-收益現(xiàn)值D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值【答案】D29、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則C.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)【答案】C30、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】B31、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用【答案】D32、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】C33、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B34、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A35、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算【答案】A36、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.人民法院【答案】A37、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【答案】D38、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】C39、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度【答案】B40、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D41、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B42、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A43、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析【答案】C44、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式【答案】C45、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B46、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A47、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬【答案】D48、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施【答案】A49、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B50、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A.個(gè)人商用房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.自營性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款【答案】A51、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。A.貸款金額大，期限長B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)【答案】B52、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C53、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率【答案】D54、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)【答案】A55、關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。A.集中策略B.專業(yè)化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A56、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】A57、國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；24【答案】D58、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶【答案】C59、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。A.《貸款通則》B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權(quán)法》【答案】B60、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機(jī)構(gòu)【答案】C多選題（共30題）1、對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可以采用直接評(píng)估方式（）A.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD2、對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括（）。A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度E.合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】ABCD3、個(gè)人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC4、下列有關(guān)排水管材選擇的敘述中，何項(xiàng)不符合規(guī)范要求？()A.多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管B.設(shè)有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應(yīng)采用混凝土管C.加熱器的泄水管應(yīng)采用金屬管或耐熱排水塑料管D.建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場(chǎng)所時(shí)，應(yīng)選用柔性接口機(jī)制排水鑄鐵管【答案】B5、以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的異議類型的有（）。A.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間B.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道C.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用D.個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時(shí)到銀行去更新E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期【答案】AD6、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評(píng)級(jí)狀況良好D.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】ABCD7、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力【答案】ABD8、個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況.經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答案】ABD9、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD10、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD11、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。A.易于處置B.價(jià)值穩(wěn)定C.易于保管D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.產(chǎn)權(quán)明晰【答案】ABD12、對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括（）。A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度E.合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】ABCD13、代理的特點(diǎn)有（）。A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD14、個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC15、個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款【答案】ABCD16、普惠型消費(fèi)貸款包括（）。A.校園消費(fèi)貸款B.信用卡透支C.汽車消費(fèi)貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費(fèi)貸款【答案】A17、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)()。A.查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C.查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD18、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行浮動(dòng)利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】BD19、防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理B.規(guī)范操作流程，提高操作能力C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】ABCD20、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內(nèi)的，根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.借款期限調(diào)整時(shí)，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請(qǐng)調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行【答案】BCD21、個(gè)人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD22、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明B.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映【答案】ACD23、下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)B.保本型理財(cái)產(chǎn)品C.交易類應(yīng)收賬款D.學(xué)校收費(fèi)權(quán)E.應(yīng)收租金【答案】CD24、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔(dān)保措施B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC25、代理的特點(diǎn)有（）。A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD26、國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.貸款人認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB27、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款C.個(gè)人住房裝修貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB28、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮緽CD29、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格，設(shè)計(jì)過濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡)，水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡)，如果進(jìn)入該組濾池的過濾水量不變，在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值？()A.9.00m/hB.10.20m/hC.11.50m/hD.12.00m/h【答案】B30、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。A.個(gè)人信息收集B.個(gè)人基本信息C.貸款信息D.個(gè)人信息錄入E.個(gè)人信息查詢【答案】AD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評(píng)估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（