2023年服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題

兩學(xué)一做是指:學(xué)黨章黨規(guī)、學(xué)系列發(fā)言、做合格黨員”三嚴(yán)三實(shí)：既嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，又謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)?！八膫€(gè)意識”:是指政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題一是隨著工業(yè)化、城鄉(xiāng)化的快速發(fā)展，農(nóng)村“空心化、老齡化”現(xiàn)象嚴(yán)重,農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）業(yè)務(wù)拓展空間進(jìn)一步萎縮。二是受城鄉(xiāng)化影響,留守老人、婦女成為了從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要力量，土地流轉(zhuǎn)“高成本”,加之部分農(nóng)戶應(yīng)對市場信息變化的能力薄弱,拍腦袋做決策，盲目投資，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)活力局限性、可連續(xù)性差，致使“貸款難、難貸款”問題沒有得到有效解決。三是當(dāng)前我國農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合還處在初級階段,農(nóng)業(yè)是仍屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),生長周期長、管理水平低，存在著自然和市場雙重風(fēng)險(xiǎn),又因社會誠信環(huán)境缺失，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全,一定限度上影響了農(nóng)信社（農(nóng)商銀行)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極性。三、下一步對策與建議（一）強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)守市場定位。鄉(xiāng)村振興是黨的新時(shí)代偉大事業(yè)，也是新時(shí)期“三農(nóng)”工作的重要內(nèi)容，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行)要強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng),要牢固市場定位，按照“回歸本源、專注主業(yè)”的規(guī)定，把“支農(nóng)支小支微”(二)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù)。對此，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行)，一是突出支持發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。立足各縣(市、區(qū))資源稟賦特點(diǎn)，以農(nóng)產(chǎn)品品牌提高為導(dǎo)向,加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的扶持力度，重點(diǎn)支持打造好扶溝蔬菜、西華養(yǎng)殖、太康紡織、鹿邑尾毛等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展,形成一批具有文化底蘊(yùn)、鮮明地區(qū)特性的特色農(nóng)產(chǎn)品品牌。二是突出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。圍繞打造“三園一體”,重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等經(jīng)營主體,并積極支持構(gòu)建“農(nóng)業(yè)龍頭公司+農(nóng)民合作社”“農(nóng)業(yè)龍頭公司+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)業(yè)龍頭公司＋家庭農(nóng)場”等模式的新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體,切實(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化生產(chǎn)。三是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。堅(jiān)持新發(fā)展理念，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合，促進(jìn)優(yōu)勢互補(bǔ)，并為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、征詢等一攬子服務(wù),有效加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)快速融合發(fā)展。(三)創(chuàng)新服務(wù)方式,滿足多元需求。在全力做好金融扶貧的基礎(chǔ)上，圍繞鄉(xiāng)村能人、退伍軍人、大學(xué)生村官、農(nóng)村電商等特定創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體的金融需求,一是創(chuàng)新信貸品種。在繼續(xù)完善“家庭貸、精英貸、白領(lǐng)貸、商圈貸”等10余個(gè)富有周口特色的信貸新品種的基礎(chǔ)上,根據(jù)市場變化充足激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，創(chuàng)新推出農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，以便農(nóng)戶獲得更多的資金支持。二是強(qiáng)化科技運(yùn)用。協(xié)調(diào)地方政府牽頭，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行)為主導(dǎo)，加快農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)，并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等媒介，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上申請、受理、審查、審批，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間。三是創(chuàng)新服務(wù)手段。通過“三掃五進(jìn)、網(wǎng)格化營銷管理”等方式，對農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)戶、龍頭公司及外出務(wù)工人員實(shí)行智慧建檔,因戶施策,分層營銷，批量授信,全程跟蹤服務(wù)，進(jìn)一步鞏固農(nóng)村金融主陣地。(四)提高客戶體驗(yàn),強(qiáng)推普惠金融。按照“星級網(wǎng)點(diǎn)、特色銀行”創(chuàng)建規(guī)定,加快物理網(wǎng)點(diǎn)改造升級，合理布放自助機(jī)具，并進(jìn)一步完善手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、微信銀行等線上服務(wù)平臺的功能。組織專業(yè)人員研究上線網(wǎng)上商城手機(jī)客戶端,本著互利共贏的原則,與特色產(chǎn)業(yè)大客戶共同搭建“云電商平臺”,切實(shí)提高本地農(nóng)產(chǎn)品競爭力。以金燕卡為載體，依托網(wǎng)上銀行、小額信貸、代理業(yè)務(wù)、二維碼支付等產(chǎn)品,積極優(yōu)化產(chǎn)品組合,不斷強(qiáng)化與醫(yī)療、教育、水電等行業(yè)的合作，讓金燕卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主綁賬戶,真正讓農(nóng)戶足不出戶就能享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。扎實(shí)開展“普及金融知識”宣講活動(dòng)，針對農(nóng)戶所關(guān)心的惠農(nóng)政策、金融知識和金融產(chǎn)品，通過發(fā)放宣傳單、現(xiàn)場演示、文藝表演、有獎(jiǎng)問答等喜聞樂見的方式,多角度、全方位進(jìn)行知識政策普及，進(jìn)一步豐富群眾金融文化生活。(五）完善公司治理，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。按照“雙一流”銀行創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)和“六項(xiàng)機(jī)制”規(guī)定,站在健全公司治理的角度,加強(qiáng)分析研判、做好公司治理的頂層設(shè)計(jì)。強(qiáng)力推動(dòng)文化建設(shè),抓好干部員工價(jià)值觀念、發(fā)展理念、團(tuán)隊(duì)意識、行為規(guī)范、職業(yè)操守等層面的哺育和提高，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力。圍繞高質(zhì)量發(fā)展規(guī)定，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的近期、中期、遠(yuǎn)期目的，上下聯(lián)動(dòng)，謀劃調(diào)整專項(xiàng)服務(wù)方案，并將工作責(zé)任梳理細(xì)化到相關(guān)條線部門,保證各階段性工作抓緊、抓實(shí)、抓出成效。同時(shí)，強(qiáng)化協(xié)調(diào),積極推動(dòng)政府風(fēng)險(xiǎn)基金分擔(dān)模式，建立“政府+銀行+擔(dān)?！薄罢?銀行+擔(dān)保＋保險(xiǎn)”等合作機(jī)制,進(jìn)一步減少涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（六)打造誠信環(huán)境，樹立文明新風(fēng)。積極與地方政府對接，明確“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評估標(biāo)準(zhǔn),不斷修訂、細(xì)化和完善相關(guān)制度和流程。積極與組織部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府聯(lián)姻,向村兩委派出“農(nóng)信村官”，進(jìn)村入戶送信息、送資金、送服務(wù)，并對本村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶基本情況建立臺賬,努力使“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作家喻戶曉,人人皆知。對評為“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的,要將評價(jià)結(jié)果作為擬定授信額度大小、衡量利率高低等方面的參考依據(jù),在貸款、利率、貼息補(bǔ)償?shù)确矫娼o予優(yōu)惠，以此來優(yōu)化鄉(xiāng)村信用環(huán)境。對不講誠信的貸款戶進(jìn)行重拳打擊、公開曝光,營造“誠信光榮、失信可恥”的良好輿論氛圍，為貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大的奉獻(xiàn)1.PPP簡介即政府和社會資本合作,是公共基礎(chǔ)設(shè)施中的一種項(xiàng)目融資模式。通常模式是由社會資本承擔(dān)設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營、維護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施的大部分工作，并通過“使用者付費(fèi)”及必要的“政府付費(fèi)”獲得合理投資回報(bào)；政府部門負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施及公共服務(wù)價(jià)格和質(zhì)量監(jiān)管，以保證公共利益最大化。2．銀行：PPP業(yè)務(wù)主力擔(dān)綱2．1.業(yè)務(wù)模式豐富2．1.１.信貸模式信貸資金參與政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是銀行最傳統(tǒng)、最重要的模式。商業(yè)銀行信貸可以有兩種模式參與PＰＰ項(xiàng)目:其一是直接向PＰP項(xiàng)目進(jìn)行信貸投放,交易對手方是政府或指定機(jī)構(gòu)；其二是向中標(biāo)PＰP項(xiàng)目的公司進(jìn)行貸款，間接參與PPＰ項(xiàng)目。在實(shí)踐當(dāng)中銀行一般傾向于后者，交易的對手方通常為實(shí)力強(qiáng)大的央企、國企，以及鈔票流充足或長期合作的民營公司，即使PPP項(xiàng)目遭遇失敗,通常也不會對這些公司的還款能力導(dǎo)致太大影響。需要指出的是,銀行通過信貸模式參與PPP項(xiàng)目實(shí)質(zhì)與傳統(tǒng)模式無異,只是換了一種形式而已。由２.1.2.投貸模式傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行參與PPP項(xiàng)目一般以債權(quán)形式獲取固定的利息收入，投貸模式是指商業(yè)銀行以同時(shí)發(fā)放貸款加上股權(quán)投資的方式參與PPP項(xiàng)目。這種模式下，商業(yè)銀行既發(fā)放了貸款成為了PPＰ項(xiàng)目的債權(quán)人,也動(dòng)用了投行資金參與，成為ＰPP項(xiàng)目的股東。這樣一來,商業(yè)銀行除了獲得固定的利息收入之外，還可以享受股息分紅。最重要的是，商業(yè)銀行成為ＰPＰ項(xiàng)目股東之后,可以直接參與PPP項(xiàng)目的運(yùn)作。但由于監(jiān)管對商業(yè)銀行開展股權(quán)投資尚有很多限制，因此商業(yè)銀行往往通過間接方式參與。眾多具有控股金融集團(tuán)背景的商業(yè)銀行，比如中信銀行、平安銀行，可以通過集團(tuán)化作戰(zhàn)來繞開監(jiān)管限制。集團(tuán)旗下專業(yè)金融機(jī)構(gòu)能通過自身的先進(jìn)項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)秀的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)PPP項(xiàng)目的推動(dòng)和管理,有助于商業(yè)銀行自身把控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。一般而言,債權(quán)人與股東有不同樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好和戰(zhàn)略目的，通過投貸模式搭建這個(gè)利益共同平臺,商業(yè)銀行不僅可以運(yùn)用自身集團(tuán)在信息、渠道、產(chǎn)品、客戶方面的多元化優(yōu)勢成為PPＰ項(xiàng)目的牽頭人,以更宏觀的戰(zhàn)略角度來評估項(xiàng)目，還可以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面憑借自身成熟的風(fēng)險(xiǎn)評估和調(diào)查體系發(fā)揮有效的作用。投貸模式一般合用于需要金融機(jī)構(gòu)參與管理監(jiān)督的經(jīng)營類項(xiàng)目,規(guī)定項(xiàng)目具有一定的成長性和賺錢性,但是也會產(chǎn)生一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。2.1.３.產(chǎn)業(yè)基金產(chǎn)業(yè)基金的模式合用于綜合化、子項(xiàng)目多且融資需求龐大的PPP項(xiàng)目。這類項(xiàng)目少數(shù)幾家公司和銀行無法完畢,因此需要從社會中廣泛募集資金以填補(bǔ)缺口。在這種模式中,銀行一方面直接為基金提供信貸資金或自由資金支持，獲得利息收入或分紅;另一方面銀行可以通過理財(cái)資金購買產(chǎn)業(yè)基金,從中獲得管理費(fèi)收入。2.1.4.理財(cái)模式商業(yè)銀行通過銀行理財(cái)參與ＰPP項(xiàng)目也有兩種模式。一是直接模式，即銀行理財(cái)資金直接對接項(xiàng)目基金、項(xiàng)目公司，形式涉及產(chǎn)業(yè)基金、理財(cái)直接融資工具等。其中理財(cái)直接融資工具，它由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、直接以單一公司的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一托管、由合格的投資者進(jìn)行投資交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體，也是銀監(jiān)會重點(diǎn)推動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。理財(cái)直接融資工具目前限制還比較多、流動(dòng)性較差，且符合資質(zhì)的公司更樂意通過發(fā)債的形式募集資金,因此規(guī)模還比較有限。此外，這種模式是資產(chǎn)