保險學（第三版）魏華林 林寶清課件第二十一章 保險監(jiān)管國際化

第二十一章保險監(jiān)管國際化

第一節(jié)保險監(jiān)管國際化的背景第二節(jié)保險監(jiān)管國際化及其標志第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化1本章教學目的介紹保險監(jiān)管國際化的背景、含義及標志，讓學生了解新興市場國家保險業(yè)的一般性差距、中國保險監(jiān)管制度的差距，以及實現(xiàn)中國保險監(jiān)管制度國際化所應采取的措施。

2第一節(jié)保險監(jiān)管國際化的背景

一、保險業(yè)務國際化保險業(yè)務國際化的主要原因是保險市場全球化。保險與再保險業(yè)務的國際性特點決定了保險業(yè)務必須國際化。跨國公司的保險需求推動保險業(yè)務朝國際化發(fā)展。巨額保險標的出現(xiàn)將推動保險業(yè)務國際化的發(fā)展。保險自由化為保險業(yè)務國際化提供了機遇。隨著世界貿(mào)易組織的發(fā)展，保險國際化的速度也將大大加快，各國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策對本國保險市場的形成與發(fā)展發(fā)揮作用的力量受到限制；同時國內(nèi)保險市場也可以從深入?yún)⑴c國際市場中得益。

3第一節(jié)保險監(jiān)管國際化的背景二、保險機構(gòu)國際化在經(jīng)濟、金融全球化的形勢下，保險公司出于內(nèi)在的發(fā)展需要和迫于外在的競爭壓力，往往采取自身擴張和戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式使自己成為國際性的保險機構(gòu)。為了滿足那些在世界各地開展業(yè)務的客戶的保險需求，保險機構(gòu)就必須進行國際擴張。從20世紀80年代以來，很多國家從限制性市場逐漸走向更為自由的市場，新開放的保險市場的不斷發(fā)展，使保險人紛紛進入新興市場以獲取一定的市場份額。4第一節(jié)保險監(jiān)管國際化的背景

三、保險風險國際化保險風險國際化是指保險標的風險超越一國的國界而跨越兩國或兩國以上國界的風險。風險的客觀性和廣泛性決定了風險是無國界的。

保險風險國際化是經(jīng)濟全球化的結(jié)果

保險風險國際化是金融全球化的結(jié)果

5第二節(jié)保險監(jiān)管國際化及其標志

一、保險監(jiān)管國際化的含義為了在全球范圍內(nèi)保護保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風險的跨國傳播和蔓延，維護國際保險市場的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機構(gòu)之間需要建立一個有效的溝通、交流以及合作的組織和機制。保險監(jiān)管國際化是不同國家保險監(jiān)管制度共性與個性的統(tǒng)一，它不應當也不可能代替各國保險監(jiān)管具體法規(guī)以及各具特色的不同監(jiān)管方式和習慣做法。保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應當允許不同國家的保險監(jiān)管機構(gòu)在適應保險監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。

6第二節(jié)保險監(jiān)管國際化及其標志

二、國際保險監(jiān)督官協(xié)會與《保險監(jiān)管核心原則》（一）國際保險監(jiān)督官協(xié)會1993年，來自53個國家的保險監(jiān)督官員在美國芝加哥召開會議，正式成立了國際保險監(jiān)督官協(xié)會（InternationalAssociationofInsuranceSupervisors，簡稱IAIS）。成效研究制定償付能力與會計核算標準加強監(jiān)管信息交流，在國際論壇發(fā)揮積極作用推動并監(jiān)控保險監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行加強與其他國際金融和監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)系和交流7第二節(jié)保險監(jiān)管國際化及其標志

二、國際保險監(jiān)督官協(xié)會與《保險監(jiān)管核心原則》（二）《保險監(jiān)管核心原則》2000年10月，國際保險監(jiān)督官協(xié)會在以往制定的有關監(jiān)管規(guī)則的基礎上，進一步修訂了1997年出臺了《保險監(jiān)管核心原則》，為世界保險業(yè)提供了一套普遍適用的保險國際規(guī)則?！侗ｋU監(jiān)管核心原則》不是僵化的教條，這些基本原則的推行和運用，必須結(jié)合本國實際。

8第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化一、新興市場國家保險業(yè)的一般性差距新興市場國家保險業(yè)的問題主要是由于保險公司內(nèi)部管理松懈引起的。在建立和維持健全的保險制度方面，由于法律、會計、金融市場等基本制度的缺陷而無法發(fā)現(xiàn)并及時徹底地解決出現(xiàn)的問題。按照國際保險監(jiān)督官協(xié)會的觀點，要在新興市場國家建立健全與國際接軌的保險監(jiān)管制度，前提條件是：必須要有合理的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和良好的宏觀政策必須在社會方面達成足夠的共識，支持建立和維持健全的保險市場所必需的措施在謹慎地引進市場機制的同時，加強對市場的監(jiān)管，這對提高保險市場效率至關重要。9第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化二、中國保險監(jiān)管制度存在的差距監(jiān)管基礎工作比較薄弱。監(jiān)管力量不足，人員數(shù)量和素質(zhì)都不適應實施有效監(jiān)管的需要。監(jiān)管手段落后，主要依靠現(xiàn)場檢查和手工操作，建立在電子計算機等現(xiàn)代化手段基礎上的非現(xiàn)場監(jiān)控系統(tǒng)尚未形成，制約了監(jiān)管效率和水平。保險監(jiān)管法規(guī)建設不適國際化要求，沒有形成一個系統(tǒng)、清晰的保險監(jiān)管法律和監(jiān)管規(guī)章體系筐架，特別是我們的監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件紛繁雜亂，它們之間，以及它們與《中華人民共和國保險法》之間缺乏明晰的勾稽關系，沒有形成科學的監(jiān)管理念。缺乏市場經(jīng)濟條件下所必須的信息披露制度、外部審計制度，市場力量和公眾監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮出來。10第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化

二、中國保險監(jiān)管制度存在的差距保險機構(gòu)的資產(chǎn)負債狀況和經(jīng)營業(yè)績?nèi)狈Ρ匾耐该鞫龋瑢π畔⑴兜囊?guī)定和要求還不很完備，保險機構(gòu)和投保人之間的信息不對稱問題比較突出，對保險產(chǎn)品消費者的基本知情權保障不夠。外部審計制度不健全，保險機構(gòu)報表、數(shù)據(jù)等信息資料的公允性和真實性缺乏有效的監(jiān)督認證機制。由于保險產(chǎn)品和保險公司經(jīng)營狀況的透明度不夠，投保人和潛在消費群體缺乏選擇依據(jù)，市場力量和公眾監(jiān)督對保險機構(gòu)的約束力不強，風險問題容易長期潛伏和積聚。11第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化

三、實現(xiàn)中國保險監(jiān)管制度國際化的措施構(gòu)建良好的