十一月銀行從業(yè)資格第三次綜合檢測(cè)試卷含答案

十一月銀行從業(yè)資格第三次綜合檢測(cè)試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為（）。A、在1天中的損失有97%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元B、在1天中的收益有97%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元C、在1天中的收益有97%的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的、較大的損失。在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元，所以A項(xiàng)正確。2、（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A、方差模型B、資本模型C、因果分析模型【參考答案】：C【解析】：在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。3、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、銀行主營(yíng)B、銀行代理服務(wù)類(lèi)C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷(xiāo)售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺(tái)。4、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、流動(dòng)性比例C、貸款撥備率【參考答案】：A【解析】：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：5、經(jīng)（）同意，個(gè)人貸款可以展期。A、擔(dān)保人B、貸款人C、借款人【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。l年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。6、已知某企業(yè)存貨為18萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為20萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）A、2．4B、2．3C、2．6【參考答案】：A【解析】：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債。速動(dòng)資產(chǎn)=20×1．5=30(萬(wàn)元)；流動(dòng)資產(chǎn)=30+18=48(萬(wàn)元)；流動(dòng)比率=48÷20=2．4。7、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A、名義價(jià)值B、公允價(jià)值C、市值重估價(jià)值【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】考核名義價(jià)值定義。名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。8、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是（）。A、憑證式國(guó)債B、實(shí)物式國(guó)債C、記賬式國(guó)債【參考答案】：C【解析】：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。9、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整B、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估．確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。10、個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。[2010年5月真題]A、個(gè)人工作單位B、個(gè)人信用等級(jí)C、個(gè)人月收入【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。11、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。A、代理業(yè)務(wù)B、交易和銷(xiāo)售C、零售經(jīng)紀(jì)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)的β因子等于15%；BD兩項(xiàng)的β因子等于12%。12、綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的（）原則。［2013年11月真題］A、全面性B、客觀性C、適當(dāng)性【參考答案】：C【解析】：適當(dāng)性原則是指在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。13、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。[2013年11月真題]A、低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B、中負(fù)債經(jīng)營(yíng)C、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。14、每筆個(gè)人汽車(chē)貸款最多可以展期（）次。A、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款期限的延展期。每筆個(gè)人汽車(chē)貸款最多可以展期一次。15、在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。A、滿足有效信貸需求B、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)C、防止貸款詐騙【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。16、（）是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。A、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法C、因果分析模型【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。17、風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是（）。A、投資組合理論B、利率平價(jià)理論C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是投資組合理論。故選A。18、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（）。A、人文關(guān)懷B、個(gè)人主義C、團(tuán)隊(duì)精神【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立團(tuán)隊(duì)精神。19、中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)銀行C、交通銀行【參考答案】：C【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。20、相關(guān)項(xiàng)目分析最重要的問(wèn)題是（）。A、相關(guān)項(xiàng)目成本B、項(xiàng)目建設(shè)方案是否同步C、相關(guān)項(xiàng)目綜合效益【參考答案】：B【解析】：相關(guān)項(xiàng)目分析最重要的問(wèn)題是分析項(xiàng)目建設(shè)方案是否同步，原因是若投資項(xiàng)目與相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)不同步，既影響項(xiàng)目自身效益的發(fā)揮，又影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的效益。因此，審查投資項(xiàng)目的建設(shè)是否同步，是項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估的重要內(nèi)容。21、以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。A、央行宣布上調(diào)利率0．3%B、貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)正確；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張，所以BC項(xiàng)正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，所以D項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。22、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A、10B、20C、30【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題23、某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪B、金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。24、擴(kuò)張性財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是（）。A、緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)張性財(cái)政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國(guó)民收入，緩和蕭條。同時(shí)，政府支出增加、稅收減少會(huì)導(dǎo)致政府收入不足．因此也會(huì)增加政府債務(wù)。25、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于（）。A、公司管理層B、固定資產(chǎn)折舊率C、固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時(shí)間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會(huì)出現(xiàn)以及融資成本降低時(shí)再進(jìn)行投資。因而銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)討論，了解公司的資本投資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可成為合理的借款原因。26、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得了超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是（）。A、該銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險(xiǎn)偏好的商業(yè)銀行，隨時(shí)都有可能因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）具有短期性，不足以真實(shí)反映其長(zhǎng)期穩(wěn)定性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）來(lái)綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。27、下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。28、（）是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。[2009年10月真題]A、遠(yuǎn)期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。29、有整合營(yíng)銷(xiāo)傳播先驅(qū)之稱(chēng)的是（）。A、帕累托B、麥格雷戈C、舒爾茨【參考答案】：C【解析】：有整合營(yíng)銷(xiāo)傳播先驅(qū)之稱(chēng)的是舒爾茨。30、貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國(guó)家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以，銀行的利益是貸款項(xiàng)目評(píng)估出發(fā)點(diǎn)。31、商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來(lái)管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包來(lái)管理和控制。故選C。32、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考查的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。33、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A、他人財(cái)物B、公共財(cái)物C、其他公司財(cái)物【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】貪污罪，是指國(guó)家工作人員和受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。34、按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。A、期限長(zhǎng)短B、投資者所擁有的權(quán)利C、交割時(shí)間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。35、如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受（）限制。A、出口國(guó)匯率B、外匯供給C、關(guān)稅【參考答案】：B【解析】：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，應(yīng)考慮外匯供給大小因素。36、商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生品構(gòu)造復(fù)雜的（），以有效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、對(duì)沖機(jī)制B、超限額監(jiān)控和處理程序C、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生產(chǎn)品構(gòu)造復(fù)雜的對(duì)沖機(jī)制，以更有效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢(shì)，但通常無(wú)法消除全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。37、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。［2009年10月真題］A、將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起B(yǎng)、回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)C、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等【參考答案】：A【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。38、從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。A、企業(yè)法人B、事業(yè)單位法人C、社會(huì)團(tuán)體法人【參考答案】：B【解析】：事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。A項(xiàng)，企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；B項(xiàng)，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)；D項(xiàng)，社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的非營(yíng)利性社會(huì)組織。39、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、借款人是中華人民共和國(guó)公民B、貸款額度起點(diǎn)一般為3000元C、合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過(guò)10萬(wàn)元【參考答案】：C【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國(guó)公民，但不含港、澳、臺(tái)地區(qū)；微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息；貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。40、（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。A、質(zhì)押B、抵押C、信用擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】抵押是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。41、對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（）。A、責(zé)令改正，并處以警告、罰款B、撤銷(xiāo)該機(jī)構(gòu)C、給予行政處分【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第九十條規(guī)定，未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。42、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A、質(zhì)押B、擔(dān)保C、信用【參考答案】：C【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。43、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷(xiāo)組織。A、職能型B、市場(chǎng)性C、區(qū)域性【參考答案】：A【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷(xiāo)組織。對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。故選A。44、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。A、銷(xiāo)售B、經(jīng)濟(jì)C、供應(yīng)【參考答案】：C【解析】：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。45、抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的（）。A、文件合同缺陷B、結(jié)算支付錯(cuò)誤C、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷【參考答案】：A【解析】：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。46、借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。A、《物權(quán)法》B、《擔(dān)?！稢、《中華人民共和國(guó)合同法》【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任。47、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A、交流客戶信息B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題、協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。48、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A、補(bǔ)償損失職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能C、社會(huì)管理職能【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。49、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分提示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)A、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示C、開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第九條加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。以滾動(dòng)屏幕顯示、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)”等方式，告知客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí)；以抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。50、（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。51、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)必須對(duì)以上材料重新編寫(xiě)C、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫(xiě)并不是必須的。52、下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)B、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)C、保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。53、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）。[2015年10月真題]A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、其他業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。54、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)B(niǎo)、商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)C、公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)。55、為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B、風(fēng)險(xiǎn)分析C、風(fēng)險(xiǎn)控制【參考答案】：B【解析】：為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳備的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。故選C。56、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情57、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、單一客戶授信集中度C、存貸款比例【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有：不良資產(chǎn)率和不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準(zhǔn)備金率、不良貸款撥備覆蓋率。58、整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。59、一對(duì)夫妻欲離婚，下列各項(xiàng)屬于他們夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專(zhuān)用的生活用品B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間．夫妻各自和共同勞動(dòng)所得的收入60萬(wàn)元C、雖屬一方的婚前財(cái)產(chǎn)。但在婚后共同生活中雙方共同長(zhǎng)期使用的房屋兩套，汽車(chē)一部【參考答案】：B【解析】：《婚姻法》第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(1)工資、獎(jiǎng)金；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；(4)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4)一方專(zhuān)用的生活用品；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)60、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多C、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作情況B、年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況C、股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；（2）董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對(duì)本行公司治理的整2、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)先于落實(shí)的條件不包括（）。A、對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款B、經(jīng)銷(xiāo)商已開(kāi)出汽車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票C、對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包括:對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。同時(shí)，需要滿足個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保條件等。3、對(duì)于借款用途涉及國(guó)家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A、限制進(jìn)口B、自由貿(mào)易C、實(shí)施配額、許可證等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國(guó)家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。4、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。A、組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）C、當(dāng)前的組合集中情況【參考答案】：A【解析】：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素是:①組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前的組合集中情況；④收益率（ROE）。5、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B、失業(yè)保險(xiǎn)C、工傷保險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。6、下列關(guān)于合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)，是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括地繼受這些債權(quán)債務(wù)B、企業(yè)訂立合同后合并的，由合并后的法人或者其他組織行使合同權(quán)利，履行合同義務(wù)C、合同權(quán)利和義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)不得基于當(dāng)事人之間的合同行為而發(fā)生【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，合同權(quán)利和義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)可基于當(dāng)事人之間的合同行為而發(fā)生。如《合同法》第八十八條規(guī)定，當(dāng)事人一方經(jīng)他方當(dāng)事人同意，可以將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。需要注意的是，當(dāng)事人合意的合同權(quán)利義務(wù)概括移轉(zhuǎn)必須經(jīng)另一方當(dāng)事人同意，因?yàn)楹贤瑱?quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)也包括了義務(wù)的移轉(zhuǎn)，所以須經(jīng)另一方當(dāng)事人同意。7、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。A、證件信息B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【解析】：BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息。8、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一—行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。9、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括（）A、能夠有效區(qū)分違約客戶B、不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)C、能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)【參考答案】：B【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。10、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）。A、可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求C、商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】當(dāng)資金來(lái)源小于資金使用時(shí)，出現(xiàn)流動(dòng)性“赤字”，此時(shí)必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析可知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%~5%，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。11、隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈（）趨勢(shì)。A、遞減B、不變C、現(xiàn)遞減后遞增【參考答案】：A【解析】：隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢(shì)。12、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠B、它是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為C、基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。13、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是（）。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】任何單位和人有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。14、由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級(jí)債券【參考答案】：B【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。15、當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類(lèi)方法是（）。A、歷史成本法B、公允價(jià)值法C、凈現(xiàn)值法【參考答案】：B【解析】：貸款分類(lèi)的幾種方法中，歷史成本法存在明顯的缺陷，市場(chǎng)價(jià)值法的應(yīng)用范圍只限于有市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn)，凈現(xiàn)值法的貼現(xiàn)率很難確定，只有公允價(jià)值法，較為靈活，規(guī)定資產(chǎn)有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，就按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，在沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對(duì)貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。實(shí)際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法，主要依據(jù)公允價(jià)值法。16、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對(duì)資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A、核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%B、系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。18、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。A、由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金C、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。19、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A、保證金制度B、持倉(cāng)限額制度C、每日結(jié)算制度【參考答案】：B【解析】：大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。20、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A、夫妻25～35歲時(shí)B、夫妻50～60歲時(shí)C、夫妻60歲以后【參考答案】：C【解析】：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、我國(guó)本外幣的流動(dòng)性管理方法仍主要依賴(lài)于歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)。（）【參考答案】：正確【解析】：我國(guó)絕大多數(shù)商業(yè)銀行的本外幣流動(dòng)性管理仍主要依賴(lài)于歷史數(shù)據(jù)和管理人員的經(jīng)驗(yàn)判斷與估計(jì)，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和精確管理。2、辦理個(gè)人貸款時(shí)，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款分為擔(dān)保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信。3、JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：在貸款決策前預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)控措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為25%～30%。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示:①在貸款決策前預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)控措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%～60%；②在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救，對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)度為25%～30%；③而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。4、商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。5、銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析6、商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查人可以登錄公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)，查詢借款人身份證明是否真實(shí)、有效。（）【參考答案】：正確【解析】：辦理商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登錄公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實(shí)、有效。7、由于稅收政策直接關(guān)系到投資收益與成本，因此對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成具有直接的影響。（）【參考答案】：正確【解析】：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。稅收政策屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的行政因素，對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成有直接的影響。8、在個(gè)人汽