中國銀行支付體系市場發(fā)展趨勢分析

中國銀行支付體系市場發(fā)展趨勢分析

目前，我國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，銀行賬戶數(shù)量和個人銀行賬戶數(shù)量平穩(wěn)增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國共開立銀行賬戶113.52億戶，同比增長12.07%，增速較上年末上升2.24個百分點；個人銀行賬戶112.84億戶，同比增長12.07%，增速同比增長2.25%，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.09戶。2019年我國銀行賬戶和個人銀行賬戶數(shù)量

單位銀行賬戶數(shù)量總體保持增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年末，全國共開立單位銀行賬戶6836.87萬戶，同比增長11.73%，增速較上年末上升0.15個百分點。其中，基本存款賬戶4913.61萬戶，一般存款賬戶1527.97萬戶，專用存款賬戶377.22萬戶，臨時存款賬戶18.06萬戶，分別占單位銀行賬戶總量的71.87%、22.35%、5.52%和0.26%?；敬婵钯~戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶同比分別增長13.35%、8.53%和5.53%，臨時存款賬戶同比下降2.68%。2019年我國基本存款、一般存款、專用存款和臨時存款賬戶數(shù)量

2019年我國基本存款、一般存款、專用存款和臨時存款賬戶占比

我國銀行卡發(fā)卡量保持穩(wěn)步增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)43310.19億筆，金額3779.49萬億元，同比分別增長50.25%和0.29%；全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量84.19億張，同比增長10.82%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量76.73億張，同比增長11.02%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.46億張，同比增長8.78%。2019年全國人均持有銀行卡6.03張，同比增長10.40%；其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，同比增長8.36%。2019年我國借記卡和信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量

2019年全國人均持有銀行卡與信用卡和借貸合一卡

2019年銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2362.96萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3089.28萬臺，ATM機具6109.77萬臺，較上年末分別減少370.04萬戶、325.54萬臺和1.31萬臺。全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量221.39臺，同比下降9.88%，每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.87臺，同比下降1.56%。2019年我國聯(lián)網(wǎng)POS機具和ATM機具交易數(shù)量

全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量與每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量

我國銀行卡交易量繼續(xù)增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國共發(fā)生銀行卡交易73219.89億筆，金額886.39萬億元，同比分別增長53.07%和2.82%，日均8.82億筆，金額2.43萬億元。其中，存現(xiàn)70.85億筆，金額52.88萬億元，同比分別下降9.90%和11.90%；取現(xiàn)113.85億筆，金額51.65萬億元，同比分別下降19.18%和12.31%；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1447.26億筆，金額664.71萬億元，同比分別增長60.68%和2.20%；消費業(yè)務(wù)1587.92億筆，金額117.15萬億元，同比分別增長61.48%和26.30%。全年銀行卡滲透率為49.03%，較上年上升0.06個百分點，銀行卡卡均消費金額1.39萬元，同比增長13.97%；銀行卡筆均消費金額為737.76元，同比下降21.79%。2019年我國存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和消費業(yè)務(wù)交易數(shù)量

2019年我國存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和消費業(yè)務(wù)交易金額

我國銀行卡信貸規(guī)模持續(xù)增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，我國銀行卡授信總額為17.37萬億元，同比增長12.78%；銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.59萬億元，同比增長10.73%。銀行卡卡均授信額度2.33萬元，授信使用率943.70%。信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的0.98%。2019年我國銀行卡授信總額和應(yīng)償信貸余額交易金額

銀行卡授信使用率與信用卡應(yīng)償信貸余額占比

我國票據(jù)業(yè)務(wù)量總體保持下降趨勢。2019年全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)1.90億筆，金額133.81萬億元，同比分別下降14.46%和10.11%。其中，支票業(yè)務(wù)1.68億筆，金額114.74萬億元，同比分別下降16.73%和12.72%；實際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)2106.78萬筆，金額18.25萬億元，同比分別增長11.32%和12.58%；銀行匯票業(yè)務(wù)23.31萬筆，金額1759.67億元，同比分別下降12.88%和10.67%；銀行本票業(yè)務(wù)68.78萬筆，金額6419.47億元，同比分別下降40.78%和34.83%。2019年我國支票、實際結(jié)算商業(yè)匯票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)交易數(shù)量

2019年我國支票、實際結(jié)算商業(yè)匯票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)交易金額

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)量保持增長。2019年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票1990.21萬筆，金額19.50萬億元，同比分別增長37.19%和16.11%；承兌2030.32萬筆，金額19.96萬億元，同比分別增長36.32%和16.11%；貼現(xiàn)677.22萬筆，金額12.38萬億元，同比分別增長61.53%和27.28%；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)838.09萬筆，金額38.75萬億元，同比分別增長20.20%和12.49%；質(zhì)押式回購110.53萬筆，金額12.01萬億元，同比分別增長95.48%和94.97%。2019年我國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和質(zhì)押式回購交易量

2019年我國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和質(zhì)押式回購交易金額

我國貸記轉(zhuǎn)賬等其他結(jié)算業(yè)務(wù)金額保持平穩(wěn)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)生貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付、國內(nèi)信用證等其他業(yè)務(wù)88.41億筆，同比下降9.15%，金額2759.28萬億元，同比增長0.06%。其中，貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)83.85億筆，金額2706.20萬億元。

目前，我國移動支付業(yè)務(wù)量增速相對較快。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年我國銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2233.88億筆，金額2607.04萬億元；非銀行支付機構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)137199.98億筆，金額249.88萬億元，同比分別增長35.69%和20.10%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)781.85億筆，金額2134.84萬億元，同比分別增長37.14%和0.40%；移動支付業(yè)務(wù)1014.31億筆，金額347.11萬億元，同比分別增長67.57%和25.13%；電話支付業(yè)務(wù)1.76億筆，金額9.67萬億元，同比分別增長11.12%和25.94%。2019年我國網(wǎng)上支付、移動支付和電話支付業(yè)務(wù)量

2019年我國網(wǎng)上支付、移動支付和電話支付業(yè)務(wù)金額

2019年我國支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)5685.12億筆，金額6902.22萬億元。人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)180.17億筆，金額5212.49萬億元，同比分別增長14.68%和13.35%，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的3.17%和75.52%，日均處理業(yè)務(wù)5109.89萬筆，金額20.63萬億元；網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)140.11億筆，金額110.77萬億元，同比分別增長15.81%和24.38%，日均處理業(yè)務(wù)3838.58萬筆，金額3034.72億元。2019年我國人民銀行支付和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理

2019年我國人民銀行支付和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額

我國大額實時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增速放緩，但小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國大額實時支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)10.94億筆，金額4950.72萬億元，同比分別增長1.97%和13.72%，日均處理業(yè)務(wù)437.68萬筆，金額19.80萬億元；小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)26.27億筆，金額60.58萬億元，同比分別增長20.37%和70.48%，日均處理業(yè)務(wù)719.86萬筆，金額1659.62億元。2019年我國大、小額實時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量

《》目前，我國同城清算系統(tǒng)、銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量均呈下降趨勢，但銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增幅較大。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國同城清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)2.82億筆，金額81.89萬億元，同比分別下降20.48%和26.90%，日均處理業(yè)務(wù)112.89萬筆，金額3275.52億元；境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)220.26萬筆，同比增長3.16%，處理業(yè)務(wù)金額1.23萬億美元，同比下降1.22%，日均處理業(yè)務(wù)8810.21筆，金額49.38億美元；銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)164.69億筆，金額1218.69萬億元，同比分別下降55.12%和8.51%，日均處理業(yè)務(wù)4512.03萬筆，金額3.34