2023年內(nèi)蒙古銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)測(cè)試題庫(kù)

2023年內(nèi)蒙古銀行業(yè)從業(yè)人員合規(guī)測(cè)試題庫(kù)一、《中華人民共和國(guó)刑法》方面知識(shí)問(wèn)答?

1、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸別人，違法所得數(shù)額較大的,應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？

答:處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。?以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,依照前款的規(guī)定處罰。

2、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C,應(yīng)處以有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些??答：(１）偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的；（２)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的;(3）偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)的;(4）偽造信用卡的。?

3、什么是信用卡？妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？?答：“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取鈔票等所有功能或者部分功能的電子支付卡。

妨害信用卡管理應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有：?(1)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)送的,或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)送,數(shù)量較大的;（2）非法持有別人信用卡,數(shù)量較大的;(３）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；(４)出售、購(gòu)買、為別人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。?竊取、收買或者非法提供別人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。?

4、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取別人財(cái)物或者非法收受別人財(cái)物,為別人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的,應(yīng)如何定罪處罰?

答：數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

5、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利,挪用本單位或者客戶資金的，應(yīng)如何定罪處罰？

答：數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的,或者雖未超過(guò)三個(gè)月,但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的,或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

?6、商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，違反受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn),應(yīng)如何定罪處罰？

答：情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

7、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的，應(yīng)如何定罪處罰？?答:處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者導(dǎo)致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金?！般y行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰?！眴挝环盖皟煽钭锏模瑢?duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

?8、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸取客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的,應(yīng)如何定罪處罰??答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者導(dǎo)致特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前款的規(guī)定處罰。?

９、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，應(yīng)如何定罪處罰？

答:情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，依照前款的規(guī)定處罰。??１０、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，導(dǎo)致重大損失的,應(yīng)如何定罪處罰？?答:處五年以下有期徒刑或者拘役;導(dǎo)致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,依照前款的規(guī)定處罰。

１1、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的,應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)協(xié)議的；(3）使用虛假的證明文獻(xiàn)的;(4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱^(guò)抵押物價(jià)值反復(fù)擔(dān)保的；(5）以其他方法詐騙貸款的。

?１2、進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的;(２）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;（3)冒用別人的匯票、本票、支票的；(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物的;(5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。?使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。?

13、進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：(1)使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)的；（２）使用作廢的信用證的；(3)騙取信用證的;(4)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。

14、進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)應(yīng)處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些?

答:(1)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;（２)使用作廢的信用卡的;（3)冒用別人信用卡的;（４）惡意透支的。

前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。?

二、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》方面知識(shí)問(wèn)答

?15、“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止”和“違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)”是什么?發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任??答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一而未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn):(1)變更名稱;(2)變更注冊(cè)資本；(3)變更總行或者分支行所在地；(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；(6)修改章程;(７）更換董事、高級(jí)管理人員；(8)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn),因解散、破產(chǎn)等因素而終止。?違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事：(1)吸取公眾存款;（２)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;（3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;(４)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券;(6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(７)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；（１0)從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(13）提供保管箱服務(wù);(１4）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有上述情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采用下列措施：（1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;（2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；(３)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

１６、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任?（1）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;(2）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;（3）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文獻(xiàn)、資料的;(4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;（5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；(6)拒絕執(zhí)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的措施的。?答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有上述情形之一的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采用下列措施：（1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;(２）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。?

１7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文獻(xiàn)、資料的，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？?答:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文獻(xiàn)、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。?銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除采用上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采用下列措施:(１）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；(3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。??18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？

答:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員采用下列措施:(１）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分;（2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。??19、什么是“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)”？要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？?答:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)，設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從理吸取存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。?擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

?三、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》方面知識(shí)問(wèn)答??2０、對(duì)金融機(jī)構(gòu)無(wú)端遲延、拒絕支付存款本金和利息的,應(yīng)如何解決？?答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

?21、對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的，應(yīng)如何解決?

答:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的,沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

２2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何解決?

答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒(méi)收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

?2３、對(duì)金融機(jī)構(gòu)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的行為應(yīng)如何解決?

答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

?２4、對(duì)金融機(jī)構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的,應(yīng)如何解決?

答：由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的，沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得局限性五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。??四、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》知識(shí)問(wèn)答??25、不得作為保證人的法人、其他組織或者公民有哪些?

答:（1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（２）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)不得為保證人。（3)公司法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。但公司法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。??２6、保證人不承擔(dān)民事責(zé)任的情形有哪些?

答:（1)主協(xié)議當(dāng)事人雙方串通,騙取保證人提供保證的；（２)主協(xié)議債權(quán)人采用欺詐、脅迫等手段,使保證人在違反真實(shí)意思的情況下提供保證的。?

２7、什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押？?答:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

?28、可以質(zhì)押的權(quán)利有哪些？

答：(1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;(２)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;（３）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。??29、依法不得抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些?

答:(1)土地所有權(quán)：（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但《擔(dān)保法》第三十四條第(五)項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外;（3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(６）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。??3０、什么是最高額抵押??答:最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi),以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

?五、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》方面知識(shí)問(wèn)答??３1、公民、法人或者其他組織違法行為構(gòu)成犯罪,是否可以以行政處罰代替刑事處罰??答：公民、法人或者其他組織違法行為構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任,不得以行政處罰代替刑事處罰。?

32、行政處罰有哪些種類?

答:（１）警告；(2)罰款;(3）沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；(５）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（6）行政拘留；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

3３、當(dāng)事人有哪些情形時(shí),應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰??答:（1）積極消除或者減輕違法行為危害后果的；（２）受別人脅迫有違法行為的;（３)配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的;(4）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。?

３4、行政違法案件調(diào)查終結(jié)后，行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況應(yīng)分別作出哪些決定？

答：（1)確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況,作出行政處罰決定；（2)違法行為輕微，依法可以不予行政處罰的，不予行政處罰;(3)違法事實(shí)不能成立的,不得給予行政處罰；（4）違法行為已構(gòu)成犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)。

?３5、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書(shū)之日起多少日內(nèi)到指定的銀行繳納罰款?當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的,作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)可以采用哪些措施？?答:當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書(shū)之日起十五日內(nèi)到指定的銀行繳納罰款。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)可以采用下列措施：(1)到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款；(2)根據(jù)法律規(guī)定，將查封、扣押的財(cái)物拍賣或者將凍結(jié)的存款劃撥抵繳罰款；（3）申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。?

六、《金融違法行為處罰辦法》方面知識(shí)問(wèn)答?

36、什么是金融機(jī)構(gòu)虛假出資？對(duì)金融機(jī)構(gòu)虛假出資如何處罰？?答:虛假出資是指金融機(jī)構(gòu)的出資人未依法繳足或未繳出資的行為。?金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10%以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分,對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

37、什么是賬外經(jīng)營(yíng)?對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬外經(jīng)營(yíng)如何解決??答:賬外經(jīng)營(yíng)通常是指金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以牟利為目的，在經(jīng)營(yíng)存款、貸款等金融業(yè)務(wù)過(guò)程中,違反國(guó)家法律規(guī)定，不真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，采用吸取存款、發(fā)放貸款不入法定會(huì)計(jì)冊(cè)等方式,違法從事經(jīng)營(yíng)的行為。重要表現(xiàn)為：（１)辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映;(2）將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差解決;（3）經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；（4）其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。?金融機(jī)構(gòu)有賬外經(jīng)營(yíng)行為的,給予警告,沒(méi)收違法所得，并處違法所得１倍以上5倍以下的罰款,沒(méi)有違法所得的,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員,給予開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

３8、金融機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指什么？上述行為如何解決??答：金融機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指金融機(jī)構(gòu)出具的金融票證其樣式、印鑒、記載事項(xiàng)等形式要件完全符合規(guī)定,但其上所載內(nèi)容是虛假的。

金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒(méi)收違法所得,并處違法所得l倍以上５倍以下的罰款,沒(méi)有違法所得的，處１0萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。

39、金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，應(yīng)如何解決?

答:金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告,沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上３０萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員,給予記大過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;導(dǎo)致資金損失的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的,依法追究刑事責(zé)任。?

4０、金融機(jī)構(gòu)明知或者應(yīng)知是單位資金,而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)應(yīng)如何解決？?答:給予警告，沒(méi)收違法所得,并處違法所得１倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處５萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分,對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接負(fù)責(zé)人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。?

七、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》方面知識(shí)問(wèn)答

41、對(duì)于符合移送條件的涉嫌犯罪案件,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)向哪些單位移送？?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件。??4２、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人有哪些情形時(shí),應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送？?答：（1)銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的;（2)銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的;(3)銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸取客戶資金不入賬,數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的;（4）以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的;（5）銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的;（６)以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的;（7）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。

43、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有哪些行為時(shí),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案？未報(bào)案應(yīng)如何解決？?答:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有下列行為之一,涉嫌犯罪時(shí),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案:（１)運(yùn)用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的;（2)運(yùn)用職務(wù)上的便利貪污、侵占、挪用本機(jī)構(gòu)或者客戶資金的;(3)玩忽職守導(dǎo)致?lián)p失的;(4）泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的;（5）其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的。?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)案的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在核算基本情況后,向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送。

八、《高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》方面知識(shí)問(wèn)答

?４４、對(duì)出現(xiàn)哪些情形負(fù)有個(gè)有責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)情節(jié)輕重及后果,取消1至20２3（涉及1年)直接終身的任職資格？

答：(1)因長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；(２)發(fā)生重大金融犯罪案件后,不及時(shí)報(bào)案并采用相應(yīng)措施,不積極配合有關(guān)部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處;（3）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長(zhǎng)期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力,導(dǎo)致重大資產(chǎn)損失,或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件;(4)拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管;(5)因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部制度不健全或長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機(jī)；（6）被依法追究刑事責(zé)任;（7）其他銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。?

45、對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，應(yīng)如何解決？?答：銀行業(yè)監(jiān)管部門可取消其一定期限直至終身的任職資格。

九、案件專項(xiàng)治理方面知識(shí)問(wèn)答

46、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息記錄制度》所稱案件是什么?

答:（1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)行或共同實(shí)行,或與外部人員合作實(shí)行的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金或財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的,涉嫌觸犯刑法,應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機(jī)關(guān)備案?jìng)刹榈陌讣?簡(jiǎn)稱第一類案件)。（2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)備案?jìng)刹榈陌讣ê?jiǎn)稱第二類案件)。?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)生的除上述兩類案件以外的其他案件，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件，不在本制度記錄范圍之內(nèi)。?

４7、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上,重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“八個(gè)環(huán)節(jié)”，這“八個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么?

答：指做好授權(quán)卡和柜員卡、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假、錄像檢查、槍支彈藥等八個(gè)環(huán)節(jié)的管理。??48、銀監(jiān)會(huì)劉明康主席提出當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)要重點(diǎn)推動(dòng)“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”,這“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”的具體內(nèi)容是什么？

答:一是完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度,實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動(dòng)。嚴(yán)禁各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開(kāi)、自貼和自管保證金的做法。二是加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機(jī)構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動(dòng)。三是實(shí)行基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)。四是重要崗位強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)。五是激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)。六是實(shí)行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案(紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)。七是完善審計(jì)體制、提高審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。八是查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。九是案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。十是對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)(表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì))、懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。

?４9、銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“三掛鉤”，“三掛鉤”具體指什么?

答：一是將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤。二是將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評(píng)級(jí)掛鉤。三是將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤。

?50、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》(銀監(jiān)發(fā)［２0２３]17號(hào)）中,對(duì)出現(xiàn)大案、要案追究有關(guān)人員的責(zé)任是怎么規(guī)定的?

答:各級(jí)管理人員特別是各行重要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員,要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管,以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的,要從嚴(yán)追究高管人員和直接負(fù)責(zé)人責(zé)任,并相應(yīng)追究稽核部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位,要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

?51、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)［2０23]17號(hào))中，對(duì)基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假是怎么規(guī)定的??答：建立和實(shí)行基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度,并保證這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。??5２、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[２023］１７號(hào))中,規(guī)定對(duì)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)人員建立什么制度?

答:嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉毒、涉賭、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦公司等行為的,要即行調(diào)離原崗位,并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、進(jìn)一步了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育,情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)厲解決。??５3、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》(銀監(jiān)發(fā)[2023]17號(hào))中,對(duì)舉報(bào)案件和制止案件發(fā)生的,有什么規(guī)定?

答：對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工(涉及協(xié)議工、臨時(shí)工)的,要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、敢于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí),一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲解決。

?54、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[202３]17號(hào))中,對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)解決的環(huán)節(jié)控制是怎么規(guī)定的?

答：加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)解決的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi),堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗解決。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗,建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核,并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。??55、在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的告知》（銀監(jiān)發(fā)[2０23]17號(hào))中，對(duì)賬務(wù)核對(duì)工作是怎么規(guī)定的??答:加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度,對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí),要改善管理理念,改善技術(shù)手段。

?56、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)建立舉報(bào)制度有什么規(guī)定??答:商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為,并充足保護(hù)舉報(bào)人。?

5７、銀監(jiān)會(huì)所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？

答:所稱自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在平常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中,通過(guò)內(nèi)部互相監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采用得當(dāng)措施,自行揭露的案件。

５８、銀監(jiān)會(huì)所稱案件責(zé)任是什么？

答:是指發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)的重要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人(以下簡(jiǎn)稱有關(guān)人員）在所發(fā)生案件中應(yīng)負(fù)的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。不涉及作案嫌疑人及有關(guān)人員在案件中應(yīng)負(fù)的刑事責(zé)任。

５9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形有哪幾種??答：（1）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（2）在業(yè)務(wù)流程中，通過(guò)流程監(jiān)督機(jī)制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(3)業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在平常管理監(jiān)督或通過(guò)崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索,經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(４)在本機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或本機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(５）在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（6）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu))的部署，在組織開(kāi)展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采用后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(7）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報(bào)核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力,在作案行為未暴露前，積極向本機(jī)構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。(8）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

?60、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件如何確認(rèn)？?答:(1)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)提出意見(jiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)進(jìn)行確認(rèn)。（２）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告和按照?qǐng)?bào)告制度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件時(shí)，認(rèn)為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的,應(yīng)同時(shí)提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”。報(bào)告應(yīng)具體敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過(guò)程,并提出本機(jī)構(gòu)的意見(jiàn),經(jīng)本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層集體研究通過(guò),由重要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后上報(bào)。（3)發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次報(bào)告案件時(shí)，未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件,而是在案件查處的后續(xù)報(bào)告中提出的,應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”中著重說(shuō)明延后提出的因素。（４）上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到發(fā)案機(jī)構(gòu)隨案件報(bào)告報(bào)來(lái)的“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完畢審查工作，必要時(shí)應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門實(shí)地審核，并得出相應(yīng)結(jié)論。對(duì)審查（審核）確系自查發(fā)現(xiàn)案件的,由審查（審核）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。(5)負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)接到報(bào)告后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完畢核查工作。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提意見(jiàn)無(wú)異議的，應(yīng)予肯定回復(fù)；有疑問(wèn)的，應(yīng)規(guī)定補(bǔ)充說(shuō)明；認(rèn)為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的,應(yīng)說(shuō)明否認(rèn)理由予以退回。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)未完畢核查工作的，應(yīng)告知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延后回復(fù),但延后不得超過(guò)５個(gè)工作日。(6）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在核查工作中，對(duì)百萬(wàn)元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含相稱級(jí)別）一年之內(nèi)有三個(gè)及以上分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問(wèn)的案件，應(yīng)重點(diǎn)核查,并應(yīng)視情況實(shí)地核查。由銀監(jiān)分局核查的，應(yīng)向銀監(jiān)局報(bào)備；由中小銀行跨地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)核查的,應(yīng)知會(huì)該分支機(jī)構(gòu)的法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（7）銀監(jiān)局按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告大案要案等重大突發(fā)事件時(shí),假如認(rèn)為該案是自查發(fā)現(xiàn)的案件,應(yīng)附報(bào)有關(guān)材料。??6１、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的責(zé)任追究有哪些規(guī)定??答:(1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部有關(guān)規(guī)章制度,負(fù)責(zé)實(shí)行案件責(zé)任的認(rèn)定、處分級(jí)次的擬定和責(zé)任追究（涉及經(jīng)濟(jì)處罰和人事調(diào)整)工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)確認(rèn)的結(jié)果,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究工作予以監(jiān)督。(２）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責(zé)任時(shí)予以區(qū)別對(duì)待。一是對(duì)確認(rèn)符合告知第二部分第(一）、(二）、(三）條情形的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。二是對(duì)確認(rèn)符合告知第二部分第(四）條情形的,可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。三是對(duì)確認(rèn)符合告知第二部分第(五）條情形的,可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。四是對(duì)確認(rèn)符合告知第二部分第(六)條情形的,可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。五是對(duì)確認(rèn)符合告知第二部分第(七）條情形的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí),可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。（3）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在審查、審核工作中，應(yīng)依據(jù)事實(shí)，細(xì)分案件責(zé)任，對(duì)前款所列以外的有關(guān)人員責(zé)任及其他確有責(zé)任的人員，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度,追究相應(yīng)責(zé)任，不得一概免去。(4）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于本告知第三部分第（六)條所列的案件，在對(duì)有關(guān)人員做出不再追究責(zé)任或減輕追究責(zé)任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有異議的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重議。(5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在解決客戶投訴或與客戶對(duì)賬中暴露的案件、因工作人員忽然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件等,仍應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問(wèn)責(zé)并上追兩級(jí)責(zé)任。（６)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部侵害案件(定義見(jiàn)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)＜銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息記錄制度＞的告知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2023〕1７號(hào)))中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定和追究,按照公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定解決。?

62、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局?jǐn)M定的全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)領(lǐng)域有哪十個(gè)方面？?答:一是授權(quán)卡、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、鈔票等管理情況;二是儲(chǔ)蓄存款、大額貸款、小額貸款、聯(lián)行結(jié)算、拆借資金、票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資等業(yè)務(wù)開(kāi)展的真實(shí)性和合規(guī)性；三是查詢對(duì)賬、大額存款支取等內(nèi)外賬戶管理；四是高管人員異地交流及重要崗位工作人員崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避、離任審計(jì)以及會(huì)計(jì)委派制等制度執(zhí)行情況；五是會(huì)計(jì)、出納、信貸員和主任等要害崗位履職及流程設(shè)計(jì)情況；六是單位有無(wú)“黃賭毒”行為、個(gè)人或家庭經(jīng)商辦公司、個(gè)人或家庭負(fù)債較大、有不良紀(jì)錄或犯罪前科等“九種人”；七是科技信息風(fēng)險(xiǎn)漏洞及網(wǎng)絡(luò)安全防控措施貫徹情況;八是監(jiān)控設(shè)備、運(yùn)鈔車、槍支彈藥等安全保衛(wèi)情況；九是超標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)置固定資產(chǎn)、車輛及薪酬分派以及大額財(cái)務(wù)開(kāi)支情況;十是抵貸資產(chǎn)管理及處置情況等。?

６3、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局開(kāi)展的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員及其近親屬貸款自報(bào)、自查、自糾一承諾工作中高級(jí)管理人員、近親屬的范圍分別是什么？

答：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，指自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人;各農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任、營(yíng)業(yè)部主任；農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理(主任)、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)。各農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行監(jiān)事長(zhǎng)和各農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)、副監(jiān)事長(zhǎng)、主任助理也列入本次“三自一承諾”的范圍。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的近親屬,指高級(jí)管理人員的父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶,高級(jí)管理人員兄弟姐妹的子女及其配偶,高級(jí)管理人員子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶,高級(jí)管理人員父母的兄弟姐妹的子女及其配偶。??十、銀行業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)方面知識(shí)問(wèn)答?

６４、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦以開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)采用哪些保護(hù)措施?

答:應(yīng)合理設(shè)立和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù),保證電子銀行有足夠的反襲擊能力、防病毒能力和入侵防護(hù)能力。??65、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何防止電子銀行業(yè)務(wù)重要技術(shù)參數(shù)的泄漏？

答：對(duì)重要技術(shù)參數(shù),應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機(jī)制，并保證在更換關(guān)鍵人員后,可以有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏。

?66、對(duì)于犯罪分子假借銀行名義騙取客戶資料的行為,銀行應(yīng)采用哪些防范措施?

答:銀行應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的機(jī)制，搜索、監(jiān)測(cè)和解決假冒或故意設(shè)立類似于金融機(jī)構(gòu)的電話、網(wǎng)站、短信號(hào)碼等信息騙取客戶資料的活動(dòng)。?

６7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否可以向無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)的非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)？

答:不可以。?

６8、對(duì)于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行被病毒感染并導(dǎo)致機(jī)密資料外泄,以及也許會(huì)引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的事件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)向哪個(gè)部門報(bào)告?

答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其本地派出機(jī)構(gòu)。?

６9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機(jī)房出入管理應(yīng)如何管理?

答:應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的門禁管理措施，未經(jīng)授權(quán)不得進(jìn)入。

7０、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息系統(tǒng)軟件或數(shù)據(jù)的維護(hù)應(yīng)如何進(jìn)行??答：必須通過(guò)特定的應(yīng)用程序進(jìn)行,添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過(guò)柜員終端,不得對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行直接操作。

71、根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“印、押、證”管理的規(guī)定，人員離崗時(shí)“印、押、證”應(yīng)如何保管？?答：應(yīng)當(dāng)落鎖入柜,妥善保管。

?７2、商業(yè)銀行授信崗位應(yīng)如何設(shè)立?

答：應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確,崗位之間應(yīng)當(dāng)互相配合、互相制約,做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)解決分離。?

73、商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查或貸后檢查時(shí),是否必須到實(shí)地進(jìn)行??答:是。

?7４、商業(yè)銀行在對(duì)關(guān)系人的授信調(diào)查和審批過(guò)程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員是否可以參與??答:不可以,應(yīng)當(dāng)回避。

75、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，并明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位應(yīng)承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任？?答:(1)調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;（２）審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任,并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)；(3)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；（４）放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé);(５）高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

7６、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)如何設(shè)立？?答：應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。

７7、商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入是否需要有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景?

答:是。?

7８、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制應(yīng)涉及哪些內(nèi)容??答:（1）前臺(tái)資金交易員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對(duì)未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)；(2)中臺(tái)監(jiān)控人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé);（3）后臺(tái)結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對(duì)結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)；(4）高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)資金交易出現(xiàn)的重大損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。?

79、商業(yè)銀行對(duì)客戶預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù)如何管理？?答:應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理預(yù)留簽章和存款支付憑據(jù),提高對(duì)簽章、票據(jù)真?zhèn)蔚恼鐒e能力,并運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù),加大預(yù)留簽章管理的科技含量,防止詐騙活動(dòng)。??80、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》對(duì)商業(yè)銀行存款賬戶對(duì)賬管理是如何規(guī)定的?

答：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)存款賬戶實(shí)行有效管理，與除儲(chǔ)蓄存款以外的其他存款的所有人定期進(jìn)行對(duì)賬，并保證對(duì)賬的適時(shí)有效。

81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)實(shí)行分級(jí)授權(quán)和雙簽制度，按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，保證存款等交易信息的真實(shí)、完整。??82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)鈔票、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù),對(duì)的、及時(shí)解決損益。?

8３、商業(yè)銀行對(duì)非營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)合、電腦延長(zhǎng)開(kāi)機(jī)時(shí)間等應(yīng)采用什么管理措施??答:應(yīng)當(dāng)辦理審批、登記手續(xù)。?

84、商業(yè)銀行辦理代理業(yè)務(wù)，對(duì)代理資金核算應(yīng)如何管理？

答：應(yīng)當(dāng)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù),防止代理資金被擠占挪用，保證?？顚Ｓ?。

8５、商業(yè)銀行銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)與銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)的哪些要件嚴(yán)格管理??答：重要憑證、銀行卡卡片、客戶密碼、止付名單、技術(shù)檔案等重要資料。?

８6、商業(yè)銀行開(kāi)辦保管箱業(yè)務(wù),是否需要對(duì)用戶身份進(jìn)行核驗(yàn)確認(rèn)？

答:需要。?

８7、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么?

答：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程,運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制,保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目,嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。

?88、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)工作的獨(dú)立性體現(xiàn)哪方面？?答：要保證會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員可以依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理睬計(jì)業(yè)務(wù),任何人不得授意、暗示、指示、強(qiáng)令會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員違法或違規(guī)辦理睬計(jì)業(yè)務(wù)。對(duì)違法或違規(guī)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告,或者按照職權(quán)予以糾正。

?89、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)立應(yīng)遵循什么原則??答:應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、互相制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完畢會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作。?

９0、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)賬務(wù)解決“六相符”指的是什么？?答:賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬相符。??9１、對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員輪崗休假是如何規(guī)定的？

答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度，聯(lián)行、同城票據(jù)互換、出納等重要會(huì)計(jì)崗位人員和會(huì)計(jì)主管還應(yīng)當(dāng)定期輪換，并推行離崗(任)審計(jì)制度。

?９2、商業(yè)銀行應(yīng)會(huì)計(jì)差錯(cuò)負(fù)責(zé)人進(jìn)行追究制度，發(fā)生重大會(huì)計(jì)差錯(cuò)、舞弊或案件,除對(duì)直接負(fù)責(zé)人員追究責(zé)任外,還應(yīng)追究哪些人員的責(zé)任？

答:機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管會(huì)計(jì)的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

?93、《中華人民共和國(guó)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于銀行金庫(kù)的庫(kù)房禁區(qū)范圍是如何劃定的？

答：指以庫(kù)房為核心,以及出、入庫(kù)和平常性票幣、金銀解決作業(yè)區(qū)等周邊界圍墻以內(nèi)的特定區(qū)域。

9４、銀行金庫(kù)的金庫(kù)門涉及哪幾部分？?答：一套金庫(kù)門應(yīng)涉及:庫(kù)門、柵欄門、備用門。??95、《中華人民共和國(guó)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)銀行金庫(kù)位置及周邊建筑有何規(guī)定?

答：庫(kù)房不得臨街或直接對(duì)外建筑,不得在庫(kù)房周邊搭建任何建筑物，與圍墻和其他建筑物間距不得小于6米。??96、銀行金庫(kù)內(nèi)是否可以設(shè)水暖設(shè)施？

答：不可以。

?９7、《中華人民共和國(guó)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)銀行金庫(kù)出入庫(kù)通道設(shè)計(jì)是如何規(guī)定的？?答:出入庫(kù)通道應(yīng)單一設(shè)立,做到無(wú)觀測(cè)死角，便于警戒與監(jiān)控。庫(kù)區(qū)內(nèi)通道應(yīng)按不同流線分別組織設(shè)計(jì)，將外部人員流線與內(nèi)部人員流線分開(kāi),內(nèi)部人員中按不同工作崗位，設(shè)立區(qū)域流線。

?98、銀行金庫(kù)的安全防護(hù)部位涉及哪幾部分？?答:守庫(kù)室、金庫(kù)門、出入庫(kù)交接場(chǎng)地、重要通道、票幣清分場(chǎng)地、金庫(kù)庫(kù)體及金庫(kù)周邊環(huán)境。

９9、銀行金庫(kù)的報(bào)警裝置是否應(yīng)安裝在顯著位置？?答:否，應(yīng)安裝在隱蔽位置。?

１０0、銀行金庫(kù)的電視監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)符合什么標(biāo)準(zhǔn)？

答：庫(kù)房、守庫(kù)室、票幣解決場(chǎng)地、出入庫(kù)交接場(chǎng)地、重要通道在作業(yè)期間進(jìn)行實(shí)時(shí)不間斷錄像、錄音，非作業(yè)期間應(yīng)能在接受報(bào)警信號(hào)的同時(shí),自動(dòng)啟動(dòng)照明、錄音、錄像設(shè)備,并發(fā)出聲光報(bào)警。

十一、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》方面知識(shí)問(wèn)答??1０１、項(xiàng)目融資是指符合哪些特性的貸款?

答：（１)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目,涉及對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

(2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，涉及重要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人;

（3）還款資金來(lái)源重要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具有其他還款來(lái)源。

?102、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目,應(yīng)當(dāng)符合哪些方面的政策？

答:應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

?103、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)充足辨認(rèn)和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，具體涉及哪些風(fēng)險(xiǎn)？?答：涉及政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、竣工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。??104、貸款在評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)以什么為核心？

答:應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心。

１05、貸款人應(yīng)根據(jù)哪些因素合理擬定貸款期限？

答:應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)鈔票流和投資回收期等因素?cái)M定。

1０６、對(duì)項(xiàng)目融資是否可以在不同的階段采用不同的利率?

答：可以。

107、項(xiàng)目融資的貸款人應(yīng)當(dāng)規(guī)定成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第幾順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人？

答：第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。?

１08、項(xiàng)目融資的貸款人應(yīng)當(dāng)如何減少項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)?

答:貸款人應(yīng)當(dāng)以規(guī)定借款人或者通過(guò)借款人規(guī)定項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包協(xié)議、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立竣工保證金、提供竣工擔(dān)保和履約保函等方式,最大限度減少建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。?

109、項(xiàng)目融資的貸款可以采用哪些措施有效分散項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)??答:貸款人可以以規(guī)定借款人簽訂長(zhǎng)期供銷協(xié)議、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。??１10、當(dāng)項(xiàng)目收入賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí),項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)采用什么措施??答：應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明因素并采用相應(yīng)措施。

?１11、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的,原則上應(yīng)當(dāng)采用何種貸款方式？

答：應(yīng)采用銀團(tuán)貸款方式。??１１2、對(duì)文化創(chuàng)意、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特性的貸款，是否以要參照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？

答：可以。?

十二、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問(wèn)答

?１13、什么是個(gè)人貸款?

答:是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。?

114、是否可發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款？?答:不可以。??1１５、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具有哪些條件?

答：（１）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;?（２）貸款用途明確合法；(3)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；?(4）借款人具有還款意愿和還款能力;

（5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;?（6)貸款人規(guī)定的其他條件。

11６、貸款人對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的貸款調(diào)查涉及但不限于哪些內(nèi)容？?答：（1)借款人基本情況;

(2)借款人收入情況；?（３)借款用途；

(４)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；?（5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。??117、對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的貸款調(diào)查方式有什么規(guī)定？

答:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采用現(xiàn)場(chǎng)核算、電話查問(wèn)以及信息征詢等途徑和方法。??118、貸款人是否可以將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理?

答：在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的所有事項(xiàng)委托第三方完畢。

?119、對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以什么為基礎(chǔ)？

答：應(yīng)以分析借款人鈔票收入為基礎(chǔ)。??12０、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),貸款人是否應(yīng)告知借款人？?答:是。?

121、個(gè)人貸款的貸款人需要與借款人簽訂書(shū)面借款協(xié)議嗎?

答:需要。??1２2、個(gè)人貸款的借款協(xié)議應(yīng)明確約定哪些要素？?答：應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。?１23、個(gè)人貸款按協(xié)議約定辦理抵押物登記的，貸款人是否可以委托第三方辦理的？有什么義務(wù)性規(guī)定？

答：可以,但貸款人應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核算。??１2４、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于幾名信貸人員完畢？?答：２名。

125、個(gè)人貸款的貸款資金支付方式有哪兩種？?答:貸款人受托支付、借款人自主支付。??１26、個(gè)人貸款經(jīng)貸款人批準(zhǔn)可以采用借款人自主支付方式的情形有哪些？

(１）借款人無(wú)法事先擬定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；

（2)借款人交易對(duì)象不具有條件有效使用非鈔票結(jié)算方式的;

(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;

（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。?

１2７、采用借款人自主支付的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)與借款人在借款協(xié)議中事先約定，規(guī)定借款人定期報(bào)告或告知什么事項(xiàng)??答:規(guī)定借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

1２8、個(gè)人貸款的貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種方式核查貸款支付是否符合約定用途?

答:貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。??１２9、對(duì)個(gè)人貸款展期有什么規(guī)定？?答:一年以內(nèi)（含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。??13０、個(gè)人貸款的貸款人有哪些情形時(shí),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采用《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

（１）貸款調(diào)查、審查未盡職的；

(2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款協(xié)議面簽制度的；?（3）借款協(xié)議采用格式條款未公示的;

（4）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定的;?(5）支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的。??131、貸款人有哪些情形時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰??（1)發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；

(2）簽訂的借款協(xié)議不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；

（3）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定的；?(4）將貸款調(diào)查的所有事項(xiàng)委托第三方完畢的；

（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；?(6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；?(7)對(duì)借款人違反借款協(xié)議約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采用有效措施的；?(８）嚴(yán)重違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

132、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否可以暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？

答：可以。?１33、信用卡透支是否合用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》?

答：不合用。

十三、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問(wèn)答

?13４、什么是固定資產(chǎn)貸款?

答:固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

135、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具有哪些條件?

答：(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；?（2）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄;?(３)借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況,無(wú)重大不良記錄；

（4）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)規(guī)定的,符合其規(guī)定；

(５)借款用途及還款來(lái)源明確、合法；

(6）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策,并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（7）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

(8）貸款人規(guī)定的其他條件。??136、貸款人對(duì)固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)進(jìn)行的盡職調(diào)查涉及哪些重要內(nèi)容？?答：（1)借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；?(2）貸款項(xiàng)目的情況;?（3)貸款擔(dān)保情況;

（4)需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

１3７、貸款人應(yīng)從哪些方面對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)??答:應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。??１38、固定資產(chǎn)貸款是否應(yīng)由審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款？

答：是。

?139、固定資產(chǎn)貸款的貸款人與借款及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議應(yīng)注重什么？

答:一是要簽訂書(shū)面借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等相關(guān)協(xié)議；二是協(xié)議中應(yīng)具體規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任,避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。??140、固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在協(xié)議中與借款人約定哪些具體要素？?答：應(yīng)約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。??141、固定資產(chǎn)貸款的貸款人應(yīng)在協(xié)議中與借款人約定的提款條件涉及哪些？?答:提款條件應(yīng)涉及與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等規(guī)定。

１４2、固定資產(chǎn)的貸款人應(yīng)規(guī)定借款人在協(xié)議中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾,承諾內(nèi)容應(yīng)涉及哪些？?答：涉及一是貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的規(guī)定；二是及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料;三是配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查;四是發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)告知貸款人;五是進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增長(zhǎng)債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人批準(zhǔn)等。??１43、固定資產(chǎn)貸款協(xié)議中應(yīng)約定，當(dāng)借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí),借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任？?答:借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文獻(xiàn)信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。??144、固定資產(chǎn)貸款的資金支付有哪兩種方式??答:貸款人受托支付、借款人自主支付。

145、在什么情況下固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采用貸款人受托支付?

答：?jiǎn)喂P金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)５0０萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。??１４６、采用貸款人受托支付的固定資產(chǎn)貸款,是通過(guò)哪個(gè)賬戶向借款人交易對(duì)手支付貸款資金？

答：通過(guò)借款人賬戶。

147、采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款,貸款人如何核查貸款支付是否符合約定用途?

答：通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查。?

１48、在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí),貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)協(xié)議約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？

答:（1)信用狀況下降；

(2）不按協(xié)議約定支付貸款資金;

（3)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;?（４)違反協(xié)議約定,以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

?１49、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的,對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人有什么規(guī)定？?答:應(yīng)規(guī)定項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。?

150、協(xié)議約定設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)對(duì)賬戶資金提出什么規(guī)定？

答:應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入鈔票流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出規(guī)定。??15１、對(duì)的確無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后,應(yīng)如何解決？?答：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

1５２、固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采用監(jiān)管措施??答:（１）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的;

(２）未按本辦法規(guī)定將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任貫徹到具體部門和崗位的;

(3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的;?(4）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行連續(xù)有效監(jiān)控的;?(５）對(duì)借款人違反協(xié)議約定的行為未及時(shí)采用有效措施的。

15３、固定資產(chǎn)貸款的貸款人有哪些情形時(shí),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？?答：(1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；?（2)與借款人串通,違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；?(3)超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的;?(4）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的;

（5）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；?（6）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；?（7）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。??154、全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款是否合用《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》?

答:合用。

十四、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》方面知識(shí)問(wèn)答

?15５、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中所稱流動(dòng)資金貸款指的是什么?

答:是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。?

１56、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？

答:應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

157、按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》,貸款人是否可以超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款?

答:貸款人不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。??15８、按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人是否應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理??答:是??159、《流動(dòng)資金貸款管