【中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀】

【中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀】□□中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景及監(jiān)管任務(wù)銀行業(yè)在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中起著至關(guān)重要的金融中介作用。在過(guò)去幾年里，由于經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)以及寬松的貨幣政策，中國(guó)銀行業(yè)維持了高速擴(kuò)張的勢(shì)頭。［1］但是在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在許多問(wèn)題，許多銀行面臨沉重的歷史包袱，如果處理不當(dāng)，銀行系統(tǒng)可能成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。本文對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀作一些分析，并在此基礎(chǔ)上對(duì)今后幾年的發(fā)展軌跡作幾點(diǎn)推斷和建議。一、中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀目前中國(guó)銀行業(yè)包括四大國(guó)有商業(yè)銀行、11家股份制商業(yè)銀行眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社，以及已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)。此外，還有政策性銀行在特定的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮其職能。在這些銀行中，四大國(guó)有商業(yè)銀行在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領(lǐng)先地位。到2003年6月底，四大國(guó)有商業(yè)銀行吸收了65%的居民儲(chǔ)蓄，承擔(dān)著全社會(huì)80%的支付結(jié)算服務(wù)，貸款則占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的56%。［2］另一方面，股份制商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額則在過(guò)去幾年里大幅度增長(zhǎng)，到2003年6月底，已占中國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的13.6%。［3］四大國(guó)有商業(yè)銀行另一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)是隱含的政府擔(dān)保隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和儲(chǔ)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，銀行的資信水平將日益重要。［4］經(jīng)過(guò)近年來(lái)的努力，中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已有很大的改進(jìn)，經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制也有顯著的提高，不少銀行已初步完成管理決策、IT信息系統(tǒng)上的總行集中化控制。但是不可否認(rèn)，中國(guó)許多銀行還背著沉重的歷史包袱，不良資產(chǎn)情況仍十分嚴(yán)重。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，到2003年底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款合計(jì)為2.4萬(wàn)億元，占全部貸款的15.19%。其中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款為1.59萬(wàn)億元，不良率達(dá)16.86%；股份制商業(yè)銀行不良貸款也有1540億元，不良率為6.50%。［5］而且上述不良率的水平，已經(jīng)包含了近幾年各銀行貸款高速增長(zhǎng)所帶來(lái)的稀釋作用。在這種情況下，中國(guó)銀行的資產(chǎn)充足率普遍較低。中國(guó)銀行在內(nèi)部管理、資信評(píng)估能力和授信體制、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等各方面都還有很多缺陷，員工隊(duì)伍素質(zhì)和知識(shí)技能結(jié)構(gòu)有待提高管理信息系統(tǒng)也還遠(yuǎn)未完善。而且，中國(guó)銀行在信貸工作中還往往受到種種外在壓力和行政干擾，授信決策并不完全建立在資信因素上。扶持地方經(jīng)濟(jì)、幫助國(guó)營(yíng)企業(yè)脫困、發(fā)展重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)等等還經(jīng)常是影響授信決策的重要因素。此外，由于歷史的原因，四大國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人員隊(duì)伍過(guò)于龐大，造成經(jīng)營(yíng)上的巨大壓力，在管理運(yùn)營(yíng)上也還失于低效遲緩。中國(guó)銀行的人民幣存貸款的利率仍受到控制。在存款方面，除了保險(xiǎn)公司五年及3億元以上的存款允許由雙方自主決定利率外，其余各項(xiàng)人民幣存款利率均由人行統(tǒng)一規(guī)定。在貸款方面，人行也規(guī)定必須在一個(gè)范圍內(nèi)浮動(dòng)。這兩方面就決定了銀行人民幣存貸款的利差收中國(guó)銀行所面對(duì)的許多企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)告不夠健全可信，有關(guān)個(gè)人客戶的資信信息也相當(dāng)匱乏，使得銀行很難準(zhǔn)確地衡量貸款人的資信水平和還貸能力。這就導(dǎo)致中國(guó)貸款市場(chǎng)缺乏層次感：一方面，由于許多企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告上的問(wèn)題，銀行難以準(zhǔn)確地評(píng)估其資信水平；另一方面，由于利率管制，銀行也無(wú)法根據(jù)客戶的資信水平充分調(diào)整利率。所以，銀行業(yè)務(wù)往往集中在少量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)上，爭(zhēng)奪這些客戶的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。二、銀行業(yè)的市場(chǎng)空間世界金融市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，公司客戶（尤其是大型公司客戶）所能帶來(lái)的盈利日益趨薄，以大型公司業(yè)務(wù)為主的銀行普遍面臨生存危機(jī)。以美國(guó)為例，在20世紀(jì)80年代直至90年代初，以紐約為基地、主要面向公司客戶的幾家大銀行，包括ManufacturerHanoverBank、ChemicalBank、BankersTrustCo.和MorganGuarantyBank，在1990年還都名列全美十大銀行之中。但短短十來(lái)年之后，經(jīng)過(guò)了一系列的購(gòu)并整合，這些銀行均被吞并，不再獨(dú)立存在。這是因?yàn)?，公司客戶具有多種融資和投資渠道，比如在融資方面可以發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)，在投資方面也有多種的金融品種。所以，向公司客戶提供服務(wù)的銀行與其它金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，從而使銀行在公司業(yè)務(wù)上的定價(jià)能力和盈利水平不斷削弱，生存空間萎縮。在中國(guó)銀行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)大客戶的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，這種情況已經(jīng)有所表現(xiàn)。相比之下，面向個(gè)人客戶的銀行在世界各國(guó)仍具有強(qiáng)大的生命力。與公司業(yè)務(wù)相比，個(gè)人業(yè)務(wù)上收入和盈利較為穩(wěn)定，規(guī)模經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)作用也更為顯著。但一家銀行只有在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到了一定程度，才能有效地吸引個(gè)人用戶，降低綜合資金成本。對(duì)網(wǎng)絡(luò)的要求很大程度上提高了個(gè)人業(yè)務(wù)的門(mén)檻，也相應(yīng)地限制了個(gè)人業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。銀行個(gè)人業(yè)務(wù)重要性的一個(gè)很好的反映就是最近在美國(guó)連續(xù)發(fā)生的兩宗重大銀行購(gòu)并事件：先是2003年10月美洲銀行(BankofAmerica)宣布以400多億美元購(gòu)并FleetBostonFinancialCorp.,短短三個(gè)月后，摩根大通銀行(J.P.MorganChase&Co.)2004年1月宣布以500多億美元購(gòu)并BankOneCorp.。這兩次購(gòu)并都是出于發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)的考慮和網(wǎng)絡(luò)互補(bǔ)的要求。在此之前，這幾家銀行都曾嘗試過(guò)重點(diǎn)發(fā)展其它業(yè)務(wù)(如公司業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù))，但事實(shí)證明，個(gè)人業(yè)務(wù)盈利較好增長(zhǎng)較快且較穩(wěn)定。所以，這幾家銀行都逐步把重心重新放回到個(gè)人業(yè)務(wù)上來(lái)。如這兩宗購(gòu)并都完成，將重新調(diào)整美國(guó)銀行業(yè)的格局在總資產(chǎn)上，花旗、摩根大通和美洲銀行將分列全美前三位；在信用卡業(yè)務(wù)上，花旗與摩根大通旗鼓相當(dāng)，美洲銀行較落后；但在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上美洲銀行遙遙領(lǐng)先，是摩根大通的兩倍多，更是花旗銀行的七倍多。[6]在銀行個(gè)人業(yè)務(wù)中，值得專門(mén)一提的是住房按揭業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。從1997年開(kāi)始城市住房體制改革以來(lái)，中國(guó)的住房按揭市場(chǎng)已經(jīng)有了巨大的發(fā)展，到2002年按揭貸款總額已達(dá)到了8000多億元但是按揭貸款仍只占中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的8%、貸款總額的5.9%。相比之下，這兩項(xiàng)比例在中國(guó)臺(tái)灣分別是35%和29%，在韓國(guó)是38%和30%，在香港是50%和35%，而在新加坡更是高達(dá)65%和49%?？梢?jiàn)按揭貸款在中國(guó)尚有巨大的發(fā)展空間，在一段時(shí)間里可望是我國(guó)銀行業(yè)務(wù)及盈利增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。而且，與其它貸款種類相比，住房按揭貸款在世界各國(guó)都是風(fēng)險(xiǎn)較低的。即使在高失業(yè)率(如2002年的美國(guó)和香港）、房產(chǎn)價(jià)格大跌導(dǎo)致房產(chǎn)市值低于按揭貸款余額（如20世紀(jì)90年代的日本和1997年后的香港）等不利條件下，按揭貸款的壞賬率和損失率也普遍較低。比如，據(jù)香港金融管理局2002年的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，香港當(dāng)時(shí)24%的住房按揭貸款的余額已超過(guò)房產(chǎn)市值盡管如此，香港住房按揭貸款的壞賬率一直維持在1.5%左右。當(dāng)然也應(yīng)該看到，住房按揭貸款在中國(guó)還面臨著一些特定的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)的住房二手市場(chǎng)還剛剛起步，有關(guān)抵押物業(yè)處置和債權(quán)人保護(hù)的法律及其執(zhí)行也尚待完善，這些因素都將增加住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)。信用卡業(yè)務(wù)在中國(guó)也還處于發(fā)展初期。由于法律、個(gè)人資信信息和消費(fèi)習(xí)慣等方面的條件尚待完善，比起按揭貸款來(lái)其發(fā)展會(huì)有所滯后。但是，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)上看，當(dāng)人均收入達(dá)到每年2000美元~4000美元后，信用卡市場(chǎng)就會(huì)起步。而中國(guó)已有若干城市的人均年收入已進(jìn)入了這個(gè)區(qū)間，具備了信用卡市場(chǎng)起飛的條件。當(dāng)然，銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的高增長(zhǎng)、高盈利和低風(fēng)險(xiǎn)的特性，是以審慎原則為前提的絲毫也沒(méi)有取代或降低信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。在這方面，近來(lái)韓國(guó)所面臨的信用卡信貸危機(jī)就是一個(gè)很好的前車之鑒。三、中國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)前景隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)的高速擴(kuò)張可望持續(xù)相當(dāng)一段時(shí)期。大量的居民儲(chǔ)蓄和人民幣資本賬戶不可兌換將在一段時(shí)間內(nèi)為我國(guó)銀行消化歷史問(wèn)題提供良性的外部環(huán)境。但另一方面，隨著WTO時(shí)間表的推進(jìn)，中國(guó)銀行業(yè)將逐步放開(kāi)，競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈。所以，我國(guó)銀行面臨著一個(gè)與時(shí)間賽跑的任務(wù)，需要在銀行業(yè)完全放開(kāi)、外資銀行全面進(jìn)入之前，打下基礎(chǔ)，消化歷史包袱。筆者認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)在今后幾年的發(fā)展中會(huì)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.對(duì)公業(yè)務(wù)、尤其是針對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)日趨激烈。由于其規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)和品牌等方面的優(yōu)勢(shì)，四大國(guó)有銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)中占據(jù)有利的地位。但另一方面，在利率管制的條件下，對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的一個(gè)重要因素是銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。銀行必須能深刻理解客戶的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)需要，為客戶量身訂做整體資金解決方案，從而既全面地滿足客戶多方面的需要，也可以從票據(jù)、外幣、中間業(yè)務(wù)等費(fèi)率放開(kāi)的業(yè)務(wù)上間接地向客戶讓利，降低客戶的總體資金成本。產(chǎn)品創(chuàng)新的能力離不開(kāi)銀行內(nèi)部機(jī)制的靈活性，也對(duì)銀行管理信息系統(tǒng)的整體水平（包括準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)衡量資金成本和風(fēng)險(xiǎn)水平的能力）提出了更高的要求。與四大國(guó)有銀行相比，一些較優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行在這方面占有一定優(yōu)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)WTO協(xié)議，從2003年底開(kāi)始，外資銀行已可以在許多大城市進(jìn)行人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)，2007年后更可以全面進(jìn)入各項(xiàng)業(yè)務(wù)。外資一旦進(jìn)入，一開(kāi)始最容易爭(zhēng)奪的是大客戶，這當(dāng)然也會(huì)加劇對(duì)公業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。2.相比之下，個(gè)人業(yè)務(wù)，尤其是住房按揭、信用卡業(yè)務(wù)將會(huì)成為我國(guó)銀行利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。如上所述，住房按揭業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)在中國(guó)都尚處于發(fā)展初期，將面臨一個(gè)十年左右的高速發(fā)展階段按揭和信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，還會(huì)促進(jìn)我國(guó)銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善。四大國(guó)有銀行由于其規(guī)模、品牌以及政府的隱含擔(dān)保，在個(gè)人業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中同樣占有優(yōu)勢(shì)。但個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)的擴(kuò)張也將為中小商業(yè)銀行的發(fā)展提供契機(jī)。個(gè)人業(yè)務(wù)所需要的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，主要是指在一定地域內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)密度。在中國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相對(duì)集中，銀行的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)在今后一段時(shí)期內(nèi)也會(huì)集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)。[7]所以中小銀行可以把網(wǎng)絡(luò)建設(shè)集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，從而以較有限的投入彌補(bǔ)其在網(wǎng)絡(luò)上的不足。發(fā)展住房按揭、信用卡業(yè)務(wù)對(duì)于中小商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)會(huì)有更明顯的作用。這一方面是因?yàn)椋@些銀行規(guī)模較小、歷史包袱較輕，同樣規(guī)模的業(yè)務(wù)起的作用更明顯另一方面，按揭貸款和信用卡業(yè)務(wù)將集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，且對(duì)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率要求較低，這些銀行尤其是其中的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行得以在相對(duì)平等的起跑線上與四大國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。部分股份制商業(yè)銀行可望完成經(jīng)營(yíng)模式上的轉(zhuǎn)型，成為公司、個(gè)人業(yè)務(wù)并重，甚至以個(gè)人業(yè)務(wù)為主的銀行。住房按揭業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)雖然對(duì)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率的要求較低，但同樣需要大量的前期投資。住房按揭是典型的成本置前、回報(bào)置后的業(yè)務(wù)。對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的引入在各國(guó)都需要有大量的前期投資，用于建立基本的IT處理系統(tǒng)、打造品牌、形成收卡網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模等等。而且在信用卡業(yè)務(wù)上，用戶往往傾向于只使用少數(shù)信用卡，使該項(xiàng)業(yè)務(wù)有明顯的“首發(fā)者優(yōu)勢(shì)”(first-moveradvantage)，所以更增加了對(duì)前期投資的要求。4.中國(guó)銀行業(yè)的繼續(xù)增長(zhǎng)主要反映在規(guī)模的擴(kuò)大，資產(chǎn)收益率在一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)有顯著的提高。四大國(guó)有銀行的平均資產(chǎn)收益率約為0.18%，［11］而根據(jù)五家上市的股份制商業(yè)銀行公開(kāi)的信息，其資產(chǎn)收益率大約在0.3%到0.7%之間。我國(guó)銀行資產(chǎn)收益率偏低有多方面的原因。第一，利率管制和中間業(yè)務(wù)發(fā)展上的種種困難，制約了銀行在一定資產(chǎn)規(guī)模下的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間。第二，銀行的稅收負(fù)擔(dān)相當(dāng)沉重，其中包括5%的營(yíng)業(yè)稅、按總收益繳納的附加費(fèi)和33%的所得稅。此外，銀行對(duì)呆賬的核銷也受到稅務(wù)部門(mén)的嚴(yán)格控制，從而間接地提高了稅率。第三，四大國(guó)有銀行和許多中小銀行需要消化大量不良資產(chǎn)，中小銀行還普遍要在網(wǎng)點(diǎn)等方面大量投資。另外，我國(guó)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)和資本約束力方面還普遍不足，資本回報(bào)的觀念還不夠。追求規(guī)模、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)是中國(guó)許多行業(yè)的普遍問(wèn)題，這種傾向在銀行業(yè)也同樣存在，低資產(chǎn)收益率便是其自然后果。上述因素在近期內(nèi)不會(huì)有根本性的改變，仍將限制我國(guó)銀行的總資產(chǎn)收益率水平。四、中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的目的在于促使銀行業(yè)健康運(yùn)行，發(fā)揮其金融中介有效配置資源的作用，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)儲(chǔ)戶的利益。自從1995年《商業(yè)銀行法》和《中國(guó)人民銀行法》頒布以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立2003年12月27日通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并對(duì)《商業(yè)銀行法》和《中國(guó)人民銀行法》作了修改，明確了銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督權(quán)限和職責(zé)，從法律上把銀行業(yè)監(jiān)管從中央銀行的職責(zé)中分離出來(lái)，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)系統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管的體制。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作近年來(lái)的重點(diǎn)是，加強(qiáng)我國(guó)銀行的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高透明度，降低不良貸款率。監(jiān)管上形成了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式，對(duì)銀行的管理、資產(chǎn)狀況及其它多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核、監(jiān)控或檢測(cè)。從2002年開(kāi)始，監(jiān)管部門(mén)在中國(guó)銀行業(yè)推行國(guó)際上常用的貸款五級(jí)分類制度，而且從2004年開(kāi)始，將取消國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行原來(lái)的貸款四級(jí)分類制度，全面推行五級(jí)分類制度。這對(duì)于提高我國(guó)銀行的透明度、增加市場(chǎng)信心有著重要的意義。中國(guó)已實(shí)行1988年的巴塞爾協(xié)議，在五級(jí)分類的基礎(chǔ)上規(guī)定了銀行在資本充足率上必須滿足的要求。今后，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的工作重點(diǎn)仍將是加強(qiáng)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，降低不良貸款率，提高資本充足率。對(duì)于四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要滿足資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)、消化不良資產(chǎn)包袱，只依靠銀行自身的盈利在近期內(nèi)是很難實(shí)現(xiàn)的，在很大程度上還要靠政府的支持。政府近日對(duì)中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的450億美元的注資就是一例。隨著我國(guó)銀行資產(chǎn)規(guī)模的高速增長(zhǎng)，必須相應(yīng)地增加資本，才能滿足資本充足率的要求。所以，從監(jiān)管上就必須為銀行提供規(guī)范可行的融資渠道，包括有關(guān)銀行如何在國(guó)內(nèi)或海外市場(chǎng)公開(kāi)或私募發(fā)行股票等等的法規(guī)。最近，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，為銀行引入境外戰(zhàn)略投資者提供了明確的法律依據(jù)。幾乎同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還發(fā)出通知，明確規(guī)定符合一定條件的銀行次級(jí)定期債務(wù)可以計(jì)入其附屬資本。這種用次級(jí)債來(lái)充實(shí)附屬資本的方式，在各國(guó)銀行業(yè)中是常見(jiàn)的。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的另一個(gè)重要方面是利率。近年來(lái)，中國(guó)一直在實(shí)行利率制度的改革，逐步放寬了銀行貸款利率上浮的幅度。2003年12月10日，中國(guó)人民銀行宣布從2004年1月1日起進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)的上限，在人行制定的相應(yīng)的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行貸款利率可以上浮到基準(zhǔn)利率的1.7倍。放寬貸款利率浮動(dòng)上限，將增加銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、資信情況調(diào)節(jié)利率的空間鼓勵(lì)銀行提高其資信評(píng)估能力，也將有助于改善中國(guó)中小企業(yè)普遍存在的貸款難的問(wèn)題。人民銀行制定的利率市場(chǎng)化改革規(guī)劃是分步進(jìn)行，先本幣后外幣，先貸款后存款，存款中先大額長(zhǎng)期后小額短期。最近這次人行放寬貸款利率浮動(dòng)上限，并沒(méi)有同時(shí)改變貸款利率浮動(dòng)的下限。這種漸進(jìn)的策略是明智的。我國(guó)銀行目前在內(nèi)部管理機(jī)制上還存在許多缺陷，資本的約束力普遍較低，而且部分金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量差、流動(dòng)性不足，有高息攬儲(chǔ)的可能。[15]在這種條件下，放開(kāi)存款利率上限或貸款利率下限需要相當(dāng)慎重，否則可能出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，對(duì)銀行系統(tǒng)產(chǎn)生巨大的沖擊但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，放開(kāi)利率勢(shì)在必行。即使在近期，放開(kāi)利率的步伐還會(huì)受到種種外在因素的影響。比如最近已有基金管理公司獲準(zhǔn)開(kāi)始發(fā)行貨幣市場(chǎng)基金。這些貨幣市場(chǎng)基金已在流動(dòng)性上達(dá)到相當(dāng)程度，隨著公眾認(rèn)知度的提高，勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行存款產(chǎn)生壓力。以美國(guó)為例，在20世紀(jì)70年代貨幣市場(chǎng)基金出現(xiàn)后引起銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)(Savings&LoansAssociation)存款的大量流出，這種沖擊促使政府放開(kāi)了一直受到控制的存款利率。利率的放開(kāi)則進(jìn)一步引起了存款上的惡性競(jìng)爭(zhēng)，成為80年代末90年代初美國(guó)儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)行業(yè)危機(jī)的一個(gè)重要原因。近期內(nèi)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的另一個(gè)重要工作將是執(zhí)行加入WTO有關(guān)銀行業(yè)開(kāi)放的承諾根據(jù)WT0時(shí)間表，逐步放開(kāi)現(xiàn)有的對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)和地域等方面的限制。在執(zhí)行這項(xiàng)工作時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該明確其根本目標(biāo)還是要在中國(guó)銀行業(yè)建立一個(gè)健康有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，發(fā)揮銀行作為金融中介在資源配置上的作用。外資的進(jìn)入，將為中國(guó)銀行業(yè)增加新的競(jìng)爭(zhēng)主體，有助于達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。五、結(jié)語(yǔ)在今后幾年中，國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額將會(huì)繼續(xù)逐步減少，股份制商業(yè)銀行的份額會(huì)逐步增加，但是在短期內(nèi)中國(guó)銀行業(yè)的基本結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)份額不會(huì)發(fā)生根本性的改變。國(guó)有商業(yè)銀行在今后幾年中的主要任務(wù)仍然是進(jìn)一步消化不良資產(chǎn)、裁減人員和網(wǎng)點(diǎn)，提高經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)和公司結(jié)構(gòu)重組，在資本充足率方面達(dá)到一定要求以后，上市融資。由于國(guó)有商業(yè)銀行的歷史包袱，只靠其自身的盈利很難在短時(shí)間內(nèi)完全消化不良資產(chǎn)，所以國(guó)家的支持必不可少。第二章我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀第一節(jié)銀行業(yè)的基本特點(diǎn)一、構(gòu)成主體具有特殊性二、銀行業(yè)資本結(jié)構(gòu)具有特殊性三、以現(xiàn)代法人產(chǎn)權(quán)制度為基礎(chǔ)的多元化產(chǎn)權(quán)形式四、銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜五、嚴(yán)格的行業(yè)管制和監(jiān)管第二節(jié)銀行業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題一、銀行業(yè)城鄉(xiāng)、地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象二、銀行體系流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題日益突出三、商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)尚未真正實(shí)施到位四、銀行業(yè)潛在金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視七、現(xiàn)行營(yíng)業(yè)稅制度不利于我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展2020年中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)供需分析及投資前景研究報(bào)告□□博思數(shù)據(jù)研究中心報(bào)告說(shuō)明:博思數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布的《2012-2016年中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)供需分析及投資前景研究報(bào)告》共十二章.首先介紹了培訓(xùn)行業(yè)相關(guān)概述、,接著分析了中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,然后介紹了語(yǔ)言培訓(xùn)市場(chǎng)調(diào)研、it培訓(xùn)等.隨后，報(bào)告對(duì)語(yǔ)言培訓(xùn)品牌機(jī)構(gòu)做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析,最后分析了培訓(xùn)行業(yè)投資及發(fā)展前景.您若想對(duì)培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資培訓(xùn)行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具.通過(guò)《2012-2016年中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)供需分析及投資前景研究報(bào)告》，生產(chǎn)企業(yè)及投資機(jī)構(gòu)將充分了解產(chǎn)品市場(chǎng)、原材料供應(yīng)、銷售方式、市場(chǎng)供需、有效客戶、潛在客戶等詳實(shí)信息，為研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)定位，產(chǎn)品特征、產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷模式、銷售網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)發(fā)展提供了科學(xué)決策依據(jù).培訓(xùn)是一種有組織的知識(shí)傳遞、技能傳遞、標(biāo)準(zhǔn)傳遞、信息傳遞信念傳遞、管理訓(xùn)誡行為.目前國(guó)內(nèi)培訓(xùn)以技能傳遞為主，時(shí)間在側(cè)重上崗前.為了達(dá)到統(tǒng)一的科學(xué)技術(shù)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，通過(guò)目標(biāo)規(guī)劃設(shè)定、知識(shí)和信息傳遞、技能熟練演練、作業(yè)達(dá)成評(píng)測(cè)、結(jié)果交流公告等現(xiàn)代信息化的流程，讓員工通過(guò)一定的教育訓(xùn)練技術(shù)手段，達(dá)到預(yù)期的水平提高目標(biāo).目錄第一章培訓(xùn)行業(yè)相關(guān)概述1第一節(jié)培訓(xùn)相關(guān)知識(shí)1一、培訓(xùn)的定義1二、培訓(xùn)的發(fā)展1三、培訓(xùn)分類1第二節(jié)培訓(xùn)市場(chǎng)的建立2一、培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展的理論根據(jù)2二、培訓(xùn)市場(chǎng)的界定4三、培訓(xùn)市場(chǎng)的本質(zhì)4四、培訓(xùn)市場(chǎng)形成發(fā)展的條件5第三節(jié)培訓(xùn)主體6一、各類形式的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)6二、培訓(xùn)公司7三、培訓(xùn)中心7四、幾種培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的比較8五、培訓(xùn)班及其分類8六、培訓(xùn)師應(yīng)具備的條件9第四節(jié)各行業(yè)培訓(xùn)介紹11一、 it培訓(xùn)11：二、 會(huì)計(jì)培訓(xùn)11三、 職業(yè)培訓(xùn)12第二章中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r14第一節(jié)培訓(xùn)行業(yè)總體發(fā)展情況14一、 中國(guó)培訓(xùn)行業(yè)的產(chǎn)生及特點(diǎn)14二、 中國(guó)培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況15三、 我國(guó)培訓(xùn)業(yè)步入高速發(fā)展階段20四、國(guó)內(nèi)培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展特征20五、國(guó)家將在2010-2020年實(shí)施國(guó)家高技能人才振興計(jì)劃21六、我國(guó)將開(kāi)展各類職業(yè)培訓(xùn)人次預(yù)測(cè)22第二節(jié)中國(guó)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展情況23一、中國(guó)培訓(xùn)市場(chǎng)的突出特點(diǎn)23二、教育培訓(xùn)市場(chǎng)步入品牌經(jīng)營(yíng)時(shí)代24三、中國(guó)教育培訓(xùn)市場(chǎng)運(yùn)作分析24四、國(guó)內(nèi)培訓(xùn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略研究28第三節(jié)培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)化31一、推動(dòng)培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的客觀因素31二、培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)化的特征33三、培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)化的制約因素34四、培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)化的突破路徑38第四節(jié)培訓(xùn)行業(yè)現(xiàn)存問(wèn)題38一、教育培訓(xùn)市場(chǎng)存在隱憂38二、國(guó)內(nèi)培訓(xùn)行業(yè)混亂現(xiàn)象研究39三、我國(guó)培訓(xùn)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題39四、國(guó)內(nèi)培訓(xùn)行業(yè)面臨的危機(jī)41五、培訓(xùn)行業(yè)缺乏優(yōu)秀人才45第五節(jié)培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展對(duì)策45一、培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展道路45二、中國(guó)培訓(xùn)業(yè)發(fā)展思路48三、培訓(xùn)業(yè)的規(guī)范與提高54第三章語(yǔ)言培訓(xùn)市場(chǎng)調(diào)研56第一節(jié)語(yǔ)言培訓(xùn)市場(chǎng)綜述56一、我國(guó)語(yǔ)言培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的影響因素56二、2010年外語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)回顧59三、金融危機(jī)下語(yǔ)言培訓(xùn)市場(chǎng)擴(kuò)容60四、后奧運(yùn)時(shí)代外語(yǔ)培訓(xùn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及前途62第二節(jié)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)67一、國(guó)內(nèi)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)67二、英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)掀起時(shí)尚化風(fēng)潮74三、中小城市英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展分析75第三節(jié)中小學(xué)生對(duì)英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的選擇75一、價(jià)格75二、師資力量77三、內(nèi)容79四、地址距離80五、課程設(shè)置82六、學(xué)習(xí)環(huán)境84第四節(jié)少兒及中小學(xué)生英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)分析84一、中小學(xué)生英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)調(diào)查分析84二、少兒英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)的特點(diǎn)85三、少兒英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈87四、我國(guó)少兒英語(yǔ)培訓(xùn)業(yè)亟需創(chuàng)新理念88第五節(jié)商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)90一、商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)熱點(diǎn)項(xiàng)目90二、商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)業(yè)的制約因素及發(fā)展價(jià)值90三、促進(jìn)商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)健康發(fā)展的策略91四、我國(guó)商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)營(yíng)銷探究92五、商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)95第六節(jié)高端英語(yǔ)培訓(xùn)95一、高端英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)穩(wěn)步擴(kuò)張95二、高端英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)向大品牌集中96三、高端英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)展開(kāi)激烈角逐97四、金融危機(jī)下高端英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)逆勢(shì)上揚(yáng)97第七節(jié)小語(yǔ)種培訓(xùn)市場(chǎng)98一、小語(yǔ)種培訓(xùn)市場(chǎng)異軍突起98二、小語(yǔ)種培訓(xùn)市場(chǎng)潛力有待挖掘100三、日語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展迅速102四、小語(yǔ)種培訓(xùn)行業(yè)存在的不足102第四章it培訓(xùn)104第一節(jié)it培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境104□一、 我國(guó)it人才地域分布不平衡104二、 大學(xué)生就業(yè)規(guī)劃漸趨成熟104三、 it人才訂單式培訓(xùn)節(jié)省成本105四、 國(guó)家政策大力扶持it培訓(xùn)項(xiàng)目106第二節(jié)it培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r108一、it行業(yè)重點(diǎn)培訓(xùn)課程108口二、 it教育培訓(xùn)市場(chǎng)生變109三、 it人才定制培養(yǎng)模式受歡迎109四、 2010年國(guó)內(nèi)it培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展解析110五、 2011年it培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r110六、 it培訓(xùn)市場(chǎng)進(jìn)入新發(fā)展周期111第三節(jié)it培訓(xùn)運(yùn)營(yíng)模式探究113一、 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)加盟模式推動(dòng)行業(yè)高速發(fā)展113二、 加盟模式遭遇限制114三、 非加盟模式迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇114四、 非加盟模式優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)114第四節(jié)“十一五”期間中國(guó)it培訓(xùn)市場(chǎng)品牌發(fā)展情況115口一、 國(guó)內(nèi)it教育培訓(xùn)市場(chǎng)品牌加快集中115口二、 it培訓(xùn)行業(yè)強(qiáng)弱分化升級(jí)116三、 it培訓(xùn)品牌機(jī)構(gòu)及其戰(zhàn)略116四、 it培訓(xùn)行業(yè)品牌發(fā)展策略研究117第四節(jié)it培訓(xùn)市場(chǎng)品牌發(fā)展情況119一、 it教育培訓(xùn)消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題119二、 it培訓(xùn)業(yè)亟待加強(qiáng)監(jiān)管119三、 it職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的對(duì)策120四、 it認(rèn)證培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展路徑121第五節(jié)it培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展思考124一、it教育培訓(xùn)消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題124二、it培訓(xùn)業(yè)亟待加強(qiáng)監(jiān)管126口三、 it職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的對(duì)策127四、 it認(rèn)證培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展路徑129第六節(jié)it培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展前景132一、 it培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)132口二、 it培訓(xùn)市場(chǎng)展望133口三、 it教育培訓(xùn)市場(chǎng)前景光明134四、 it業(yè)培訓(xùn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展預(yù)測(cè)135第五章會(huì)計(jì)培訓(xùn)136第一節(jié)會(huì)計(jì)培訓(xùn)市場(chǎng)需求分析136一、 會(huì)計(jì)培訓(xùn)廣受女性群體歡迎136二、 中國(guó)急需大量精英會(huì)計(jì)人才136三、 四成財(cái)會(huì)人員主動(dòng)參加培訓(xùn)提升競(jìng)爭(zhēng)力137四、 會(huì)計(jì)人才需求狀況及對(duì)會(huì)計(jì)培訓(xùn)的啟示141第二節(jié)會(huì)計(jì)培訓(xùn)市場(chǎng)總體發(fā)展情況142一、 中外合作培訓(xùn)國(guó)際化高級(jí)會(huì)計(jì)人才142二、 注會(huì)新考試制度改變會(huì)計(jì)培訓(xùn)市場(chǎng)格局143三、 會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)市場(chǎng)詳解144第三節(jié)會(huì)計(jì)電算化培訓(xùn)145一、 會(huì)計(jì)電算化培訓(xùn)的重要意義145二、 會(huì)計(jì)電算化培訓(xùn)常見(jiàn)問(wèn)題146三、 會(huì)計(jì)電算化培訓(xùn)發(fā)展策略147四、 會(huì)計(jì)電算化培訓(xùn)發(fā)展的建議148第四節(jié)會(huì)計(jì)培訓(xùn)行業(yè)存在的問(wèn)題及對(duì)策149一、會(huì)計(jì)專業(yè)培訓(xùn)存在的問(wèn)題149二、會(huì)計(jì)教育培訓(xùn)的質(zhì)量分析151三、會(huì)計(jì)專業(yè)培訓(xùn)質(zhì)量提升途徑152四、美國(guó)會(huì)計(jì)教育培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)借鑒153五、會(huì)計(jì)人員教育培訓(xùn)改革思路154第六章企業(yè)培訓(xùn)156第一節(jié)企業(yè)培訓(xùn)行業(yè)概述156一、企業(yè)培訓(xùn)的內(nèi)涵156二、企業(yè)培訓(xùn)要達(dá)到的目的156三、企業(yè)培訓(xùn)的方法選擇156四、企業(yè)培訓(xùn)的核心主題163第二節(jié)企業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r163一、企業(yè)員工在職培訓(xùn)機(jī)制探析163二、中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)概況164三、金融危機(jī)下企業(yè)培訓(xùn)發(fā)展形勢(shì)170四、企業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)展望172第三節(jié)企業(yè)培訓(xùn)業(yè)制約因素及發(fā)展對(duì)策173一、國(guó)內(nèi)企業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)尚不成熟173二、企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展危機(jī)174三、企業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展對(duì)策175四、企業(yè)培訓(xùn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式變革177第四節(jié)企業(yè)培訓(xùn)質(zhì)量的提升178一、企業(yè)培訓(xùn)效果的影響因素178二、優(yōu)質(zhì)企業(yè)培訓(xùn)必備條件179三、提升企業(yè)培訓(xùn)效果的根本原則180四、提升培企業(yè)訓(xùn)效果的途徑182第五節(jié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)企業(yè)培訓(xùn)方式187一、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)興起的背景187二、中國(guó)企業(yè)e-learning應(yīng)用情況分析188三、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)應(yīng)用前景191第七章企業(yè)營(yíng)銷及管理培訓(xùn)192第一節(jié)企業(yè)營(yíng)銷培訓(xùn)192一、企業(yè)營(yíng)銷培訓(xùn)方式比較分析192二、企業(yè)營(yíng)銷培訓(xùn)應(yīng)具備的內(nèi)容198三、企業(yè)營(yíng)銷培訓(xùn)低效的主要原因198四、提升企業(yè)營(yíng)銷培訓(xùn)效果的方法201第二節(jié)企業(yè)管理培訓(xùn)市場(chǎng)總體狀況203一、管理培訓(xùn)市場(chǎng)規(guī)模巨大203二、管理培訓(xùn)市場(chǎng)課程項(xiàng)目冷熱不均205三、中國(guó)企業(yè)管理培訓(xùn)市場(chǎng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期206四、管理培訓(xùn)市場(chǎng)積極圖變207五、高級(jí)管理培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析208第三節(jié)管理培訓(xùn)市場(chǎng)問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策210一、國(guó)內(nèi)管理培訓(xùn)業(yè)亟需發(fā)展信息化210二、管理培訓(xùn)企業(yè)員工流失問(wèn)題思考210三、管理培訓(xùn)業(yè)突破之道214四、管理培訓(xùn)企業(yè)各流派競(jìng)爭(zhēng)策略215第四節(jié)管理培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展前景分析218一、企業(yè)管理培訓(xùn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)218二、我國(guó)管理培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)222三、企業(yè)高端管理培訓(xùn)未來(lái)發(fā)展分析223四、2012年企業(yè)管理培訓(xùn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)226第八章其他行業(yè)培訓(xùn)228第一節(jié)公務(wù)員考試培訓(xùn)228一、公務(wù)員考試催生巨額培訓(xùn)市場(chǎng)228二、公務(wù)員考試培訓(xùn)業(yè)的成就與不足229三、公務(wù)員考試培訓(xùn)市場(chǎng)亂象230第二節(jié)研究生考試培訓(xùn)231一、考研培訓(xùn)市場(chǎng)新變化231二、考研培訓(xùn)市場(chǎng)品牌與競(jìng)爭(zhēng)232三、競(jìng)爭(zhēng)激烈致使考研培訓(xùn)市場(chǎng)混亂233四、考研培訓(xùn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱情況分析233五、考研培訓(xùn)業(yè)遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)受歡迎234第三節(jié)物流行業(yè)人才培訓(xùn)235一、我國(guó)物流人才培訓(xùn)市場(chǎng)發(fā)展綜合分析235二、物流培訓(xùn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題235三、物流人才培訓(xùn)市場(chǎng)有待規(guī)范237第九章重點(diǎn)區(qū)域培訓(xùn)市場(chǎng)238第一節(jié)北京238一、北京教育培訓(xùn)市場(chǎng)特征分析238二、北京少兒英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)格局分析239三、2010年下半年北京外語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)降溫240第二節(jié)上海240一、上海教育培訓(xùn)行業(yè)市場(chǎng)概述240二、上海外語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)潛力可觀240三、上海培訓(xùn)行業(yè)加快對(duì)外開(kāi)放步伐241第三節(jié)深圳241一、深圳外語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)綜合狀況241二、深圳青少年體育培訓(xùn)市場(chǎng)空間廣闊241三、深圳小語(yǔ)種培訓(xùn)市場(chǎng)潛力巨大242四、深圳職業(yè)培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展方向思考242第四節(jié)武漢245一、 武漢it培訓(xùn)市場(chǎng)概況245口二、 金融危機(jī)下武漢培訓(xùn)行業(yè)生存狀態(tài)研究247三、 武漢音樂(lè)培訓(xùn)行業(yè)遭遇挫折248第五節(jié)長(zhǎng)沙248一、 長(zhǎng)沙it培訓(xùn)市場(chǎng)形成差異化競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)248二、 長(zhǎng)沙英語(yǔ)培訓(xùn)行業(yè)品牌主導(dǎo)市場(chǎng)249第十章語(yǔ)言培訓(xùn)品牌機(jī)構(gòu)251第一節(jié)新東方教育科技集團(tuán)251一、公司概況251二、新東方獨(dú)特的發(fā)展戰(zhàn)略252三、新東方精英英語(yǔ)分期付款業(yè)務(wù)廣受歡迎252四、新東方做大少兒英語(yǔ)培訓(xùn)項(xiàng)目253第二節(jié)ef英孚教育集團(tuán)254一、 公司概況254二、 ef英孚教育致力于語(yǔ)言培訓(xùn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展254三、 ef英孚教育加大教學(xué)體系研發(fā)力度256第三節(jié)環(huán)球雅思257一、 公司概況257二、 環(huán)球雅思面對(duì)危機(jī)準(zhǔn)備充足257三、 環(huán)球雅思發(fā)力西北英語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)258第四節(jié)韋博國(guó)際英語(yǔ)258一、 公司概況258二、 韋博國(guó)際英語(yǔ)的培訓(xùn)特色259三、 韋博國(guó)際英語(yǔ)以專業(yè)服務(wù)為本259第^一章it培訓(xùn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)261第一節(jié)niit261一、公司概況261二、 niit大舉占領(lǐng)中國(guó)it培訓(xùn)市場(chǎng)262口三、 niit的擴(kuò)張模式解讀262口第二節(jié)北大青鳥(niǎo)it教育263口一、公司概況263二、北大青鳥(niǎo)“標(biāo)準(zhǔn)化”發(fā)展思路264三、北大青鳥(niǎo)創(chuàng)新it人才培訓(xùn)模式266口第三節(jié)清華it學(xué)習(xí)認(rèn)證中心267一、公司概況267二、 清華it以“職業(yè)為核心”的培訓(xùn)特點(diǎn)267三、 清華it的“t型人才”培養(yǎng)方案解析268四、 清華it注重完善培訓(xùn)教材269第四節(jié)新華教育集團(tuán)270一、 公司概況270二、 新華電腦教育以高質(zhì)量保發(fā)展271三、 新華電腦學(xué)院探索it教育培訓(xùn)新道路272四、 新華電腦教育專業(yè)再次升級(jí)274第五節(jié)思遠(yuǎn)it學(xué)院275一、 公司概況275二、 思遠(yuǎn)堅(jiān)守非加盟路線276三、 思遠(yuǎn)it教育優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)277四、 思遠(yuǎn)人才定制培訓(xùn)模式顯成效278第十二章2012-2016年培訓(xùn)行業(yè)投資及發(fā)展前景280第一節(jié)2010-2011年中國(guó)培訓(xùn)市場(chǎng)投資總結(jié)分析280一、 中國(guó)教育培訓(xùn)行業(yè)投資處在高峰期280二、 教育培訓(xùn)行業(yè)投資地域高度集中280三、 教育培訓(xùn)細(xì)分行業(yè)投資熱點(diǎn)281第二節(jié)教育培訓(xùn)行業(yè)投資動(dòng)態(tài)282一、 海外資本看好中國(guó)教育培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)282二、 培訓(xùn)市場(chǎng)投資活躍283三、金融危機(jī)帶給培訓(xùn)業(yè)投資機(jī)會(huì)284四、金融危機(jī)背景下培訓(xùn)行業(yè)投資依然增長(zhǎng)284五、培訓(xùn)行業(yè)投資并購(gòu)加速284六、教育培訓(xùn)業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存288七、教育培訓(xùn)市場(chǎng)投資需關(guān)注的問(wèn)題290第三節(jié)2012-2016年培訓(xùn)行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域投資機(jī)會(huì)293一、小語(yǔ)種培訓(xùn)市場(chǎng)投資預(yù)期回報(bào)較高293二、小語(yǔ)種培訓(xùn)行業(yè)投資可行性分析294三、心理咨詢師培訓(xùn)業(yè)頗具投資潛力297四、培訓(xùn)行業(yè)熱點(diǎn)投資領(lǐng)域預(yù)測(cè)299第四節(jié)2012-2016年培訓(xùn)行業(yè)發(fā)展前景分析300一、外語(yǔ)培訓(xùn)市場(chǎng)前景看好300二、 it培訓(xùn)業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化品牌連鎖趨勢(shì)發(fā)展300三、 少兒教育培訓(xùn)市場(chǎng)將快速發(fā)展301四、 中等職業(yè)教育培訓(xùn)市場(chǎng)空間巨大302五、 高考復(fù)讀培訓(xùn)前途光明302六、 海外留學(xué)考試培訓(xùn)仍有發(fā)展機(jī)會(huì)303本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),海關(guān)總署,問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù),商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù).其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局,部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù),企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等,價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù).調(diào)研丨2020年中國(guó)高阻隔膜行業(yè)調(diào)研報(bào)告口□□□□高阻隔膜是指對(duì)低分子量的化學(xué)物質(zhì)，如氣體和有機(jī)化合物等具有非常低的透過(guò)性的一種膜材料?！醺咦韪裟つ壳爸饕獞?yīng)用在食品藥品包裝，電子器件封裝，太陽(yáng)能電池封裝，量子點(diǎn)材料封裝和0LED材料封裝。□□食品藥品包裝是高阻隔膜應(yīng)用最廣泛的領(lǐng)域。隨著人們的生活水平的提高，對(duì)食品藥品阻隔膜的阻隔效果要求越來(lái)越高，同時(shí)對(duì)封裝材料的綠色環(huán)保提出了更高的要求。□高阻隔膜新型應(yīng)用主要是太陽(yáng)能電池，量子點(diǎn)材料和OLED材料的封裝，由于太陽(yáng)能電池，量子點(diǎn)材料和0LED材料本身材料的特性,對(duì)水汽和氧氣阻隔要求更高，他們使用的高端高阻隔膜大部分還是需要從日本，韓國(guó)，美國(guó)進(jìn)口，國(guó)內(nèi)有能力生產(chǎn)高端高阻隔膜企業(yè)并不多?！酲嫛醣緢?bào)告對(duì)全球及中國(guó)高阻隔膜行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展情況、重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了詳細(xì)的分析，系統(tǒng)整理了重點(diǎn)企業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)、跟蹤企業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并前瞻性地分析了未來(lái)幾年(2018-2022年)行業(yè)發(fā)展前景，對(duì)企業(yè)提出了發(fā)展建議。為企業(yè)投資者、證券公司以及希望投資高阻隔膜產(chǎn)業(yè)的人士，提供最具參考價(jià)值的研究報(bào)告。報(bào)告售價(jià)：中文版2萬(wàn)元，英文版6000美元聯(lián)系人：陳先生聯(lián)系郵箱：researchl@p聯(lián)系電話717□□第一章全球高阻隔膜發(fā)展現(xiàn)狀分析第一節(jié)全球高阻隔膜行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析第二節(jié)全球高阻隔膜行業(yè)市場(chǎng)格局分析第三節(jié)全球高阻隔膜行業(yè)市場(chǎng)供需分析□第二章中國(guó)高阻隔膜行業(yè)現(xiàn)狀分析第一節(jié)中國(guó)高阻隔膜行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析第二節(jié)中國(guó)高阻隔膜行業(yè)市場(chǎng)供需分析第三節(jié)中國(guó)高阻隔膜市場(chǎng)市場(chǎng)格局分析□第三章高阻隔膜產(chǎn)業(yè)鏈分析第一節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析第二節(jié)上游市場(chǎng)分析□第四章高阻隔膜應(yīng)用細(xì)分領(lǐng)域分析第一節(jié)食品藥品用高阻隔膜第二節(jié)電子器件用高阻隔膜第三節(jié)太陽(yáng)能電池用高阻隔膜第四節(jié)量子點(diǎn)材料用高阻隔膜第五節(jié)OLED材料用高阻隔膜口□第五章高阻隔膜行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析第一節(jié)大日本印刷第二節(jié)凸版印刷第三節(jié)三菱第四節(jié)i-Component第五節(jié)3M第六節(jié)萬(wàn)順股份第七節(jié)樂(lè)凱集團(tuán)第八節(jié)康得新□第六章中國(guó)高阻隔膜行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析第一節(jié)高阻隔膜行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)分析第二節(jié)高阻隔膜行業(yè)未來(lái)發(fā)展特征預(yù)測(cè)□第七章高阻隔膜行業(yè)投資機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)建議第一節(jié)高阻隔膜行業(yè)投資機(jī)會(huì)第二節(jié)高阻隔膜行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)高阻隔膜行業(yè)投資建議版權(quán)說(shuō)明：本報(bào)告版權(quán)歸高工產(chǎn)研膜材料研究所(GGII)所有，僅供被授權(quán)企業(yè)公司內(nèi)部使用，不得擴(kuò)散給任何第三方使用?！酢酢鯚崴盐恼隆跫冸妱?dòng)乘用車丨新能源汽車產(chǎn)量丨電機(jī)裝機(jī)量口插電式混合動(dòng)力乘用車丨鋰電四大材料丨鋰電市場(chǎng)預(yù)測(cè)口工礦燈丨球泡燈丨筒燈丨面板燈丨LED照明口□□添加小助手詞匯網(wǎng)：WX-GGII與600+行業(yè)精英一起加入【高工產(chǎn)業(yè)交流群】人脈拓展、最新資訊、專業(yè)內(nèi)容、高效討論□□中國(guó)黃酒調(diào)查：誰(shuí)是未來(lái)行業(yè)的整合者？-管理資料□□引言：中