2023年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理考點試題七

第21頁共21頁?2023年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理考點試題七2023年初級銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理考點試題七【例題】()指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款才能的風(fēng)險。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.間接國別風(fēng)險『正確答案』D『答案解析』此題考察間接國別風(fēng)險。間接國別風(fēng)險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款才能的風(fēng)險。【例題】發(fā)生()事件或指標(biāo)變動，那么認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險。A.主權(quán)違約B.轉(zhuǎn)移事件C.貨幣升值D.銀行業(yè)危機E.政治動亂『正確答案』ABDE『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動，那么認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機;(5)政治動亂。【例題】主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。()『正確答案』×『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中。【例題】()指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲藏缺乏或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯歸還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。A.主權(quán)違約B.轉(zhuǎn)移事件C.貨幣貶值D.政治動亂『正確答案』B『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。轉(zhuǎn)移事件指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲藏缺乏或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯歸還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個更高的比例，詳細(xì)貶值幅度根據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。A.15%B.20%C.25%D.30%『正確答案』C『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，詳細(xì)貶值幅度根據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要?！纠}】銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。銀行業(yè)危機中，衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法歸還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。A.10%B.15%C.20%D.25%『正確答案』A『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法歸還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。【例題】在銀行監(jiān)管的根本原那么中，()是指銀監(jiān)會在進(jìn)展監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資，進(jìn)步監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目的實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管本錢，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。A.依法原那么B.公開原那么C.公正原那么D.效率原那么『正確答案』D『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。效率原那么是指銀監(jiān)會在進(jìn)展監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資，進(jìn)步監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目的實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管本錢，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。【例題】銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括()。A.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭力B.通過抑制金融創(chuàng)新促進(jìn)金融穩(wěn)定C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要施行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制『正確答案』ACDE『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同開展;努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭力;對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要施行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資?！纠}】中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是“管市場、管風(fēng)險、管內(nèi)控、進(jìn)步透明度”。()『正確答案』×『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、進(jìn)步透明度”的監(jiān)管理念?！纠}】關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法錯誤的選項是()。A.風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)展評估B.風(fēng)險監(jiān)管是將風(fēng)險按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式C.風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管是一種方案性強、目的明確、進(jìn)步效率和節(jié)省資的監(jiān)管形式『正確答案』C『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管?！纠}】風(fēng)險監(jiān)管的作用主要表達(dá)在()。A.通過對機構(gòu)信息的搜集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地理解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性B.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有方案性、靈敏性和針對性C.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，進(jìn)步銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也進(jìn)步管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和外部控制質(zhì)量的評估上E.明確非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更明晰、結(jié)合更嚴(yán)密『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。D錯誤，應(yīng)是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上?！纠}】以下不屬于銀行監(jiān)管方法的是()。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)視檢查C.資本監(jiān)管D.市場退出『正確答案』D『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場準(zhǔn)入、監(jiān)視檢查、資本監(jiān)管。【例題】在銀行監(jiān)管方法中，()指監(jiān)管部門采取行政答應(yīng)手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)視檢查C.資本監(jiān)管D.市場退出『正確答案』A『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入指監(jiān)管部門采取行政答應(yīng)手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制?！纠}】資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中表達(dá)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()『正確答案』×『答案解析』此題考察主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制。柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中表達(dá)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。A.輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在破綻C.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全D.柜臺人員平安意識不強，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識E.柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等『正確答案』ABDE『答案解析』此題考察柜面業(yè)務(wù)。C選項為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因?！纠}】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括()。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立C.加強崗位培訓(xùn)D.明確主責(zé)任人制度E.強化一線實時監(jiān)視檢查『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察柜面業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施?！纠}】以下屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是()。A.客戶貸款業(yè)務(wù)B.平賬和財務(wù)核對C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.銀行承兌匯票E.重要憑證和重要物品管理『正確答案』ACD『答案解析』此題考察法人信貸業(yè)務(wù)。BE為柜面業(yè)務(wù)，不選?！纠}】法人信貸業(yè)務(wù)的流程包括()。A.評級授信B.貸后跟蹤C.信貸審查D.信貸審批E.貸款發(fā)放『正確答案』ACDE『答案解析』此題考察法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)流程包括評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理。【例題】法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)視制約機制C.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在破綻D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全E.社會缺乏良好的信貸文化和信譽環(huán)境等『正確答案』ABDE『答案解析』此題考察法人信貸業(yè)務(wù)。C為柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因。【例題】以下屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的是()。A.明確主責(zé)任人制度B.加快信貸電子化建立C.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)D.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心E.進(jìn)步法律介入程度『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察個人信貸業(yè)務(wù)。D為個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。【例題】個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。A.商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)歷缺乏B.內(nèi)部控制薄弱C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有破綻D.管理形式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束E.個人信譽體系不健全『正確答案』ACDE『答案解析』此題考察個人信貸業(yè)務(wù)。B為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因。【例題】匯率風(fēng)險的變動取決于國內(nèi)貨幣市場的供求狀況。()『正確答案』×『答案解析』此題考察市場風(fēng)險識別。匯率風(fēng)險的變動取決于外匯市場的供求狀況。【例題】()指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款才能的風(fēng)險。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.間接國別風(fēng)險『正確答案』D『答案解析』此題考察間接國別風(fēng)險。間接國別風(fēng)險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款才能的風(fēng)險?！纠}】發(fā)生()事件或指標(biāo)變動，那么認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險。A.主權(quán)違約B.轉(zhuǎn)移事件C.貨幣升值D.銀行業(yè)危機E.政治動亂『正確答案』ABDE『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動，那么認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機;(5)政治動亂?！纠}】主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。()『正確答案』×『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中?！纠}】()指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲藏缺乏或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯歸還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。A.主權(quán)違約B.轉(zhuǎn)移事件C.貨幣貶值D.政治動亂『正確答案』B『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。轉(zhuǎn)移事件指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲藏缺乏或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯歸還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個更高的比例，詳細(xì)貶值幅度根據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。A.15%B.20%C.25%D.30%『正確答案』C『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，詳細(xì)貶值幅度根據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。【例題】銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。銀行業(yè)危機中，衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法歸還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。A.10%B.15%C.20%D.25%『正確答案』A『答案解析』此題考察國別風(fēng)險識別。銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法歸還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。【例題】在銀行監(jiān)管的根本原那么中，()是指銀監(jiān)會在進(jìn)展監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資，進(jìn)步監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目的實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管本錢，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。A.依法原那么B.公開原那么C.公正原那么D.效率原那么『正確答案』D『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。效率原那么是指銀監(jiān)會在進(jìn)展監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資，進(jìn)步監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目的實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管本錢，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)?！纠}】銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括()。A.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭力B.通過抑制金融創(chuàng)新促進(jìn)金融穩(wěn)定C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要施行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制『正確答案』ACDE『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同開展;努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭力;對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要施行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資?！纠}】中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是“管市場、管風(fēng)險、管內(nèi)控、進(jìn)步透明度”。()『正確答案』×『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、進(jìn)步透明度”的監(jiān)管理念?！纠}】關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法錯誤的選項是()。A.風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)展評估B.風(fēng)險監(jiān)管是將風(fēng)險按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式C.風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管是一種方案性強、目的明確、進(jìn)步效率和節(jié)省資的監(jiān)管形式『正確答案』C『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。【例題】風(fēng)險監(jiān)管的作用主要表達(dá)在()。A.通過對機構(gòu)信息的搜集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地理解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性B.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有方案性、靈敏性和針對性C.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，進(jìn)步銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也進(jìn)步管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和外部控制質(zhì)量的評估上E.明確非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更明晰、結(jié)合更嚴(yán)密『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。D錯誤，應(yīng)是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上?！纠}】以下不屬于銀行監(jiān)管方法的是()。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)視檢查C.資本監(jiān)管D.市場退出『正確答案』D『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場準(zhǔn)入、監(jiān)視檢查、資本監(jiān)管?！纠}】在銀行監(jiān)管方法中，()指監(jiān)管部門采取行政答應(yīng)手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)視檢查C.資本監(jiān)管D.市場退出『正確答案』A『答案解析』此題考察銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入指監(jiān)管部門采取行政答應(yīng)手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制?！纠}】資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中表達(dá)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()『正確答案』×『答案解析』此題考察主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制。柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中表達(dá)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?！纠}】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。A.輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在破綻C.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全D.柜臺人員平安意識不強，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識E.柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等『正確答案』ABDE『答案解析』此題考察柜面業(yè)務(wù)。C選項為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因?！纠}】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括()。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立C.加強崗位培訓(xùn)D.明確主責(zé)任人制度E.強化一線實時監(jiān)視檢查『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察柜面業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施?！纠}】以下屬于法人信