寧夏銀行職業(yè)資格法律法規(guī)：金融行業(yè)考試試題

寧夏省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：金融行業(yè)考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、社會(huì)購(gòu)買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在—上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。A.零售市場(chǎng)B.投資市場(chǎng)C.消費(fèi)市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)2、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避_,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯3、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從—三個(gè)層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀4、以下關(guān)于速動(dòng)比率表述不正確的是。A：速動(dòng)比率能更準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力B：一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適C：零售業(yè)允許保持低于1的速動(dòng)比率D：應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)小于1E：著作權(quán)5、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括_。A.在這一階段銷售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加C.銀行產(chǎn)品還未定型D.客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大6、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大7、—屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式。A.訴前財(cái)產(chǎn)保全B.訴后財(cái)產(chǎn)保全C.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全D.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全8、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，不正確的是_。A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B.金融債專指我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具9、銀團(tuán)貸款的主要成員中，—負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行10、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是_。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級(jí)教育行政部門11、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為。A.中央政府的債券B.國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C.普通股股票D.各類公司債券和地方債券12、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_。A.個(gè)人抵押貸款，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償B.個(gè)人保證貸款，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無(wú)須通過(guò)法律程序C.個(gè)人信用貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款D.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的資產(chǎn)等級(jí)確定貸款額度13、某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為一萬(wàn)元。280032003000500014、國(guó)際市場(chǎng)通常采用—方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A.債券信用評(píng)級(jí)法B.債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.外部評(píng)級(jí)法15、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是_。A.由甲承擔(dān)償還責(zé)任B.甲的父母應(yīng)該先行墊付C.甲的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D.由甲或甲的父母承擔(dān)償還責(zé)任16、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是_。A.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理17、中小商業(yè)銀行包括_。A.股份制商業(yè)銀行B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行18、金融市場(chǎng)通常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的_。A.交易功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.反映功能19、—是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問(wèn)做比較，用比率來(lái)反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。A.比較分析法B.比率分析法C.因素分析法D.結(jié)構(gòu)分析法20、假設(shè)模型得到的CAP曲線中，實(shí)際模型與隨機(jī)模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1,則該CAP曲線對(duì)應(yīng)的AR值等于_。30.330.750.2521、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括_。A.代理財(cái)政性存款B.代發(fā)工資C.代理財(cái)政投資D.代銷開(kāi)放式基金22、預(yù)控性處置發(fā)生在_。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施前D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后23、金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)是_。A.是否存在固定場(chǎng)所B.按照金融工具發(fā)行和流通特征C.按照交易標(biāo)的物D.按照市場(chǎng)組織形式24、下列有關(guān)個(gè)人合伙的表述，錯(cuò)誤的是_。A.兩個(gè)以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實(shí)物、技術(shù)等B.合伙人對(duì)出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、合伙終止等事項(xiàng)，可以口頭協(xié)定，也可訂立書(shū)面協(xié)議C.合伙人投入的財(cái)產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用D.個(gè)人合伙的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利25、目前我們所稱的“五大行”是指_。A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分）1、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括_。A.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效B.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效2、下列—解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_。A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款4、借記卡按功能劃分不包括_。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲(chǔ)值卡D.準(zhǔn)貸記卡5、以下說(shuō)法不正確的有_。A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅C.我國(guó)利息稅稅率為5%D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納6、為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行應(yīng)該_。A.選擇信用等級(jí)高的保證人B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式7、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括_。A.個(gè)人信用信息的保密原則B.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C.個(gè)人信用信息的主觀性原則D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)8、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是—業(yè)務(wù)。A.綜合理財(cái)規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.投資品分析D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)9、以下關(guān)于呆賬核銷做法錯(cuò)誤的是_。A.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理B.對(duì)于小額呆賬.可授權(quán)一級(jí)分行審批，并上報(bào)總行備案C.總行對(duì)一級(jí)分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，并報(bào)主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案一級(jí)分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)10、按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說(shuō)法正確的有（）。A.市場(chǎng)上的投資者都是理性的B.市場(chǎng)上的投資者是風(fēng)險(xiǎn)中性的C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合11、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的有_。A.信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)B.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能12、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為_(kāi)。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人抵押貸款E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款13、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是_。A.增加核心資本B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)C.銀行并構(gòu)D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本14、銀團(tuán)貸款成員應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括O。A.一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量B.利率水平及費(fèi)率水平C.貸款期限D(zhuǎn).擔(dān)保條件E.借款人信用評(píng)級(jí)15、下列屬于金融性資產(chǎn)的有_。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.國(guó)債D.專利權(quán)E.智力16、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)的補(bǔ)償。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.通脹風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)17、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括_。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《民法通則》D.《擔(dān)保法》司法解釋18、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)。18%5%15%25%19、設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，可實(shí)現(xiàn)放款環(huán)節(jié)的_。A.專業(yè)化和準(zhǔn)確性B.專業(yè)化和有效控制C.綜合化和準(zhǔn)確性D.綜合化和有效控制20、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為_(kāi)。A.開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C.期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品21、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。22、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括_。A.事件識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.內(nèi)部環(huán)境E.信息和交流23、保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的措施有_。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)