中級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題練習試卷 附答案

中級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題練習試卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險2、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。3、下列所得免征個人所得稅的是（）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得TOC\o"1-5"\h\z4、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；55、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確6、基金轉換的基礎是（）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例7、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置8、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權9、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)風險（）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險10、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小12、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的13、購房的稅費不包括以下哪個（）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅14、保證合同不能是（）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔保條款15、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通16、（）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A、流動性資產比率B、流動性資產C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產17、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得18、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷19、保證收益理財計劃中的保證收益（）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件20、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是（）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標準進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小22、在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估23、產品風險管理的階段不包括（）A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理24、“中銀理財”的經營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室25、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位26、引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭D、操作風險27、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺28、證券的發(fā)行市場又稱為（）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場29、根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內幕信息的是（）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關方案30、宋體按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）A、《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托31、以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失32、黃金價格一般和美元價格關系為（）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關33、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品34、下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃35、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具36、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶37、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票38、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（）入、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局頃申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門39、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定40、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是（）A、發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品41、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款42、（）對基金財產具有經營管理權；（）對基金財產具有保管權；（）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人43、當發(fā)生（）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準44、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證：（）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配45、下列屬于資產變化引起的資金需求是（）A、商業(yè)信用的變動B、資產效率的下降C、債務重構D、分紅的變化46、（）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)47、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是48、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表49、“中銀理財”地經營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室50、期貨交易的（）保證金。入、雙方必須繳納B、賣方必須繳納頃雙方都不需繳納D、買方必須繳納51、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形52、制訂個人理財目標地基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標53、下列說法正確的是（）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名54、評價信貸資產質量的指標不包括（）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限55、投資100元，報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元56、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降57、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法58、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務59、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）A、10%B、13%C、16%D、15%60、路先生家庭的資產負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00061、在（）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型62、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債B、期權C、期貨D、股票63、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（）A、股權B、面值C、紅利D、市值64、制定保險規(guī)劃的首要任務是（）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同65、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家66、公司貸款安全性調查的內容不包括（）A、對借款人法定代表人的品行進行調查B、對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核C、對保證人的財務管理狀況進行調查D、對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查67、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%68、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產數(shù)額與流動負債的數(shù)額（）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關69、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善70、個人資產負債表中的資產價值是按（）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定71、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。TOC\o"1-5"\h\zA、3.5B、4C、5.1D、7.672、活期儲蓄的結息日是每季度末月的（）A、20日B、21日C、19日D、18日73、國際資本流動地根本動力是（）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾74、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足75、宋體根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%76、“新農?！辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費77、（）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)78、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全79、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓80、關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調用。B、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息81、下列外匯市場的參與者不包括（）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局82、以下關于年金的說法正確的是（）A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。83、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（）A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)84、對于客戶的中期投資目標，應（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略85、下面（）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產權證或其他權益證書C、貸前審批及貸后管理的有關文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券86、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率87、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產規(guī)模分析B、項目財務分析頃工藝流程分析。、項目環(huán)境分析88、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金89、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力90、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵ǎ〢、不得竊取同業(yè)人員及其機構的知識產權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面對資產組合分散化的說法錯誤的是（）A、分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的總體風險B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來2、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃有暂^高的有（）A、銀行存款B、證券C、房地產D、外匯3、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估4、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限5、證券投資基金具有以下哪些特點（）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強6、下列項目屬于股票特點的是（）A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性7、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ〢、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險8、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視9、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則10、以下屬于房地產價格特性的是（）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性11、個人理財業(yè)務經歷了以下階段（）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉折時期12、證券投資基金當事人主要包括（）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等13、公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（）A、客戶歷史分析B、法人治理結構分析C、股東背景D、高管人員的素質E、信譽情況14、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（）A、應付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富15、根據(jù)衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產品B、與外匯掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品D、與商品掛鉤的結構化產品E、利率聯(lián)動的結構化產品16、《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》中的金融機構是指（）A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行17、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算18、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。耳謊零金有滅縈歡煽挈鷲金帛聰櫻鄶燎鰷斡。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。19、商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（）等。A、新產品的定義、性質與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限額E、新產品帶來的效益20、房地產投資的風險主要有（）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高21、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風險狀況E、投資人數(shù)22、投連險的費用包括（）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費23、下列關于現(xiàn)值的說法中正確的是（）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關系24、保險合同的當事人是指（）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人25、個人理財常見的風險包括（）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險26、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況27、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金28、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估29、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃30、以下關于客戶信息的分類，正確的是（）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息31、信用卡的還款方式主要有（）A、發(fā)卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款32、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低33、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（）是銀行自主開發(fā)理財產品策略的主要內容。A、新產品開發(fā)計劃B、產品種類C、產品風險D、產品收益E、產品規(guī)模34、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎǎ┤?、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）35、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人36、證券投資基金的特點包括（）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管37、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產管理中面臨的風險38、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人39、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農村信用合作社E、郵政儲蓄銀行40、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力D、關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）家庭資產負債表結構分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結構和生命周期是否一致。A、正確B、錯誤2、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤3、宋體（）理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤4、（）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務服務記錄，經客戶書面同意后，可以向第三方提供。A、正確B、錯誤5、（）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤6、（）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤7、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤8、（）從法律角度