山東天津銀行濟(jì)南分行理財經(jīng)理招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]天津銀行濟(jì)南分行理財經(jīng)理招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

本題解析：

公眾存款是目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。

2.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨(dú)有。

3.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

4.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

5.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。

6.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本

答案：D

本題解析：

金融市場的發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行合理定價。并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)，最后，金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

7.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的()。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

8.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

9.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實(shí)際價值減少

C.外匯儲備的實(shí)際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實(shí)際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實(shí)際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實(shí)際價值減少。外匯儲備實(shí)際是一種國際購買力的儲備。

10.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

11.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是（）。

A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險

答案：D

本題解析：

所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險規(guī)避功能的同時，其本身的風(fēng)險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失?？梢?，金融衍生交易并不總是會降低銀行的風(fēng)險。

12.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.壹拾壹月零貳拾日

C.壹拾壹月貳拾日

D.零壹拾壹月貳拾日

答案：B

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月.日時．月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15日”，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

14.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

15.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運(yùn)用

答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)分類

16.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

17.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

答案：C

本題解析：

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

18.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

答案：D

本題解析：

中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。

19.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人，A項(xiàng)正確。工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項(xiàng)正確。有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項(xiàng)正確。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

本題解析：

《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。

21.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風(fēng)險資本

答案：C

本題解析：

AD兩項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

B項(xiàng)，監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。

C項(xiàng)，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

22.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

23.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

本題解析：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

24.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。

A.5年

B.2年

C.6個月

D.1年

答案：B

本題解析：

接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

25.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

答案為C。發(fā)行市場是一級市場，流通市場是二級市場；發(fā)行市場是流通市場的基礎(chǔ)，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。

26.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。

27.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性。

A.自然條件和自然資源

B.人口

C.技術(shù)

D.基礎(chǔ)設(shè)施

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

28.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助，撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。

29.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

30.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)（）進(jìn)行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標(biāo)不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實(shí)施主體的不同

答案：B

本題解析：

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類別：①根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪；②根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪；③根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

31.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

32.下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

答案：D

本題解析：

守法合規(guī)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

33.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務(wù)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)

C.銀行中間業(yè)務(wù)

D.國際業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

34.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

答案：D

本題解析：

國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

35.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

答案：C

本題解析：

。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。

36.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

信用卡的特點(diǎn)之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

37.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。

38.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

?，F(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

39.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)衰退在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)兩個或兩個以上季度出現(xiàn)下跌”。

40.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本題解析：

答案為A。使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

41.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時向上級機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請報銷

答案：C

本題解析：

其他三項(xiàng)是禁止行為。

42.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。

43.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

44.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

45.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案：C

本題解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

46.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

答案：A

本題解析：

暫無解析47.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

48.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A

本題解析：

A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。故選A。

49.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說法不正確，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

50.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是銀行出于審慎經(jīng)營的考慮，防范風(fēng)險的一個方面，也是反應(yīng)業(yè)績真實(shí)性的一個量化指標(biāo)。

51.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

52.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風(fēng)險可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

53.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

答案：B

本題解析：

。一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000X3%=51500(元）。

54.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

55.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發(fā)改委

D.國務(wù)院

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財政政策的部門。

56.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

57.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

答案為B。A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項(xiàng)屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項(xiàng)屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項(xiàng)符合《刑法》規(guī)定。

58.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

答案：C

本題解析：

在我國，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

59.風(fēng)險管理的基本流程是（）。

A.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。

60.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

二.多選題(共60題)1.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

3.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

答案：B、D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

4.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A、B、D

本題解析：

信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，C、E選項(xiàng)違反了該原則；A、B、D選項(xiàng)做法正確。故選ABD。

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

E.從業(yè)人員準(zhǔn)入

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)人，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級管理人員準(zhǔn)人，是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。?

6.金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟(jì)咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；（5）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。

8.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

9.區(qū)域勞動人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。

10.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單；E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

11.成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

12.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

13.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機(jī)制

E.健全的組織架構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管

理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制，科學(xué)的邀勵約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)；建立

良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制

體系需要遵守的基本原則。

14.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

15.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團(tuán)體，主管單位是中國銀監(jiān)會，E選項(xiàng)正確。截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位，包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司等，B選項(xiàng)正確。準(zhǔn)會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，A選項(xiàng)正確。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員代表大會，會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會，日常辦事機(jī)構(gòu)是秘書處，C選項(xiàng)錯誤，D選項(xiàng)正確。

16.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。

17.物權(quán)的法律特征有()。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。

18.我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

答案：A、D、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

19.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

答案：C、E

本題解析：

針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

20.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：1.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；

2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。

A項(xiàng)為中央銀行；B項(xiàng)為銀行業(yè)自律組織；C項(xiàng)屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。

A.貿(mào)易計價結(jié)算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國際儲備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有：(1)誠實(shí)信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。(5)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

23.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

答案：A、C、D

本題解析：

。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

24.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

25.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費(fèi)貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個人助學(xué)貸款、個人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

26.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.窗口指導(dǎo)

答案：C、D、E

本題解析：

就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故C選項(xiàng)符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E選項(xiàng)正確。

27.以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析28.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。故選項(xiàng)A說法錯誤。協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費(fèi)者的關(guān)系。故選項(xiàng)D說法錯誤。

29.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管理。

30.回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全

31.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

32.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠實(shí)守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴(yán)守秘密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴(yán)守秘密。

34.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險是法律風(fēng)險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

35.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

36.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

37.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

38.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

39.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的職能。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?

41.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款時，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。

42.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第37條、第81條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項(xiàng)錯誤。A、B、D、E選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。

43.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業(yè)務(wù)隔離

D.風(fēng)險隔離

E.集中統(tǒng)一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險隔離。

4.市場交易和公平交易。

44.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。

45.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

46.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

47.下列（）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.崗位設(shè)置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

48.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法，選項(xiàng)D屬于方式不合法。

49.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴(kuò)大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場信心。

50.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

51.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行個部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

52.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A、B、D

本題解析：

銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

53.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個月。

55.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

56.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審}義批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。(2)審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

57.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管