河南2022年洛陽銀行洛陽區(qū)域縣域支行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]2022年洛陽銀行洛陽區(qū)域縣域支行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)

答案：D

本題解析：

D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的；在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。

2.根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

C.首先開發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

3.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限．支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

本題解析：

通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。

4.專項(xiàng)貸款不包括（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

C.個(gè)人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款、設(shè)備貸款。

5.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

6.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

答案：B

本題解析：

資本充足率=(核心資本+附屬資本)／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=120／1500=8％。

7.下列關(guān)于電匯業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費(fèi)用低

D.多用于急需用款和大額匯款

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

8.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。

A.專用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

答案：C

本題解析：

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

10.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

11.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

12.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

14.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對(duì)外披露這樣的行為。

15.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

16.在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）。

A.外幣幣值下降，外匯匯率下降

B.本幣幣值上升，外匯匯率上升

C.本幣幣值下降，外匯匯率下降

D.外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

本題解析：

在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

17.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易，故C選項(xiàng)正確。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B、D選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易。

18.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：D

本題解析：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

20.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關(guān)系管理

C.市場約束

D.資本評(píng)估

答案：C

本題解析：

《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，

21.江某盜竊李某的信用卡后，在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是()。

A.江某可能構(gòu)成盜竊罪

B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰

C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪

答案：A

本題解析：

根據(jù)《刑法》第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。即盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

22.()原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實(shí)信用

答案：D

本題解析：

誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。

23.()是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.事業(yè)單位法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

24.十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

B十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。

25.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

26.行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.有權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

答案：C

本題解析：

無權(quán)代理是指在沒有代理權(quán)的情況下以他人名義實(shí)施的民事行為的現(xiàn)象。

27.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

28.（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無解析29.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

30.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

31.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

32.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

33.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

34.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。

35.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭的行為是()。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的競爭必須是正當(dāng)?shù)?，不得從事不正?dāng)競爭行為。目前，我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當(dāng)競爭（貼息、放松現(xiàn)金管制）；二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭（封鎖有關(guān)金融信息，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式）。現(xiàn)實(shí)中常見到的不正當(dāng)競爭行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。

36.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

37.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

38.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

39.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動(dòng)資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動(dòng)資金貸款

D.項(xiàng)目融資

答案：D

本題解析：

項(xiàng)目融資是指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

40.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

41.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)。

42.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可變更、可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

43.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。

A.誠實(shí)信用

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

。銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實(shí)信用原則，A選項(xiàng)不符合題意。當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，B選項(xiàng)不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，C選項(xiàng)不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務(wù)”要求相背的行為，D選項(xiàng)符合題意。

44.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

45.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.降低個(gè)人所得稅

B.存款準(zhǔn)備金

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

A選項(xiàng)中的降低個(gè)人所得稅為財(cái)政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)以及再貼現(xiàn)。故選A。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

47.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。

48.下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟(jì)全球化

D.政府政策

答案：B

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。

49.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實(shí)信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

50.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

答案：C

本題解析：

。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。

51.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，則該職員()。

A.應(yīng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

52.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（），不再進(jìn)行低價(jià)傾銷。

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競爭。

53.下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

答案：B

本題解析：

。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。

54.我國有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國人民代表大會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

55.（）是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。

56.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.財(cái)政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

57.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

58.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?！?/p>

59.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實(shí)信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

60.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

二.多選題(共60題)1.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

2.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.農(nóng)村信用合作社

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

4.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的有（）。

A.客戶權(quán)益須知

B.專有風(fēng)險(xiǎn)揭示書

C.理財(cái)產(chǎn)品說明書

D.海報(bào)

E.精確的數(shù)據(jù)分析

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。

5.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：1、深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)3、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

6.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

8.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

9.我國的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

10.下列屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。

11.“一行三會(huì)”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.中國保監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國電監(jiān)會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國的“一行三會(huì)”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)。

12.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

13.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項(xiàng)B，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；選項(xiàng)E，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

15.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會(huì)計(jì)組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

16.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

17.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法，正確的是()。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。為了化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀扦，E選項(xiàng)正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，D選項(xiàng)說法正確。近幾年，城市商ik銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)，即引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，B選項(xiàng)說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，拉開了我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營的序幕，C選項(xiàng)說法正確。

18.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)剮出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

20.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

21.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

22.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

23.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

24.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融}乍騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

25.根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

答案：A、C、D

本題解析：

。《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法典》中規(guī)定的代理種類。

26.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項(xiàng)均屬于民事行為的法律責(zé)任。

27.下列情形中，單位可以開立臨時(shí)存款賬戶的有（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

E.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：A、D、E

本題解析：

可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)．注冊(cè)驗(yàn)資。

28.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

29.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

30.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容()

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

答案：A、B、C、D

本題解析：

理財(cái)投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

31.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

32.下列可以當(dāng)作個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

33.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借市場特征包括：(1)資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要：(2)同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；(3)同業(yè)拆借形成的資金價(jià)值信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。

34.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。(3)審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂。確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。(6)積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過現(xiàn)場審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(9)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

35.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應(yīng)受理。

36.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

37.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關(guān)知識(shí)

38.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

39.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

40.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

答案：A、B、C、D

本題解析：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（2）薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（3）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)。

（4）短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

41.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

42.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

43.銀行卡按清償方式可以分為（）。

A.信用卡

B.單位卡

C.個(gè)人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

44.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務(wù)。

45.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

46.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

47.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

48.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理

答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開的。

49.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

答案：B、C

本題解析：

。由于小王購買的是正處于開發(fā)、建設(shè)中的住房，則不會(huì)是在二級(jí)市場上購買的住房（二手房），而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購買二手房時(shí)申請(qǐng)的貸款，A、D選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。小王購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用作抵押的自有住房，E選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房公積金貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購買該住房的貸款選擇。

50.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。

51.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

52.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

53.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

54.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

55.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形