浙江2022年臺州銀行南片區(qū)域社會招聘(310)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022年臺州銀行南片區(qū)域社會招聘(310)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

2.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無關(guān)，不必過問

B.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

C.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或者行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)構(gòu)報(bào)告。對于那些非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

3.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.儲備與相關(guān)賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

答案：B

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國際間的流動行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

4.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計(jì)算復(fù)利，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。定期存款可以提前支取，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。活期存款通常1元起存，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

5.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.財(cái)政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

6.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

7.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本題解析：

。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元）。

8.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A.一般物價(jià)水平

B.食品價(jià)格

C.生活用品價(jià)格

D.生產(chǎn)資料價(jià)格

答案：A

本題解析：

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。故本題選A。

9.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：C

本題解析：

1995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

10.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

答案：B

本題解析：

。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

11.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必須一致

B.當(dāng)債券票面利率高于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價(jià)格就越高

D.當(dāng)債券票面利率低于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價(jià)發(fā)行

答案：B

本題解析：

當(dāng)票面利率與市場利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。當(dāng)債券票面利率低于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要折價(jià)發(fā)行；反之，當(dāng)債券票面利率高于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行。期限越長，債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)越大，其所要求的利息報(bào)酬就越高，其發(fā)行價(jià)格就可能較低。(2)

12.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利?！豆痉ā返?88條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利。

13.2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這意味著()

A.資產(chǎn)證券化正式進(jìn)入中國大陸

B.資產(chǎn)證券化規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大

C.因金融危機(jī)而停滯的信貸資產(chǎn)證券化重新開閘

D.資產(chǎn)證券化向深度發(fā)展

答案：C

本題解析：

暫無解析14.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”不包括（）。

A.法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項(xiàng)B屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

16.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。

A.無意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

答案：C

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

17.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

本題解析：

D本題考查對無權(quán)代理的理解。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《民法典》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。

18.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

19.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

20.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說法錯(cuò)誤。在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

21.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場

答案：D

本題解析：

現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場。

22.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

23.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本題解析：

資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

24.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

25.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

27.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項(xiàng)A的情形屬于超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

28.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

答案：D

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

29.以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.事業(yè)單位法人

C.社會團(tuán)體法人

D.機(jī)關(guān)法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。機(jī)關(guān)法人是依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。社會團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。

30.下列關(guān)于我國個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長可以到50年

C.貸款利率實(shí)行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

答案：A

本題解析：

我國貸款利率實(shí)行上限放開.下限管理的措施。

31.（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

本題解析：

高管層應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

32.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

本題解析：

信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

33.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

34.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

35.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無限公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。

36.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

37.一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

38.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

39.債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是()。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

答案：C

本題解析：

名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

40.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）

A.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D屬于其反洗錢的義務(wù)

41.下列不屬于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFII資產(chǎn)托管

C.自營買賣基金

D.社保基金托管

答案：C

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

42.下列職業(yè)操守中，（）要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

A.依法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉履職

D.誠實(shí)守信

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

43.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

答案為B。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)六部分。

44.上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.行長

C.監(jiān)事會

D.職工代表大會

答案：A

本題解析：

董事會是股東會或企業(yè)職工股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)公司(或企業(yè))和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，對公司股東會或企業(yè)股東大會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司(或企業(yè))重大事項(xiàng)的決定，董事會必須執(zhí)行。

45.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)

46.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

答案：B

本題解析：

B2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。故選B。

47.以下哪項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有:

1.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);

5.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

除C項(xiàng)外，其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

48.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人

D.我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

49.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2個(gè)月

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

50.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

51.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無窮大

D.以上都不對

答案：B

本題解析：

B舉例說明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價(jià)購買股票)，此時(shí)無論股票價(jià)格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

52.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A.必須經(jīng)雙方同意

B.需經(jīng)債務(wù)人同意

C.無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D.無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

本題解析：

債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。

53.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

本題解析：

兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。

54.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

答案：A

本題解析：

答案為A。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。

55.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

答案：B

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

56.下面()不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

57.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

58.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對不同的經(jīng)濟(jì)形勢，中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層面反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

59.在實(shí)踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是()

A.以低于法定利息發(fā)放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發(fā)放貸款

D.以低于法定利息吸收存款

答案：B

本題解析：

暫無解析60.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

答案：A

本題解析：

本題考查對時(shí)間價(jià)值的了解。一般而言，我們將資金的時(shí)間價(jià)值稱為機(jī)會成本。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們在投資中所說的資金的機(jī)會成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所獲得的收益。其次，它必須是一個(gè)社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實(shí)際收益?？偠灾瑫r(shí)間價(jià)值是指沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。?

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟(jì)政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

2.目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

3.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

答案：B、C

本題解析：

活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)息，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。并且每季度結(jié)息。

4.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

答案：B、C

本題解析：

。由于小王購買的是正處于開發(fā)、建設(shè)中的住房，則不會是在二級市場上購買的住房（二手房），而二手房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款都是在購買二手房時(shí)申請的貸款，A、D選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內(nèi)和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。小王購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用作抵押的自有住房，E選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人住房公積金貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。只要小王按時(shí)足額繳存住房公積金，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款都可以是其購買該住房的貸款選擇。

5.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

6.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

答案：B、D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)。

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：A、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。

8.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

9.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

10.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計(jì)算口徑。

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴(kuò)建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

12.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

13.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

14.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。

15.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

16.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵消

C.外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.都可以準(zhǔn)確計(jì)量

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析17.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

18.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.實(shí)行市場化經(jīng)營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

19.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

20.我國商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。

21.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

22.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

23.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復(fù)熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；D選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；E選項(xiàng)信用證詐騙客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

24.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為了保證銀行的正常運(yùn)行，股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求，逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補(bǔ)充資本。主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。此外，主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。

25.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】選項(xiàng)A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項(xiàng)B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；選項(xiàng)E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

26.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價(jià)格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的存款定價(jià)原則應(yīng)該是，在明確銀行的階段經(jīng)營同標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢等因素后，制定出最有利自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

27.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

28.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

29.我國商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，從資本中扣除的項(xiàng)目有：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項(xiàng)正確。B、C選項(xiàng)是計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)扣除的項(xiàng)目。

30.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

31.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本題解析：

略

32.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、E

本題解析：

。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

33.中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A、C、D

本題解析：

中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括以下幾個(gè)方面：一是作為最后貸款人，在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

34.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價(jià)證券

答案：A、C、D

本題解析：

ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價(jià)證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。

35.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

36.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。

37.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為ABCDE。

38.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

39.下列哪項(xiàng)屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競爭對手

答案：A、B、C

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣?！斗床徽?dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

40.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

41.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計(jì)委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

42.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng).協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

C.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞.不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動．使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。

44.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

B.勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E.經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

45.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

46.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

47.下列關(guān)于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作的要約不可撤銷

答案：C、D

本題解析：

CD。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更、承諾期限屆滿、受要約未作出承諾的屬于要約失效的情形。

48.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

答案：A、C

本題解析：

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

49.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B.泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

答案：C、D、E