遼寧2022大連銀行審計(jì)部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[遼寧]2022大連銀行審計(jì)部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

2.()負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（2014年修訂）第八條規(guī)定，“董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營；負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，保證高級(jí)管理層采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估?！?/p>

3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

本題解析：

銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

4.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

5.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

6.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本題解析：

。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

7.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

本題解析：

被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

8.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

9.最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是()。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

10.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個(gè)人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

本題解析：

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。

11.對(duì)內(nèi)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

。中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司，華融資產(chǎn)管理公司是四家金融資產(chǎn)管理公司之一。中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司作為全資子公司整體并入中投公司，中國投資有限責(zé)任公司對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；對(duì)內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值。

12.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

答案：D

本題解析：

積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。按照積數(shù)計(jì)息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。

13.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。

14.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

15.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

16.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第38條的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)從事同業(yè)拆借；(6)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(7)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(8)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(9)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故ACD均屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)；村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，不得辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，故B項(xiàng)不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)。題干選的是不屬于，所以答案選B。

17.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

18.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

19.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于()。

A.投資管理服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.現(xiàn)金管理服務(wù)

答案：C

本題解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯(cuò)誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動(dòng)性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

21.()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

答案：C

本題解析：

掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。

22.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

答案：C

本題解析：

以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

23.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

24.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。

25.（）的成立標(biāo)志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

26.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

27.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來的2％提高至4．5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5％的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5％。

28.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

答案：A

本題解析：

單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；B、C、D選項(xiàng)正確。故選A。

29.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

30.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，應(yīng)是如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

31.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費(fèi)透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

答案：B

本題解析：

信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項(xiàng)，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級(jí)的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項(xiàng)，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費(fèi)時(shí)才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。

32.下列各項(xiàng)罪名中，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。

33.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)債

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

34.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照要求落實(shí)報(bào)告大額和可疑交易等工作。

35.商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動(dòng)有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

B.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動(dòng)

C.明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)

D.一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

36.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是（）。

A.非法人組織

B.公司法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.單一企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

37.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

答案：B

本題解析：

缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，久期分析也是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一。

38.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.穩(wěn)增長，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C.向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)

D.國際化步伐加快

答案：B

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

39.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

40.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：C

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

41.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

42.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

本題解析：

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，“是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行.城市信用合作社.農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外．該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司.信托公司.企業(yè)集團(tuán).財(cái)務(wù)公司.金融租賃公司.汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。

43.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)之一是建立()制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度；(2)建立客戶身份識(shí)別制度；(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

44.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10%=1（億元），那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5—1=0.5（億元）。

45.以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行

B.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

D.使用作廢的信用證

答案：C

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。

46.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。

47.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

答案：A

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。

48.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促盛全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

49.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

D.國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

50.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

51.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

52.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員（B項(xiàng)屬于）、系統(tǒng)（C項(xiàng)屬于）、流程（D項(xiàng)屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。信用違約是信用風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

53.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款

C.予以公告，責(zé)令開業(yè)

D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

54.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

55.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

56.以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

答案：D

本題解析：

答案為D?！镀髽I(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

57.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)采取的正確行為是（）。

A.先通過內(nèi)部調(diào)解，再向上一級(jí)主管部門反映問題

B.立即向總行黨委進(jìn)行申訴

C.可直接通過訴訟途徑解決

D.立即向媒體披露所受冤屈

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項(xiàng)A做法正確。在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，進(jìn)行申訴。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)我國法律規(guī)定，受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。故選項(xiàng)C做法錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)本銀行的公眾形象和名譽(yù)，向媒體披露容易引起公眾對(duì)銀行的片面認(rèn)識(shí)，給銀行帶來不利的影響，故選項(xiàng)D做法錯(cuò)誤。

58.下列銀行中（）不屬于政策性銀行。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：C

本題解析：

政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

59.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了()，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

60.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲(chǔ)蓄；個(gè)人通知存款支取時(shí)需提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種；教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

二.多選題(共60題)1.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

2.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對(duì)公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。

3.下列（）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀(jì)律

答案：B、D、E

本題解析：

略

5.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

6.中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施有：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

7.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開授信

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

8.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動(dòng)性高

答案：A、C、E

本題解析：

為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個(gè)人隱私；工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

11.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

12.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.及時(shí)

答案：B、C、D、E

本題解析：

信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

13.貨幣的職能有()。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

14.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

15.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

答案：A、E

本題解析：

BCD選項(xiàng)屬于債權(quán)工具。

16.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率）／人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù)）／港元對(duì)美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)；D項(xiàng)，以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率）／人民幣對(duì)美元匯率。

17.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A、B、C

本題解析：

1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個(gè)重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。

18.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

19.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

20.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列（）行為采用了不正當(dāng)競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C.對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價(jià)格

E.以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品

答案：A、B、C、D

本題解析：

以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競爭。

22.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

23.下列（）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

24.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.維持市場信心

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場信心。

25.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

26.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。

27.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

28.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

29.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有（）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

30.通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

31.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

答案：A、C、D

本題解析：

嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。

32.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票?

答案：A、C

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，有出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

33.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓。

34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增進(jìn)市場信心

E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;

③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;

④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

35.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

36.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法

答案：A、D

本題解析：

間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

37.中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取

（）等措施。

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，對(duì)涉

嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

38.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（2）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

39.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

答案：A、B、C、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

40.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

41.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng)，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

42.下列屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。

43.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

44.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

45.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款可知。

46.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本。

C項(xiàng)，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

47.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

48.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

49.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率）、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

50.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

51.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，需要進(jìn)行登記的情況有()

A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼

B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額

E.相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。

52.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；選項(xiàng)B，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本；選項(xiàng)E，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

53.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)