銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。(2)非銀行業(yè)金融機構(gòu)：在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。(3)經(jīng)期批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述境內(nèi)金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動。二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)1.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。2.準(zhǔn)入職責(zé)準(zhǔn)入職責(zé)包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查等。3.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)(1)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的'業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)財會信息。(2)銀監(jiān)會負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。(3)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制。4.現(xiàn)場檢查職責(zé)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。5.報告職責(zé)銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大突發(fā)事件的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會負責(zé)人報告，若有需要，銀監(jiān)會負責(zé)人應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。6.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報經(jīng)證監(jiān)會備案。7.國際交流合作職責(zé)銀監(jiān)會有開展銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動的職責(zé)。三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括非現(xiàn)場監(jiān)管措施，現(xiàn)場檢查措施，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。操作風(fēng)險管理一、操作風(fēng)險的分類根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。1.人員因素人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險。2.內(nèi)部流程內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。3.系統(tǒng)因素系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險影響業(yè)務(wù)正常運行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。4.外部事件外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。此外，根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。二、操作風(fēng)險的管控手段1.操作風(fēng)險管理工具操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)政的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。二級建造師法規(guī)知識模擬題：建設(shè)工程糾紛主要種類和法律解決途徑二級建造師法規(guī)知識模擬題：建設(shè)工程糾紛主要種類和法律解決途徑一、單項選擇題1、施工企業(yè)在施工中未采取相應(yīng)防范措施，造成第三人人身傷害的。其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()責(zé)任。A、合同B、不當(dāng)?shù)美鸆、無因管理D、侵權(quán)2、()是建設(shè)工程當(dāng)事人達成協(xié)議，自愿將糾紛交給第三者，由第三者在事實上作出判斷，在權(quán)利義務(wù)上作出裁決的一種解決糾紛的方式。A、和解B、調(diào)解C、仲裁D、訴訟3、下列關(guān)于《仲裁法》中規(guī)定的仲裁制度的表述正確的是()。A、仲裁委員會由當(dāng)事人自主選定B、仲裁委員會是人民法院的下屬事業(yè)單位C、仲裁審理以公開審理為原則D、對生效的仲裁裁決書請求上級仲裁委員會予以撤銷4、下列糾紛、爭議中，適用于《仲裁法》調(diào)整的是()。(2010年真題)A、財產(chǎn)繼承糾紛B、勞動爭議C、婚姻糾紛D、工程款糾紛5、根據(jù)《仲裁法》，可以進行仲裁的是()。A、行政不作為糾紛B、涉外婚姻糾紛C、施工企業(yè)工資糾紛D、工程質(zhì)量糾紛6、關(guān)于行政訴訟的被告和原告，說法錯誤的是()。A、行政訴訟的被告是行政機關(guān)B、行政訴訟的原告是行政行為相對的公民、法人或其他組織C、行政訴訟原告和被告可以互換訴訟身份D、行政訴訟原被告不能輕易互換身份二、多項選擇題1、在建設(shè)工程領(lǐng)域，行政機關(guān)易引發(fā)行政糾紛的行政行為主要有()。A、行政許可B、行政獎勵C、行政處罰D、行政裁決E、行政強制2、在建設(shè)工程行政糾紛中，行政強制包括()。A、行政許可B、行政處罰C、行政強制措施D、行政強制執(zhí)行E、行政裁決3、仲裁的基本特點包括()。A、自愿性B、專業(yè)性C、經(jīng)濟性D、公權(quán)性E、保密性4、建設(shè)工程民事糾紛的處理方式包括()。A、行政調(diào)解B、仲裁調(diào)解C、行政復(fù)議D、訴訟E、和解5、民事訴訟的基本特點包括()。A、公權(quán)性B、強制性C、自愿性D、保密性E、程序性答案一、單項選擇題1、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是建設(shè)工程民事糾紛。建設(shè)領(lǐng)域中主要的民事糾紛類型包括合同糾紛和侵權(quán)糾紛，例如施工單位在施工中未采取相應(yīng)防范措施造成對他方損害而產(chǎn)生的侵權(quán)糾紛。參見教材P299。2、【正確答案】C【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。仲裁即指發(fā)生爭議的當(dāng)事人，根據(jù)其達成的仲裁協(xié)議，自愿將該爭議提交中立的第三者進行裁判的爭議解決制度。參見教材P301。3、【正確答案】A【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事仲裁體現(xiàn)了自愿性，即是否提起仲裁，向哪個仲裁委員會申請仲裁，仲裁庭如何組成，仲裁員的選擇，以及審理方式、開庭形式等，都是在自愿的基礎(chǔ)上由雙方協(xié)商確定。仲裁委員會獨立于行政機關(guān)，仲裁委員會之間也無隸屬關(guān)系，更不是人民法院的下屬機構(gòu)，所以選項B、D均不正確。仲裁審理以不公開審理為原則，所以選項C不正確。參見教材P302。4、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。《仲裁法》僅限于民商事仲裁，對于收養(yǎng)、婚姻、監(jiān)護、撫養(yǎng)、繼承糾紛及依法應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)處理的行政爭議不能仲裁。勞動爭議仲裁和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織內(nèi)部的農(nóng)業(yè)承包合同糾紛不受此法調(diào)整。參見教材P301。5、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑?！吨俨梅ā穬H限于民商事仲裁;對于收養(yǎng)、婚姻、監(jiān)護、撫養(yǎng)、繼承糾紛及依法應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)處理的行政爭議不能仲裁。勞動爭議仲裁和農(nóng)業(yè)集體經(jīng)濟組織內(nèi)部的農(nóng)業(yè)承包合同糾紛不受此法調(diào)整。參見教材P301。6、【正確答案】C【答案解析】本題考查的是行政糾紛的法律解決途徑。行政訴訟的被告和原告是恒定的，即被告只能是行政機關(guān)，原告則是作為行政行為相對人的公民、法人或者其他組織，原告和被告之間不可能互易訴訟身份。參見教材P304。二、多項選擇題1、【正確答案】ACDE【答案解析】本題考查的是建設(shè)工程行政糾紛。行政機關(guān)易引發(fā)行政糾紛的行政行為主要有行政許可、行政處罰、行政強制、行政裁決。參見教材P300。2、【正確答案】CD【答案解析】本題考查的是建設(shè)工程行政糾紛。行政強制，包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行。參見教材P300。3、【正確答案】ABE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。公權(quán)性是訴訟的特點。參見教材P302。4、【正確答案】ABDE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事糾紛有四種處理方法，分別是和解、調(diào)解、仲裁、訴訟。行政糾紛有兩種處理方法，分別是行政復(fù)議和行政訴訟。參見教材P301。5、【正確答案】ABE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事訴訟的基本特征是：公權(quán)性、強制性、程序性。參見教材P302。稅務(wù)師考試《涉稅服務(wù)法律》知識點練習(xí)2017稅務(wù)師考試《涉稅服務(wù)法律》知識點練習(xí)1.稅務(wù)機關(guān)依法實施稅務(wù)檢查的行為屬于()。A.行政確認行為B.要式行政行為C.行政強制執(zhí)行行為D.依職權(quán)的行政行為E.具體行政行為[答案]BD.E[解析]本題考核行政行為的分類。依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，行政行為有不同的分類，稅務(wù)機關(guān)依法實施稅務(wù)檢查的行為依不同標(biāo)準(zhǔn)，可歸于要式、依職權(quán)和具體行政行為。2.下列行為屬于抽象行政行為的是()。A.行政處罰B.行政立法C.行政確認D.行政監(jiān)督檢查[答案]B[解析]本題考核行政行為的分類。行政立法屬于抽象立法行為。3.稅務(wù)機關(guān)的征稅行為屬于下列何種行政行為()。A.依申請的B.依職權(quán)的C.既可以依申請，也可以依職權(quán)的[答案]B4.行政行為的內(nèi)容必須合法、適當(dāng)，這是行政行為的生效要件之一。對該要件的`正確理解是()。A.該要件體現(xiàn)了行政法基本原則的內(nèi)在要求B.該要件表明，行政行為內(nèi)容必須符合實際，切實可行C.人民法院對內(nèi)容違法或不適當(dāng)?shù)男姓袨榭梢宰兏麯.行政行為不僅必須合法，而且必須公正合理[答案]AB.D[解析]本題考核行政行為的合法要件。內(nèi)容要件是行政行為的合法要件之一。5.行政行為被撤銷的法律后果是()。A.被撤銷的行政行為自行為作出之日起就無效B.被撤銷的行政行為自行為被撤銷之日起無效C.被撤銷的行政行為被認為自始不存在D.根據(jù)社會公共利益的需要，被撤銷的行為可以繼續(xù)發(fā)生法律效力[答案]B[解析]本題考核行政行為被撤銷的法律后果。行政行為自被撤銷之日起失去法律效力，撤銷的效力可追溯到行政行為作出之日。6.根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，行政立法主體包括()。A.全國人大及其常委會B.國務(wù)院及其各部委、直屬機構(gòu)C.省、自治區(qū)、直轄市人民政府D.省、自治區(qū)、直轄市人大及其常委會E.省轄市人民政府[答案]B.C[解析]我國行政立法主體包括國務(wù)院及其部委、省級人民政府、省及自治區(qū)政府所在地的市的人民政府等，因此B.C選項正確。7.行政征收以相對人負有行政法上的何種義務(wù)為前提()。A.給付義務(wù)B.繳納義務(wù)C.申請義務(wù)D.不作為義務(wù)[答案]B[解析]本題考核行政征收的特征。選項B是特征之一。8.屬于行政確認的形式有()。A.認可B.證明C.登記D.鑒證E.仲裁[答案]ABC.D[解析]行政確認的形式主要有確定、認可、證明、登記、批準(zhǔn)、鑒證和行政鑒定。因此，選項ABC.D正確。9.根據(jù)行政法理論，行政確認行為是何種行政行為()。A.要式B.羈束C.自由裁量D.具體E.不要式[答案]AB.D[解析]本題考核的是行政法的分類和行政確認。10.下列行政行為屬于間接執(zhí)行性強制措施的是()。A.查封、扣押B.強制檢疫C.凍結(jié)、劃撥D.執(zhí)行罰[答案]D[解析]本題考核的是行政強制的分類。執(zhí)行罰屬于間接執(zhí)行性強制措施。11.在行政法理論上，行政許可行為屬于何種行政行為()。A.依職權(quán)的B.外部C.雙方D.具體E.要式[答案]BD.E[解析]本題考核的是行政法的分類和行政許可的特征。12.根據(jù)《行政許可法》，下列屬于確定適用行政許可的主要依據(jù)的是()。A.行政法規(guī)B.國務(wù)院決定C.地方性法規(guī)D.全國人大及其常委會制定的法律[答案]D[解析]根據(jù)《行政許可法》，全國人大及其常委會制定的法律是確定適用行政許可的主要依據(jù)。13.下列關(guān)于行政許可收費的說法中，正確的是()。A.行政機關(guān)實施行政許可一律不得收取任何費用B.行政機關(guān)提供許可申請書格式文本只可以收取工本費C.行政許可收費在扣除所需經(jīng)費后上繳國庫D.行政許可收費應(yīng)當(dāng)實行“收支兩條線”管理[答案]D[解析]行政機關(guān)實施行政許可以及對行政許可事項進行監(jiān)督檢查，不得收取任何費用。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。故選項D正確。14.根據(jù)《行政許可法》的有關(guān)規(guī)定，不得設(shè)定行政許可的有()。A.國務(wù)院部門規(guī)章B.最高人民法院司法解釋C.縣人大常委會決定D.國務(wù)院決定[答案]AB.C[解析]注意掌握法律、行政法規(guī)、規(guī)章等的行政許可設(shè)定權(quán)。土地登記相關(guān)法律知識模擬題及答案解析2018土地登記相關(guān)法律知識模擬題及答案解析1、甲公司欠乙公司100萬元貸款，后甲公司因管理不善被乙公司兼并，甲公司乙公司的債務(wù)隨之消滅，這種債的消滅被稱為合同的()。A.混同B.抵銷C.免除D.解除答案：A解析：《合同法》第106條規(guī)定：“債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，合同的權(quán)利義務(wù)終止，但涉及第三人利益的除外?！被焱男Яκ菍?dǎo)致合同關(guān)系的絕對消滅。2、甲公司欠乙公司100萬元。后甲公司分立為丙公司和丁公司，并且確定由丙公司償還乙公司欠款。但甲公司并未與乙公司就甲公司分立后的債務(wù)承擔(dān)作任何約定?，F(xiàn)乙公司要求償還欠款。根據(jù)合同法的規(guī)定，該債務(wù)應(yīng)當(dāng)()。A.由丙公司承擔(dān)債務(wù)B.由丁公司承擔(dān)債務(wù)C.由丙公司和丁公司各自承擔(dān)一半債務(wù)D.由丙公司和丁公司承擔(dān)連帶債務(wù)答案：D解析：民法通則第四十四條規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并或者有其他重要事項變更，應(yīng)當(dāng)向登記機關(guān)辦理登記并公告。企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的.法人享有和承擔(dān)。3、無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)被代理人追認，由()承擔(dān)民事責(zé)任。A.本人B.第三人C.行為人D.行為人和第三人答案：C解析：我國《民法通則》第66條的規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。”4、我國《民法通則》沒有明確規(guī)定催告權(quán)和撤銷權(quán)，但我國《合同法》明確規(guī)定，相對人可以催告被代理人在()個月內(nèi)予以追認。A.1B.2C.3D.4答案：A解析：我國《民法通則》沒有明確規(guī)定催告權(quán)和撤銷權(quán)，但我國《合同法》第48條明確規(guī)定：“相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認。5、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，根據(jù)民法通則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)()。A.由代理人承擔(dān)全部責(zé)任B.由代理人和第三人負連帶責(zé)任C.代理人承擔(dān)次要責(zé)任，第三人承擔(dān)主要責(zé)任D.代理人承擔(dān)主要責(zé)任，第三人承擔(dān)次要責(zé)任答案：B解析：根據(jù)《民法通則》第66條：“代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任?！?、根據(jù)物權(quán)有無從屬性，物權(quán)可以分為()。A.用益物權(quán)與擔(dān)保物權(quán)B.有期限物權(quán)和無期限物權(quán)C.動產(chǎn)物權(quán)、不動產(chǎn)物權(quán)和權(quán)利物權(quán)D.主物權(quán)和從物權(quán)答案：D解析：根據(jù)物權(quán)有無從屬性可以將物權(quán)區(qū)分為主物權(quán)和從物權(quán)。7、“買賣不破租賃”是指()。A.租賃物交付后的租賃權(quán)不因租賃物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)或其他物權(quán)的設(shè)定而不受到影響B(tài).租賃物交付后的租賃權(quán)不因租賃物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)或其他物權(quán)的設(shè)定而受到影響C.租賃物交