健康保險購買注意事項

第第頁健康保險購買注意事項

一、留意輕重緩急

在選擇健康保險的時候最好先考慮購買重大疾病保險。一個人，一生中患大病的概率是比較大的，而且對于個人財務(wù)的穩(wěn)定性也存在著重大影響。一旦患上大病，巨大的醫(yī)療費用很有可能成為家庭的負擔(dān)。假如家庭沒有經(jīng)濟承受技能，那么就會影響疾病的治療。通常來說，在購買健康保險的時候肯定要看清晰保險條款，看是否包含了一些常見的疾病，比如說心血管、器官性以及老年性疾病，包含了這三大類，基本上就能滿意投保人需求了。

二、留意投保的時間段

隨著年紀(jì)的增長，發(fā)生疾病的概率也在增加，假如在年輕的時候投保健康險是相當(dāng)廉價的，重大疾病保險和住院醫(yī)療保險在選擇的時候最好選擇那些終身型等長期品種，而且在買的時候最好多買一些保額，由于在近些年，醫(yī)療費用正不停地水漲船高，再過些年假如想要增加保額說不定還需要體檢，而在那個時候，你的身體狀況自然不比年輕的時候，相對的保險費用也會上升。值得一提的是，需要出國或者旅游的人可以在出游的時候買一些短期的健康保險，比如說按日或者按月計算的旅行醫(yī)療保險。

三、肯定要留意觀測期

保險觀測期又稱保險等待期，或免責(zé)期。指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，被保險人在這個時期發(fā)生保險事故，保險公司不需承受賠償責(zé)任。保險觀測期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而立刻投保以獲得經(jīng)濟補償?shù)腵行為?！坝^測期”的設(shè)立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避開產(chǎn)生逆選擇，降低道德風(fēng)險。目前，國內(nèi)全部的健康險產(chǎn)品都設(shè)有保險觀測期。重大疾病保險的觀測期通常為180天，而一般住院醫(yī)療保險的觀測期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險產(chǎn)品的觀測期長度也不盡相同。值得留意的是，對于意外事故導(dǎo)致的重大疾病或身故是沒有保險觀測期的。由于意外事故是隨機的、突發(fā)的，因此不存在道德風(fēng)險，保險公司應(yīng)當(dāng)承受賠償保險金的責(zé)任。

對于一些保險期間為一年并且保證續(xù)保的健康險產(chǎn)品，保險觀測期只適用于第一個保險年度，在保險消費者續(xù)保之后，那么不再另設(shè)保險觀測期。也就是說，即便被保險人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險事故，也是可以獲得保險金補償?shù)摹?/p>

四、留意條款

比例給付條款

比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規(guī)定，對醫(yī)療費用中超過免賠額部分的，采納保險人與被保險人共同分攤的比例賠償方法。同城保險提示被保險人自己需要承受的自付比例為20％－30％，其余部分由保險公司承受。這樣的規(guī)定，是為了掌握被保險人在接受治療時的醫(yī)療費用總額。

免賠額條款

免賠額條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區(qū)分于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)商定的保險事故發(fā)生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫(yī)療費用，即保險人只負責(zé)對其醫(yī)療費用中超過免賠額的部分進行補償。

等待期條款

等待期條款即觀測期條款，健康保險合同基本上都設(shè)定了這項條款。該條款規(guī)定，在保險單生效后的一段時間內(nèi)，假如被保險人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費用支出或?qū)е率杖霚p削，保險人不負責(zé)賠償。一般狀況下，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90—180天。

給付限額條款

給付限額條款針對被保險人的醫(yī)療費用規(guī)定了費用或服務(wù)量的最高限額，限額以內(nèi)由保險人承受，限額以外的部分需要由被保險人自己承受。

體檢條款