銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》考點(diǎn)題庫(kù)匯總

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

考點(diǎn)題庫(kù)匯總

L民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)

的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制

性規(guī)定，不違背公序良俗。

2.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）

和臨時(shí)存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。

3.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)

營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸

款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消

費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

4.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕

大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住

房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；④個(gè)人信用卡透支。

5.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)

息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

6.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財(cái)產(chǎn)。

7.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上有大量的賣者

B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場(chǎng)信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；

②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是

價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)

品的需求來決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常

了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)

是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立

賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A,為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以

保證。

10.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教

育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

1L銀行的效率指標(biāo)包括（）o

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】:A|C

【解析】：

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

12.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）o

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

13.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

西右歪

TTx、o

14.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最

常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

15.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他

人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有

公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

16.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國(guó)際收支順差

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物

價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

17.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)

部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

18.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

19.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公

司的撥備覆蓋率為那么該公司的撥貸比為（

50%,）o

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率又撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

20.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）o

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

22.保證擔(dān)保的范圍包括（）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

23.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）o

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是

第三支柱。

24.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀

行約定支取日期和支取金額的存款是（）o

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)

銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存

期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七

天通知存款兩個(gè)品種。

25.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）。

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

26.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測(cè)和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國(guó)貨

幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

27.政策性銀行的職能有（）o

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性，為企業(yè)和社

會(huì)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。

28.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確

性較強(qiáng)的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

29.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確

定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）。

A.本票

B.匯票

C.支票

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。

30.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或

者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

31.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

32.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅

度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

33.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

34.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控

制體系的是（）o

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)

責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級(jí)管理層

負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

35.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父

親購(gòu)買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財(cái)或投資方面的建議。

36.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列

說法錯(cuò)誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴

露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

【答案】：B

【解析】：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指

的是交易對(duì)手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作

為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同

資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

37.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

38.下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1

萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品

的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)

產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須

謹(jǐn)慎”。

39.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等。

40.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目

標(biāo)。

41.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)

別制度。

42.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的效應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

43.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）。

A.證券投資基金托管

B.社?；鹜泄?/p>

C.出租保管箱

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

E.企業(yè)年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)

托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；?/p>

托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托

管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資

產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要

包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

44.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=l/(rd+c+e+rft),其中，rd代表法定存

款準(zhǔn)備金率，C代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期

存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向

變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

46.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或

者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高

級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

47.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②

約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

48.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

50.法人成立必須具備的條件有（）0

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實(shí)體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)

費(fèi)，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得

以實(shí)現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的固定地

點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，

是法人獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保障。

51.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸

款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)

營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人

等。

52.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合

同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存

款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，”受

要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

53.下列關(guān)于大額存單的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險(xiǎn)公司

E.只能在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)

關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險(xiǎn)公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大

額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行

認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

54.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

55.關(guān)于證券回購(gòu)市場(chǎng)的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國(guó)債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)