信用風險緩釋管理系統(tǒng)(對公押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹9.14新)-1

信用風險緩釋管理系統(tǒng)——對公押品動態(tài)管理劉思雪2021.9.15動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹對公押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹對公押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹系統(tǒng)建設的背景：1、滿足監(jiān)管合規(guī)要求；(?商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量指引?〔銀監(jiān)發(fā)[2021]67號〕)2、提升信用風險緩釋管理水平，適應主動風險管理和貸后管理的需要；3、滿足業(yè)務開展的需要。中國銀行信用風險緩釋管理系統(tǒng)概述本工程的任務用戶：為全轄授信執(zhí)行部、個人金融總部、公司金融總部〔金融機構〕及其他有需求的部門，包括：風險管理部、公司金融總部(公司業(yè)務部)。本工程的業(yè)務負責部門：總行風險管理部、授信執(zhí)行部、個人金融總部、公司金融總部〔金融機構〕。中國銀行信用風險緩釋管理系統(tǒng)概述概述2021年2021年2021年CCMS押品估值模塊上線估值/評價、押品清收處置、統(tǒng)計查詢、信息導出、國結押品信息整合等信用風險緩釋系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)、應用、優(yōu)化與升級2021年以后第一期第二期第三期第一階段根本信息管理、權證/檔案管理、現(xiàn)場核查、評估機構管理、風險監(jiān)控預警、信息報告、監(jiān)控預警、信息報告、評估機構管理等第二階段本期工作范圍6月26日試點行投產(chǎn)上線中國銀行信用風險緩釋管理系統(tǒng)概述概述從我行押品管理的實際需求出發(fā)，堅持“全面管理、全程控制、全品核算〞的總體目標，以權屬證書管理、押品現(xiàn)場核查、押品內(nèi)部評估、評估中介機構管理四大塊業(yè)務為核心，實現(xiàn)押品全流程動態(tài)電子化管理。中國銀行信用風險緩釋管理系統(tǒng)——對公押品管理概述1、多維度展現(xiàn)押品相關信息，信息共享

2、標準押品管理流程3、建立押品管理風險預警機制4、建立相關業(yè)務部門間信息溝通反響機制二期〔一階段〕主要功能概述1、多維度展現(xiàn)押品相關信息，信息共享

押品相關信息來源于BANCS的押品根本信息、客戶信息、合同信息來源與CVS的押品價值信息管理信息管理過程信息〔風險緩釋系統(tǒng)中記錄管理信息〕風險信息〔通過管理過程信息，記錄風險信息及風險值〕風險信息概述2、標準押品管理流程押品權證管理現(xiàn)場核查中介機構管理系統(tǒng)上線后的變化業(yè)務流程電子化業(yè)務流程精細化業(yè)務流程標準化概述3、建立押品管理風險預警機制內(nèi)部評估中發(fā)現(xiàn)的風險現(xiàn)場核查中發(fā)現(xiàn)的風險押品權屬證書管理中發(fā)現(xiàn)的風險計算押品的風險總值，分為一級預警信息和二級預警信息。概述4、建立相關業(yè)務部門間信息溝通反響機制公司業(yè)務部門押品管理部門整改押品的風險信息押品的整改信息概述BANCS系統(tǒng)、CCMS信用風險緩釋管理系統(tǒng)——對公押品管理將風險信息反饋客戶經(jīng)理根據(jù)已建立的押品基本信息進行押品權證管理根據(jù)已建立的押品基本信息進行評估機構管理根據(jù)已建立的押品基本信息進行現(xiàn)場核查記錄權證入庫的時間，自動生成首次現(xiàn)場核查任務CVS押品內(nèi)部評估價值信息動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹權證管理模塊介紹押品權屬證書的接收與取出流程可按照原有的分行制定的權屬證書管理方法中要求的審批流程進行，但不再使用原有的“押品契證資料收據(jù)〞、“退還押品權屬證書聯(lián)系單〞，審批流程通過系統(tǒng)在線完成。各個節(jié)點的柜員需要將實物的權屬證書上記載的信息與系統(tǒng)中記錄的工程信息進行核對，確認后再提交下一環(huán)節(jié)審批，如有問題，系統(tǒng)支持退回到之前任一環(huán)節(jié)。

（一）由紙質(zhì)審批向系統(tǒng)在線審批轉(zhuǎn)變與實際業(yè)務差異分析在接收和取出押品權屬證書時，經(jīng)辦人、審批人均可查看到權證的相關押品信息、合同信息、客戶信息以及之前各環(huán)節(jié)的審批信息。（二）信息全面化權證管理模塊介紹表一押品契證資料收據(jù)〔借款人全稱〕茲收到業(yè)務經(jīng)辦人員送來貴公司抵〔質(zhì)〕押授信有關契證及資料份〔名稱及編號如下表〕，此據(jù)。授信業(yè)務部門：經(jīng)辦人員：主合同編號：客戶號：授信金額：授信期限：序號擔保品編號押品（契證）名稱權屬證書證編號評估價值（人民幣）債權數(shù)額（人民幣）抵（質(zhì)）押人業(yè)務經(jīng)辦部門客戶經(jīng)理：負責人：檔案管理人員經(jīng)辦人：負責人：押品管理人員經(jīng)辦人：負責人：保管部門：(部門公章)押品接收日期：

結清聯(lián)借款人簽收：保管員簽字：押品退還日期：

對公客戶經(jīng)理：抵〔質(zhì)〕押貸款主管客戶經(jīng)理。對公業(yè)務部門有權審批人對公檔案管理經(jīng)辦員對公檔案管理審批員對公押品管理經(jīng)辦員對公押品管理審批員權證管理模塊介紹借款人名稱項目名稱客戶號

合同文書號授信金額授信期限退還類型（下拉式選擇，若選“其他”請做文字說明）結清全部結清押品對應的債權局部結清結清本押品對應的全部債權，但尚有其他不良授信變更授信展期借新還舊其他退還權屬證書的基本信息擔保品編號押品（契證）名稱權屬證書證編號債權數(shù)額（人民幣）業(yè)務經(jīng)辦部門客戶經(jīng)理：負責人：年月日押品管理人員經(jīng)辦人：負責人：年月日檔案管理人員經(jīng)辦人：負責人：年月日表2退還押品權屬證書聯(lián)系單權證管理模塊介紹01-局部結清釋放〔授信局部歸還后釋放局部擔保品〕；02-變現(xiàn)〔變現(xiàn)還貸〕；03-撤銷〔擔保授信改信用授信〕；04-置換〔擔保變更〕；05-抵債〔擔保品成為抵債資產(chǎn)〕；06-結清手工釋放〔擔保品關聯(lián)的授信全部結清釋放擔保品〕；07-授信展期；08-其它〔其它原因〕；出庫原因：權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹（三）業(yè)務流程精細化

權屬證書的接收與取出流程在系統(tǒng)中根據(jù)不同的實際業(yè)務需要進行了細化，系統(tǒng)中現(xiàn)有的業(yè)務流程有：權證首次移交、權證出庫、權證變更、權證借閱、跨機構移交。這五類業(yè)務的接收與取出流程都可設置審批環(huán)節(jié)，需要各省分行根據(jù)自身實際情況來設定。與實際業(yè)務差異分析權證管理模塊介紹權證首次移交入庫權證變更權證出庫

權證跨機構移交入庫

權證跨機構移交出庫

權證變更出庫

權證變更歸還

權證出庫局部權證出庫

權證首次移交入庫

在BANCS中錄入擔保品信息，在CRMS中，將自動生成首次移交任務。在BANCS中，某抵〔質(zhì)〕押貸款結清，將在CRMS中自動生成任務。

由客戶經(jīng)理手動發(fā)起

由客戶經(jīng)理手動發(fā)起

在權屬證書變更出庫審批流程結束后，自動生成權證變更歸還任務。權證借閱

權證借閱出庫

權證借閱歸還無系統(tǒng)在線審批流程，由檔案經(jīng)辦員變更權證狀態(tài)為“借出〞。無系統(tǒng)在線審批流程，由檔案經(jīng)辦員變更權證狀態(tài)為“入庫〞。新客戶經(jīng)理處自動生成移交入庫工作提醒。舊客戶經(jīng)理處自動生成移交出庫工作提醒。權證跨機構移交〔不同機構〕權證跨機構移交〔同機構〕

變更主管客戶經(jīng)理權證管理模塊介紹但凡系統(tǒng)自動觸發(fā)生成的任務項，都直接在“待處理任務〞界面生成。權證跨機構移交入庫、出庫任務項出現(xiàn)在“工作提醒〞界面。手動發(fā)起的任務項需進入左側(cè)菜單項選擇擇相應的任務項點擊進入。權證管理模塊介紹（四）系統(tǒng)自動提示權證管理風險對于“變更出庫〞和“借出〞狀態(tài)的押品權屬證書未及時歸還的將由系統(tǒng)自動記錄為權屬證書管理風險點，并根據(jù)風險值的設置計算擔保品的權屬證書管理風險值。權證管理模塊介紹權證首次/變更歸還/跨機構移交入庫流程圖業(yè)務發(fā)起復核接收業(yè)務經(jīng)辦部門檔案管理人員押品管理人員KJYQJBYQJBYQ審批流程結束，檔案經(jīng)辦員在系統(tǒng)中錄入權屬證書存放地編號，押品權屬證書狀態(tài)為“入庫〞。權證管理模塊介紹權屬證書出庫/變更/跨機構移交出庫處理流程圖審批流程結束，押品權屬證書狀態(tài)為“出庫〞或“變更中〞或“移交中〞。業(yè)務發(fā)起審核釋放業(yè)務經(jīng)辦部門押品管理人員檔案管理人員KJYQJBYQJBYQ權證管理模塊介紹權證首次移交入庫

權證首次移交入庫

在BANCS中錄入擔保品信息，在CRMS中，將自動生成首次移交任務。權證管理模塊介紹權證出庫局部權證出庫

由客戶經(jīng)理手動發(fā)起權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹01-局部結清釋放〔授信局部歸還后釋放局部擔保品〕；02-變現(xiàn)〔變現(xiàn)還貸〕；03-撤銷〔擔保授信改信用授信〕；04-置換〔擔保變更〕；05-抵債〔擔保品成為抵債資產(chǎn)〕；06-結清手工釋放〔擔保品關聯(lián)的授信全部結清釋放擔保品〕；07-授信展期；08-其它〔其它原因〕；出庫原因：權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹權證變更

權證變更出庫

由客戶經(jīng)理手動發(fā)起權證管理模塊介紹01-變更抵質(zhì)押登記信息02-其它〔其它原因〕；變更原因：權證管理模塊介紹權證變更

權證變更歸還

在權屬證書變更出庫審批流程結束后，自動生成權證變更歸還任務。權證管理模塊介紹

權證跨機構移交出庫舊客戶經(jīng)理處自動生成移交出庫工作提醒。權證跨機構移交權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹點擊超級連接，進入任務發(fā)起頁面，如以下圖：同機構客戶經(jīng)理移交出庫結束，不發(fā)起移交出庫審批流程。權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹權證跨機構移交〔不同機構〕權證管理模塊介紹

權證跨機構移交入庫新客戶經(jīng)理處自動生成移交入庫工作提醒。權證跨機構移交點擊上圖紅色區(qū)域超級連接，可進入以下圖：同機構客戶經(jīng)理移交入庫結束，不發(fā)起移交入庫流程。權證管理模塊介紹權證跨機構移交〔不同機構〕權證管理模塊介紹權證借閱

權證借閱出庫無系統(tǒng)在線審批流程，由檔案經(jīng)辦員變更權證狀態(tài)為“借出〞。在檔案經(jīng)辦員界面：權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹權證借閱

權證借閱歸還無系統(tǒng)在線審批流程，由檔案經(jīng)辦員變更權證狀態(tài)為“入庫〞。在檔案經(jīng)辦員界面：權證管理模塊介紹權證管理模塊介紹記錄入庫、出庫時間由押品保管員〔雙人〕將押品權屬證書放入或取出押品專用保險箱，檔案管理員輸入檔案存放地編號后，系統(tǒng)將押品狀態(tài)設置為“入庫〞，且自動記錄該押品權屬證書的入庫時間。權證出庫審批流程結束后，系統(tǒng)將押品狀態(tài)調(diào)整為“出庫〞，且自動記錄該押品權屬證書的出庫時間。記錄權屬證書狀態(tài)押品權屬證書在系統(tǒng)的狀態(tài)有“入庫〞、“入庫中〞、“出庫〞、“出庫中〞、“變更中〞、“變更出庫〞、“借出〞、“移交中〞、“移交出庫中〞、“移交入庫中〞。權證管理模塊介紹回路功能押品權屬證書的審批流程均具有回路功能，每節(jié)點的柜員員都可以將該項業(yè)務數(shù)據(jù)表單退回至該筆業(yè)務路徑中任意環(huán)節(jié)的任務處理人〔可選擇〕。機構擔保品管理CRMS支持二級分行及二級分行以下機構管理局部擔保品權證，例如：某縣級行可以自行保管存單類質(zhì)押品，但其他擔保品權證由二級分行來保管，可通過系統(tǒng)設置支持這種管理流程。對公審批人設置為適應全轄各省分間、省分行與二級分行間不同的審批流程，CRMS可對是否需要審批人進行設置?？傂屑壪到y(tǒng)管理員可以設定全轄各機構的業(yè)務路徑，如是否在移交時設客戶經(jīng)理有權審批人，省行級系統(tǒng)管理員可以維護本行及二級分行是否設有有權審批人，二級分行只執(zhí)行路徑。權證管理模塊介紹順位關系管理業(yè)務發(fā)起經(jīng)辦部門的有權審核人、檔案管理部門和押品管理部門的經(jīng)辦人員、有權審批人均應根據(jù)工作需要設置A、B角，由機構中的系統(tǒng)管理員進行提前設置。當A角因特殊原因無法工作時，可提前在系統(tǒng)中請假，自動由B角按照提前設置好的順位優(yōu)先級次序進行接收新的權證管理任務。動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹現(xiàn)場核查模塊介紹CRMS系統(tǒng)目前還不支持貸前現(xiàn)場核查，對于已經(jīng)開展貸前抵〔質(zhì)〕押品現(xiàn)場核查的分行，可將貸前現(xiàn)場核查結論作為首次現(xiàn)場核查結論，記錄到系統(tǒng)中。各省分行也可結合實際業(yè)務情況自行制定相關操作方法。（一）CRMS系統(tǒng)暫不支持貸前現(xiàn)場核查（二）明確抵（質(zhì)）押品現(xiàn)場核查需關注風險點現(xiàn)場核查人員在系統(tǒng)中錄入現(xiàn)場核查情況時，需要對被核查抵〔質(zhì)〕押品可能存在的風險點進行逐一識別。省分行可以根據(jù)系統(tǒng)中設置的風險點對轄內(nèi)二級分行的現(xiàn)場核查工作進行指導?，F(xiàn)場核查模塊介紹（三）對存在重大風險押品提示風險并強制整改根據(jù)押品動態(tài)監(jiān)控結果，系統(tǒng)會將抵〔質(zhì)〕押品風險信息分為一級預警信息和二級預警信息。如果某抵〔質(zhì)〕押品已進入一級預警，且現(xiàn)場核查結論存在風險，那么系統(tǒng)將在客戶經(jīng)理的風險預警界面生成整改任務?？蛻艚?jīng)理整改完成后，系統(tǒng)將自動再生成一項新的核查任務，如確認現(xiàn)場核查風險點已不存在或押品進入二級預警，那么整改流程結束；反之，繼續(xù)整改?，F(xiàn)場核查模塊介紹現(xiàn)場核查派單人

待核查項目分配現(xiàn)場核查任務現(xiàn)場核查經(jīng)辦人2現(xiàn)場核查經(jīng)辦人1現(xiàn)場核查審定人錄入核查信息后，由經(jīng)辦人2核對。形成初步的核查報告。核對核查信息后提交審定人審定

生成正式核查結果一同核查權證管理模塊介紹首次現(xiàn)場核查專項現(xiàn)場核查定期現(xiàn)場核查如根據(jù)押品動態(tài)監(jiān)控結果，押品已進入一級預警，且現(xiàn)場核查結論存在風險，那么系統(tǒng)將在客戶經(jīng)理的風險預警界面要求整改，客戶經(jīng)理整改完成后，系統(tǒng)將自動再生成一項新的核查任務，如確認現(xiàn)場核查風險點已不存在或押品進入二級預警，那么整改流程結束；反之，繼續(xù)整改。

首次移交權屬證書入庫后，立刻在現(xiàn)場核查派單人處生成首次現(xiàn)場核查任務。

首次現(xiàn)場核查任務完成后，系統(tǒng)根據(jù)每類押品的不同的核查周期，計算定期現(xiàn)場核查任務完成期限，在到期前一個月自動生成定期現(xiàn)場核查任務。

由現(xiàn)場核查派單人手動發(fā)起現(xiàn)場核查模塊介紹發(fā)起專項現(xiàn)場核查現(xiàn)場核查派單人可根據(jù)押品類別、押品存在的根本風險點、特殊風險點及最后一次核查時間來主動發(fā)起專項現(xiàn)場核查任務?，F(xiàn)場核查模塊介紹設定現(xiàn)場核查周期CRMS支持根據(jù)不同的押品種類，設定不同的現(xiàn)場核查周期，定期現(xiàn)場核查任務的生成和任務提示都根據(jù)相應的周期值來進行。現(xiàn)場核查模塊介紹首次核查、定期核查提醒對首次、定期現(xiàn)場核查任務即將到期前還未進行核查操作，會在柜員主頁提示：××工程尚未進行核查。提前提醒時間可設置。對首次、定期現(xiàn)場核查任務過期還未進行核查操作，會在柜員主頁提示：××工程尚未進行核查。提前提醒時間可設置。核查信息錄入押品核查需錄入的信息點包括：抵押登記核查情況、風險點確認、核查結論。核查報告可打印。現(xiàn)場核查模塊介紹現(xiàn)場核查模塊介紹可以打印現(xiàn)場核查模塊介紹動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹押品風險點根本風險點特殊風險點押品所有人涉及重大涉訴；是否辦理抵〔質(zhì)〕押登記；抵〔質(zhì)〕押登記是否有效；抵〔質(zhì)〕押登記是否存在不可彌補的瑕疵等。針對房產(chǎn)類、土地使用權類、機器設備類等押品的具體情況設計的風險選項。如房產(chǎn)類、土地使用權類押品包括：是否存在拆遷、規(guī)劃等政策風險，影響押品的平安；在建工程類押品包括：建設進度是否與規(guī)劃一致；是否存在爛尾風險等。動態(tài)監(jiān)控模塊介紹押品權屬證書風險點內(nèi)部評估風險點押品權屬證書因變更取出到期未歸還；押品權屬證書借閱到期未歸還。抵質(zhì)押率大于100%〔貸款余額/最近一期評估值〕；最近一期評估報告失效；外部評估值超出內(nèi)部評估值35~40%等。押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹根本風險點押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹特別風險點押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹系統(tǒng)設置風險臨界值β，風險值總計≥β，預警級別為一級；0＜風險值總計＜β，預警級別為二級。一級預警二級預警客戶經(jīng)理現(xiàn)場核查人員“風險監(jiān)控〞——〞風險預警庫查詢〞界面查看。動態(tài)監(jiān)控模塊介紹設定重點關注押品“我的工作〞——〞預警信息〞界面整改完成后生成新的核查任務動態(tài)監(jiān)控模塊介紹風險預警庫查詢動態(tài)監(jiān)控模塊介紹押品動態(tài)管理系統(tǒng)介紹動態(tài)監(jiān)控模塊介紹概述現(xiàn)場核查模塊介紹中介機構模塊介紹權證管理模塊介紹中介機構管理模塊介紹建立中介機構基本信息檔案企業(yè)法人基本信息資質(zhì)基本信息從業(yè)人員信息中介機構機構號、地址、注冊資本、注冊號、年檢日期、聯(lián)系方式

中介機構機構具有的資質(zhì)類別及相應的資質(zhì)等級。所屬中介機構、姓名、崗位、資質(zhì)、聯(lián)系中介機構管理模塊功能：

總行、分行、二級分行均可對本行的中介機構庫進行維護。全轄可共享中介機構信息，進行查詢。中介機構管理模塊功能：謝謝大家！00
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