保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書模板

Word第第頁保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書模板保險(xiǎn)理財(cái)打算書篇1

案例：

張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現(xiàn)家中流淌資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。

由于下崗時(shí)間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。

由于生意的關(guān)系，張先生常常需要跟車進(jìn)貨，每年會(huì)購置一份保費(fèi)220元左右的意外險(xiǎn)。

張?zhí)?5歲，10年前購置過一份重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出2500元左右。

夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

兒子已經(jīng)工作，張先生盼望給兒子預(yù)備30萬房貸首付，盼望得到一些保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh。

理財(cái)目標(biāo)

1、養(yǎng)老生活無憂，盼望能度過一個(gè)舒適的晚年。

2、規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，盼望理財(cái)師給些保險(xiǎn)規(guī)劃方面的建議。

3、出于對孩子的關(guān)愛，盼望能為兒子支付30萬元房款首付。

家庭財(cái)務(wù)分析

張先生夫婦均已年過半百，目前接近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，常年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。

投資理財(cái)方式比較簡潔，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流淌資金。

張先生從事的工作有肯定的意外風(fēng)險(xiǎn)，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。

目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長工作年限，張先生打算從65歲開頭享受退休生活，安度晚年。

理財(cái)建議

1、保存肯定的活期存款，留作家庭備用金，根據(jù)張先生夫婦的家庭消費(fèi)狀況，每月存款額5000元左右比較合適。

2、流淌資金的空閑期，可以考慮購置銀行的一些風(fēng)險(xiǎn)較低、流淌性較好的理財(cái)產(chǎn)品。

出于資金流淌性的考慮，在購置時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取敏捷且無手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品。

3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和特別少的商業(yè)保險(xiǎn)，家庭的主要收入來源于張先生，他承當(dāng)著主要的家庭責(zé)任，因此張先生的保障額度應(yīng)當(dāng)最高。

建議增加意外險(xiǎn)的保額，并加保重大疾病險(xiǎn)。

張?zhí)蛇m當(dāng)增加意外損害與住院醫(yī)療保障。

4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不行能始終工作下去，應(yīng)當(dāng)提前考慮退休生活問題。

由于目前全部的養(yǎng)老金替代率特別低，無法滿意將來的退休生活。

建議購置商業(yè)保險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。

5、將來的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。

這需要肯定的專業(yè)學(xué)問和抗風(fēng)險(xiǎn)力量。

建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獵取資本市場高速增長的收益，例如保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)險(xiǎn)。

6、張先生是個(gè)體經(jīng)營者，存在著肯定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

依據(jù)我國目前的法律規(guī)定，假如法院判定個(gè)體經(jīng)營者有債務(wù)需要償還時(shí)，可以將家庭的全部財(cái)產(chǎn)用于抵債。

其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。

而唯獨(dú)人壽保險(xiǎn)是例外。

也就是說人壽保險(xiǎn)受法律的愛護(hù)，可以不用抵債。

保險(xiǎn)規(guī)劃方案：

張先生繳費(fèi)期限設(shè)定為10年，保障時(shí)間從如今開頭至65歲退休。

依據(jù)張先生的保障需求，本規(guī)劃的重點(diǎn)在于張先生的意外損害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。

妻子由于已有重大疾病保障，以意外損害與住院醫(yī)療保障為主。

張先生首年保費(fèi)合計(jì)36813元，繳費(fèi)10年。

在保障期限內(nèi)享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外損害保障與10萬元的重大疾病保障。

張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于補(bǔ)充養(yǎng)老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險(xiǎn)金每年遞增3%。

假如張先生經(jīng)營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結(jié)險(xiǎn)保費(fèi)15000元，按中等紅利及投資回報(bào)水平測算，整個(gè)保障打算中張先生共可領(lǐng)取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅(jiān)實(shí)保障。

理財(cái)點(diǎn)評：

對于年近半百的張先生夫婦而言，理財(cái)打算的首要重點(diǎn)，的確應(yīng)當(dāng)落在養(yǎng)老問題上。

該份打算書利用商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充張先生夫婦養(yǎng)老資金的缺乏，值得推舉。

不過，從詳細(xì)的打算我們可以發(fā)覺，這份打算書中也存在有待改良的地方。

一般來說，一個(gè)家庭的保險(xiǎn)支出費(fèi)用，不宜超過家庭總收入的10%。

對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，假如根據(jù)該打算書的規(guī)劃，每年保費(fèi)支出為至少37545元，明顯偏高。

而補(bǔ)充兩人的養(yǎng)老金，其實(shí)也還有其他方式可以嘗試：比方嘗試做基金定投和購置其他的理財(cái)產(chǎn)品。

而且一旦支付的保費(fèi)比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子供應(yīng)的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流淌資金里劃轉(zhuǎn)，這樣也可能影響他們的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

建議理財(cái)師是否可以適當(dāng)降低投保費(fèi)用，而增加其他類別的投資以到達(dá)同樣的效果。

因此，中老年人的.理財(cái)規(guī)劃中雖然要著重關(guān)注養(yǎng)老問題，但是理財(cái)規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。

保險(xiǎn)理財(cái)打算書篇2

一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。

承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控力量。

1、對承保業(yè)務(wù)準(zhǔn)時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來掌握承保風(fēng)險(xiǎn)，確定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署看法后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)打算。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特別風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理掌握，同時(shí)依據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，嫻熟把握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素養(yǎng)，為企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展供應(yīng)良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。

隨著保險(xiǎn)市場競爭主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競爭時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過XX年的努力，我司已在市場占有了肯定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)進(jìn)展的不斷深化，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣揚(yáng)力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)客戶滿足最大化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素養(yǎng)，嚴(yán)格奉行熱忱、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、快速、精確、合理的原則，嚴(yán)格根據(jù)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個(gè)掩蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素養(yǎng)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘精確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶供應(yīng)高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)進(jìn)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)品牌。

依據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為根據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)85%，非車險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)進(jìn)展規(guī)劃打算為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險(xiǎn)種比例打算為機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)75%，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，打算的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力進(jìn)展機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險(xiǎn)優(yōu)勢，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要穩(wěn)固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在進(jìn)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、仔細(xì)做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜見一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財(cái)產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場開發(fā)工作，在XX年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在進(jìn)展上形成新的格局。

3、主動(dòng)做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過主動(dòng)地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福