2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》過關(guān)練習(xí)試卷 附答案

2022初級銀行從資格證銀行管理》關(guān)練習(xí)卷附答案考試須：1、考試時間：120分鐘，本卷分為分。2、請首先按要求在試卷的指定置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓：_______考：_______一、單題（本題共小題，每0.5，共計45分）1銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款系發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方2、定活兩便儲蓄存款存期不限存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月3、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款戶的表述正確的是（）第1頁共44頁

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶4）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險5、教育儲蓄存款屬于（）期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息6、下列（）況，中國銀會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會公眾利益7、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告第2頁共44頁

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D與行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事高管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明8、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行產(chǎn)規(guī)模（供信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化10、列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃說法不正確的是（）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管理11、押是擔(dān)保的一種方式，根《物權(quán)法說法正確的是（）第3頁共44頁

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題12、列政策不屬于擴(kuò)張性財政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況，擴(kuò)大社會總需求D、增加民間的可支配收入13、務(wù)公司為我國金融發(fā)展作了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險14）略的立足點(diǎn)不是在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷15、由不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）第4頁共44頁

A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險16、大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后日內(nèi)告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會17對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖18、險對沖是指通過投資或購與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、同等D、不相關(guān)第5頁共44頁

19、列貸款不能歸為關(guān)注類的（）A、同一借款人對其他銀行的部債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期20、下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的心21）叫做辛迪加貸款A(yù)、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款22、列（）于社會責(zé)任的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育第6頁共44頁

23績考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展況B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營果24）異地結(jié)算中廣受迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票25是指汽車金融公司可提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款26、業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本第7頁共44頁

D、核心資本27、于同業(yè)拆借說法不正確的（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的途28體銀行的核心資本為100人民幣資本為50億人民幣險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%29、行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D、市場資本30是指汽車金融公司可提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款第8頁共44頁

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款31債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化而給銀行帶來損失的可能性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險32、列選項中，不符合銀行同代付業(yè)務(wù)要求的是（）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會計核算B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)C、將資金拆給委托行后由委托自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理33、幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)34、商銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露第9頁共44頁

C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露35、借款人利用企業(yè)兼并、重立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類36、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人行為守則及評估報告報送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院37、用風(fēng)險可以按（）等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、險標(biāo)的38、列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)第頁共

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)39、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)卦嚎煞裉峁?dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以40）國家重要的核心爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化41、借款人利用企業(yè)兼并、重立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類42、融會計具有（）項要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理第頁44

C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督43宋重大聲譽(yù)事件發(fā)生（內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A小時B小時C小時D小時44、間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外45業(yè)行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋46、列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)的核算第頁共

B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新47、列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的法中，不正確的是（）A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險48是合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則49、人投資債券。買入價格為500元，出價格為600，期間獲得利息收入50元，該投資者持有期收益率為（）A％B％C％D％50、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括）第頁共

A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金51、融會計具有（）項要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督52、央銀行可以采?。ǎ┴泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行少貸款發(fā)放53、大類審計不包括（）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨(dú)立審計D、政府審計54是個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場第頁共

B、金融體系C、金融工具D、金融中介55、列不屬于金融企業(yè)會計的要特點(diǎn)的是（）A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性56、列選項中，不符合銀行開同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行授權(quán)57、央銀行可以采?。ǎ┴泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行少貸款發(fā)放58、下（）屬于商業(yè)銀績效考評的基本要素。第頁共

A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督59）擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會60、于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）照法律規(guī)定的程序依宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機(jī)關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會61、于同業(yè)拆借說法不正確的（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的途62、列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)性改革的說法中，錯誤的是（）第頁共

A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化級D、根本途徑是深化改革63、據(jù)《信托公司管理辦法托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資64、前，我國個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）A萬元B萬元C萬元D萬元65銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)性和權(quán)威性66、列不屬于金融租賃公司業(yè)范圍的是（）第頁共

A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借67監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查68前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款請第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可69、下不屬于中國銀監(jiān)會的其監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強(qiáng)制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金第頁共

70、行內(nèi)部審計主要的審計方是（）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計71、融租賃公司的同業(yè)拆借比不得超過資本凈額的（）A％B％C％D、100％72、列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基程序的是（）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動73、體（）我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司第頁共

74、列（）屬于商業(yè)銀的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查75、列行為中，不屬于信托業(yè)禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務(wù)的行為擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保76、列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售77宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、60第頁共

78、國際結(jié)算的幾種方式中，于順匯的是（）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款79、險評估是一個動態(tài)過程個管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次80、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金81）有利于中央銀行有調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利SLF）C、中期借貸便利MLF）第頁共

D、抵押補(bǔ)充貸款PSL）82、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金83、衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC基于商業(yè)銀行（）角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長84無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法必按照監(jiān)管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限85商銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人第頁共

C、高管人員D、全體員工86、列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表，錯誤的是（）A、為匿名的公司所有者提供服B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收管理費(fèi)作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實(shí)有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律的登記指令成立87、體2013年，假設(shè)某商銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億；人民幣貸余額4000億，其中，不良貸款余額為100億；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%88、下（）屬于商業(yè)銀績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督89）采用現(xiàn)場檢查方對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查第頁共

B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查90、體銀行市場定位主要包括品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位二、多題（本題共小題，每1分，共計40分）1、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)包括（）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸保證金和承租人汽車租賃保證金2、中央銀行提高再貸款或再貼利率，對商業(yè)銀行的影響有（）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)，增大貨幣供應(yīng)量第頁共

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融的成本3、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括份信息保密和賬務(wù)信息保密中身份信息包）A、姓名B、住址C、印鑒D、電子郵箱E、聯(lián)系電話4、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的部控制職責(zé)，說法正確的有（）A、負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控體系E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)充分有效的內(nèi)部控制體系5、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有）A、代理各項公用事業(yè)收費(fèi)B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)C、代發(fā)工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款6、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃包括（）等內(nèi)容。A、合規(guī)風(fēng)險評估第頁共

B、合規(guī)風(fēng)險框架C、特定政策和程序的實(shí)施與評D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育7、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包（）A、后續(xù)跟蹤B、內(nèi)部控制報告C、業(yè)務(wù)異動分析D、內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測8、重大聲譽(yù)事件是指造成（）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險D、影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險9、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體在（）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體容性B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難保證D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱第頁共

E、風(fēng)險偏好不適當(dāng)10、規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）A、誠實(shí)B、正義C、敬業(yè)D、員工對銀行負(fù)責(zé)E、銀行對社會負(fù)責(zé)11、融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包（）A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機(jī)構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券12、用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限13、下屬于單位存款的有（）A、定期存款第頁共

B、活期存款C、定活兩便存款D、協(xié)定存款E、保證金存款14、業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流包括對合規(guī)風(fēng)險的（）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控15、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點(diǎn)，包括（）A、對借款人及能效項目進(jìn)行嚴(yán)的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評估C、對合同能源管理項目技術(shù)、計目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測算、開工情況、工程進(jìn)度等項目情況進(jìn)行調(diào)查評估D、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況E、審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款16、惠金融的基本原則有（）A、機(jī)會平等、惠及民生B、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展第頁共

C、防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新D、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜17、業(yè)拆借市場的主要特征有）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風(fēng)險18、人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包（）A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款19、下（）于柜臺業(yè)務(wù)在的主要操作風(fēng)險點(diǎn)。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)C、以停用、作廢的印章未封存繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，及時進(jìn)行處理第頁共

20、列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)機(jī)構(gòu)的有（）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會21業(yè)行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E、合理的激勵22、聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體D、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混經(jīng)營助力E、風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難掌控23、率風(fēng)險按照來源的不同，以分為（）A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險第頁共

）

C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險24、下屬于風(fēng)險管理框架八大素的有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項識別D、風(fēng)險評估E、風(fēng)險應(yīng)對25、用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息26、際金融危機(jī)充分暴露出銀業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正發(fā)布第三核心原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下（）化趨勢。A、加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)B、引入宏觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置第頁共

D、完善公司治理和信息披露E、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捉能力27、行不良資產(chǎn)處置的方式包（）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債28、央銀行基準(zhǔn)利率主要包括）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率29、良貸款的處置方式有很多包括（）A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃30、行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有）第頁共

A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風(fēng)險管理、控制及治理程的效果C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架，促使風(fēng)險控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營增加價值E、實(shí)現(xiàn)對一般風(fēng)險隱患的監(jiān)督查31、聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資32、據(jù)中國銀監(jiān)商銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移受理終端不定期進(jìn)行回訪33、面屬于中央銀行提高再貼率后的影響的有（）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行資的成本第頁共

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量34、幣政策目標(biāo)包括（）A、初始目標(biāo)B、最終目標(biāo)C、操作目標(biāo)D、中介目標(biāo)E、傳導(dǎo)目標(biāo)35、據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流性風(fēng)險管理辦法動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（A、杠桿率指標(biāo)B、流動性比例C、核心負(fù)債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例36、下不屬于市場風(fēng)險的特點(diǎn)是（）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計量第頁共

）

E、作用時間緩慢37、列關(guān)于各類定期存款的說正確的是（）A、整存整取的起存金額為100元B、零存整取每月存入一定金額到期一次支取本息C、整存零取是指整筆存入固定限分期支取D、存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取38、卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要管理要求包括（）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移受理終端不定期進(jìn)行回訪39、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)的行政強(qiáng)制措施包括（）A、接管B、促成機(jī)構(gòu)重組C、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、宣告破產(chǎn)E、終止銀行業(yè)務(wù)40、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指，列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有第頁共

（）A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)守，完整履行盡職義務(wù)C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控信息充分披露的原則三、判題（本題共小題，每1分，共計15分）1、宋體（）務(wù)公司不能成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B、錯2、宋體（）開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯3、宋體（根合規(guī)管理要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。A、對B、錯4、宋體（金市場是經(jīng)濟(jì)氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。A、對B、錯第頁共

5、宋體（）于無指定用的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯6、宋體（）業(yè)銀行從事險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯7、宋體（）匯款支付授的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯8、宋體（）育儲蓄是指母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯9、宋體（）托公司不得展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的