2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題

第頁(yè)共頁(yè)2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題單項(xiàng)選擇題第1題基金份額上市交易后。以下不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會(huì)決定提早終止上市交易D.基金凈值低于初始認(rèn)購(gòu)價(jià)格【正確答案】：D第2題某投資者購(gòu)置了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。那么該投資組合的期望收益率為()。A.17.55%B.17%C.35%D.20%【正確答案】：B第3題保證收益理財(cái)方案中的保證收益率()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.不得對(duì)客戶提出附加條件D.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件【正確答案】：D第4題以下家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【正確答案】：D第5題以下幾組投資產(chǎn)品中。流動(dòng)性最差的是()。A.品、房地產(chǎn)、黃金B(yǎng).股票、活期存款、債券C.基金、股票、債券D.外匯、股票、基金【正確答案】：A第6題以下關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的才能強(qiáng)B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場(chǎng)的收益高度正相關(guān)【正確答案】：D第7題與成長(zhǎng)型基金相比.收入型基金的特點(diǎn)不包括()。A.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.現(xiàn)金持有量相對(duì)較多D.是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益基金【正確答案】：D第8題在通貨膨脹條件下。()。A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)置力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：D第9題以下關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)方案B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)方案期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.假設(shè)客戶不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行可以不進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示【正確答案】：D第10題理財(cái)參謀效勞的流程是()。A.搜集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)分析→客戶財(cái)務(wù)目的分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→施行方案→績(jī)效評(píng)估B.客戶財(cái)務(wù)分析→搜集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)目的分析與確認(rèn)→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→施行方案→績(jī)效評(píng)估C.客戶財(cái)務(wù)分析→搜集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)目的分析與確認(rèn)→投資組合→財(cái)務(wù)規(guī)劃→施行方案→績(jī)效評(píng)估D.搜集客戶信息→客戶財(cái)務(wù)分析→客戶財(cái)務(wù)目的分析與確認(rèn)→績(jī)效評(píng)估→財(cái)務(wù)規(guī)劃→投資組合→施行方案【正確答案】：A第11題()的資產(chǎn)構(gòu)造原那么及投資目的是既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.成長(zhǎng)型基金D.公募基金【正確答案】：B第12題《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于()小時(shí)。A.20B.10C.24D.12【正確答案】：A第13題根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)()。A.耐心說(shuō)明情況，獲得理解和諒解B.直接回絕C.全力滿足D.立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決【正確答案】：A第14題以下商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(方案)的做法。不正確的選項(xiàng)是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查理解客戶，評(píng)估客戶是否適宜購(gòu)置所推介的產(chǎn)品B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品或方案，但客戶仍然要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的`必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的例如，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D第15題以下關(guān)于基金贖回的說(shuō)法。不正確的選項(xiàng)是()。A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B.注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原那么為“先進(jìn)先出”原那么C.假設(shè)發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式D.投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，那么視同非順延贖回【正確答案】：D第16題()主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探究，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。A.新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品B.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品C.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品D.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：B第17題以下關(guān)于代理的說(shuō)法。不正確的選項(xiàng)是()。A.代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)B.按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人施行的民事法律行為，不得代理C.被代理人對(duì)代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)施行代理行為【正確答案】：A第18題某零息債券還有一年到期。目前市場(chǎng)價(jià)格為94元。面值100元。那么此時(shí)該債券的到期收益率是()。A.6.38%B.6.00%C.9.40%D.無(wú)法計(jì)算【正確答案】：A第19題我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福。這反映了客戶()方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。A.風(fēng)險(xiǎn)分布B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際