花唄新的支付方式

本文格式為Word版，下載可任意編輯——花唄新的支付方式央行日前公布的《2022年其次季度支付體系運(yùn)行總體處境》稱，當(dāng)季國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增幅驚人，全年支付高達(dá)3.71億筆，金額共計(jì)2.07萬億元，同比增長(zhǎng)274.70%和363.92%。在網(wǎng)絡(luò)購物規(guī)模擴(kuò)大、智能手機(jī)普及、國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境完善等多方面因素的推動(dòng)下，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)。這也意味著，隨著新一代消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生變更，移動(dòng)支付或成為未來的主流支付手段。市場(chǎng)的擴(kuò)大推動(dòng)著各種新生態(tài)支付方式的演進(jìn)，給移動(dòng)支付帶來越來越多的想象空間。

微信5.0的“野心”

關(guān)于微信做支付的話題，從2022年開頭業(yè)內(nèi)就有頗多人士議論。這種熱議源于微信的快速成長(zhǎng)。微信于2022年1月21日發(fā)布第一個(gè)版本，在兩周年零幾天的時(shí)間過后，達(dá)成3億用戶，增長(zhǎng)加速度約為每天86.42萬人。

微信雖然在與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)中技術(shù)上優(yōu)勢(shì)不大，但微信4億的浩瀚用戶群無疑將成為其最重量級(jí)的砝碼。微信儼然已經(jīng)成為中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最大入口之一，微信支付的未來讓人彌漫想象。

相比此前的版本，微信5.0在功能上引入了表情商店、嬉戲中心、二維碼掃描條形碼報(bào)價(jià)、掃描英文翻譯、封面、街景等功能。而最吸人眼球的依舊是，推出了自己的移動(dòng)支付平臺(tái)——微信支付。微信支付是騰訊旗下微信和財(cái)付通聯(lián)合推出的一種手機(jī)支付工具，目前已和多家銀行接入，包括中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、創(chuàng)辦銀行、招商銀行等用戶可通過裝有微信App的智能手機(jī)舉行快捷支付。

在微信5.0發(fā)布之前的合作伙伴大會(huì)上，微信產(chǎn)品助理總經(jīng)理曾鳴介紹，微信支付將把騰訊自身的第三方支付工具財(cái)付通，嵌入到公眾賬號(hào)中，實(shí)現(xiàn)連接線上線下的支付功能，這樣一來用戶可在微信公眾賬號(hào)里買機(jī)票、火車票等。

截至目前，微信支付初步可實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和App支付。目前包括微團(tuán)購、麥當(dāng)勞、充值等微信公眾號(hào)已可通過微信支付舉行交易。據(jù)悉，首批上線的商戶將涵蓋電商的多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，包括機(jī)票預(yù)訂、網(wǎng)購、電影票團(tuán)購、交通卡充值等絕大片面品類的商品和服務(wù)，用戶均可通過微信支付實(shí)現(xiàn)添置。

在整個(gè)購物過程中，用戶不用退出微信程序進(jìn)入其他網(wǎng)頁或程序，也不用下載任何團(tuán)購應(yīng)用或注冊(cè)賬號(hào)。只要擁有一張支持網(wǎng)上支付的銀行卡、一個(gè)微信賬號(hào)，就能通過財(cái)付通添置自己關(guān)注的公眾賬號(hào)供給的商品，添置過程不到1分鐘。

上線移動(dòng)支付也意味著微信與騰訊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步對(duì)接，微信支付卡將與微信會(huì)員卡、騰訊新聞和即將上線的嬉戲平臺(tái)一同成為騰訊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在移動(dòng)端的延遲，微信的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口價(jià)值凸顯。

日前，騰訊旗下綜合購物網(wǎng)站易迅網(wǎng)宣布，將在PC網(wǎng)頁版、Android及iOS手機(jī)客戶端全面支持微信支付。同時(shí)，易迅網(wǎng)內(nèi)部人士還透露，近期易迅還將推出在微信場(chǎng)景下的下單、支付閉環(huán)購物功能。

此外，微信支付更大的野心在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)板塊，這是實(shí)力更強(qiáng)的支付寶也從未做到的。除了牽手包括華夏在內(nèi)的多家基金公司外，微信支付團(tuán)隊(duì)已經(jīng)在緊鑼密鼓地與多家銀行開展協(xié)商，下一步即將引入銀行理財(cái)產(chǎn)品。前期將以風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益類產(chǎn)品為主，概括的產(chǎn)品類型雙方還需進(jìn)一步商談敲定。假設(shè)微信支付能夠順?biāo)鞂?shí)現(xiàn)與銀行理財(cái)?shù)穆?lián)手，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也將大大縮短與支付寶的差距，甚至實(shí)現(xiàn)反超。

隨著微信支付的上線，支付的安好性也成為關(guān)注焦點(diǎn)。對(duì)此，財(cái)付通表示，為保障宏大微信用戶的安好，微信支付的接入特別嚴(yán)格，首批入選商戶均有良好信譽(yù)和規(guī)模的企業(yè)來試點(diǎn)。開通微信支付的商戶賬號(hào)需要經(jīng)過嚴(yán)格的審核，要得志多項(xiàng)審核條件才可以進(jìn)駐微信成為微信支付的商戶，目前財(cái)付通只針對(duì)一片面通過認(rèn)證的大企業(yè)開放了支付功能。同時(shí)在用戶對(duì)商戶舉行付款時(shí)，經(jīng)過認(rèn)證的商戶支付頁面均會(huì)顯示微信安好支付字樣。財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，未來將參與保險(xiǎn)公司為微信支付用戶供給賠付支持。

誰最怕微信來襲？

目前，拉卡拉、手機(jī)錢包等近場(chǎng)支付方案由于各種理由，市場(chǎng)普及遙遙無期。但微信支付不僅本金趨于零，且能為商家?guī)砗棋挠脩羧后w，無疑能夠吸引商家，成為微信支付的重要拉動(dòng)力。當(dāng)然，微信摯友圈的共享功能，還具備淘寶或其他電商所不具備的用戶自驅(qū)動(dòng)力，微信作為平臺(tái)型產(chǎn)品，能在自有生態(tài)圈里培養(yǎng)用戶的支付習(xí)慣。

微信支付悄然來襲，誰最怕？是支付寶。如何才能擴(kuò)大既有的用戶和品牌優(yōu)勢(shì)，以抵消微信在近場(chǎng)支付的優(yōu)勢(shì)，防止其全面占領(lǐng)這一浩瀚的市場(chǎng)？這是支付寶急需斟酌的問題。

支付寶一向以來都是支付領(lǐng)域的大家，在支付形態(tài)創(chuàng)新方面也有所建樹。今年1月，支付寶推出“支付寶錢包”。支付寶錢包新增類“Passbook”的優(yōu)待券集合功能。同時(shí)也增加了“聲波支付”。線下商家通過特定設(shè)備，通過匹配手機(jī)聲波便可以完成支付。可以說此次更新是支付寶謀求從線上支付手段向通用支付手段走出的重要一步。

在使用過程中，用戶開啟新版的手機(jī)支付寶添置優(yōu)待券，支付環(huán)節(jié)在添置時(shí)已經(jīng)完成，到線下提貨環(huán)節(jié)時(shí)，用戶再使用“聲波識(shí)別”，讓店家設(shè)備“聽”出這張優(yōu)待券，此后完成提貨。

在移動(dòng)支付的過程中，有多種感應(yīng)方式能夠扶助智能手機(jī)完成相互“識(shí)別”進(jìn)而舉行支付。這些技術(shù)包括近場(chǎng)通訊NFC，也包括光線感應(yīng)、陀螺儀、攝像頭、加速度感應(yīng)器和磁場(chǎng)感應(yīng)器等識(shí)別方式，在這些技術(shù)的支撐之下，刷卡支付、“搖搖支付”、“二維碼支付”已經(jīng)展現(xiàn)。而“聲波支付”，那么是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其概括過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶開啟此功能后，用手機(jī)揚(yáng)聲器對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)。對(duì)方設(shè)備接收后，會(huì)通過核銷系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別信息，此后用戶即可拿走相應(yīng)商品。

“聲波首次被應(yīng)用到售貨機(jī)上，提升了售貨機(jī)效率。”支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聲波支付傳遞的超聲波是一串隨機(jī)生成的交易號(hào)，有效期只有5分鐘?！奥暡▋?nèi)容不涉及金額、賬戶號(hào)等信息，即使有人現(xiàn)場(chǎng)錄音也不必惦記安好問題。”那么，這種聲波售貨機(jī)的本金如何呢？支持“聲波支付”的售貨機(jī)與目前市場(chǎng)上的普遍自動(dòng)售貨機(jī)相比，本金高出約15%，好處在于可解決假鈔、找零、銀行兌換及售貨機(jī)運(yùn)營(yíng)商點(diǎn)鈔本金等問題，還節(jié)省顧客排隊(duì)時(shí)間。超市引入聲波支付系統(tǒng)只需幾千元，而且是一次性投入。

相比微信，支付寶的用戶根基可以說有過之而無不及。面對(duì)各種新生態(tài)支付方式，尤其是微信支付的強(qiáng)勢(shì)來襲，支付寶如何穩(wěn)固自身的地位，答案依舊理應(yīng)在于“創(chuàng)新”。

新浪微博也來“攪局”

移動(dòng)支付市場(chǎng)大蛋糕的幸福誘惑，微博自然也無法抗?fàn)?。近日新浪微博又有大?dòng)作。有消息傳出，新浪聯(lián)手拉卡拉雙方達(dá)成O2O領(lǐng)域和移動(dòng)支付方面的合作，推出手機(jī)刷卡器——“大眼睛刷卡器”。

目前拉卡拉在全國(guó)籠罩有7.5萬臺(tái)智能終端，而今年會(huì)增加到10萬臺(tái)。拉卡拉此前存在的問題是用戶需要用錢時(shí)才找拉卡拉，與用戶的關(guān)系對(duì)比薄弱。此次合作拉卡拉得以借助新浪微博的社交關(guān)系增加人氣，加深與用戶的黏性，新浪手機(jī)刷卡器將在硬件和軟件方面有拉卡拉品牌信息的植入。

與新浪合作，拉卡拉能借助新浪微博的推廣渠道和資源，對(duì)于拉卡拉來說“有百益而無一害”。而對(duì)于新浪來說，借助拉卡拉的硬件設(shè)備進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)，打通了線上線下支付環(huán)節(jié)。

2022年年底，新浪微博已經(jīng)推出自有在線支付工具“微錢包”，這是國(guó)內(nèi)首款以社交作為定位的第三方在線支付。該產(chǎn)品是由新浪此前在線支付工具“新付通”升級(jí)而成，在以前新浪增值業(yè)務(wù)支付的根基上增加了第三方支付服務(wù)服務(wù)。2022年3月，微博錢包正式推出移動(dòng)客戶端。

微博錢包除支持傳統(tǒng)的用戶支持以及轉(zhuǎn)賬功能，還新增了片面地區(qū)的水電煤氣、話費(fèi)充值等生活服務(wù)繳費(fèi)，支持在線公益捐款，并且將推出類似Passbook的卡券管理應(yīng)用。

微錢包最大的特色是支持微博用戶登陸，換言之只要你有微博賬號(hào)就擁有了一個(gè)微錢包賬戶，能借此快速縮小與支付寶、財(cái)付通的用戶數(shù)差距，同時(shí)也可以充分利用新浪微博現(xiàn)有的用戶關(guān)系，打造具有社交概念的支付工具。

考慮到淘寶與支付寶的強(qiáng)力關(guān)聯(lián)，接入新浪微博錢包的可能性幾乎等于零，新浪微博的機(jī)遇是可以跟片面第三方獨(dú)立電商舉行合作，利用新浪微博的優(yōu)勢(shì)與他們舉行合作與置換，扶助微博錢包打入更多電商購物渠道。

自微博正式商業(yè)化一年多以來，從拿手的品牌廣告到信息流廣告等，新浪不斷嘗試這各種路徑，在微博中的獲益卻一向未達(dá)成預(yù)期。此次打通了支付環(huán)節(jié)，與阿里合作大數(shù)據(jù)挖掘，是否會(huì)成新浪微博商業(yè)化快速進(jìn)展的新契機(jī)？

新浪在7月6日獲得了央行頒發(fā)的第七批支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付；隨后新浪正式發(fā)布“微銀行”，新浪相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將通過微銀行涉足理財(cái)市場(chǎng)，消費(fèi)者在微銀行還可辦理開銷戶、資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)。

獲得支付牌照使得新浪微博平臺(tái)更加完善，為其開發(fā)增值服務(wù)新方向。2022年新浪微博收入構(gòu)成，除了占比77%的廣告外，增值服務(wù)如微博會(huì)員、微嬉戲等，占比超過兩成，且相比前