2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫附解析答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫附解析答案

單選題（共50題）1、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A2、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A3、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C4、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A5、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B6、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C7、（2019年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D8、（2017年真題）理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財(cái)方案【答案】A9、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B10、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C11、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】A12、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C13、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D14、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A15、（2020年真題）下列銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D16、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定，收益波動較大【答案】C17、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D18、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D19、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財(cái)務(wù)功能B.融通集聚功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動性功能【答案】B20、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C21、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D22、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D23、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】D24、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B25、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D26、按照不同的財(cái)富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費(fèi)者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C27、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D28、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C29、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C30、財(cái)務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C31、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】C32、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金【答案】A33、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A34、國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A35、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】D36、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A37、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A38、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點(diǎn)B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價(jià)波動C.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)C.適當(dāng)投資債券型基金D.適當(dāng)投資浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B40、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A41、國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A42、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B43、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D44、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D45、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A46、（2017年真題）（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A47、（2018年真題）兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C48、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報(bào)，預(yù)繳稅款【答案】A49、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C50、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D多選題（共20題）1、（2018年真題）關(guān)于貨幣的時間價(jià)值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC2、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應(yīng)急D.救援【答案】B3、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.政府職能部門【答案】ABCD4、（2020年真題）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機(jī)功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B5、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)【答案】ABCD6、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB7、施工單位采購、租賃的安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備、施工機(jī)具及配件,應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入施工現(xiàn)場前進(jìn)行（）。A.清點(diǎn)數(shù)量B.定期檢查C.查驗(yàn)D.核對【答案】C8、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)【答案】AC9、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD10、對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。A.稅收制度B.義務(wù)教育制度C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E.住房制度【答案】BCD11、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金【答案】ACD12、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。A.互聯(lián)網(wǎng)資料B.公共網(wǎng)站鏈接C.電視D.電影E.廣播【答案】ABCD13、（2017年真題）凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D.凈現(xiàn)值為