老年金融市場理論上是藍(lán)海 實(shí)際仍在培育階段

Word老年金融市場理論上是藍(lán)海實(shí)際仍在培育階段中國養(yǎng)老金融市場發(fā)展情況如何？據(jù)悉，中國人口老齡化步伐的加快，客觀上要求包括老年金融在內(nèi)的老齡產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。老人關(guān)注并投資金融產(chǎn)品，多數(shù)是為了盈利，也有一部分是為了娛樂交友及打發(fā)時(shí)間。從老年金融業(yè)務(wù)發(fā)展的情況看，目前還處于初始期和探索階段。

我國究竟有多少老人，據(jù)民政部公布的《2021年社會(huì)服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2021年底，我國60歲及以上老年人口22200萬人，占總?cè)丝?6.1%。其中65歲及以上人口14386萬人，占總?cè)丝?0.5%。當(dāng)前需要大力發(fā)展老年金融業(yè)務(wù)，推進(jìn)其產(chǎn)業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展。

龐大的老年人口，使得老年產(chǎn)業(yè)未來具有很大潛力。養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)市場調(diào)查分析報(bào)告采集全國老齡委的數(shù)據(jù)顯示，我國老年產(chǎn)業(yè)的規(guī)模到2021年和2030年分別達(dá)到8萬億元和22萬億元，對GDP拉動(dòng)分別達(dá)到6%和8%，產(chǎn)業(yè)愿景十分可期。而在國家鼓勵(lì)的六項(xiàng)老年產(chǎn)業(yè)中，健康管理、康復(fù)護(hù)理、家政服務(wù)、文化教育和宜居服務(wù)，已經(jīng)有不少企業(yè)涉及其中，而老年金融理財(cái)業(yè)，仍處于市場培育階段。

事實(shí)上，隨著時(shí)代變化，我國老年人的構(gòu)成也在發(fā)生變化。與2000年相比，2021年的老年人口中，未上過學(xué)的下降了23.2個(gè)百分點(diǎn)，初中和高中文化程度的上升了14.3個(gè)百分點(diǎn)。具有大專以上文化程度的老年人群體，也已經(jīng)不是一個(gè)小數(shù)字了。

要知道，就算是1977年恢復(fù)高考后的前三屆大學(xué)畢業(yè)生，一代“天之驕子”也部分步入退休年齡。這一群體曾經(jīng)一度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的中堅(jiān)力量，也積累了包括房產(chǎn)、存款在內(nèi)的一定數(shù)量的資產(chǎn)，步入老年之后，如何讓自己積累的財(cái)產(chǎn)保值增值，成為不可回避的需求。老年人和銀行打交道，早已不是在每月固定日期會(huì)搬著小板凳等銀行開門領(lǐng)退休金。在銀行大戶室里，在股票交易所大廳里，白發(fā)蒼蒼的老人在子女或工作人員的幫助下簽字，已經(jīng)稀松平常。

老年人所需要的金融服務(wù)往往與年輕群體不同。在金融理財(cái)傾向上，往往喜歡風(fēng)險(xiǎn)性低的項(xiàng)目，偏好儲(chǔ)蓄。而在服務(wù)模式上，老年人行動(dòng)不便，對互聯(lián)網(wǎng)等新事物接受能力不足，使得他們對基層網(wǎng)點(diǎn)的便捷程度和服務(wù)人員的耐心程度要求更高。另外，養(yǎng)老金的周期性發(fā)放，使得老年人理財(cái)具有周期性特點(diǎn)。

最關(guān)鍵的是，當(dāng)下銀行、保險(xiǎn)和相關(guān)金融公司的金融理財(cái)產(chǎn)品，往往是基于年輕人的理財(cái)需求設(shè)計(jì)的，未能滿足老年人的低風(fēng)險(xiǎn)、高保值需求，結(jié)果導(dǎo)致老年人寧愿把錢存入定期存折，也不愿意投入到他們看起來風(fēng)險(xiǎn)較大的金融市場。

老年金融市場面臨的問題，不只是相應(yīng)產(chǎn)品缺乏，還有市場規(guī)范性較差?，F(xiàn)階段，老年人在投資理財(cái)過程中被騙的報(bào)道時(shí)常見諸報(bào)端，個(gè)別人利用老年人對于金融知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程的不了解，特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融操作方式的不熟悉來行騙，使得老年人對金融產(chǎn)品，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品安全感不高。

促進(jìn)老年金融理財(cái)市場健康發(fā)展，一方面要提升金融機(jī)構(gòu)對老年人的服務(wù)能力，增設(shè)無障礙和便捷設(shè)施等；另一方面，則需要完善現(xiàn)有法規(guī)，豐富業(yè)務(wù)操作渠道，切實(shí)保障老年人的理財(cái)安全。

而對于金融機(jī)構(gòu)而言，則需要對不同收入情況的老年群體進(jìn)行詳盡的市場調(diào)查，了解老年人對金融產(chǎn)品的需求點(diǎn)在哪里，設(shè)計(jì)開發(fā)能夠融合健康、養(yǎng)老輔助功能的產(chǎn)品，提升工作人員對老年人的服務(wù)水平。

老年金融市場從理論上說是藍(lán)海，但要讓老年人愿意理財(cái)、敢于理財(cái)，最終能從理財(cái)