2020年04月自考05678金融法試題及答案

全國2020年4月高等教育自學(xué)考試金融法課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。1、中央銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作事項(xiàng)包括（B）A、發(fā)行貨幣 B、信息共享C、經(jīng)理國庫 D、制定匯率2、《商業(yè)銀行法》的立法目的不包括（D）A、保護(hù)存款人合法利益 B、維護(hù)金融市場秩序C、保護(hù)商業(yè)銀行合法利益 D、維護(hù)商業(yè)市場秩序3、下列有關(guān)外國銀行代表處描述正確的是（A）A、不得從事經(jīng)營性業(yè)務(wù) B、行為產(chǎn)生的責(zé)任自行承擔(dān)C、其各項(xiàng)活動依靠自律監(jiān)管 D、其設(shè)立無須銀監(jiān)會審批4、信托公司運(yùn)用固有財(cái)產(chǎn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)稱為（B）A、委托業(yè)務(wù) B、固有業(yè)務(wù)C、保管業(yè)務(wù) D、托管業(yè)務(wù)5、與商業(yè)銀行相比，下列不屬于財(cái)務(wù)公司特點(diǎn)的是（C）A、主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù) B、不辦理小宗存貸款業(yè)務(wù)C、服務(wù)對象主要是外資企業(yè) D、不開立私人賬戶6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定企事業(yè)單位可以在商業(yè)銀行開立多少個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶？（A）A、一個(gè) B、二個(gè)C、三個(gè) D、四個(gè)7、活期存款是指（A）A、無期限限制，存款人可以隨時(shí)提取的存款 B、無期限限制，存款人需預(yù)約提取存款C、有期限限制，存款人可以隨時(shí)提取的存款 D、有期限限制，存款人需預(yù)約提取存款8、下列有關(guān)無人繼承存款的描述正確的是（B）A、群眾團(tuán)體職工的存款收歸團(tuán)體所有 B、國家機(jī)關(guān)職工的存款收歸國家所有C、集體所有制企業(yè)職工的存款收歸國家所有 D、全民所有制企業(yè)職工的存款收歸企業(yè)所有9、貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的貸款形式叫（C）A、擔(dān)保貸款 B、保證貸款C、票據(jù)貼現(xiàn) D、信用貸款10、有權(quán)決定減息、免息的機(jī)構(gòu)是（A）A、國務(wù)院 B、中央銀行C、財(cái)政部 D、商業(yè)銀行11、下列可以作為保證人的主體是（C）A、國家機(jī)關(guān) B、學(xué)校C、企業(yè)法人 D、醫(yī)院12、我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的（D）A、5% B、10%C、15% D、20%13、直接投資、證券投資屬于（C）A、經(jīng)常項(xiàng)目 B、單方轉(zhuǎn)移C、資本項(xiàng)目 D、貿(mào)易收支14、我國外匯擔(dān)保的審批機(jī)關(guān)是（A）A、國家外匯管理局 B、商務(wù)部C、中國人民銀行 D、國務(wù)院15、人民幣匯率定值的基礎(chǔ)是（B）A、黃金 B、商品價(jià)值C、美元 D、發(fā)行量16、中國人民銀行規(guī)定使用ATM機(jī)取款的上限是人民幣（D）A、5000元 B、10000元C、15000元 D、20000元17、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為（B）A、30天 B、60天C、90天 D、120天18、按照投資主體及資金來源的不同，我國上市公司的原票可分為國有股、法人股和（C）A、個(gè)人股 B、普通股C、社會公眾股 D、人民幣普通股19、股票發(fā)行采用代銷方式的，代銷期限屆滿，發(fā)行失敗的法定標(biāo)準(zhǔn)是向投貸者出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開發(fā)行股票數(shù)量的（B）A、60% B、70%C、80% D、90%20、某公司董事長在其公司公布業(yè)績不佳的財(cái)務(wù)報(bào)告前，賣空其所持本公司的股票，此行為是（A）A、內(nèi)幕交易 B、正常交易C、操縱市場 D、欺詐客戶21、我國公司在境內(nèi)發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，其基準(zhǔn)股票為（A）A、A股 B、B股C、H股 D、T股22、1868年11月組建的“海外和殖民地政府信托投資”是（C）A、世界上第一家投資公司 B、世界上第一家信托公司C、世界上第一只基金 D、世界上第一家融資公司23、公募基金是指（B）A、向社會大眾募集設(shè)立的基金 B、向社會大眾公開募集設(shè)立的基金C、向不特定投資人募集設(shè)立的基金 D、向特定投資人公開募集設(shè)立的基金24、通過買賣期貨合約，期貨交易的最終目的是（D）A、減少交易手續(xù)費(fèi) B、轉(zhuǎn)移商品所有權(quán)C、為了獲取履約保證金 D、回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)25、根據(jù)交易品種，期貨交易可以分為兩大類，它們是（B）A、商品期貨和實(shí)物期貨 B、商品期貨和金融期貨C、能源期貨和貨幣期貨 D、股指期貨和利率期貨二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26、個(gè)人信托答：是指以自然人作為委托人和受益人的信托，（2分）個(gè)人信托的內(nèi)容主要有遺囑信托、財(cái)產(chǎn)信托、監(jiān)護(hù)和個(gè)人代理等。（1分）27、貸款人答：是指經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)，持有銀監(jiān)會頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)過工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的金融機(jī)構(gòu)。（3分）28、貨幣市場基準(zhǔn)利率答：是指銀行間同業(yè)拆放（借）利率。（2分）是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或者金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。（1分）29、優(yōu)先股答：是指公司在籌集資金時(shí)，給予投資者某些優(yōu)先權(quán)的股份。（3分）30、基金托管人答：是指負(fù)責(zé)持有、保管基金資產(chǎn)，根據(jù)管理人的投資指示處分基金財(cái)產(chǎn)的保管人。（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31、簡述金融租賃的主要形式。答：（1）自營租賃；（2分）（2）售后回租租賃；（2分）（3）轉(zhuǎn)租賃。（1分）32、簡述存款法律關(guān)系的特點(diǎn)。答：（1）存款合同為實(shí)踐性合同；（2分）（2）根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移；（1分）（3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活；（1分）（4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。（1分）33、簡述人民幣匯率定值管理主要考慮的因素。答：（1）貨幣購買力；（2分）（2）換匯成本；（1分）（3）僑匯利益；（1分）（4）市場供求關(guān)系。（1分）34、簡述期貨交易的主要特征。答：（1）期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買賣期貨合約的方式進(jìn)行；（1分）（2）期貨合約是期貨交易所制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合約；（1分）（3）實(shí)物交割率低；（1分）（4）期貨交易實(shí)行保證金制度；（1分）（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約風(fēng)險(xiǎn)很小。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35、試述我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行經(jīng)營分業(yè)限制的原因。答：我國商業(yè)銀行法限制銀行從事信托投貸、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，主要是因?yàn)椋海?）這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資；（3分）（2）銀行儲蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系。信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同；（3分）（3）信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時(shí)，可以獲得巨大的利益；市場低落時(shí)，也可能受到巨大的損失。信托投資的風(fēng)險(xiǎn)投資人與信托公司有合同的約定，股票投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)展商承擔(dān)，銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的不同，銀行與其他金融行業(yè)需要分業(yè)經(jīng)營。（2分）另外我國法律也限制銀行投資于非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，這種規(guī)定是對分業(yè)限制上述規(guī)定的補(bǔ)充。（2分）36、試述可轉(zhuǎn)換公司債券的概念和特點(diǎn)。答：可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。（4分）其特點(diǎn)如下：（1）是一種附認(rèn)股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)；（3分）（2）是一種混合性的金融品種，是公司債券與買入期權(quán)的組合體。（3分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37、2012年某甲所在單位集資建房，所需資金20萬元，甲的個(gè)人儲蓄只有10萬元，多方借貸后也只籌到5萬元，眼看繳款期限臨近，某甲于是找到其朋友某乙，要求某乙歸還尚欠自己的5萬元，可是某乙告訴他，一來借款尚未到期，二來自己生意虧損，并無能力還錢。是日當(dāng)晚，某甲跟在當(dāng)?shù)劂y行工作的老同學(xué)某丙吃飯，借酒消愁提到此事，某丙酒意上頭，脫口說出當(dāng)天某乙在其銀行預(yù)約于第二日提取5萬元存款的事情。某甲一聽大怒，于是請求其看在多年同學(xué)情分上，將某乙賬上存款暫時(shí)凍結(jié)，自己再去逼其還款，因?yàn)殄e(cuò)過這次機(jī)會就再也買不起房了。第二天，某乙前往銀行取款時(shí)被告知存款凍結(jié)，了解事情真相后，某乙向當(dāng)?shù)劂y行的上級主管機(jī)構(gòu)申訴，要求解除凍結(jié)、賠禮道歉并賠償遲延支付的利息。問:（1）依照《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，誰有權(quán)查詢、凍結(jié)、劃扣個(gè)人在銀行的存款？（4分）（2）某乙請求能否獲得銀行上級主管部門的支持？為什么？（3分）（3）本案某丙的行為是否構(gòu)成犯罪？應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？（3分）答：（1）依照《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，誰有權(quán)查詢、凍結(jié)、劃扣個(gè)人在銀行的存款？（4分）獲得法律明確授權(quán)的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)和軍事機(jī)關(guān)可以查詢、凍結(jié)、劃扣個(gè)人在銀行的存款；（4分）（2）某乙請求能否獲得銀行上級主管部門的支持？為什么？（3分）某乙的請求可以獲得支持。（2分）因?yàn)橐勒铡渡虡I(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任；（1分）（3）本案某丙的行為是否構(gòu)成犯罪？應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？（3分）某丙情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪，（2分）但應(yīng)受到紀(jì)律處罰。（1分）38、個(gè)體商販甲將一批瓷器賣給個(gè)體商販乙，貨款金額人民幣1萬元，乙用現(xiàn)金支付，支付時(shí)甲的驗(yàn)鈔機(jī)損壞，沒能對1萬元現(xiàn)金進(jìn)行驗(yàn)證。甲認(rèn)為應(yīng)該沒什么問題，沒成想甲在隨后使用1萬元現(xiàn)金向丙公司付款時(shí)，被對方發(fā)現(xiàn)其中2千元是假鈔，由于雙方是多年的生意伙伴，丙公司財(cái)務(wù)人員將2千元假幣退回給甲，讓其自行銷毀。甲立即轉(zhuǎn)頭找乙，可是乙所在地址已經(jīng)人去樓空，找不到了。甲心疼2千元的損失，于是偷偷使用假幣，結(jié)果被抓獲。被抓后，甲聲稱自己也是受害者，不應(yīng)當(dāng)受到懲處，只要全部上繳尚未使用的假幣即可。問：（1）在依據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，甲持有、使用假幣的行為是否構(gòu)成犯罪？（4分）（2）如果甲不構(gòu)成犯罪，是否應(yīng)當(dāng)受到處罰？如應(yīng)當(dāng)，又應(yīng)該受到什么樣的處罰？（3分）（3）甲的損失能否挽回？（3分）答：（1）在依據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，甲持有、使用假幣的行為是否構(gòu)成犯罪？（