經(jīng)濟師保險經(jīng)紀理論與實務匯總

1.保險經(jīng)紀人的權(quán)利：要求支付傭金的權(quán)利；擁有保單留置權(quán)2.保險經(jīng)紀人的義務：提供保險信息，促成訂立保險合同；監(jiān)督保險合同履行；協(xié)助索賠；損害賠償責任3.保險經(jīng)紀人合同：居間合同(中介性)；委托合同(代理性；介入性)；咨詢合同4.保險經(jīng)紀人分類：狹義的保險經(jīng)紀人(壽險經(jīng)紀人；非壽險經(jīng)紀人)；再保險經(jīng)5.保險經(jīng)紀人的作用：促使我國保險市場與國際接軌；促進保險市場機制的完善；有利于保險公司的規(guī)范化經(jīng)營6.保險經(jīng)紀人的組織形式：個人保險經(jīng)紀人；合伙企業(yè)；保險經(jīng)紀公司7.保險經(jīng)紀人的業(yè)務范圍：提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；擬定投保方案，辦理投保手續(xù)；代辦檢驗索賠；安排國內(nèi)國際分入、分出業(yè)務8.我國不允許保險經(jīng)紀公司兼營保險代理業(yè)務10.法律角度，保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是民事法律關(guān)系；經(jīng)紀角度，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排11.保險的要素：可保風險(風險不是投機性的；風險必須具有不確定性；風險必須是大量標的的均有遭受損失的可能；風險必須是意外的；風險可能導致較大損失；在保險合同期限內(nèi)預期的損失是可計算的)；多數(shù)人的同質(zhì)風險的集合與分散(條件：多數(shù)人的風險；同質(zhì)風險)；費率的合理厘定；保險基金的建立(來源：開業(yè)資金和保險費；財險準備金表現(xiàn)為未到期責任準備金、賠償準備金等形式；人壽準備金表現(xiàn)為未到期責任準備金形式存在；基金的特點：分散性、廣泛性、返還性、專項性與增值性等特點)；訂立保險合同12.保險的特點：互助性(基本特點)；經(jīng)濟性；法律性；科學性13.保險分類：按保險標的分類(財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、保證保險)按實施方式分類(法定保險；自愿保險)；按保險的性質(zhì)分類(社會保險；普通保險)；按保障的主體分類(團體保險；個人保險)；按業(yè)務承保方式分類(原保14.保險的職能有基本職能(損失補償職能、經(jīng)濟給付職能)和派生職能(防災防損職能、保險的融資職能)15.保險的作用：宏觀作用(社會再生產(chǎn)的正常運行得到有效保證；保證商品流通的順利進行；保證財務收支計劃和信貸收支計劃的順利完成；醋精對外貿(mào)易的發(fā)展和國際收支的平衡)微觀作用(有利于受災企業(yè)及時恢復生產(chǎn)；有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算增強市場競爭能力；促進企業(yè)將強風險管理；有利于安定人民生活)16.保險合同性質(zhì)：商業(yè)性；保障型17.保險合同的特征：保險合同時有償合同；保險合同時雙務合同；保險合同時最大誠信合同；保險合同時射幸合同18.保險合同分類：按危險狀況不同分(單一風險保險；綜合風險保險)；按保險標的價值是否載于保險合同分(定值保險合同(適用于本書價值難確定的如古玩、貨物保險)和不定值保險合同(財險多數(shù)是不定值合同))；按保險金額分類(定額保險合同(如人身合同)和補償保險合同(如財險合同))；按保險標的的不同分(個別保險合同和集合保險合同)；按保險標的是特定物或特定范圍分(特定保險合同和總括保險合同)；按保險金額與保險標的的實際價值對比關(guān)系分(足額保險合同和費足額保險合同)；按保險人數(shù)分(專一保險合同與重復保險合同)；按保險人所負責的次序分(原保險合同和再保險合同)19.保險合同的輔助人：保險代理人；保險經(jīng)紀人；保險公估人20.保險合同的內(nèi)容：保險人的名稱和住址；投保人、被保險人、受益人的名稱和住址；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；保險金額；保險費及其執(zhí)法方法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年月日21.保險合同的附約條款：協(xié)會條款；附加條款；保證條款22.保險合同的書面形式：投保單、保險單、保險憑證、暫保單以及除此之外的書面協(xié)議保險單的主要結(jié)構(gòu)：保險項目(保險人名稱。保險標的種類，保險金額，保險期限)；保險責任(損失賠償，責任賠償，費用負擔，保險金給付)；除外責任；附加條件23.投保人的義務：如實告知；支付保險費；維護保險標的的安全；危險增加通知；事故發(fā)生通知；出險施救；提供單證；協(xié)助追償24.保險人的義務：一擔保險責任。1.保險人承擔保險責任的范圍(保險金，施救費用，爭議處理費用，檢驗費用2.承擔保險責任的時限；3.索賠時效；二條款說明；三及時簽發(fā)保險單證；四為投保人被保險人或再保險分出人保密25.保險合同解釋原則：文義解釋的原則；意圖解釋的原則；專業(yè)解釋的原則；有利于被保險人和收益人的原則26.保險合同的對法律解釋分：立法解釋(全國人大常務委員會)，司法解釋(國家最高司法機關(guān))，行政解釋(國家最高行政機關(guān)以及主管部門)，學理解釋(社會團體，專家學者的法理性解釋不拘法律效力)27.解決保險合同爭議的方式：協(xié)商，仲裁，訴訟28.最大誠信原則的基本內(nèi)容：告知，保證，棄權(quán)與禁止反言29.違反告知原則表現(xiàn)：漏報，誤報，隱瞞，欺詐損失補償原則的限制條件：以實際損失為限；以保險金額為限；以保險利益為限重復保險的分攤方式：比例責任；限額責任；順序責任委付成立條件：委付以退訂全損為前提；委付應就保險標的的全部體術(shù)請求，即委付有不可分性；委付不能附有條件；委付經(jīng)承諾方為有效；委付是海上保險的一種特殊賠償制度30.財險的分類：財產(chǎn)損失保險；責任保險；信用保險；保證保險31.財產(chǎn)保險按保險標的分：普通財產(chǎn)保險(以火險及其他自然災害和意外事故為保險責任的保險分為：財產(chǎn)保險基本險和綜合險；家庭財產(chǎn)保險；涉外財產(chǎn)保險)、運輸工具保險(一機動車輛險(車輛損失險和第三者責任險，車輛損失險的附加險包括車輛盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險；第三者責任險的附加險為車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險)二船舶保險三飛機保險(分機身險、第三者責任險、旅客法定責任險、承運貨物責任險、戰(zhàn)爭險及其他險別))、海上保險(海洋貨物運輸保險、船舶保險)、工程保險(建筑工程一切險、安裝工程一切險和機器損失險)、責任保險 (公眾責任保險、雇主責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險)、和特殊風險的財產(chǎn)保險32..財產(chǎn)保險的賠償原則：賠償金額以實際損失為限；賠償金額以保險金額為限；賠償金額以保險利益；應注意代位追償原則的使用；應注意分攤原則的使用33.財產(chǎn)保險的實務包括：承保、理賠及單證管理34.承保包括：展業(yè)、承保、核保(工作內(nèi)容為填寫投保單、審核投保單、對投保財產(chǎn)進行安全檢查決定承保、制定費率、簽發(fā)保險單)、確定費率35.理賠程序：受理案件；現(xiàn)場勘查；責任審核；核定損失；固定資產(chǎn)賠款計算：保險賠款=保險金額/出險時重置價值*實際損失—殘值流動資產(chǎn)賠款：保險賠款=保險金額/出險時賬面余額*實際損失賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)賠款：保險賠款=保險金額/出險時重置價值*實際損失36.車輛損失險的保險責任包括：意外事故、自然災害、施救和保護費責任免除分為原因免除(適用于車輛損失險與第三者責任險)和損失免除兩種37.車損險保費=基本保費+(保險金額*費率)車輛部分損失賠款=(實際修復費用-殘值)*(1-免賠率)保險金額低于保險價值是賠款=(修復費用-殘值)*保險金額/保險價值*(1-免賠38.無賠款優(yōu)待條件：保險期限必須滿一年；保險期內(nèi)無賠款；保險到期辦理續(xù)保39.制定保險費率的原則：公平合理原則；保證償付能力原則；相對穩(wěn)定原則；促進防損原則40.保險事故的頻率=保險標的的件數(shù)/全部承保的保險標的的件數(shù)保險事故的損毀率=受災保險標的的件數(shù)/保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)保險標的的損毀程度=保險賠償額/受災保險標的的保險額受災保險標的的平均保險額與全部保險標的的平均保險額的比率保險損失率=保險賠償/全部保險標的的保險金額保險損失率=保險事故的頻率*保險事故的損毀率*保險標的的損毀程度*保險標的損毀程度41.附加費率=附加保險/保險金額附加費率=(保險費*按保險費提取附加保險費的比例)/保險金額=保險費率*按保險費提取附加費的比例42.保險攻擊經(jīng)營的一般原則：經(jīng)濟核算原則；隨行就市原則；薄利多銷原則43.保險公司經(jīng)營的特殊原則：風險大量原則；風險選擇原則；風險分散原則44.展業(yè)管理分：市場需求信息管理；展業(yè)對象管理；市場開發(fā)管理；風險選擇管理；保險代理人管理45.承保管理分為：承保選擇；承?？刂?責任控制；保額控制；人為風險控46.合同管理的內(nèi)容：保險費的收取管理、續(xù)保管理、合同變更管理、節(jié)約管理和保險給付管理47.理賠管理基本原則：重合同守信用的原則；實事求是的原則；主動、迅速、48.保險理賠制度：勘查制度；核賠制度；特例處理的案件管理；追償管理49.保險資本金的作用：企業(yè)存在的先決條件；補償意外損失的保證；保證企業(yè)擴張業(yè)務。增設(shè)分支機構(gòu)的需要50.資本金的構(gòu)成：國家資本金；法人資本金；個人資本金；外商資本金51.資本金的管理：驗資管理；吸收無形資產(chǎn)的投資不得超過規(guī)定的限額；在經(jīng)營期間投資者除依法轉(zhuǎn)讓外，不得抽走資本金；投資者違約，公司及其他投資者可以依法追究違約責任；為確保資本金的流動性，固定資產(chǎn)凈值站資本金的比例不得超過50%；保險公司變更注冊資本須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準52.保險公司的利潤構(gòu)成：營業(yè)利潤；投資收益；營業(yè)外收支凈余額53.營業(yè)收入包括：保費收入、追償款收入、利息收入、手續(xù)費收入、其他收入、分保費收入、攤回分保賠款、攤回分保費用、轉(zhuǎn)回未決賠款準備金、匯兌收益營業(yè)支出：賠款支出、支出、營業(yè)費用、分保費用支出、分保賠款之觸、分保費用支出、提存為巨額賠款準備金、利息支出、匯兌損失營業(yè)稅金及附加：營業(yè)稅、城市維護建設(shè)稅、教育費附加54.經(jīng)營狀況指標：流動比率；資本風險比率；固定資本比率流動比率=流動資本/流動負債*100%資本風險比率=逾期放款/資本金*100%固定資本比率=固定資產(chǎn)全按凈值/資本金*100%55.經(jīng)營成果指標：利潤率；資本金利潤率；成本率；費用率；賠付率利潤率=利潤總額/營業(yè)收入*100%資本金利潤率=利潤總額/資本金*100%成本率=總成本/營業(yè)收入*100%費用率=業(yè)務管理費/(營業(yè)收入-金融機構(gòu)往來利息收入)*100%賠付率=賠款/保費收入*100%56.保險資金運用原則：安全性原則；收益性原則；流動性原則；分散性原則57.保險資金運用的方式：購買債券；投資股票；投資不動產(chǎn)；用于貸款；銀行存款58.保險股份制有限公司組織結(jié)構(gòu)：股東大會；董事會；監(jiān)事會；經(jīng)理：董事會；監(jiān)事會；經(jīng)理59.影響保險市場供給的主要因素：保險費率；償付能力；互補能力；互補品、替代品的價格；保險技術(shù)；市場的規(guī)范程度；政府的監(jiān)管60.影響保險市場需求的主要因素：保險風險；保險費率；消費者貨幣收入；信達財保：信達財險的發(fā)展理念是堅持主動企業(yè)經(jīng)營效益，實現(xiàn)有價值的增長；堅持以規(guī)范求生存，以創(chuàng)新求發(fā)展；堅持以市場為導向，實施差異化和專業(yè)化戰(zhàn)略；堅持一人為本，追求員工與企業(yè)共同成長財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失保險(企業(yè)財產(chǎn)保險；家庭財產(chǎn)保險；工程保險；貨物運輸保險)；信用