2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)提分題庫(考點梳理)單選題（共50題）1、投資的期限(Horizon)對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。有關(guān)投資期限的說法不正確的是()。A.一個正常的資本市場應(yīng)該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場B.資本市場應(yīng)該只有長期風(fēng)險，而不應(yīng)有短期風(fēng)險C.如果投資期限較長，應(yīng)以固定收益投資為主D.如果投資期限較長，應(yīng)降低股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益【答案】A2、以下不符合證券投資基金基本內(nèi)涵的有()。A.通過發(fā)行基金單位向投資人募集資金B(yǎng).沒有規(guī)定的投資組合和投資限制C.投資操作與財產(chǎn)保管相互分離D.基金資產(chǎn)按照規(guī)定的投資方向進行投資【答案】B3、下列關(guān)于儲蓄品種的說法，不正確的是()。A.活期儲蓄未到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止B.定活兩便儲蓄的利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高C.整存零取比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶D.整存零取比較適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶【答案】D4、甲乙是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.甲乙婚姻無效B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補償D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)【答案】D5、下列關(guān)于貸款期限的說法，不正確的是()。A.貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率D.貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率【答案】C6、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。A.P(AB)=P(A)P(B)B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)C.P(A)+P(B)=1D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］【答案】C7、基于穩(wěn)健性原則，下列選項中，適合進行子女教育規(guī)劃的是()。A.股票B.外匯C.期貨D.國債【答案】D8、下列關(guān)于共有物的管理費用說法錯誤的是()。A.共有物的管理費用應(yīng)當(dāng)由全體共有人按其份額比例分擔(dān)B.如果某一共有人支付上述費用超過其份額所應(yīng)負(fù)擔(dān)的部分，有權(quán)請求其他共有人按其份額償還他所墊付的部分C.共有人之間不用尊重他人應(yīng)有份額D.如果某一共有人對其他共有人的份額造成侵害的，被侵害的共有人可以請求對方給予必要的賠償【答案】C9、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C10、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B11、以下各項中，()不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應(yīng)把握的原則。A.無須一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.買大面積的房子【答案】D12、遠期匯價主要取決于相關(guān)兩國的()，一般而言，高息貨幣的遠期匯率表現(xiàn)為貼水，低息貨幣的遠期匯率表現(xiàn)為升水。A.匯率差異B.GDP差異C.外匯儲備差異D.利率差異【答案】D13、下列哪項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分？()A.人壽保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B14、下列屬于一般情況下子女教育財產(chǎn)投入風(fēng)險的是()。A.雙方離婚后一方給孩子的大學(xué)費用B.雙方分居后各自給子女存了5萬元C.夫妻關(guān)系正常存續(xù)期間子女從小學(xué)到研究生的上學(xué)費用D.一方去世后留給子女的教育費用【答案】C15、下列可以申請到國家助學(xué)貸款的是()。A.香港大學(xué)在職研究生B.北京某電大本科生C.韓國某大學(xué)的中國留學(xué)生D.日本某大學(xué)的中國留學(xué)生【答案】B16、王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會養(yǎng)老保險更多地強調(diào)社會公平，有利于低收入階層B.社會養(yǎng)老保險制度中實行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則C.社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化一D.社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則【答案】D17、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格為()。A.79.87元B.82.13元C.110.34元D.123.17元【答案】A18、對未來的事實作出的保證是()。A.確認(rèn)保證B.承諾保證C.信用保證D.默示保證【答案】B19、恒生股票價格指數(shù)的樣本股數(shù)量為()。A.33B.40C.55D.62【答案】A20、通常我們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響。A.教育支出凈資產(chǎn)比率B.教育支出總資產(chǎn)比率C.教育負(fù)擔(dān)比D.教育費用【答案】C21、以下說法正確的是()。A.就業(yè)率=l一失業(yè)率B.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零C.與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)被稱為不充分就業(yè)狀態(tài)D.潛在就業(yè)量是固定不變的【答案】A22、理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?()A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托C.客戶的理財目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼續(xù)辦理委托事務(wù)【答案】D23、如果不考慮所得稅因素，資金成本應(yīng)按()進行計算。A.資金成本=每年的用資費用/（籌資數(shù)額-籌資費用）B.資金成本=每年的籌資費用/（籌資數(shù)額-籌資費用）C.資金成本=每年的用資費用/（籌資數(shù)額+籌資費用）D.資金成本=每年的籌資費用/（籌資數(shù)額+籌資費用）【答案】A24、深證成分指數(shù)的樣本股數(shù)量為()。A.30B.40C.50【答案】B25、做實個人賬戶的意義不包括()。A.有利于實現(xiàn)養(yǎng)老保險的可持續(xù)發(fā)展B.有利于實現(xiàn)現(xiàn)收現(xiàn)付的制度模式C.有利于應(yīng)付人口老齡化挑戰(zhàn)D.有利于促進勞動力流動【答案】B26、經(jīng)濟周期的中周期又稱中波，指一個周期平均長度為8年到10年．此周期通常又被稱做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基欽周期D.不能確定【答案】B27、關(guān)于保單質(zhì)押融資中的保單，說法不正確的是()。A.質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值B.損失補償性合同可以作為質(zhì)押物C.財產(chǎn)保險合同不可以作為質(zhì)押物D.具有儲蓄功能的保單繳費超過一年可以作為質(zhì)押物【答案】B28、保險合同是()約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.保險人與被保險人B.保險人與投保人C.保險人與受益人D.保險人與代理人【答案】B29、退休養(yǎng)老規(guī)劃除了考慮預(yù)期壽命、退休年齡之外，還需要考慮的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、()、()、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。A.工資上漲率；通貨膨脹率B.工資上漲率；投資收益率C.投資收益率；通貨膨脹率D.投資收益率；工資上漲率【答案】C30、出口信用保險是在國內(nèi)信用保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。A.普通出口信用保險B.商業(yè)信用保險C.海外工程信用保險D.寄售信用保險【答案】B31、對于個人耐用消費品貸款，通常情況下，銀行為消費者提供的擔(dān)保方式不包括()。A.保證B.抵押C.擔(dān)保D.質(zhì)押【答案】C32、我國法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括()。A.配偶B.子女C.父母D.兄弟【答案】D33、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期50B.定期5000C.活期10000D.定期10【答案】B34、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是()。A.已知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實B.保險標(biāo)的風(fēng)險增加的事實C.應(yīng)知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實D.保險標(biāo)的風(fēng)險減少的事實【答案】D35、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應(yīng)按()項目繳納個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D.其他所得【答案】C36、住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法最準(zhǔn)確的是()。A.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的職工C.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金D.年齡上有限制【答案】C37、作為可保風(fēng)險，應(yīng)具備的理想條件不包括()。A.必須是純粹風(fēng)險或投機風(fēng)險B.風(fēng)險必須具有不確定性C.風(fēng)險所致的損失是可以預(yù)測的D.損失的程度不要偏大或偏小【答案】A38、在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D39、保險公司注冊資本的最低限額為()。A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元【答案】C40、下列選項中屬于客戶經(jīng)常性收入的有()。A.路上撿到10萬元人民幣B.從去世的父親那里繼承了5萬元遺產(chǎn)C.每月5000元的工資D.結(jié)婚擺酒席收了2萬元的紅包【答案】C41、教育貸款中，學(xué)校介入程度最高的是()。A.國家助學(xué)貸款B.學(xué)生貸款C.商業(yè)性助學(xué)貸款D.國際助學(xué)貸款【答案】B42、根據(jù)()，經(jīng)濟周期擴張階段的持續(xù)期間和強度取決于醞釀期間的長短，即決定生產(chǎn)到新產(chǎn)品投入市場所需的時間。A.純貨幣理論B.創(chuàng)新理論C.心理理論D.投資過度理論【答案】C43、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息二作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用()及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)【答案】D44、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。A.減免學(xué)費政策B.國家教育助學(xué)貸款C.工讀收入D.獎學(xué)金【答案】C45、關(guān)于證券掛牌、摘牌、停牌與復(fù)牌，下列說法錯誤的是()。A.復(fù)牌時對已接受的申報實行集合競價B.證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復(fù)牌可以不公告C.根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘盤D.證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息【答案】B46、整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外幣存期最長為()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C47、下列選項中()必須登記后才能確立。A.繼父母子女關(guān)系B.養(yǎng)父母子女關(guān)系C.婚生父母子女關(guān)系D.非婚生父母子女關(guān)系【答案】B48、關(guān)于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。A.一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓B.共同災(zāi)難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效【答案】B49、《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》實施后參加工作的參保人員，繳費年限需要滿()年才可以享受基本養(yǎng)老金。A.10B.15C.20D.30【答案】B50、()，就是理財規(guī)劃師要及時認(rèn)識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給自己所在機構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。A.正直誠信B.客觀公正C.團隊合作D.嚴(yán)守秘密【答案】C多選題（共30題）1、專業(yè)盡責(zé)原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌B.謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD2、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD3、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD4、常用的平均數(shù)指標(biāo)主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC5、衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險【答案】ABCD6、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費【答案】AB7、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD8、營業(yè)稅的納稅義務(wù)人為在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。具體來說，境內(nèi)勞務(wù)又有以下幾個規(guī)定：()。A.所提供的勞務(wù)發(fā)生在境內(nèi)B.在境內(nèi)載運旅客或貨物出境C.在境內(nèi)組織旅客出境旅游D.轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E.所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi)【答案】ABCD9、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD10、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC11、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應(yīng)維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當(dāng)競爭【答案】ABCD12、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當(dāng)事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC13、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn)，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD14、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC15、以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)C.對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)【答案】ABCD16、著作人身權(quán)包括()。A.發(fā)表權(quán)B.署名權(quán)C.修改權(quán)D.保護完整權(quán)E.獲得報酬權(quán)【答案】ABCD17、理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次，包括()。A.實現(xiàn)財務(wù)安全B.個人價值最大化C.早點財務(wù)獨立D.個人收入最大化E.追求財務(wù)自由【答案】A18、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD19、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應(yīng)該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD20、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險、共負(fù)盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD21、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD22、中級人民法院有權(quán)審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事