全國(guó)2016年4月自考05678金融法試題及答案

全國(guó)2016年4月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題。每小題1分，共25分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。1、中國(guó)的中央銀行是（D）A、中國(guó)建設(shè)銀行 B、中國(guó)銀行C、中國(guó)工商銀行 D、中國(guó)人民銀行2、商業(yè)銀行無(wú)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以自行變更的事項(xiàng)是（D）A、銀行的名稱(chēng) B、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整C、銀行的注冊(cè)資本 D、分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)地點(diǎn)的變更3、依照我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低予（C）A、4％ B、6％C、8％ D、10％4、金融資產(chǎn)管理公司不得從事下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)？（B）A、發(fā)行金融債券 B、發(fā)行股票C、債券承銷(xiāo) D、股票承銷(xiāo)5、信托法律關(guān)系的當(dāng)事人有委托人、受托人以及（C）A、代理人 B、被代理人C、受益人 D、保證人6、存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶當(dāng)做（A）A、專(zhuān)用存款賬戶 B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)賬戶7、一般存單糾紛中，在存單真實(shí)的情況下，存單持有人和銀行的舉證責(zé)任分配原則是（D）A、存單持有人承擔(dān)全部舉證責(zé)任B、銀行承擔(dān)全部舉證責(zé)任C、存單持有人對(duì)存款關(guān)系是否真實(shí)存在承擔(dān)證明責(zé)任，銀行承擔(dān)證明存單真實(shí)的責(zé)任D、存單持有人承擔(dān)證明存單真實(shí)的責(zé)任，銀行對(duì)存款關(guān)系是否真實(shí)存在承擔(dān)證明責(zé)任8、下列關(guān)于提前支取的說(shuō)法，正確的是（A）A、提前支取部分按照活期利率計(jì)算 B、整筆存款都按照活期利率計(jì)算C、不允許提前支取 D、允許提前支取，但儲(chǔ)戶需補(bǔ)償銀行的利息損失9、我國(guó)現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄種類(lèi)不包括（C）/137A、活期儲(chǔ)蓄 B、整存整取定期儲(chǔ)蓄C、人民幣長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄 D、零存整取定期儲(chǔ)蓄10、決定商業(yè)銀行貸款利率的機(jī)構(gòu)是（B）A、商業(yè)銀行 B、中國(guó)人民銀行C、國(guó)務(wù)院 D、市場(chǎng)11、下列機(jī)構(gòu)為我國(guó)《擔(dān)保法》允許作為保證人的是（C）A、國(guó)家機(jī)關(guān) B、學(xué)校C、企業(yè)法人 D、醫(yī)院12、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（B）A、不得設(shè)定抵押 B、一并抵押C、由當(dāng)事人約定 D、由政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定13、人民幣的法償性來(lái)源于（B）A、黃金的支持 B、國(guó)家法律的保障C、美元的支持 D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況14、中國(guó)投資有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)范圍是（B）A、境外金融市場(chǎng)投資、股權(quán)投資 B、境外金融市場(chǎng)投資、股權(quán)投資和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)注資C、境外金融機(jī)構(gòu)投資、國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)注資 D、股權(quán)投資和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)注資15、銀行卡按照使用對(duì)象劃分為單位卡和（C）A、金卡 B、外幣卡C、個(gè)人卡 D、磁條卡16、要求持卡人須先在發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡稱(chēng)為（C）A、貸記卡 B、借記卡C、準(zhǔn)貸記卡 D、轉(zhuǎn)賬卡17、按利率所反映的貨幣價(jià)值，利率可分為（B）A、同業(yè)拆借利率與銀行和客戶之間的存貸款利率 B、名義利率和實(shí)際利率C、固定利率與浮動(dòng)利率 D、中央銀行和商業(yè)銀行之間的存貸款利率與同業(yè)拆借利率18、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于（B）A、全國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、證券業(yè)全國(guó)性自律管理組織C、事業(yè)單位法人 D、企業(yè)單位法人19、持有公司一定比例以上的股份的股東，屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，這個(gè)比例是（B）A、3％ B、5％C、7％ D、10％20、上市公司收購(gòu)的方式包括協(xié)議收購(gòu)和（A）A、要約收購(gòu) B、承諾收購(gòu)C、招標(biāo)收購(gòu) D、投標(biāo)收購(gòu)21、根據(jù)《證券投資基金法》的相關(guān)規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于（A）A、上市交易的股票、債券 B、承銷(xiāo)證券C、向他人貸款 D、提供擔(dān)保22、根據(jù)組織形態(tài)的不同，基金可分為公司型投資基金和（D）A、公募基金 B、私募基金C、封閉式基金 D、契約型投資基金23、下列不構(gòu)成欺詐客戶的行為是（B）A、違背客戶的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券 B、為客戶投資提供咨詢(xún)，但因市場(chǎng)變化導(dǎo)致虧損C、未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券 D、挪用客戶賬戶上的資金24、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券的表述正確的是（D）A、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種有擔(dān)保、元追索權(quán)、信用級(jí)別較高的中長(zhǎng)期融資和投資工具B、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種無(wú)擔(dān)保、有追索權(quán)、信用級(jí)別較高的中長(zhǎng)期融資和投資工具C、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)追索權(quán)、信用級(jí)別較高的中長(zhǎng)期融資和投資工具D、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)追索權(quán)、信用級(jí)別較低的中長(zhǎng)期融資和投資工具25、根據(jù)《證券投資基金法》，設(shè)立基金管理公司，實(shí)繳貨幣資本應(yīng)不低于人民幣（A）A、1億元 B、5億元C、8億元 D、10億元二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分。共15分）26、再貼現(xiàn)答：貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的活動(dòng)。（1分）當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時(shí)，它可以持票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱(chēng)為再貼現(xiàn)。（2分）27、單位存款答：指企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣存款。（2分）銀行實(shí)務(wù)中一般稱(chēng)為“對(duì)公存款”。（1分）28、最高額擔(dān)保答：是指對(duì)一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個(gè)債權(quán)，在預(yù)先確定的最高限額內(nèi)提供的擔(dān)保。（3分）29、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率答：是指銀行間同業(yè)拆放利率。（1分）它是一種單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場(chǎng)上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。（2分）30、普通股答：指在公司的經(jīng)營(yíng)管理、盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。（3分）三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題。每小題5分，共20分）31、簡(jiǎn)述對(duì)金融租賃公司的主要監(jiān)管措施。答：（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；（1分）（2）信息披露；（1分）（3）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理；（1分）（4）呆壞賬準(zhǔn)備；（1分）（5）關(guān)聯(lián)交易規(guī)則。（1分）32、簡(jiǎn)述銀行客戶的權(quán)利。答：（1）存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存入時(shí)相等數(shù)額款項(xiàng)的全部或者部分，這是其作為債權(quán)人的權(quán)利。（2分）（2）存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵罾ⅰ笔俏覈?guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權(quán)利。存款相當(dāng)于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權(quán)取得利息收入。（2分）（3）知情權(quán)?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、條件、收費(fèi)等方面的信息。（1分）33、簡(jiǎn)述公司債券的概念與特點(diǎn)。答：公司債券是指公司依法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付的有價(jià)證券。（1分）和公司股票相比，公司債券具有以下特點(diǎn)：（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)中公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。（1分）（2）債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限。（1分）（3）債券通常有固定的利率與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。（1分）（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。（1分）34、簡(jiǎn)述外匯管制的目的。答：（1）維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平穩(wěn)定。穩(wěn)定的匯率一方面有助于企業(yè)，特別是進(jìn)出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，另一方面有助于維護(hù)人們對(duì)本幣的信息。（1分）（2）保持國(guó)際收支平衡。（1分）逆差容易造成一國(guó)的貨幣貶值、物價(jià)上漲、社會(huì)生活水平下降等不良后果；過(guò)大的順差則可能導(dǎo)致本國(guó)的貨幣升值，出口產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而在在國(guó)際市場(chǎng)上失去競(jìng)爭(zhēng)力。（1分）（3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立資助的發(fā)展。（1分）對(duì)第三世界發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，他們要在經(jīng)濟(jì)上擺脫發(fā)達(dá)國(guó)家的控制，阻止大國(guó)的金融滲透，必須用法律保證本國(guó)貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，不能在市場(chǎng)上使用。（1分）四、論述題（本大題共2小題。每小題10分，共20分）35、試論信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。答：信托財(cái)產(chǎn)上的所有權(quán)關(guān)系比較特殊。（1分）（1）在英美等信托制度歷史悠久的國(guó)家，信托上有雙重所有權(quán)。一方面，委托人把信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給了受托人，受托人作為法律上的所有權(quán)人，可以占有、使用、處分信托財(cái)產(chǎn)；（1分）另一方面，受益人對(duì)于信托財(cái)產(chǎn)有衡平法上的所有權(quán)。兩個(gè)所有權(quán)之間的關(guān)系是：信托財(cái)產(chǎn)的日常管理和處置都由受托人以所有權(quán)人的名義進(jìn)行，但受托人的任何決策必須是為受益人的利益。如果受托人違反信托的目的，把信托財(cái)產(chǎn)處置給第三人，導(dǎo)致受益人利益受損時(shí)，受益人可以基于衡平法上的所有人的身份行使權(quán)利，從第三人處追回信托財(cái)產(chǎn)，不受善意第三人規(guī)則的約束。（2分）（2）大陸法系國(guó)家尊姓“一物一權(quán)”原則，不承認(rèn)雙重所有權(quán)。（1分）（3）我國(guó)《信托法》美歐明確規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人，而是強(qiáng)調(diào)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。它獨(dú)立于委托人、受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)。（1分）《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，也與受托人自己的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，同時(shí)也不屬于受益人。由于信托財(cái)產(chǎn)由受托人管理，因此它與受托人固有財(cái)產(chǎn)之間的獨(dú)立性就特別關(guān)鍵。（2分）受托人管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷(xiāo)。受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與自己固有的財(cái)產(chǎn)分別管理，對(duì)于金錢(qián)或證券為財(cái)產(chǎn)的信托，應(yīng)與受托人自己固有的金錢(qián)、證券分別計(jì)算。當(dāng)個(gè)人受托人死亡或者信托公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。（2分）36、試論發(fā)卡銀行的權(quán)利與義務(wù)。答：一、發(fā)卡銀行的權(quán)利1、審查申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡的透支額度。（1分）2、對(duì)不遵守其章程規(guī)定的特卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。（1分）3、對(duì)持一卡人透支有追償權(quán)。（1分）二、發(fā)卡銀行的義務(wù)1、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制訂銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。（2分）2、向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡章程、使用說(shuō)明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料。（1分）3、按月向持卡人提供對(duì)賬服務(wù)，但已向持卡人提供存折或者本月無(wú)新交易的除外。（1分）4、向持卡人提供掛失服務(wù)，設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話。（1分）5、保密義務(wù)。（1分）6、銀行卡章程或領(lǐng)用合同中，應(yīng)特別說(shuō)明密碼的重要性。（1分）五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）37、2013年7月20日，原告某科技發(fā)展有限公司在被告某商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)立了結(jié)算賬戶，次日存入人民幣400萬(wàn)元。3個(gè)月后，原告開(kāi)具支票要求提款，被告以存款不足為由退票。原告遂起訴，認(rèn)為被告在原告存款有余的情況下拒不付款，侵犯了原告的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，要求被告支付存款。被告認(rèn)為，根據(jù)原告的委托，已經(jīng)將400萬(wàn)元人民幣借貸給某進(jìn)出口公司，原告與被告之間不是存款關(guān)系而是委托貸款關(guān)系。被告出具了原被告之間簽訂的委托貸款協(xié)議書(shū)。協(xié)議書(shū)約定：原告委托被告將400萬(wàn)元人民幣貸給某進(jìn)出口公司，貸款期限為3個(gè)月，雙方在協(xié)議書(shū)上加蓋了公章。后經(jīng)證實(shí)，該協(xié)議書(shū)合法有效。問(wèn)：（1）什么是委托貸款？它有哪些特點(diǎn)？（4分）（2）原告某科技發(fā)展有限公司與被告菜商業(yè)銀行之間是存款關(guān)系還是委托貸款關(guān)系？為什么？（3分）（3）原告某科技發(fā)展有限公司的請(qǐng)求應(yīng)否得到支持？為什么？（3分）答：（1）什么是委托貸款？它有哪些特點(diǎn)？（4分）委托貸款，是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人作為委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。（2分）委托貸款具有以下特征：（2分）①委托單位提供資金，銀行不得代執(zhí)資金。②銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議，銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款。③銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。④貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)。⑤銀行收取手續(xù)費(fèi)，不收取利息。（2）原告某科技發(fā)展有限公司與被告菜商業(yè)銀行之間是存款關(guān)系還是委托貸款關(guān)系？為什么？（3分）是委托貸款關(guān)系。（1分）本案中，原告與被告雙方簽訂了委托貸款協(xié)議書(shū)，明確了委托貸款事項(xiàng)。雙方當(dāng)事人在協(xié)議書(shū)上加蓋了公章，協(xié)議書(shū)合法有效。（2分）（3）原告某科技發(fā)展有限公司的請(qǐng)求應(yīng)否得到支持？為什么？（3分）原告的請(qǐng)求不應(yīng)得到支持。（1分）因?yàn)樵媾c被告之間并不是存款關(guān)系，而是委托貸款關(guān)系。在本案中，原告按照委托貸款協(xié)議書(shū)中的約定，將原告的400萬(wàn)元人民幣貸給某進(jìn)出口公司，其賬戶中已無(wú)余款。因此，原告開(kāi)具支票要求提款，被告完全有權(quán)予以拒絕。（2分）38、甲上市公司決定近期增資，公司總經(jīng)理何某將該增資消息告訴了好朋友張某，張某得知該消息后，立即買(mǎi)入了甲上市公司的股票10萬(wàn)股，張某在買(mǎi)入甲上市公司股票后，為了使該股票漲得更快更高，又將甲上市公司近期將增資的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播。問(wèn)：（1）總經(jīng)理何某將上市公司近期要增資的消息告訴好朋友張某的行為是否合法？為什么？（3分）（2）張某買(mǎi)入甲上市公司的股票的行為是何種性質(zhì)的行為？應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？（4分）（3）張某將獲悉的甲上市公司近期將增資的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播的行為是否違法？為什么？（3分）/316答：（1）總經(jīng)理何某將上市公司近期要增資的消息告訴好朋友張某的行為是否合法？為什么？（3分）何某的行為不合法。（1分）法律禁止內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，本案中何某屬內(nèi)幕人員，泄露的信息屬內(nèi)幕信息，因此其行為不合法。（2分）（2）張某買(mǎi)入甲上市公司的股票的行為是