2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共50題）1、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C2、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D3、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補(bǔ)充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D4、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B5、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A6、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A7、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A8、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性【答案】A9、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準(zhǔn)B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B10、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D11、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.資金交易業(yè)務(wù)C.風(fēng)險管理業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】B12、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B13、上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D14、財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C15、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C16、()應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B17、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司【答案】C18、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A19、財務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務(wù)費用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D20、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C22、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D23、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B24、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C25、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D26、銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C27、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B28、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C29、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D30、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D31、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C32、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.變更公司監(jiān)事B.變更公司名稱C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.修改公司章程【答案】A33、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B34、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為【答案】A35、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B36、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。A.信用擔(dān)保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C37、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B38、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A39、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D40、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風(fēng)險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向D.基于價值最大化【答案】D41、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A42、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B43、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D44、下列哪一項不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法（）A.全程的風(fēng)險管理過程B.全員的風(fēng)險管理文化C.全新的風(fēng)險管理體系D.全面的風(fēng)險管理范圍【答案】C45、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C46、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是()。A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A47、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B48、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A.境內(nèi)外上市公司B.境內(nèi)外證券公司C.境內(nèi)外出口公司D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)【答案】C49、以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險的原因?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行分類的是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C50、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.公開市場和協(xié)議市場D.期貨市場和現(xiàn)貨市場【答案】B多選題（共30題）1、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權(quán)工具C.公司債券D.投資基金E.股權(quán)工具【答案】AB2、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC3、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD4、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)【答案】AC5、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則【答案】ABCD6、按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD7、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD8、離任審計報告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】ABCD9、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD10、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB11、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質(zhì)押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責(zé)任保證【答案】C12、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】BCD13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C.注冊驗資D.信托基金E.財政預(yù)算外資金【答案】ABC14、經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD15、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC16、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD17、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD18、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導(dǎo)線C.加強(qiáng)線D.任意一種線【答案】B19、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC20、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD21、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負(fù)債減少B.受到法律制裁C.重大財務(wù)損失D.聲譽受到?jīng)_擊E.聲譽提升【答案】BCD22、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD23、中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.服務(wù)E.盈利【答案】ABCD24、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費者投訴