2021年自考《銀行信貸管理學(xué)》試題及答案(卷二)

2021年自考《銀行信貸管理學(xué)》試題及答案（卷二）一、貸款擔(dān)保的概念、作用和局限性?答：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行貸款的損失風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還提供的一種保障手段，它是保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施。貸款擔(dān)保的作用：1、為銀行貸款提供額外保障2、作為貸款分類時(shí)的重要參考3、能在一定程度上減少資本金要求貸款擔(dān)保的局限性：、擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況2、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)3、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整4、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本二、簡(jiǎn)述抵押物選擇的原則?答：1、合法設(shè)定抵押權(quán)原則2、減少風(fēng)險(xiǎn)原則3、抵押物優(yōu)選原則4、易于拍賣原則5、易于保管原則三、銀行如何確定抵押率和質(zhì)押率?答：所謂抵押率，是指貸款本息之和與抵押物作價(jià)估計(jì)之比。抵押率的高低主要取決于：借款人的資信程度、貸款期限、抵押物的品種和抵押物估計(jì)的準(zhǔn)確程度質(zhì)押率是將質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利在質(zhì)押期內(nèi)自然的或經(jīng)濟(jì)的貶值因素、法定的和約定的處理費(fèi)用扣除后的估算值與現(xiàn)值的比率。四、簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式的主要特征?答：1、銀行可以在兩類情形下實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：一是債務(wù)人不履行到期債務(wù)，二是發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形2、銀行實(shí)行抵押權(quán)的方式有三種折價(jià)、拍賣、變賣3、銀行在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)首先與抵押人達(dá)成“協(xié)議”，如未4、“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有”5、銀行的抵押權(quán)只保證銀行優(yōu)先受償，多余的部分歸抵押人所有，不足部分則仍然要由債務(wù)人清償。五、論述質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的異同?答：一質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的共同點(diǎn)1、兩者都屬于物的擔(dān)保，因此都適用《物權(quán)法》的規(guī)定2、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形都包括以下兩種：債務(wù)人不履行到期債務(wù)發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的情形。3、抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，都不能與抵押人，出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)是質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。4、債權(quán)人都可以就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，且擔(dān)保財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍務(wù)人清償。5、債權(quán)人可以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式有三種，即折價(jià)、拍賣、買賣，且都需要與抵押人、出質(zhì)人先達(dá)成協(xié)議，協(xié)議不成，都可以請(qǐng)求法院出面變賣或拍賣6、可以協(xié)議設(shè)立最高額抵押權(quán)，也可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。7、銀行均要對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)貸款額與擔(dān)保財(cái)產(chǎn)時(shí)，銀行業(yè)需要采取類似的措施。二質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的區(qū)別1、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不同。抵押財(cái)產(chǎn)包括法律、行政法規(guī)未禁止抵押的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括法律、行政法規(guī)未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)以及法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的權(quán)利。2、財(cái)產(chǎn)的占有不同。在抵押擔(dān)保中，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有而在質(zhì)押擔(dān)保中，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有要轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，而且債權(quán)人有“妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)”的義務(wù)。3、擔(dān)保物權(quán)生效的程序不同。在抵押擔(dān)保中，抵押權(quán)或者是自登記時(shí)設(shè)立，或者是自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;而質(zhì)權(quán)設(shè)立的情形比較復(fù)雜，有的是自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，有的是自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立如有權(quán)利憑證的債券質(zhì)押