2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款押題練習(xí)試卷B卷附答案

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款押題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共56題）1、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C2、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定【答案】A3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動審批的必要補(bǔ)充。A.現(xiàn)場走訪B.人工復(fù)核驗(yàn)證C.放款前電話回訪D.貸后核驗(yàn)【答案】B4、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】D5、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。A.同步B.獨(dú)立C.互補(bǔ)D.分離【答案】D6、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C7、我國個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費(fèi)C.住房公積金信息D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息【答案】A8、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A9、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金分期B.專項(xiàng)分期C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期D.商戶直接分期【答案】A10、以下三位客戶向銀行申請個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B11、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C12、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】C13、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30【答案】D14、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級機(jī)構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】C15、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A16、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】C17、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C18、采用抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C19、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】A20、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C21、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）A.私自改變貸款用途B.借款人還款能力下降C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款D.借款人信用狀況下降【答案】C22、對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關(guān)系信息【答案】D23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔(dān)?！敝競€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A24、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C25、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款【答案】B26、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C27、以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率【答案】D28、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】A29、柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A30、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)D.單位申請信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡【答案】D31、根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B32、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))【答案】C33、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價(jià)值30%的首付款【答案】D34、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房價(jià)C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)【答案】D35、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動【答案】A36、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B37、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】A38、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除B.可解除C.繼續(xù)履行D.可變更【答案】C39、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D40、在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【答案】D41、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B42、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B43、對于二手個(gè)人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是（）。A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B44、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B45、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大【答案】A46、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目【答案】B47、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押C.抵押物所有權(quán)是否完整D.交易價(jià)格是否合理【答案】D48、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。A.非場景化個(gè)人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C.場景化個(gè)人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】D49、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】A50、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緼51、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的是（?）。A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限D(zhuǎn).借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】B52、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎勵【答案】B53、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A54、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標(biāo)B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D55、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級審批人審批B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查【答案】D56、某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C多選題（共23題）1、個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。A.婚姻信息B.交通違章信息C.經(jīng)營信息D.信用卡信息E.貸款信息【答案】D2、貸款經(jīng)辦行對個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.客戶關(guān)系維護(hù)B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監(jiān)測【答案】ABCD3、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD4、關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的有（）。A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】C5、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】ABC6、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓【答案】AD7、單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A.借款人還款能力B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度D.貸款真實(shí)性E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABD8、我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】BD9、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD10、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD11、個(gè)人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD12、代理的特點(diǎn)有（）。A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD13、個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】ABC14、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在（）。A.有幫助于金融機(jī)構(gòu)控制市場風(fēng)險(xiǎn)B.有助于維護(hù)金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會的誠信水平D.有助于擴(kuò)大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD15、已婚購車人購買自用車，申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.所購車輛合法運(yùn)營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.收入證明和資產(chǎn)證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】BCD16、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD17、個(gè)人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC18、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】ABCD19、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會團(tuán)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD20、個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】ABCD21、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。A.個(gè)人信息收集B.個(gè)人基本信息C.貸款信息D.個(gè)人信息錄入E.個(gè)人信息查詢【答案】AD22、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是還款意愿風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC23、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款用于支付培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)費(fèi)，資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓(xùn)服務(wù)，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)B.對于個(gè)人貸款而言，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏移的可能性C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)相對較大D.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認(rèn)證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD大題（共12題）一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。九、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。一十、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行