新人班盈B和年金

新人班盈B和年金第1頁/共70頁施震宇講師介紹2004年畢業(yè)于香港公開大學工商管理碩士03年4月加入太平人壽至今工作期間：曾經(jīng)帶過中行（東山支行、國大支行）農(nóng)行（淘金支行、黃埔支行、天河支行）工行（南方支行、天河支行）最近取得的成績：

2007年創(chuàng)下太平人壽躉繳3200萬的大單紀錄，

目前并以362萬的標保，入圍全國前13名，榮當“金質(zhì)會員”；同年獲得總公司頌發(fā)“優(yōu)秀兼職講師”稱號第2頁/共70頁理財?shù)?頁/共70頁一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象98%2%中國家庭工薪收入投資理財收入50%50%美國家庭工薪收入用投資理財賺錢靠雙手賺錢投資理財收入第4頁/共70頁中美富裕人群理財方式對比理財管理方式投資資產(chǎn)形式對專業(yè)理財人士的信任度理財理念中國單一，極少富人開辟管理帳戶，更多富人相信自己對金錢的管理能力保守，更青睞保守和保值型投資品，84.5％的流動資產(chǎn)投在銀行儲蓄帳戶上。在理財產(chǎn)品中更為關(guān)注保險、子女教育基金和房地產(chǎn)，對股票、期貨等高風險投資品持謹慎態(tài)度。家人對理財決策有重大影響，理財決策前更愿意和家人及朋友商量，即便找到專業(yè)理財師，也不愿意把家底和盤托出。積極投資消極理財美國多樣，48％的美國富裕家庭擁有多個管理型帳戶，平均余額220萬美元，由專業(yè)人士代為投資和管理其金錢，通常收取管理費富人的可投資資產(chǎn)投資類型差異頗大，總體來看，美國家庭只將24％左右的流動資產(chǎn)投資在銀行儲蓄帳戶上，76％投資股票、債券和各類保險基本都有自己的專業(yè)理財師，理財決策更多依賴理財師的建議安排好自己的金錢和安排好自己的生活一樣重要第5頁/共70頁奢侈消費，債務(wù)纏身第6頁/共70頁第7頁/共70頁生財有道更需理財有方第8頁/共70頁(A)肯定贏3000,(B)80%可能性贏4000,20%可能性一無所得你會選擇哪一個呢?大部分人都選擇A:風險規(guī)避.(A)肯定損失3000,(B)80%可能性損失4000,20%可能性沒有損失.你會選擇哪一個呢?大部分人都選擇B:風險偏好.人在面臨獲得時,往往小心翼翼,不愿冒風險;而在面對損失時,人人都成了冒險家了.第9頁/共70頁樹立正確的理財觀念通過合理的資金安排和組合達到財務(wù)安全、資產(chǎn)增值的目的。擁有好的產(chǎn)品不如擁有好的觀念第10頁/共70頁投資理財一定要攻守兼?zhèn)淦鋵嵗碡斁拖笠粋€足球隊一樣，不能只是顧住收益，而完全不顧保障和風險的存在。第11頁/共70頁家庭理財金字塔風險管理自購房準備金、定期存款有計劃支出、活期存款（應(yīng)急）、人壽重疾保險房產(chǎn)投資股票、基金養(yǎng)老金、教育準備金財務(wù)自由生活所需第12頁/共70頁非常有哲理的一句話可口可樂的總裁羅伯特曾說：“我們每個都像小丑，玩著5個球5個球是你的工作、健康、家庭、朋友、靈魂，

這5個球里，只有一個是橡膠做的，掉下去會彈起來，那就是

另外4個球都是用玻璃做的，掉了，就碎了?！惫ぷ鞯?3頁/共70頁請緊記：收益不是理財?shù)淖罱K目的，理財是在保障適宜生活水平的情況下，使閑余資金能夠最大限度的升值。因此在理財時，我們同樣玩著5個球：

收益、安全、風險、保障、流動這5個球里，只有一個是橡膠做的，掉下去會彈起來，那就是另外4個球都是用玻璃做的，掉了，就碎了。收益第14頁/共70頁單一資產(chǎn)配置的風險1985年—1990年臺灣股市趨勢圖85年1000點開始起步，88年6月突破5000點，8月突破8000點，9月出臺“資本利得稅”重創(chuàng)43％到5000點以下，89年6月登上9000點，90年1月創(chuàng)出12495點的歷史新高，以為將突破15000點，農(nóng)歷新年后爆發(fā)海灣戰(zhàn)爭，由此狂瀉到2485點。第15頁/共70頁臺灣的股市泡沫一家在臺北經(jīng)營一間破舊酒店和野生動物園的公司的股票在莊家的操縱后，１個月上漲了２倍，連續(xù)19漲停，市值達到8.3億美元，超過紐約的廣場酒店、香港的文華東方和曼谷東方這三家世界一流酒店市值的總和一家本土的中國國際銀行總市值竟是摩根大通、美洲銀行、富國銀行等5大美國銀行市值的總和，而其利潤只有這5大銀行的5％第16頁/共70頁日本的股市泡末1984年—1992年日經(jīng)指數(shù)走勢圖目前，日經(jīng)指數(shù)大概在14800點左右第17頁/共70頁我們平時理財時，經(jīng)常把投資誤當作理財事實上：投資＝理財?shù)?8頁/共70頁王先生，把錢都放在基金、股票等追求收益的投資渠道?？上б粓鲆馔猓黄忍赚F(xiàn)手頭的基金、股票等雖然人平安無事，可是經(jīng)濟受到了損失，而且投資收益受不到保障。這一來一回地，損失程度只有王先生自己知道了！李先生，同樣把錢放在基金、股票等追求收益的投資渠道，但他聽從銀行理財經(jīng)理建議，配置了保障型的產(chǎn)品。同樣，他也發(fā)生了一場意外，但他并不用被迫套現(xiàn)手頭的投資產(chǎn)品。他由于配置了保障型的產(chǎn)品，不但減輕了經(jīng)濟上的損失，而且保證了原來投資的收益。您喜歡哪一個結(jié)果呢？第19頁/共70頁第20頁/共70頁理財鐵律——長線是金需要權(quán)力的人通過時間獲得地位需要知識的人通過時間獲得智慧

需要財富的人通過時間獲得金錢全球首富墨西哥電信大王卡洛斯，用了13年的時間，才以678億美元家產(chǎn)取代了家喻戶曉的世界第一：比爾。蓋茨第21頁/共70頁長期投資－能降低風險幾率數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露第22頁/共70頁長期投資－能降低風險幾率數(shù)據(jù)來源于Ibbotson相關(guān)信息披露第23頁/共70頁長期投資－能降低風險幾率第24頁/共70頁中國上證指數(shù)15年走勢圖本利分離原則

滾雪球原則

第25頁/共70頁如何規(guī)避投資風險假如你有62萬美元你會做什么?永遠不要損失你的本金第26頁/共70頁本利分離保住勝利果實股市大戶感言：在貪婪和恐懼之間，本利分離，是市場狂熱時最好的平衡點。每個成功的投資者，都能找到適合自己的投資之道。炒股生涯緊箍咒：一賺到大錢，本利就分離。即套現(xiàn)本金，利潤留在市場。每次在股市漲到市場“恐高癥”復(fù)發(fā)時，就使出本利分離這招“避險”。第27頁/共70頁只有把賺到的錢存下來那才是真正屬于自己的錢第28頁/共70頁鎖定投資收益好幫手第29頁/共70頁“黃金十年”新型理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點：每3年固定30％的無風險收益，每３年現(xiàn)金返還一次，實實在在．利率上浮，隨息而動，水漲船高避稅，外加免費3倍交通意外保障存小錢，拿大錢，鎖定投資收益第30頁/共70頁示例李先生，在投資市場收益不少，但他深知投資收益與投資風險永遠是相生相克的，如何保存勝利果實呢？于是他選擇了我行新推出的“黃金十年”理財產(chǎn)品，每年都從30萬元基金中投資收益中，分流2萬元存入這個理財產(chǎn)品我們一起來看看，李先生可以得到什么？假設(shè)平均紅利收益0.3%第31頁/共70頁無需交費每3年30％的返還無風險的收益穩(wěn)穩(wěn)當當獲得超過5萬的收益第32頁/共70頁基金、股票投資基金、股票30萬每年2萬

收益的一小部分五年后累積30萬落袋為安存10年保險帳戶有風險沒風險第33頁/共70頁選擇“黃金十年”其實就是每天為自己攢一粒芝麻，隨時準備換一顆西瓜；即使終究換不來西瓜，卻發(fā)現(xiàn)攢了一堆芝麻。第34頁/共70頁產(chǎn)品特色10年交費15年受益3年一返早早得利健康醫(yī)療隨心選擇3倍保障一路相伴雙重分紅收益遞增太平盈盛兩全保險（分紅型）B款第35頁/共70頁生存給付金：每三年返還基本保險金額30％的現(xiàn)金。身故保險金：身故按基本保險金額*交費年度。交通意外身故特定保險金：身故按基本保險金額*交費年度*（2+1）。滿期生存保險金：按基本保險金額*已經(jīng)交費年期，給付滿期生存金。紅利：可以每年獲得分紅，所得紅利用于增加基本保險金額。紅利分年度紅利和終了紅利。保險利益太平盈盛兩全保險（分紅型）B款第36頁/共70頁一、年度紅利：年度紅利的分配方式為增額紅利方式，即紅利用于增加基本保險金額。增額部分加入基本保險金額，也做為基數(shù)參加以后各年度的紅利計算。如下頁演示。紅利二、終了紅利終了紅利將在本合同終止時以現(xiàn)金方式給付。終了紅利在以下三種情況下發(fā)放：1、滿期生存紅利被保險人在保險合同期滿仍然生存，即給予分紅，紅利以現(xiàn)金方式給付。2、體恤金紅利被保險人身故，如果確定有體恤金紅利分配，將紅利以現(xiàn)金方式給付。3、特別紅利其他原因使保險合同終止，則核算和發(fā)放到合同終止時的紅利，紅利以現(xiàn)金方式給付。太平盈盛兩全保險（分紅型）B款第37頁/共70頁產(chǎn)品名稱：盈盛B(代碼:3444)投保年齡：60天－60周歲繳費方式：年繳繳費期限：10年保障期限:15年繳費金額：每份1000元，2000元起售，以1份為單位遞增投保規(guī)則1/2太平盈盛兩全保險（分紅型）B款第38頁/共70頁附加險附加規(guī)則：

a)盈盛B可以附加“安康”、“安順”、“安心”、“完全?！?/p>

b)每張投保單每投保1份“盈盛B”，可附加“安康”5份；每投保1份“盈盛B”，可附加“安心”1份；每投保3份“盈盛B”，可附加“安順”任意檔次。

c)“完全?！弊鳛楦郊与U附加于“盈盛B”，可任意投保1－5份投保規(guī)則2/2太平盈盛兩全保險（分紅型）B款第39頁/共70頁無論您考慮——鎖定收益，分流風險退休養(yǎng)老，還是子女教育，......您都需要“黃金十年”第40頁/共70頁付出的只有時間，擁有的就是無憂無慮的每一天！第41頁/共70頁盈盛Ｂ的研討盈盛Ｂ的賣點我將如何銷售盈盛Ｂ第42頁/共70頁人生有3樣?xùn)|西是無法避免的!死亡稅務(wù)變老第43頁/共70頁養(yǎng)老，是我們不得不關(guān)注的問題人不一定會生病，但一定會老。老了不一定會掙錢，但一定會花錢。老的時候花的錢，一定是年青時掙的錢。退休是所有地球人必須經(jīng)歷的階段!第44頁/共70頁第45頁/共70頁我國正大步邁向老齡化社會百萬人15-64歲百分比10003080025600204001520010051990199520002010202020302050資料來源：世界銀行60歲及以上截止2005年，我國60歲以上的老齡人口超過1.43億，占總?cè)丝诘?1％，我國人口結(jié)構(gòu)已進入老齡化階段。預(yù)計2050年將達到4億，占總?cè)丝诘?8％。相關(guān)資料顯示，完成人口年齡結(jié)構(gòu)從成年型進入老年型的過程，法國用了115年，瑞士用了85年，美國用了60年，最短的日本也用了25年，而我國只用了18年，并且還在加速。第46頁/共70頁老百姓的工程——

2050工程什么是2050工程？一對夫妻退休之后生活20年，每天的飯錢50元，這就是2050工程！算算要花多少錢?凈是飯錢就需要36.5萬第47頁/共70頁缺口社會養(yǎng)老保險貧窮溫飽小康富裕收入富裕小康溫飽貧窮工作時退休時退休了，誰為你埋單？怎么辦？第48頁/共70頁農(nóng)民朋友要致富，少養(yǎng)孩子多養(yǎng)豬青春獻給黨，老來黨不養(yǎng)，想靠兒子養(yǎng)，兒子又下崗！慘?。∥覀兛渴裁答B(yǎng)老？

——養(yǎng)兒能防老嗎？第49頁/共70頁在職職工與退休職工之比2000年5：12010年4.3：12030年3.3：12040年2.2：130年后人口老齡化程度達到高峰屆時3個人中有一個為老人，意味著每兩個人不但要養(yǎng)活自己還要幫助社會再供養(yǎng)一位老人。若干年后的社保養(yǎng)老水平可想而知。社保能養(yǎng)老嗎？第50頁/共70頁正常的目標替代率是75%。社保的替代率是30%.我要準備另外的45%.您知道嗎？第51頁/共70頁養(yǎng)老小貼士個人收入與養(yǎng)老保障成反比：例：假設(shè)按社保養(yǎng)老上限：月社平工資3000元的3倍，交費30年，60歲退休．973元/月2233元/月3660元/月3660元/月3660元/月第52頁/共70頁專家建議:自由職業(yè)者應(yīng)把養(yǎng)老重點放在商業(yè)保險，而不是社保養(yǎng)老。在獲得同樣的保障情況下,個體經(jīng)營者要交100%的保費,而上班一族只需要付28.6%的保費第53頁/共70頁大哥，社保只能遮三點阿！第54頁/共70頁儲蓄養(yǎng)老2005年，國內(nèi)儲蓄率高達51％，居民儲蓄存款高達14萬億元，其中把養(yǎng)老作為儲蓄目的的存款就有近2萬億元人民幣。養(yǎng)老費13％據(jù)調(diào)查，在為自己儲備養(yǎng)老金的過程中，有高達81％的國民會選擇銀行儲蓄方式。第55頁/共70頁證券市場投資——基金定投關(guān)鍵在于選擇基金種類（債券型、指數(shù)型、保本型）每月投入金額可控，流動性好可分享資本市場發(fā)展帶來的利益風險不可控易滋生賭博、投機心理很難伴隨養(yǎng)老終身?第56頁/共70頁房產(chǎn)投資養(yǎng)老長期來看，房屋等不動產(chǎn)能夠很好地抵御通脹風險大城市房屋租金收益有保障（普通住宅年收益可達4％－8％）目前房地產(chǎn)行業(yè)已高位運行多時，成為宏觀調(diào)控的對象房地產(chǎn)投資成本高，不適于日常積累；房地產(chǎn)交易成本過高，流動性差；基于目前的房產(chǎn)住宅，使用壽命只有50年；人口結(jié)構(gòu)和供需結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性的變化。第57頁/共70頁年金保險養(yǎng)老在經(jīng)濟發(fā)達的社會，一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準備的資金，主要是保險，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。養(yǎng)老金社會保險商業(yè)保險企業(yè)年金30%40%30%第58頁/共70頁社會養(yǎng)老保險貧窮溫飽小康富裕退休2收入富裕小康溫飽貧窮工作時如何過上您夢想的退休生活？財富成長年金

2050工程，現(xiàn)在就該開始準備第59頁/共70頁王牌產(chǎn)品——成長年金

打破”富不過三代”的規(guī)律短時積累，終身增值

家庭資產(chǎn)的防火墻第60頁/共70頁投保年齡：60天～50周歲（代碼：3448）保險期限：至88歲，至100歲（可選）交費方式：5年、10年可選責任概要：領(lǐng)取年金年年遞增,保證最低領(lǐng)取20年。領(lǐng)取年