理財(cái)沙龍(理財(cái)版)

我們最大的希望希望財(cái)源廣進(jìn)希望和樂(lè)康寧希望安享晚年希望合家平安希望體健職穩(wěn)希望親友尊敬第一頁(yè)，共26頁(yè)。我們最擔(dān)心的擔(dān)心安全不保擔(dān)心不能養(yǎng)家自俸擔(dān)心患病失業(yè)擔(dān)心貧窮死亡擔(dān)心晚年需他人扶養(yǎng)最擔(dān)心生活沒(méi)有保障。第二頁(yè)，共26頁(yè)。21世紀(jì)，如何認(rèn)識(shí)理財(cái)？又該如何理財(cái)？理財(cái)，幸福的理性追求

——《FPCC理財(cái)規(guī)劃師教程》扉頁(yè)第三頁(yè)，共26頁(yè)。準(zhǔn)確地預(yù)見未來(lái)洞悉幸福面臨的挑戰(zhàn)兼顧今天與明天運(yùn)用財(cái)富1+1>2效應(yīng)合理地配置你的資產(chǎn)創(chuàng)造不竭的財(cái)源構(gòu)筑幸福圓滿的人生……從容規(guī)劃，美好人生第四頁(yè)，共26頁(yè)。2000年，美國(guó)勞工部發(fā)布一項(xiàng)歷時(shí)40年的研究報(bào)告：該研究始于上世紀(jì)50年代，廣泛選取25歲的年輕人跟蹤研究，40年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國(guó)歷史上最輝煌的年代，年屆65歲面向退休，卻發(fā)現(xiàn)每100個(gè)人——

看看來(lái)自美國(guó)一個(gè)令人震驚的統(tǒng)計(jì)：

今天幸福==未來(lái)幸福

第五頁(yè)，共26頁(yè)。揮金如土被征重稅投資失利通貨通脹第六頁(yè)，共26頁(yè)。一、認(rèn)清現(xiàn)狀，規(guī)劃未來(lái)人一生分三段，有兩段純消費(fèi)，有中間一段能賺錢。花錢一輩子，掙錢一陣子！人的一生第七頁(yè)，共26頁(yè)。二、人生第二段的生存成本300萬(wàn)！未考慮未來(lái)物價(jià)上漲，一個(gè)很平常的生活，負(fù)擔(dān)已經(jīng)貼近——以一個(gè)城市普通家庭為例…第八頁(yè)，共26頁(yè)。三、人生第三段的生存成本按60歲退休，人均壽命80歲，退休后活20年，一天三頓飯：10元×3頓×2人×365天×20年＝438,000元退休后的飯錢第九頁(yè)，共26頁(yè)。四、人生第三段的生存成本誰(shuí)來(lái)支付80年代以前的家庭現(xiàn)代家庭“只生一個(gè)好”，養(yǎng)兒防老已經(jīng)成為過(guò)去……父母何苦為難兒女？第十頁(yè)，共26頁(yè)。人口老齡化，社保不堪重負(fù)……中國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)圖摘自《2004年人口年鑒》60歲以上人口1.69億，每年遞增1000萬(wàn)我國(guó)在職和退休人員負(fù)擔(dān)比例社保已出現(xiàn)巨額空賬！社保養(yǎng)老，想說(shuō)愛你不容易！四、人生第三段的生存成本誰(shuí)來(lái)支付第十一頁(yè)，共26頁(yè)。數(shù)字列舉房產(chǎn)市值40萬(wàn)億存款25萬(wàn)億股市7萬(wàn)億其他：……很少中國(guó)家庭財(cái)富構(gòu)成第十二頁(yè)，共26頁(yè)。中國(guó)家庭財(cái)富構(gòu)成的兩大“硬傷”有錢不敢花（犧牲了今天）；萬(wàn)一真有事，一把就全沒(méi)了；存久了，想花的時(shí)候，錢又不值錢了。（并沒(méi)保障好明天）1.資產(chǎn)錯(cuò)位第十三頁(yè)，共26頁(yè)。2.資產(chǎn)“兩頭堵”，非此即彼，難以保全！兩頭堵投資家庭理財(cái)必須建立在安全、保值增值的基礎(chǔ)上，因而二者不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富構(gòu)成的主體。第十四頁(yè)，共26頁(yè)。第十五頁(yè)，共26頁(yè)。臺(tái)灣大亨溫世仁猝然離世40億高額遺產(chǎn)稅令人咋舌

2003年12月，因參與西部大開發(fā)而在內(nèi)地頗為著名的臺(tái)灣富豪溫世仁因心臟病忽然去世，他留下的英業(yè)達(dá)集團(tuán)和廣達(dá)集團(tuán)的資產(chǎn)差不多是160億新臺(tái)幣。由于溫世仁在生前沒(méi)有在規(guī)避遺產(chǎn)稅上做以準(zhǔn)備。結(jié)果所繳納遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，一舉創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄。人民網(wǎng)新聞2004-4-9愛國(guó)臺(tái)商大亨溫世仁第十六頁(yè)，共26頁(yè)。來(lái)也匆匆去也匆匆一不小心兩手空空投資理財(cái)不能亂來(lái)第十七頁(yè)，共26頁(yè)。國(guó)人目前"放"錢的渠道儲(chǔ)蓄股市樓市養(yǎng)螞蟻債券、外幣、古玩、集郵……第十八頁(yè)，共26頁(yè)?！安灰涯闼械碾u蛋都放在一個(gè)籃子里”第十九頁(yè)，共26頁(yè)。理財(cái)之道第二十頁(yè)，共26頁(yè)。銀行存款追求安全性和流動(dòng)性，放銀行比放家里合適而非收益性理財(cái)鐵律一：錢不要都存銀行銀行存錢短期最安全，長(zhǎng)期最危險(xiǎn)（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。第二十一頁(yè)，共26頁(yè)。短線持股要堅(jiān)持閑錢、閑心、閑空的原則，要么選對(duì)行業(yè)與公司長(zhǎng)期持有理財(cái)鐵律二：理財(cái)致富要有耐心萬(wàn)科17年：300萬(wàn)——20億；巴菲特：300美元——400億（可口可樂(lè)、吉列、紐約時(shí)報(bào)、保險(xiǎn)公司）股票是上市公司免費(fèi)融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價(jià)值的永遠(yuǎn)都是勞動(dòng)和時(shí)間第二十二頁(yè)，共26頁(yè)。上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：幾十年的壽命一天24小時(shí)的時(shí)間理財(cái)鐵律三：投資理財(cái)越早越好從今天起開始投資，假設(shè)年投資回報(bào)率15%，目標(biāo)金額為100萬(wàn)，存錢到65歲，從不同年齡開始投資，每個(gè)月應(yīng)投資多少錢？第二十三頁(yè)，共26頁(yè)。開始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）2025303540455055602341951973929134104123601751第二十四頁(yè)，共26頁(yè)。理財(cái)鐵律四：用別人的時(shí)間賺錢用別人的錢賺錢用別人的專業(yè)賺錢適度舉債（按揭貸款買房子）。沒(méi)有高