2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合檢測試卷B卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合檢測試卷B卷包含答案

單選題（共55題）1、個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預抵押【答案】B2、銀行的情感營銷是在（）的基礎上注人人性化的營銷理念。A.專業(yè)化B.分層營銷C.單一營銷D.大眾營銷【答案】C3、關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分?【答案】C4、各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產品是()。A.個人質押貸款B.個人抵押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款【答案】B5、下列關于個人住房貸款利率調整方式的表述，正確的是（）。A.實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定B.一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整分段計息C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性質貸款利率執(zhí)行，實行上限管理D.貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整【答案】A6、使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B7、下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D8、某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，并占有了較大的市場份額，銀行采取此種營銷策略將面臨的主要風險是（）。A.細分市場范圍小B.潛伏風險大C.企業(yè)資源有限D.成本費用較高【答案】B9、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。A.差異化B.審慎性C.有效性D.平衡制約【答案】B10、個人貸款的幣種是（）。A.外幣B.人民幣C.人民幣或者外幣D.以上都不對【答案】C11、下列關于個人貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B12、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人旅游消費貸款【答案】C13、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。A.個人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特別記錄D.客戶親屬的個人信息【答案】D14、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件【答案】D15、個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）利率。A.簽約時規(guī)定的B.簽約日C.放款通知上的D.放款日當日【答案】D16、陳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產公司開發(fā)的一手商用房，經A銀行審核同意后，A銀行應將貸款資金發(fā)放至（）。A.A銀行名下賬戶B.陳先生、A銀行和B房地產公司三項賬戶都可C.B房地產公司名下賬戶D.陳先生名下賬戶【答案】C17、農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合理性【答案】D18、2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了（）家全國性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網試運行。A.15；7B.18；7C.15；8D.18；8【答案】C19、（2018年真題）（）的理論依據(jù)是房地產形成的替代原理。A.市場法B.長期地價修正法C.成本法D.假設開發(fā)法【答案】A20、按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行應將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）【答案】A21、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款B.各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款C.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生制服在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費D.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款【答案】B22、（2016年真題）《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（）起實施。A.2005年6月16日B.2005年10月1日C.2006年6月16日D.2006年10月1日【答案】B23、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法錯誤的有（）。A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％C.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入D.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計入【答案】B24、下列不屬于商用房貸款信用風險的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.保證人擔保能力發(fā)生變化C.商用房出租情況發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D25、網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A.咨詢性網點機構營銷渠道B.專業(yè)性網點機構營銷渠道C.全方位網點機構營銷渠道D.零售型網點機構營銷渠道【答案】A26、信用匯總信息不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用交易記錄C.信用卡匯總信息D.準貸記卡匯總信息【答案】B27、個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的()以上。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B28、根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（建房（2010）83號），關于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是（）。A.對能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的，應對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策C.對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行D.商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況和地方政府有關政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款【答案】A29、現(xiàn)行的5年期以下（含）的公積金個人住房貸款利率是()。A.3.33%B.3.87%C.4.86%D.5.31%【答案】A30、（2019年真題）下列關于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用B.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度在授信額度內分次出賬.直到額度用滿為止C.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算D.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬【答案】D31、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.借款人基本信息B.合同金額C.風險狀態(tài)D.擔保方式【答案】A32、下列押品屬于應收賬款分類的是（）。A.貴金屬B.流動資產C.知識產權D.公路收費權【答案】D33、全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。A.5B.10C.15D.20【答案】D34、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。A.可衡量性原則B.可進入性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】C35、以下關于個人經營貸款貸款流程的表述，錯誤的是（）A.貸前調查應以間接非現(xiàn)場調查為主，采取審查貸款資料的真實性、完整性等方式進行B.貸款實行雙人調查和見客談話制度，調查人對貸款資料的真實性負責C.銀行認可的收入證明形式包括資金流水、個人納稅證明D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現(xiàn)場核實【答案】A36、下列關于商用房貸款期限調整的說法，錯誤的是（）。A.包括延長期限和縮短期限兩種方式B.只能在貸款未到期時申請C.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請D.每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年【答案】C37、下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.一般不需要采取受托支付的方式B.風險管理難度相對較大C.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系D.是汽車金融服務領域的主要內容之一【答案】A38、學生在校期間，國家助學金貸款的貸款利息由財政（），貸款本金由學生本人在（）自行償還A.全額補貼，畢業(yè)后B.部分補貼，畢業(yè)后C.部分補貼，提款后D.全額補貼，提款后【答案】A39、借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在()內向借款人正式答復。A.—周B.兩周C.三周D.四周【答案】C40、個人教育貸款期限表述正確的是（）．A.生源地國家助學貸款期限為學制加12年，最長不超過20年B.個人留學貸款貸款到期日時的借款人的實際年齡不得超過50周歲C.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加15年D.個人留學貸款最短6個月，最長不超過10年【答案】D41、個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同【答案】D42、下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結算條件的B.農戶生產經營貸款，金額不超過50萬元C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的D.農戶消費貸款且金額達到40萬元【答案】D43、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。A.項目自有資金的到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項目開發(fā)和銷售的合法性D.開發(fā)商資信及經營狀況【答案】B44、借款人對償還銀行貸款的態(tài)度是指()A.還款能力B.還款意愿C.還款風險D.個人信用【答案】B45、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.詳細調查客戶的還款能力B.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行C.科學合理地確定客戶還款方式D.嚴格審查客戶信息資料的真實性【答案】B46、采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】A47、個人貸款市場基本上是一個（）市場。A.完全競爭B.完全壟斷C.寡頭壟斷D.壟斷競爭【答案】A48、下列不是國家助學貸款原則的是（）。A.財政貼息B.降低風險C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緽49、下列屬于個人流動資金貸款的是（）。A.某銀行的個人商用房貸款B.某銀行的個人商鋪貸款C.某銀行的個人工程機械按揭貸款D.某銀行的個人投資經營貸款【答案】D50、下列關于信用風險識別的說法中，錯誤的是()。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失【答案】C51、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D52、以下關于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是（）。A.個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款【答案】C53、2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法【答案】B54、個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業(yè)法人。A.股份有限責任公司B.合資企業(yè)C.有限責任公司D.個體工商戶【答案】D55、下列關于住房公積金繳存的說法正確的是（）。A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括（）。A.銀行版B.個人查詢版C.政府版D.征信中心內部版E.開放版【答案】ABD2、關于受委托組織的表述，下列各項中正確的有（）。A.受委托組織不是國家機關B.受委托組織僅能根據(jù)委托行使一定的行政職權，而不能行使一般的行政職權C.受委托組織行使一定的行政職權是基于行政機關的委托，而非基于法律、法規(guī)的授權D.《行政處罰法》中規(guī)定的受委托組織必須是依法成立的管理公共事務的事業(yè)組織E.其權力來自于法律、法規(guī)的授權【答案】ABCD3、個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有（）。A.提高貸前調查深度B.加強抵押物管理C.合理確定貸款額度D.強化貸后管理和完善授權管理E.加強對貸款用途的審查【答案】ABCD4、合作機構的管理水平應重點分析其()。A.組織結構是否健全B.管理制度是否完善C.財務制度是否完善D.有無健全的財務監(jiān)督機制E.改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理【答案】ABCD5、押品管理的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD6、根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。A.個人質押貸款B.個人抵押貸款C.個人消費貸款D.個人信用貸款E.個人保證貸款【答案】ABD7、由室內通向室外排水檢查井的排水管，井內引人管應（）排出管或兩管頂相平，并有不小于90。的水流轉角，如跌落差大于300mm可不受角度限制。A.高于B.低于C.略低于D.相平【答案】A8、以下不屬于個人貸款的特征的是()A.貸款手續(xù)多B.貸款需要抵押或擔保C.貸款品種多、用途廣D.還款方式靈活E.低資本消耗【答案】AB9、等額累進還款法的特點是（）。A.客戶根據(jù)間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力【答案】BCD10、填寫個人貸款合同時必須做到()A.標準、規(guī)范、要素齊全B.數(shù)字正確C.字跡清晰D.不錯漏、不潦草E.防止涂改【答案】ABCD11、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放【答案】ABCD12、貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意