上海2023年上海農商銀行虹口支行社會招聘（130）考試參考題庫+答案詳解-0

[上海]2023年上海農商銀行虹口支行社會招聘（130）考試參考題庫+答案詳解（圖片可根據(jù)實際調整大小）卷I一.單項選擇題(共75題)1.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9答案：C本題解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。2.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息本題解析：C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取El掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。3.下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產經營貸款C.借記卡D.信用卡答案：C申辦借記卡，不需要進行資信審查，使用前先存款。4.關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”本題解析：A減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權來實現(xiàn)的，而不是賦予其否決權，B選項錯誤；風險管理委員會的職能是根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選A。5.關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內容均由法律規(guī)定本題解析：大多數(shù)情況下，民事法律關系是由當事人根據(jù)其意思自主設定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權利和民事義務，其權利義務可以是當事人的自主設定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。?6.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價D.用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B本題解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價7.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款答案：D本題解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。8.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。9.下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款答案：C本題解析：企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集體成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。故本題選C。10.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產回報率答案：C本題解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。11.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益答案：DD接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。12.A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券答案：D本題解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。13.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券和可交換債券答案：D本題解析：14.銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查的內容不包括（）。A.家庭調查B.單位調查C.資產調查D.市場調查答案：A銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。15.下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源答案：D貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。16.我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權B.審判程序公正C.無罪推定答案：C本題解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.17.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織答案：B本題解析：18.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查答案：B本題解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。19.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理答案：B本題解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。20.按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式本題解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。21.中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權答案：A本題解析：22.下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任本題解析：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。A項說法錯誤董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事（含獨立董事）組成。執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事。B項說法錯誤獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。C項說法錯誤董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。D項說法正確23.目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券答案：B本題解析：國債通常被認為沒有信用風險，且交易量都很大，流通極為便利。24.銀行監(jiān)管機構為了促進商業(yè)銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本答案：C本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定，要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。25.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會答案：C本題解析：略26.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五本題解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。27.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。A.一個月B.兩個月D.半年答案：C本題解析：當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。28.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配答案：D本題解析：29.常用的信用風險控制手段不包括（）。B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價答案：C本題解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。30.票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給（）。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人答案：A本題解析：背書是轉讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。31.在穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符答案：C本題解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。故C項說法錯誤32.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B本題解析：核心一級資本主要包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。33.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2D.4答案：B本題解析：接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過2年。34.公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.全體股東答案：BB公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。35.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中（）屬于應免于報告的大額交易。A.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣答案：B本題解析：報告主體免于報告的大額交易具體包括：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。36.中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風險答案：B本題解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。37.在ARROW評級體系中，銀行的內部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險不包括（）。A.戰(zhàn)略、信用及操作風險B.財務穩(wěn)定性C.產品/服務的性質D.管理層及員工答案：D在ARROW評級體系中，銀行的內部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產品/服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。38.A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)答案：B本題解析：B國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，故AC選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。故選B。39.商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件答案：B本題解析：40.A.農村合作銀行B.農村信用社C.農村資金互助社D.農村商業(yè)銀行答案：CC農村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立；農村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。41.貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位本題解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經紀公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。42.下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業(yè)人員C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長答案：C本題解析：CC選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。43.對行政復議決定不服的，由（）作出最終裁決。A.最高人民法院B.最高國家權力機關C.最高人民檢察院D.國務院答案：D本題解析：44.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構（）A.金融資產管理公司D.基金管理公司答案：D本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。45.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。B.間接C.調控型D.直接答案：B本題解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調劑。46.A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款答案：A本題解析：A固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選A。47.票據(jù)的無因性是指（）。A.無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權利B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準D.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行答案：C票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。48.A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案：D本題解析：D當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。故選D。49.最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案：B本題解析：50.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.證監(jiān)會B.國務院C.中央銀行D.中國農業(yè)銀行答案：B本題解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。51.假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A本題解析：52.實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險D.及時調整與借款人合作的策略和內容答案：B本題解析：53.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。A.5C.4D.6答案：A本題解析：54.下列選項中不屬于有利于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度答案：D本題解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。55.下列關于質押的說法，正確的是()。A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押B.只能是權利質押D.只能是不動產質押答案：C本題解析：C《物權法》確立了兩類質押：一是動產質押；二是權利質押。故選C。56.A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B本題解析：金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。57.《行政強制法》自（）年實施。A.2009B.2010C.2011D.2012本題解析：《行政強制法》自2012年1月1日起實施。58.經修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日答案：DD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。59.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。??A.資本管理B.資產負債計劃管理C.定價管理D.資產負債組合管理本題解析：資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。60.根據(jù)我國《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的機關不包括（）。A.司法機關B.生產經營類事業(yè)單位C.行政機關D.軍事機關答案：B61.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。B.以低于法定基準利率吸收存款C.以高于法定基準利率吸收存款D.以高于法定基準利率發(fā)放貸款答案：C本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。62.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息本題解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。63.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A.次級債務B.盈余公積C.資本公積D.少數(shù)股權答案：A本題解析：A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。次級債務屬于附屬資本。故選A。64.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格答案：D本題解析：D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。65.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪D.外部犯罪、內部犯罪答案：B本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。66.()叫看跌期權。B.買進金融資產權利的期權C.賣出金融資產權利的期權D.賣出商品期貨合約的期權答案：C本題解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。67.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。A.15B.10C.30D.20答案：D本題解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百三十七條，我國的最長訴訟時效期間為二十年。68.在我國，外匯標價中采用的主要標價方式是（）。A.間接標價法B.賣出價C.直接標價法D.買入價答案：C本題解析：目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。69.下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少答案：C根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V，其中M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。故A、B項不符合題意。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。故D項不符合題意。在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。故C項符合題意。70.（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型答案：C本題解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。71.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是（）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯答案：D出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。72.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?答案：D本題解析：73.以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬答案：B本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。74.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)C.刑法D.法律答案：D本題解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。75.2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津D.江蘇答案：DD2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。故選D。二.多項選擇題(共40題)1.資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應。B.未來資本需求C.資本監(jiān)管要求D.預期資本損失E.資本可獲得性答案：A、B、C、E資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應。2.A.審貸結合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權答案：B、D本題解析：BD銀行信貸管理實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。故選BD。3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中要求從業(yè)人員維護國家金融安全，其體現(xiàn)在（）。A.接受、配合監(jiān)管工作B.遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定C.舉報違法行為D.服從應急安排答案：A、B、C、D、E維護國家金融安全體現(xiàn)在：1．接受、配合監(jiān)管工作2．遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定3．協(xié)助有權機關執(zhí)法4．舉報違法行為5．服從應急安排6．守護輿情環(huán)境4.票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?E.清算本題解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。5.下列關于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施E.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施答案：A、C、D、E接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。故B項說法錯誤6.我國《外資銀行管理條例》定義的外資銀行有（）。A.外國銀行分行B.外商獨資銀行D.外國銀行代表處E.中外合資銀行答案：A、B、D、E本題解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：外商獨資銀行；中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。7.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內容作出實質性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作本題解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。?8.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。A.分類監(jiān)管B.協(xié)同監(jiān)管C.創(chuàng)新監(jiān)管D.充分監(jiān)管E.依法監(jiān)管答案：A、B、C、E本題解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。?9.關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結答案：A、B、C、D本題解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。10.A.對生產和流通的影響B(tài).對分配和消費的影響C.對金融秩序的影響D.對社會穩(wěn)定的影響E.導致社會總投資減少答案：A、B、C、D本題解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。11.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.默認失效B.掛失止付C.仿真制造D.提起訴訟本題解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同E.損害社會公共利益的合同答案：A、B、C、E本題解析：無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。13.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有（）。B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造、變造金融票證罪答案：A、B、C、D本題解析：偽造、變造金融票證罪。偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。14.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表本題解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權。當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。15.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。16.下列關于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化答案：B、C、D、E本題解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。17.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性答案：B、C、D本題解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。18.A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權監(jiān)督檢查。故選ABCDE。19.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產答案：A、B本題解析：同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。20.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法答案：A、B、C、D本題解析：E選項屬于薪酬管理制度。21.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散本題解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。22.以下屬于無效合同的有（）。A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的合同D.在訂立合同時顯失公平的答案：A、B、E本題解析：C、D屬于可撤銷的合同。23.國際收支包括()。A.貿易收支B.勞務收支D.對其他國家的捐贈E.流動資產轉移答案：A、B、C、D本題解析：ABCD國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經常項目，外資對華直接投資和固定資產轉移屬于資本項目。流動資產轉移并不屬于國際收支。故選ABCD。24.我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產支持證券C.企業(yè)債券D.國債答案：A、B、C、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。25.在國家貿易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）A.打包放款C.國際保理D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)答案：B、C、D、E本題解析：國家貿易融資按進出口方銀行提供服務對象不同可分為進口方銀行為進口商提供的服務與出口方銀行為出口商提供的服務兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到信用證后需要資金已準備出口貨物時，出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務。26.A.關于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金B(yǎng).銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關的信息C.關于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受有關機構的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)管E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當在從業(yè)生涯中信守誠信，合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念答案：B、C、D、E本題解析：A項說法錯誤，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。27.A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B.投保機構為商業(yè)銀行C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.于2015年5月1日正式實施答案：A、D、E本題解析：B項，我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。28.A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則答案：B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。29.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款答案：A、C本題解析：商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。30.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。A.信用證C.福費廷D.項目貸款E.國際保理答案：A、C、E商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。31.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.資產管理B.財務分析與規(guī)劃C.投資理財服務D.投資建議答案：B、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。32.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。A.存款保險制度B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風險管理答案：A、B、D本題解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。33.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有哪些（）。A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償答案：A、B、C、D、E本題解析：《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；并有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用。34.以下關于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經公開發(fā)表并取得著作，若是內部交流，則不比引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產權E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為了銀行業(yè)務的合理行為答案：A、B、D、E本題解析：A、D項錯誤，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。B項錯誤，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項錯誤，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。35.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括(?)。A.都可分為個人存款和單位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款?D.都是一種信用行為E.具有不同的管理方式答案：A、C、D、E本題解析：36.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的?()A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票答案：A、C本題解析：AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票．由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，E選項錯誤。故選AC。37.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。A.同業(yè)存款B.金融債C.法定存款準備金D.央行票據(jù)E.超額存款準備金答案：C、E本題解析：商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準備金和超額存款準備金兩部分構成。故CE項符合題意A項，同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。B項，我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。D項，中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。38.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。A.降低風險加權資產規(guī)模B.調整風險加權資產結構D.發(fā)行可轉換債券E.增加二級資本答案：A、B商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調整結構。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。39.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章C.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：A、B、D本題解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;2.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章;3.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;4.在職責范圍內調查可疑交易活動;5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報;6.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;7.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;8.根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;9.法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。40.影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。B.超額存款準備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款準備金率E.貨幣流通速度答案：A、B、C、D本題解析：影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：（1）法定存款準備金率（2）現(xiàn)金漏損率（3）超額準備金率（4）定期存款的存款準備金率三.判斷題(共35題)1.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。答案：錯誤2.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。?(?)答案：正確3.本題解析：暫無解析4.當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。（）本題解析：當信用制度發(fā)達時，一方面可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量。從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少。從而使貨幣需求下降。?5.理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的表內業(yè)務。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務。6.答案：正確本題解析：根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。7.銀行有法定行政強制配合的義務，也可能成為行政強制當事人。答案：正確銀行有法定行政強制配合的義務；也可能成為行政強制當事人。8.答案：錯誤本題解析：對于舉報者，相關機構應予以保密和獎勵。9.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）答案：錯誤本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭議，在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。10.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。11.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。（）本題解析：銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。12.本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。13.銀行資本承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，二級資本工具的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失。（）答案：錯誤14.外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。()答案：錯誤本題解析：凡經銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。15.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件交付的一紙命令書。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。16.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）答案：錯誤托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。17.信用卡的持卡人的信用額度一般在1萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。（）本題解析：發(fā)卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。18.商業(yè)銀行理財產品可以直接投資于信貸資產。（）答案：錯誤本題解析：19.本題解析：經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。20.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）答案：錯誤本題解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。21.答案：正確購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。22.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。答案：正確借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關資料。23.對金融機構的專項檢查應至少一年或一年半進行一次。（）答案：錯誤對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。24.外匯交易只包括各種外國貨幣之間的交易。答案：錯誤本題解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。25.存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質。（）答案：錯誤本題解析：26.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）答案：正確本題解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中．行為人只需參與其中一個過程即可。?27.在