2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題練習考試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題練習考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C2、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構C.信息產業(yè)部D.公安部【答案】A3、農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D4、分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，應于（）個工作日內上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A5、以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險B.法律風險C.聲譽風險D.合作機構風險【答案】B6、下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A7、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D8、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B9、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D10、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B11、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。A.機關法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A12、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。A.境外自然人可以購買非自住商品房B.境外自然人可以購買自用商品房C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款D.未成年人不能申請個人住房貸款【答案】A13、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C14、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A15、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D16、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應當謹慎處理C.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A17、以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B18、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C19、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B20、采用成本法對房地產估價的理論依據(jù)是（）。A.生產費用價值論B.房地產價格形成的替代原理C.預期原理D.倒算原理【答案】A21、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】C22、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】D23、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A24、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D25、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D26、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B27、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B28、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D29、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C30、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.貸款銀行【答案】C31、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B32、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D33、信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是()。A.它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現(xiàn)和質量B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控【答案】D34、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放D.完全依據(jù)學校對借款學生情況進行調查【答案】D35、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A36、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B37、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內人士購房的限制C.對樓盤建設規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D38、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A39、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】A40、花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業(yè)化【答案】B41、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C42、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D43、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.60％B.79％C.75％D.63％【答案】B44、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】A45、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B46、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B(yǎng).國債C.股票D.信托【答案】B47、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A48、下列不屬于農戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農場的職工【答案】A49、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D50、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360【答案】C51、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C52、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D53、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期B.收益法要求估價對象本身要具有收益C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D.在房地產市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價【答案】B54、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A55、下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】A多選題（共20題）1、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息E.銀行應退還提前還款額的利息【答案】ABCD2、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC3、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺【答案】CD4、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實現(xiàn)需求D.待實現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD5、關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】C6、銀行自身實力分析的內容包括（）。A.銀行的業(yè)務能力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行領導人的能力E.銀行的財務實力【答案】ABCD7、發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發(fā)生重大風險事項D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】BCD8、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期【答案】AD9、下列有關消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】ABC10、關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用E.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行無權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償【答案】ABCD11、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設銀行征信中心E.當?shù)氐姆种行摹敬鸢浮緼12、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設有2個衛(wèi)生間(每個衛(wèi)生間內均設有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應熱水3小時，則該住宅樓熱水供應系統(tǒng)設計小時耗熱量最小不應小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A13、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當?shù)挠校ǎ.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產.經營凈現(xiàn)金流是否可靠.穩(wěn)定.足額B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額【答案】CD14、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿！敬鸢浮緼BCD15、個人貸款業(yè)務貸前咨詢的主要內容包括（）。A.申請個人貸款應具備的條件B.申請個人貸款需提供的資料C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關信息的渠道D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個人貸款的程序【答案】ABCD16、下列屬于銀行合同有效性風險的有（）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務的風險C.格式條款解釋風險D.格式條款與非格式條款不一致的風險E.抵押物重復抵押的風險【答案】ABCD17、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構的有（）A.授信審批B.資金結算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領用合同簽約【答案】ABCD18、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額累進還款法B.一次還本付