2023年商業(yè)銀行金融市場基礎(chǔ)知識試題庫（附含答案）

2023年商業(yè)銀行金融市場基礎(chǔ)知識

試題庫（附含答案）

目錄簡介

一、單選題：共100題

二、多選題：共100題

三、判斷題：共160題

四、名詞解釋：共10題

一、單選題

1、下列關(guān)于保證金存款賬戶說法不正確的是（C）o

A、保證金存款實行專戶封閉管理

B、保證金專戶與客戶結(jié)算戶嚴(yán)禁串用

C、保證金應(yīng)逐戶開立子賬戶

D、保證金各子賬戶之間嚴(yán)禁相互挪用

2、為形成相互牽制和監(jiān)督，商業(yè)銀行重要崗位和敏感

環(huán)節(jié)工作人員應(yīng)執(zhí)行定期（B）和強制休假制度。

A、稽核

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B、輪崗

C、報告

D、學(xué)習(xí)

3、商業(yè)銀行的融資渠道中，按成本由低到高排列為（A）。

A、存款發(fā)行債券股票

B、存款股票發(fā)行債券

C、發(fā)行債券股票存款

D、股票發(fā)行債券存款

4、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（C）o

A、信用擔(dān)保

B、貸款承諾

C、代理收費

D、貿(mào)易融資

5、下列金融市場中，（C）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資

金融通的市場。

A、資本市場

B、股票市場

C、同業(yè)拆借市場

D、長期信貸市場

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6、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別

是（D）和（）。

A、貨幣供應(yīng)量基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣高能貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣流通中現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣貨幣供應(yīng)量

7、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的有（D）

A、貸款風(fēng)險預(yù)警

B、不良貸款管理

C、貸款檔案管理

D、貸款發(fā)放

8、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過（B）o

A、0.08

B、0.1

C、0.15

D、0.2

9、出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付

款人應(yīng)當(dāng)在見票（C）足額付款。

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A、三天內(nèi)

B、十天內(nèi)

C、當(dāng)天

D、五天內(nèi)

10、中期項目貸款展期期限累計不得超過(Oo

A、6個月

B、一年

C、原貸款期限的一半

D、原貸款期限

11、如果政府把經(jīng)濟增長作為宏觀調(diào)控的政策目標(biāo)，通

常要實行擴張性財政政策和貨幣政策，以剌激總需求，一般

情況下，這會導(dǎo)致(B)o

A、物價水平下降或通貨緊縮

B、物價水平上升或通貨膨脹

C、就業(yè)機會減少或失業(yè)率提高

D、通貨緊縮和就業(yè)機會增加

12、如果政府把穩(wěn)定物價水平作為宏觀調(diào)控的政策目標(biāo),

通常要實行緊縮性的財政政策和貨幣政策，一般情況下，這

會導(dǎo)致(D)o

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A、經(jīng)濟快速增長

B、就業(yè)機會增加

C、通貨膨脹

D、經(jīng)濟增長速度放慢

13、政府在選擇宏觀調(diào)控的政策目標(biāo)時，首先要考慮本

國經(jīng)濟運行周期的階段特征和社會所面臨的緊迫任務(wù)。當(dāng)經(jīng)

濟運行處于過熱狀態(tài)時，政府應(yīng)當(dāng)把（C）作為宏觀調(diào)控的主

要政策目標(biāo),實行適度從緊的財政政策和貨幣政策。

A、促進(jìn)經(jīng)濟增長

B、實現(xiàn)充分就業(yè)

C、穩(wěn)定物價水平

D、實現(xiàn)社會公平

14、如果一國貨幣匯率下跌，即對外貶值,這會導(dǎo)致（B）o

A、本國旅游收入增加

B、本國旅游收入減少

C、減少本國出口

D、增加本國進(jìn)口

15、實施緊縮性財政政策，一般是采用（B）的措施。

A、增加稅負(fù)或增加支出

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B、增加稅負(fù)或壓縮支出

C、低稅負(fù)或壓縮支出

D、降低稅負(fù)或增加支出

16、如果人們預(yù)期利率上升，則(C)o

A、多買債券、少存貨幣

B、多存貨幣、多買債券

C、賣出債券、多存貨幣

D、少買債券、少存貨幣

17、外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于(A)o

A、國際收支狀況

B、信貸收支狀況

C、財政收支狀況

D、進(jìn)口與出口狀況

18、在國際收支中，如果收入小于支出，叫(A)o

A、逆差

B、借差

C、貸差

D、順差

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19、在國際收支中，如果收入大于支出，叫（B）o

A、逆差

B、順差

C、借差

D、貸差

20、在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是（B）。

A、貨幣需求量過多

B、貨幣供應(yīng)量過多

C、貨幣供應(yīng)量不足

D、貨幣需求量不足

21、中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采取的各種控制、

調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱是（C）。

A、信貸政策

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策

D、貨幣政策目標(biāo)

22、中央銀行為實現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)而采取調(diào)控外匯資

金的方針和措施是（B）。

A、信貸政策

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B、外匯政策

C、匯率政策

D、利率政策

23、貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是(D)o

A、中央政府

B、商業(yè)銀行

C、財政部

D、中央銀行

24、在市場經(jīng)濟條件下，社會總需求是指(B)o

A、各種實物需求量之和

B、有貨幣支付能力的總需求

C、社會商品銷售總額

D、全社會固定資產(chǎn)投資總額

25、擴張型貨幣政策的主要措施之一是(C)o

A、提高法定準(zhǔn)備金率

B、提高商業(yè)銀行存貸款利率

C、降低再貼現(xiàn)利率

D、公開市場上賣出證券

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26、物價穩(wěn)定的前提或?qū)嵸|(zhì)是(C)o

A、經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、幣值穩(wěn)定

D、國際收支平衡

27、一般來說，不可能作為一國貨幣政策最終目標(biāo)的是

(D)o

A、穩(wěn)定物價

B、經(jīng)濟增長

C、充分就業(yè)

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

28、貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是(A)o

A、經(jīng)濟增長與充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

C、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長

D、經(jīng)濟增長與國際收支平衡

29、可以影響信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是(A)o

A、存款準(zhǔn)備金率

B、再貸款

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C、再貼現(xiàn)

D、公開市場業(yè)務(wù)

30、貨幣政策傳導(dǎo)機制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策最終

目標(biāo),運用貨幣政策工具，通過金融機構(gòu)的經(jīng)營活動和金融

市場傳導(dǎo)到企業(yè)和居民，對其(C)等產(chǎn)生影響的過程。

A、存款和儲蓄

B、心理預(yù)期

C、投資和消費

D、生產(chǎn)和生活

31、在有效需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)能力大量閑置，經(jīng)濟蕭條

時,應(yīng)實行(A)o

A、松的貨幣政策和松的財政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財政政策

C、松的貨幣政策和緊的財政政策

D、緊的貨幣政策和松的財政政策

32、在需求惡性膨脹,供給嚴(yán)重短缺，經(jīng)濟過熱時，應(yīng)實

行(B)o

A、松的貨幣政策和松的財政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財政政策

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C、松的貨幣政策和緊的財政政策

D、緊的貨幣政策和松的財政政策

33、在某一時期,一國經(jīng)濟中總供求大體平衡，但存在消

費需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾,該國應(yīng)實行（Oo

A、松的貨幣政策和松的財政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財政政策

C、松的貨幣政策和緊的財政政策

D、緊的貨幣政策和松的財政政策

34、中國人民銀行向商業(yè)銀行等市場交易商賣出有價證

券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為是（B）

業(yè)務(wù)。

A、逆回購

B、正回購

C、順回購

D、負(fù)回購

35、逆向選擇是指（A）。

A、由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優(yōu)汰”

現(xiàn)象

B、市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做

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交易

C、消費者、交易時寧可選擇質(zhì)量差一點但更便宜的商

D、消費者交易時為保證質(zhì)量寧可選擇價格更貴一些的

商品

36、從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可

以劃分為(A)o

A、直接融資和間接融資

B、借貸性融資和投資性融資

C、國內(nèi)融資和國際融資

D、貨幣性融資和實物性融資

37、以下不屬于商業(yè)信用的是(D)o

A、企業(yè)間的商品除銷

B、企業(yè)間的分期付款

C、商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金

D、國庫券

38、間接融資主要包括(A)o

A、銀行信用

B、企業(yè)信用

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C、民間個人信用

D、國家信用

39、商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、貸款,辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要

業(yè)務(wù)的(B)o

A、事業(yè)性單位

B、金融企業(yè)

C、政企職能合一的機構(gòu)

D、非盈利性的金融機構(gòu)

40、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)之間最根本的區(qū)

別在于(C)o

A、是否為政府出資

B、是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C、不以盈利為目的

D、是否自主選擇貸款對象

41、金融租賃是(D)經(jīng)濟活動方式。

A、信托投資的

B、信用放款的

C、金融資產(chǎn)管理的

D、融資與融物相結(jié)合的

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42、中央銀行作為“銀行的銀行”職責(zé)的具體表現(xiàn)的業(yè)

務(wù)是（B）。

A、對政府貸款

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

43、商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求

中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（C）。

A、轉(zhuǎn)抵押

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)

D、再貸款

44、中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（B）。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、貨幣發(fā)行

C、經(jīng)理國庫

D、再貸款

45、中央銀行買賣證券的目的是為了（C）o

A、央行的盈利

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B、增加財政收入

C、調(diào)控貨幣供應(yīng)量

D、增加商業(yè)銀行盈利

46、國際儲備中最重要組成部分是（B）o

A、黃金儲備

B、外匯儲備

C、糧食儲備

D、燃料及主要原材料

47、出口信貸專指由（B）而提供的中長期貸款。

A、由銀行支持的，為擴大進(jìn)口

B、由政府支持的，為擴大出口

C、由銀行支持的，為擴大出口

D、由政府支持的，為擴大進(jìn)口

48、出口信貸是一種國際信貸方式，是國家為了支持和

擴大本國大型設(shè)備的出口，對（A）提供的一種利率較低的貸

款。

A、本國出口商或外國進(jìn)口商

B、外國出口商或本國進(jìn)口商

C、本國出口商或本國進(jìn)口商

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D、外國出口商或外國進(jìn)口商

49、在商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，處于最重要地位的是(A)o

A、吸收存款

B、資本金

C、發(fā)行債券

D、向央行借款

50、商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式之一是(A)o

A、再貼現(xiàn)

B、回購協(xié)議

C、貼現(xiàn)

D、發(fā)行債券

51、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一

是用來滿足轉(zhuǎn)結(jié)算的需要，另一作用是用來(B)。

A、擴大貸款規(guī)模

B、調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額

C、增加資本

D、增加存放同業(yè)存款

52、商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是(B)。

A、證券投資

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B、貸款

C、同業(yè)存放

D、貼現(xiàn)

53、表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從事的不列入（B）內(nèi)的經(jīng)營

活動。

A、損益表

B、資產(chǎn)負(fù)債表

C、現(xiàn)金流量表

D、財務(wù)狀況變動表

54、財務(wù)公司是（B）的產(chǎn)物。

A、計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟融合

B、產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融企業(yè)融合

C、企業(yè)集團形式多樣化

D、金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)發(fā)展分離

55、信用創(chuàng)造是（D）通過相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)造出更多的存款

貨幣的行為。

A、信托公司

B、保險公司

C、投資銀行

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D、商業(yè)銀行

56、超額存款準(zhǔn)備金等于(C)o

A、庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款

B、法定存款準(zhǔn)備金率X庫存現(xiàn)金

C、存款準(zhǔn)備金-法定存款準(zhǔn)備金

D、法定存款準(zhǔn)備金率X存款總額

57、超額存款準(zhǔn)備金與實際存款準(zhǔn)備金之間的數(shù)量關(guān)系

為(C)o

A、前者二后者

B、前者》后者

C、前者〈后者

D、不確定

58、基礎(chǔ)貨幣等于(B)o

A、通貨+存款貨幣

B、通貨+存款準(zhǔn)備金

C、存款貨幣+存款準(zhǔn)備金

D、原始存款+派生存款

59、法定存款準(zhǔn)備金率越高,存款擴張倍數(shù)(A)o

A、越小

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B、越大

C、不變

D、為零

60、基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之間的關(guān)系是（B）o

A、基礎(chǔ)貨幣量》貨幣供給量

B、基礎(chǔ)貨幣量〈貨幣供給量

C、基礎(chǔ)貨幣量;貨幣供給量

D、基礎(chǔ)貨幣量三貨幣供給量

61、原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能（C）的存款。

A、增加其基礎(chǔ)貨幣

B、增加其存款

C、增加其準(zhǔn)備金

D、增加其負(fù)債

62、派生存款是相對于（B）而言的對稱概念。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、原始存款

C、貨幣乘數(shù)

D、存款乘數(shù)

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63、商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金等于（C）o

A、庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款

B、法定存款準(zhǔn)備金率X庫存現(xiàn)金

C、法定存款準(zhǔn)備金率X存款總額

D、存款準(zhǔn)備金-法定存款準(zhǔn)備金

64、貨幣乘數(shù)就是（C）相比的比值。

A、原始存款與派生存款

B、庫存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的存款

C、貨用供給量與基礎(chǔ)貨幣

D、貨幣供給量與銀行存款

65、交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先約定

好的價格買入或賣出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工具，

稱之為（C），它是一種場外交易。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、遠(yuǎn)期合約

D、互換

66、買賣雙方分別向?qū)Ψ匠兄Z在合約規(guī)定的未來某時間,

按事先協(xié)定的價格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的

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書面協(xié)議,稱之為（B），它是由交易所發(fā)行的。

A、金融期權(quán)

B、金融期貨

C、遠(yuǎn)期合約

D、互換

67、一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以

獲得一種在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的

某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。這種金融工具稱之為（B）。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、遠(yuǎn)期合約

D、互換

68、一個已經(jīng)存在風(fēng)險暴露的經(jīng)濟主體，力圖通過持有

一種或多種與原有風(fēng)險頭寸相反的金融工具來消除該風(fēng)險

的金融技術(shù),稱之為（D）。

A、投機

B、互換

C、套利

D、套期保值

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69、利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間

的價格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為（B）。

A、套期保值

B、套利

C、投機

D、投資

70、金融工程最大的和最本質(zhì)的特征就是（C）o

A、風(fēng)險管理

B、追逐利潤

C、金融創(chuàng)新

D、市場營銷

71、利息簡單講是借貸資本的（A）。

A、收益

B、成本

C、損失

D、現(xiàn)值

72、在一般經(jīng)濟生活中，利率是由（D）及資金的供求所

決定。

A、生產(chǎn)價格

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B、生產(chǎn)成本

C、社會平均收益率

D、社會平均利潤率

73、金融市場主要是借助（A）作為載體來運行的。

A、金融工具

B、借貸資本

C、資金供求者

D、利息率

74、我國境外上市外資股中的N股是指在（A）上市的

股票。

A、紐約

B、倫敦

C、東京

D、香港

75、證券交易價格與市場利率呈（B）關(guān)系。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、正比

D、同比

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76、若市場利率低于債券收益率時，債券為（B）發(fā)行。

A、打折

B、溢價

C、平價

D、時價

77、票據(jù)權(quán)利指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額

的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和（D）。

A、背書權(quán)

B、承兌權(quán)

C、貼現(xiàn)權(quán)

D、追索權(quán)

78、凡未經(jīng)（D）的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。

A、提示

B、拒付

C、擔(dān)保

D、承兌

79、利率是（B）與借貸資本金的比率。

A、利潤

B、利息額

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C、實際價值

D、剩余價值

80、信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代信用貨幣制度下貨幣供給機制

的重要內(nèi)容，在我國能夠創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的金融機構(gòu)是(A)o

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、投資銀行

81、信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重

要內(nèi)容，在我國能夠擴張信用、創(chuàng)造派生存款的金融機構(gòu)是

(B)o

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、投資銀行

82、通貨膨脹是貨幣的一種非均衡狀態(tài)，當(dāng)觀察到(C)

現(xiàn)象時,就可以認(rèn)為出現(xiàn)了通貨膨脹。

A、某種商品價格上漲

B、有效需求小于有效供給

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C、一般物價水平持續(xù)上漲

D、太少的貨幣追逐太多的商品

83、通貨膨脹可以按其成因分為很多類型，（C）所引發(fā)

的通貨膨脹稱為需求拉上型通貨膨脹。

A、因預(yù)期成本增長而導(dǎo)致的消費支出增長

B、因?qū)嶋H成本增長而導(dǎo)致的消費支出增長

C、因工資增長而導(dǎo)致的消費支出增長

D、因工會活動而導(dǎo)致的工資增長

84、在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協(xié)議，約定

在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券,從而獲

得及時可用資金的交易行為是（B）o

A、期權(quán)交易

B、回購協(xié)議

C、互換交易

D、遠(yuǎn)期交易

85、中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主

要是通過調(diào)控（B）來影響社會經(jīng)濟生活的。

A、貨幣需求

B、貨幣供給

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C、國民生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值

86、在短期，對匯率變動影響最為顯著的因素是(A)o

A、利率

B、通貨膨脹率

C、國際收支

D、總供求

87、一國貨幣升值對其進(jìn)出口收支的影響是(B)。

A、出口增力口，進(jìn)口減少

B、出口減少，進(jìn)口增加

C、出口增力口，進(jìn)口增加

D、出口減少，進(jìn)口減少

88、在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買入高利

率貨幣，同時做一筆遠(yuǎn)期外匯交易，賣出與短期投資期限相

吻合的該貨幣。這種用來防范匯率風(fēng)險的交易是(D)o

A、遠(yuǎn)期外匯交易

B、貨幣期貨交易

C、貨幣期權(quán)交易

D、掉期交易

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89、當(dāng)實施緊縮政策,希望減少貨幣供給、從而提高利

率時，中央銀行應(yīng)該(Oo

A、降低法定存款準(zhǔn)備金率

B、買入國債

C、提高法定存款準(zhǔn)備金率

D、降低再貼現(xiàn)率

90、中期項目貸款展期期限累計不得超過(Oo

A、6個月

B、一年

C、原貸款期限的一半

D、原貸款期限

91、辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)不得將所吸收的儲蓄存款用于

購買(D)o

A、國債

B、政策性金融債

C、次級債

D、企業(yè)債券

92、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大

金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(A)o

第28頁共82頁

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒有差別

93、短期貸款是指（B）o

A、期限半年以內(nèi)的貸款

B、期限在一年或一年以內(nèi)的貸款

C、期限在五年或五年以內(nèi)的貸款

D、期限在三年或三年以內(nèi)的貸款

94、對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)（A）。

A、安全、完整、有效

B、完整、有效、增值

C、安全、可控、真實

D、真實、安全、增值

95、商業(yè)銀行總行（C）應(yīng)對全行集團客戶授信風(fēng)險作

一次綜合評估。

A、每季度

B、每半年

C、每年

第29頁共82頁

D、每兩年

96、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自銀行卡的發(fā)行、卡戶管

理、會計核算和資金清算、商戶管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，歸納起

來主要涉及(A)o

A、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

B、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

97、下列事項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理職責(zé)的是

(D)o

A、擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和

董事會審查批準(zhǔn)

B、監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額

的遵守情況，報告超限額情況

C、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，

審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序

D、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險和

道德風(fēng)險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

98、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險指引》的要

求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完

第30頁共82頁

善的、可靠的市場風(fēng)險管理體系。以下不屬于市場風(fēng)險管理

體系基本要素的是(D)o

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序

C、完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計

D、市場風(fēng)險研究

99、商業(yè)銀行的(A)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的

最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各

項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、行長

D、高級管理層

100、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境

內(nèi)(B)o

A、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)

B、代辦保險

C、向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D、從事股票業(yè)務(wù)

第31頁共82頁

二、多選題

1、從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以

劃分為(AB)o

A、直接融資

B、間接融資

C、借貸性融資

D、投資性融資

E、貨幣性融資

2、以下屬于商業(yè)信用的是(ABC)o

A、企業(yè)間的商品賒銷

B、企業(yè)間的分期付款

C、商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金

D、國庫券

E、信用卡

3、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到(ABCD)

的制約。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、備付金率

第32頁共82頁

D、客戶提現(xiàn)率

E、資本充足率

4、我國金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機構(gòu)是

(ABDE)o

A、中國保監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、金融資產(chǎn)管理公司

D、中國銀監(jiān)會

E、中國證監(jiān)會

5、我國經(jīng)營性金融機構(gòu)包括(ABCDE)o

A、信用合作機構(gòu)

B、政策性銀行

C、證券公司

D、保險公司

E、商業(yè)銀行

6、證券公司的主要業(yè)務(wù)包括(ABD)o

A、推銷政府債券和股票

B、買賣已流通的各類有價證券

C、代理銀行放款

第33頁共82頁

D、充當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問

E、自營保險業(yè)務(wù)

7、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括

(ABCD)o

A、庫存現(xiàn)金

B、存放同業(yè)資金

C、存放中央銀行資金

D、托收未達(dá)款

E、金融債券

8、商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為(AD)。

A、一般性存款

B、同業(yè)存款

C、定期存款

D、存款準(zhǔn)備金存款

E、現(xiàn)金存款

9、以下哪種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)(BCD)O

A、投資業(yè)務(wù)

B、結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

第34頁共82頁

D、保管業(yè)務(wù)

E、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

10、具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)有(AC)o

A、中央銀行

B、投資銀行

C、商業(yè)銀行

D、保險公司

E、證券公司

H、商業(yè)銀行可以創(chuàng)造存款貨幣的條件是(BD)。

A、全額準(zhǔn)備金制度

B、部分準(zhǔn)備金制度

C、現(xiàn)金結(jié)算制度

D、非現(xiàn)金結(jié)算制度

12、如果中央銀行對商業(yè)銀行開展(CD)等資產(chǎn)業(yè)務(wù),

則表現(xiàn)為基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

A、公開市場

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、調(diào)整準(zhǔn)備金

第35頁共82頁

E、擔(dān)保

13、派生存款的大小，主要取決于（BE）。

A、基礎(chǔ)貨幣量

B、原始存款量

C、存款準(zhǔn)備金

D、法定存款準(zhǔn)備金

E、法定存款準(zhǔn)備金率

14、衍生金融工具的主要內(nèi)容有（ABCE）。

A、遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨

C、金融期權(quán)

D、構(gòu)造組合

E、互換

15、金融期貨的最主要的功能在于（BD）。

A、逃避管制

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C、追逐利潤

D、價格發(fā)現(xiàn)

第36頁共82頁

E、平衡權(quán)益

16、貨幣政策在對宏觀經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)揮作用時，其目標(biāo)是

(ABCD)o

A、穩(wěn)定物價

B、經(jīng)濟增長

C、平衡國際收支

D、充分就業(yè)

E、政治穩(wěn)定

17、實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)必須運用貨幣政策工具，以下

屬于中央銀行傳統(tǒng)貨幣政策工具的有(BDE)o

A、消費信用控制

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、利率管制

D、再貼現(xiàn)率

E、存款準(zhǔn)備金率

18、貨幣市場的子市場主要有(ABCD)o

A、國庫券市場

B、可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)市場

C、票據(jù)市場

第37頁共82頁

D、同業(yè)拆借市場

19、假定其他條件不變，下列因素中導(dǎo)致貨幣升值的有

(ABE)o

A、緊縮銀根

B、國際收支順差

C、降低利率

D、總需求相對快速增長

E、通貨膨脹率下降

20、貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點，其主要內(nèi)容

有(ABDE)o

A、貸款長、短期限結(jié)構(gòu)管理

B、對內(nèi)部職員和關(guān)系客戶的貸款予以限制

C、貸款流動性管理

D、信用貸款和抵押貸款的比例管理

E、貸款風(fēng)險管理

21、存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點，主要內(nèi)容有

(ABD)o

A、對吸收存款方式的管理

B、存款利率的管理

第38頁共82頁

C、存款期限的管理

D、存款保險的管理

22、下列屬于銀行安全性管理指標(biāo)的有(BCD)o

A、負(fù)債成本比例

B、貸款質(zhì)量

C、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D、股東貸款比例

E、資本回報比例

23、下列屬于銀行風(fēng)險產(chǎn)生的客觀因素有(ABD)o

A、經(jīng)濟政策調(diào)整

B、中央銀行再貸款、貼現(xiàn)率變化

C、對風(fēng)險缺乏認(rèn)識和防范準(zhǔn)備

D、疏于管理

E、政治體制變革

24、在企業(yè)會計中，所有者權(quán)益包括(ABCD)。

A、實收資本

B、未分配利潤

C、資本公積

第39頁共82頁

D、盈余公積

25、所有財務(wù)公司都可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有(BCD)o

A、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃

B、協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

C、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

D、對成員單位提供擔(dān)保

E、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券

26、匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括(ABDE)o

A、匯款人

B、收款人

C、中間人

D、匯入行

E、匯出行

27、下列各項中，屬于我國貨幣市場的是(ACD)o

A、同業(yè)拆借市場

B、外匯市場

C、回購市場

D、票據(jù)市場

第40頁共82頁

28、金融市場的功能有(ABCDE)o

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、確定價格功能

29、貨幣的職能包括(ABCD)o

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

30、關(guān)于客戶信用等級評定，下列說法中正確的有

(ABCD)o

A、要綜合考慮借款人領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)、社會地位、誠信

狀況

B、是商業(yè)銀行控制信貸風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)

C、主要從客戶的市場競爭力、償債能力、管理水平和

發(fā)展前景等方面進(jìn)行評定

D、評定方法以定量方法為主，定量分析和定性分析相

第41頁共82頁

結(jié)合

31、下列屬于對關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險監(jiān)管要求的有(ABCD)o

A、對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴(yán)控制

B、對于一人兼任多個企業(yè)法人貸款的關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款

必須從嚴(yán)控制

C、對于集團客戶，申請貸款時銀行應(yīng)審查包括集團客

戶成員的集團信息資料

D、實行母子公司制的企業(yè)集團及所屬企業(yè)，申請貸款

時，除提供本公司財務(wù)報表外，還要提供集團公司合并財務(wù)

報表

32、對商業(yè)銀行來說，票據(jù)業(yè)務(wù)是(ABCD)。

A、銀行滿足企業(yè)短期融資需求的主要手段

B、實施流動性管理的工具

C、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的工具

D、一種重要的業(yè)務(wù)收入來源

33、下列關(guān)于證券公司股票質(zhì)押貸款的監(jiān)管要求的說法,

正確的有(BCD)o

A、銀行給證券公司股票質(zhì)押貸款期限最長不能超過6

個月，股票質(zhì)押率不得高于60%

第42頁共82頁

B、上年度虧損的上市公司股票不能用于質(zhì)押

C、前六個月內(nèi)股票價格的波動幅度超過200%的股票不

能用于質(zhì)押

D、可流通股股份過度集中的股票不能用于質(zhì)押

34、關(guān)于抵債資產(chǎn)正確的說法是(BCD)o

A、抵債資產(chǎn)是非信貸資產(chǎn)，因此和信貸沒有關(guān)系

B、以物抵債主要有兩種方式，即協(xié)議抵債和裁決抵債

C、協(xié)議抵債和裁決抵債都要經(jīng)過申請、審查、審批、

實施四個步驟

D、以物抵債是化解銀行信貸風(fēng)險的工具

35、負(fù)債是指商業(yè)銀行承擔(dān)的一種(AD)的業(yè)務(wù)。

A、能夠以貨幣計量

B、需要以資產(chǎn)償付

C、需要以勞務(wù)償付

D、需要以資產(chǎn)或勞務(wù)償付

36、按照資金來源分類，負(fù)債業(yè)務(wù)有(ABD)分類。

A、存款負(fù)債

B、借入款負(fù)債

C、債券融資負(fù)債

第43頁共82頁

D、結(jié)算性負(fù)債

E、其他負(fù)債

37、按照存款的支取方式不同，對公存款有(ABCD)種

類。

A、單位通知存款

B、單位活期存款

C、單位定期存款

D、單位協(xié)定存款

38、商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，要遵循(ABDE)原則。

A、存款自愿

B、取款自由

C、結(jié)算及時

D、存款有息

E、為儲戶保密

39、向中央銀行借款有(AD)種類。

A、向中央銀行借款

B、商業(yè)銀行統(tǒng)一借款

C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)的頭寸性借款

D、再貼現(xiàn)

第44頁共82頁

40、以下可歸為表外業(yè)務(wù)的有(BCD)o

A、存款業(yè)務(wù)

B、信托咨詢業(yè)務(wù)

C、信用證業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

41、下列(ABC)是以銀行為付款人的票據(jù)。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

42、銀行辦理托收承付結(jié)算的款項，包括(AB)。

A、商品交易

B、因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項

C、代銷、寄銷商品的款項

D、賒銷商品的款項

43、發(fā)卡銀行對(AB)賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀

行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息方法計付利息。

A、準(zhǔn)貸記卡

B、借記卡

第45頁共82頁

C、儲值卡

D、貸記卡

44、卡戶使用和管理中的風(fēng)險包括(ABCDE)o

A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險

B、持卡人的惡意透支風(fēng)險

C、信用卡的失竊風(fēng)險

D、信用卡的偽造及涂改風(fēng)險

E、真實持卡人的欺詐風(fēng)險

45、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括(ACD)o

A、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B、代理證券清算

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

46、備用信用證通常涉及主要當(dāng)事人有(ABC)o

A、開證申請人

B、開證行

C、受益人

D、譯付行

第46頁共82頁

47、融資類保函包括(ABC)o

A、借款保函

B、授信額度保函

C、延期付款保函

D、預(yù)付款保函

48、銀行消費者權(quán)益保護(hù)的意義有(ABCD)o

A、保障消費者權(quán)益

B、提升銀行服務(wù)水平

C、促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展

D、維護(hù)社會和諧

49、銀行消費者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個人合法權(quán)益有

重要作用，而且對于(ABC)具有重要意義。

A、改進(jìn)銀行服務(wù)

B、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展

C、維護(hù)金融穩(wěn)定

D、遏制銀行間競爭

50、根據(jù)定義，銀行消費者包括(AC)。

A、為生活需要購買、使用銀行產(chǎn)品的自然人

B、為生活需要設(shè)計、銷售銀行產(chǎn)品的自然人

第47頁共82頁

C、為生活需要接受銀行服務(wù)的自然人

D、為生活需要推薦、介紹銀行服務(wù)的自然人

51、以下(ACD)屬于銀行消費行為。

A、客戶為購置住房在銀行申辦貸款

B、客戶向親朋推薦自己認(rèn)為表現(xiàn)較好的銀行理財產(chǎn)品

C、客戶向銀行咨詢外匯匯率

D、客戶使用網(wǎng)上銀行查詢賬戶交易明細(xì)

52、銀行消費者的安全權(quán)包括以下(CD)方面。

A、信息安全權(quán)

B、隱私安全權(quán)

C、人身安全權(quán)

D、財產(chǎn)安全權(quán)

53、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者

個人(ABD),但法律另有規(guī)定的除外。

A、查詢

B、凍結(jié)

C、支取

D、扣劃

54、銀行消費者的隱私權(quán)包括對以下(ABCDE)信息的

第48頁共82頁

保密。

A、個人身份信息

B、個人財產(chǎn)信息

C、個人賬戶信息

D、個人信用信息

E、個人金融交易信息

55、銀行業(yè)金融機構(gòu)在(ABC)個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)

嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，確保信息安全。

A、收集

B、保存

C、使用

D、對外提供

E、出售

56、銀行消費者可以自主決定選擇(ABD),自主進(jìn)行交

易。

A、銀行

B、產(chǎn)品

C、利率

D、服務(wù)

第49頁共82頁

57、銀行消費者的損害賠償權(quán)又可稱為(AC)。

A、求償權(quán)

B、追討權(quán)

C、索賠權(quán)

D、償還權(quán)

58、消費者對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管

等工作享有(AD)的權(quán)利。

A、監(jiān)督

B、部署

C、指揮

D、批評

59、銀行消費者的隱私權(quán)是指消費者對其基本信息與財

務(wù)信息享有(AB)的權(quán)利。

A、不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉

B、不被非法定機構(gòu)和任何單位與個人查詢或傳播

C、不被銀行取得、存儲、使用

D、不被銀行業(yè)務(wù)人員知悉

60、為保護(hù)消費者的知情權(quán)，銀行負(fù)有為消費者提供相

關(guān)真實信息的義務(wù)。以下(ABD)信息銀行應(yīng)提供給消費者。

第50頁共82頁

A、存貸款利率

B、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

C、銀行員工的收入水平

D、理財產(chǎn)品風(fēng)險程度

61、銀行消費者的選擇權(quán)體現(xiàn)在消費者可以自主（ABC）。

A、決定選擇銀行

B、選擇產(chǎn)品與服務(wù)

C、進(jìn)行交易

D、制定收費標(biāo)準(zhǔn)

62、銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，不得（ABCD）。

A、強行要求消費者購買、使用其產(chǎn)品

B、強行要求消費者接受其服務(wù)

C、在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)的條款

D、在合同或法律關(guān)系中制定違反公平的條款

63、銀行消費者的合法權(quán)利，是指由（BC）等法律所確

認(rèn)的，消費者在銀行消費領(lǐng)域所能夠作出或者不作出一定行

為，以及要求銀行經(jīng)營者相應(yīng)作出或者不作出一定行為的許

可和保障。

A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

第51頁共82頁

B、《消費者權(quán)益保護(hù)法》

C、《商業(yè)銀行法》

D、《人民銀行法》

64、銀行消費者的合法權(quán)利，是指相關(guān)法律所確認(rèn)的

(AB)o

A、消費者在銀行消費領(lǐng)域所能夠作出或者不作出一定

行為的許可和保障

B、要求銀行經(jīng)營者相應(yīng)作出或者不作出一定行為的許

可和保障

C、要求監(jiān)管部門相應(yīng)作出或者不作出一定行為的許可

和保障

D、要求行業(yè)自律部門相應(yīng)作出或者不作出一定行為的

許可和保障

65、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的對象是自然人消費者，消

費者投訴的應(yīng)訴受理是(ABC)落實消費者保護(hù)工作的窗口。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)

B、行業(yè)協(xié)會

C、監(jiān)管機構(gòu)

D、消費者協(xié)會

第52頁共82頁

66、從監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)的層級設(shè)置出發(fā)，本

著(AC)的應(yīng)訴程序設(shè)置原則，銀監(jiān)會對各層級的消費者投

訴受理程序作出了規(guī)定，明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)各層級應(yīng)訴

的基本規(guī)則。

A、先機構(gòu)后監(jiān)管

B、先監(jiān)管后機構(gòu)

C、先基層后總部

D、先總部后基層

67、以下(BDEF)不是國家監(jiān)管部門對于銀行業(yè)金融機

構(gòu)出臺的“七不準(zhǔn)”規(guī)定中的內(nèi)容。

A、不準(zhǔn)降低成本

B、不準(zhǔn)以貸收費

C、不準(zhǔn)浮動利率

D、不準(zhǔn)存貸掛鉤

E、不準(zhǔn)浮利分費

F、不準(zhǔn)借貸搭售

68、以下(ACDF)不是國家監(jiān)管部門對于銀行業(yè)金融機

構(gòu)出臺的“四公開”規(guī)定中的內(nèi)容。

A、收費項目公開

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B、業(yè)務(wù)渠道公開

C、服務(wù)質(zhì)價公開

D、優(yōu)惠政策公開

E、金融信息公開

F、效用功能公開

69、我國大陸地區(qū)銀行消費者權(quán)益保護(hù)的主要工作框架

是(ABCDEF)o

A、構(gòu)建堅實的法制基礎(chǔ)

B、形成科學(xué)的工作機制

C、完善預(yù)先的保護(hù)框架

D、建立快捷的應(yīng)訴程序

E、創(chuàng)建務(wù)實的后評估體系

F、制定系統(tǒng)的宣傳規(guī)劃

70、有力的外部監(jiān)管是促進(jìn)金融機構(gòu)落實銀行消費者權(quán)

益保護(hù)的重要保障，我國政府以法律形式賦予(BC),在法

律框架內(nèi)監(jiān)督管理銀行經(jīng)營行為的權(quán)利。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)

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D、中國銀行業(yè)協(xié)會

71、下列（ABCDF）屬于消費者保護(hù)工作流程所涵蓋的

內(nèi)容。

A、法規(guī)和政策的制定

B、金融產(chǎn)品和服務(wù)準(zhǔn)入中消費者保護(hù)要求的審核

C、金融產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計和推介過程中消費者保護(hù)的承

諾

D、金融產(chǎn)品和服務(wù)交易過程中消費者保護(hù)的落實

E、消費者與銀行業(yè)金融機構(gòu)沖突時投訴的受理

F、消費者投訴案的受理、調(diào)查、處理、后評估

72、消費者可通過銀行的（ABCD）業(yè)務(wù)渠道查詢本人儲

蓄賬戶的變動情況。

A、營業(yè)網(wǎng)點

B、ATM機

C、電子銀行

D、客服熱線

E、銀行公告

73、銀行應(yīng)加強對消費者的信用管理，逐步完善存款人

信用記錄檔案，對于（BC）的消費者，銀行有權(quán)實施更嚴(yán)格

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的身份認(rèn)證措施。

A、有犯罪前科

B、不正當(dāng)使用銀行賬戶

C、存在不良信用記錄

D、無穩(wěn)定收入來源

74、銀行不得（BD）消費者個人金融信息。

A、收集

B、篡改

C、保存

D、違法使用

75、收繳假幣后，銀行應(yīng)告知消費者如對被收繳的貨幣

真?zhèn)斡挟愖h，可向（BC）申請鑒定。

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)

C、中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)

D、中國銀監(jiān)會

76、銀行在收繳假幣過程中有下列（BCD）情形，應(yīng)當(dāng)

立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，提供有關(guān)線索。

A、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10張（枚）（含10張、枚）以

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上

B、一次性發(fā)現(xiàn)假外幣10張（枚）（含10張、枚）以上

C、利用新的造假手段制造假幣

D、消費者不配合金融機構(gòu)收繳行為

77、在保管箱業(yè)務(wù)中，消費者享有下列（ABCDE）權(quán)利。

A、自主選擇所租保管箱的箱型、箱號及租期

B、自主選擇身份識別方式

C、指定授權(quán)代理人、授權(quán)權(quán)限及身份識別方式

D、保管箱租用合同及國家法律法規(guī)所賦予客戶的其他

權(quán)利

E、了解開辦網(wǎng)點保管箱業(yè)務(wù)的箱型、租金、押金及其

他相關(guān)服務(wù)價格

78、下列屬于消費者在國債方面享有的權(quán)利的是（ABCE）o

A、在付息日按照國債發(fā)行文件的規(guī)定利率定期獲得利

息

B、在到期日按照國債發(fā)行文件的規(guī)定利率獲得本金和

利息

C、在規(guī)定的日期內(nèi)向原購買機構(gòu)提前贖回國債

D、對儲蓄國債發(fā)行條件、發(fā)行方式和管理辦法向國債

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主管部門提出意見和建議

E、自主按承銷機構(gòu)的報價買入賣出記賬式國債

79、在個人貸款業(yè)務(wù)中，消費者有權(quán)（ACDE）。

A、選擇貸款銀行

B、選擇貸款利率

C、自主決定是否貸款

D、要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度

E、拒絕強制交易行為

80、金融風(fēng)險外部管理的組織形式（A.E）

A行業(yè)自律

B股東大會

C董事會

D監(jiān)事會

E政府監(jiān)管

81、系統(tǒng)性風(fēng)險（A.B）

A利率B政策

C管理D信用

E流動性

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82、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式是(C.D.E)

A資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B負(fù)債風(fēng)險管理模式

C全面風(fēng)險管理模式

D內(nèi)部風(fēng)險管理模式

E外部風(fēng)險管理模式

83、市場風(fēng)險包括(ABDE)

A利率

B匯率

C操作

D商品價格

E外匯

84、下列不屬風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式(A.B)

A承擔(dān)

B保險

C轉(zhuǎn)讓

D客戶分散

E套期保值

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85、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)，

是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與（ACD）相一致。

A、法律

B、法規(guī)

C、準(zhǔn)則

D、規(guī)則

86、申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的（ABCD）進(jìn)行審查。

A、資金來源

B、財務(wù)狀況

C、資本補充能力

D、誠信狀況

87、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包

括（ABCD）o

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的

作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度

的適當(dāng)性和有效性

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D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

88、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)

部控制評價包括(AC)o

A、過程評價

B、行為評價

C、結(jié)果評價

D、效果評價

89、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險

報告的(ABD)o

A、要素

B、格式

C、具體內(nèi)容

D、頻率

90、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列(BC)資產(chǎn)負(fù)債比

例管理的規(guī)定。

A、資本充足率不得低于百分之十

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于

百分之二十五

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D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過百分之八

91、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（ACD）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管

理體系。

A、經(jīng)營范圍

B、員工水平

C、組織結(jié)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)規(guī)模

三、判斷題

1、負(fù)債業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)

開展業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)。（J）

2、商業(yè)銀行必須執(zhí)行人民銀行制定、公布的儲蓄存款

利率，并內(nèi)部公告。（X）

3、銀行支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票

日起10日內(nèi)。（J）

4、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、咨詢屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。（X）

5、在《新巴塞爾協(xié)議》中，被稱為“巴塞爾協(xié)議”三

大支柱的是最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。

（J）

6、商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和

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流通有關(guān)的信用形式，發(fā)行公司（企業(yè)）債券屬于商業(yè)信用。

（V）

7、銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，其通過吸收

儲蓄存款等形式，將分散在個人手中的閑置貨幣集中起來，

用于向工商企業(yè)發(fā)放貸款的職能屬于信用中介職能。（J）

8、就銀行而言，彌補各項經(jīng)營費用和獲得正常盈利的

基本來源是存貸利差。（V）

9、衍生金融工具是通過某種交易方式，從普通金融工

具派生出來的金融工具，其自身價值決定于其所代表的基礎(chǔ)

金融工具的價值變化。（V）

10、貨幣經(jīng)營業(yè)是現(xiàn)代銀行業(yè)的先驅(qū)，其轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)

的標(biāo)志是信用業(yè)務(wù)成為主要業(yè)務(wù)。（J）

11、未分配盈余屬于我國商業(yè)銀行資本金來源。（J）

12、中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是再貸款。（X）

13、商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。（X）

14、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心是存款。（J）

15、實際利率是由名義利率扣除利息所得稅率后的利率。

（X）

16、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總供給的政策。（X）

17、在需求惡性膨脹，供給嚴(yán)重短缺，經(jīng)濟過熱時，應(yīng)

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實行緊的貨幣政策和松的財政政策。（X）

18、由于市場價格的變動，使得經(jīng)濟主體蒙受損失的可

能性，屬于市場風(fēng)險。（J）

19、從世界各國的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為混業(yè)監(jiān)

管與分業(yè)監(jiān)管。（J）

20、我國銀行機構(gòu)的核心資本包括資本凈值、資本盈余、

未分配利潤、呆賬準(zhǔn)備金。（X）

21、貸款五級分類法將貸款按風(fēng)險發(fā)生的可能性分為正

常、關(guān)注、逾期、可疑、損失。（X）

22、1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定了監(jiān)督銀行資本的統(tǒng)一標(biāo)

準(zhǔn)。其主要內(nèi)容是資本組成、資本標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重。（J）

23、銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就

從事高風(fēng)險的投資活動。借款人的這種行為被稱為道德危害。

（V）

24、在銀行發(fā)放貸款的情況下，貨幣作為價值運動的獨

立形式從銀行單方面轉(zhuǎn)移到借款人，這時貨幣執(zhí)行的職能是

支付手段。（V）

25、具有資金實力雄厚、資信度高和靈活多樣等特點的

當(dāng)代信用關(guān)系的主體和基本形式是銀行信用。（J）

26、具有一定格式，約定由債務(wù)人按期無條件支付一定

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金額，并能夠轉(zhuǎn)讓流通的債權(quán)、債務(wù)證書是票據(jù)。（J）

27、銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，在社會再生

產(chǎn)過程中發(fā)揮著特殊的作用，它最基本的職能是信用創(chuàng)造。

（V）

28、影響利率水平的因素主要有平均利潤率、貨幣資金

供求關(guān)系、貨幣政策和國際金融市場利率。（J）

29、商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較,

區(qū)別主要在于是否以盈利為目的。（X）

30、客戶以國庫券質(zhì)押向銀行取得借款屬于信用借款。

（X）

31、由借貸雙方以外的第三人提供信用擔(dān)保發(fā)放的貸款

稱為保證貸款。（V）

32、同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的同業(yè)借

款業(yè)務(wù)。（J）

33、在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中，由于所持有證券的發(fā)行人

破產(chǎn)可能蒙受損失的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。（J）

34、借貸資本的“價格”是指利潤。（X）

35、資產(chǎn)負(fù)債率是反映企業(yè)償債能力的比率。（J）

36、隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行

借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證流動性需要而經(jīng)

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常采用的方式。（J）

37、金融機構(gòu)的各種資金來源中，可獨立運用的，最可

靠、最穩(wěn)定的資金來源是存款負(fù)債。（義）

38、用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，流轉(zhuǎn)于銀行體系之內(nèi)的信用貨幣是

存款。（J）

39、銀行匯票的付款人是申請銀行匯票的客戶。（X）

40、存款客戶向銀行提取現(xiàn)金時，銀行賬戶處理的記賬

規(guī)則屬于資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同減。（J）

41、既可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬的支票是現(xiàn)金支

票。（X）

42、票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是貼現(xiàn)費用、貼現(xiàn)率、貼

現(xiàn)期、票面金額、債務(wù)人償還能力。（義）

43、國內(nèi)信用證（結(jié)算）具有可支取現(xiàn)金、可用于轉(zhuǎn)賬、

不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的特點。（X）

44、商業(yè)銀行人民幣存貸比例應(yīng)控制在85%以內(nèi)。（X）

45、按信用創(chuàng)造的主體來劃分，信用可以分為商業(yè)信用、

銀行信用、國家信用和消費信用。某銀行向某人提供10萬

元的經(jīng)濟適用房貸款屬于消費信用。（J）

46、資產(chǎn)凈利潤率是反映企業(yè)盈利能力的指標(biāo)。（J）

47、資產(chǎn)負(fù)債率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)償債能力的

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指標(biāo)。（x）

48、需要重組的貸款在貸款分類時應(yīng)至少歸為次級類。

（V）

49、不良金融資產(chǎn)處置指銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管

理公司對不良金融資產(chǎn)開展的資產(chǎn)處置前期調(diào)查、資產(chǎn)處置

方式選擇、資產(chǎn)定價、資產(chǎn)處置方案制定、審核審批和執(zhí)行

等各項活動，但不包括資產(chǎn)剝離（轉(zhuǎn)讓）、收購和管理等活

動。（J）

50、票據(jù)按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對

應(yīng)日的，月末日為到期日。（J）

51、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則可能遭受的聲譽損失。（J）

52、商業(yè)銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)

部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。（J）

53、票據(jù)背書由背書人簽章并記載背書日期。未記載背

書日期的，視為在匯票到期日前背書。（。）

54、建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不

屬于抵押財產(chǎn)。（J）

55、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表

示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)。（V）

第67頁共82頁

56、損失不一定導(dǎo)致所有者權(quán)益減少。（X）

57、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為

保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（J）

58、商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高

級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機構(gòu)規(guī)范運

作，分權(quán)制衡。（J）

59、在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間，銀行應(yīng)妥善保管

抵債資產(chǎn)，對抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實核對制度。（J）

60、商業(yè)銀行授信決策做出后，即使授信條件發(fā)生變更,

也不得重新決策或變更授信。（義）

61、正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。（J）

62、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)

值的理財計劃。（J）

63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前

調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。

（V）

64、按照票據(jù)法的規(guī)定，匯票在背書時，不得附有條件。

背書時附有條件的，該背書無效。（X）

65、已確定要被征用的土地使用權(quán)不得用于抵償債務(wù)。

(J)

第68頁共82頁

66、負(fù)債所代表的是債務(wù)人的全部經(jīng)濟責(zé)任。（J）

67、對公存款是商業(yè)銀行對存款單位的負(fù)債，儲蓄存款

是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。（V）

68、再貼現(xiàn)是中央銀行的一種貨幣政策工具。（J）

69、商業(yè)銀行分支機構(gòu)為解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足,

可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請辦理頭寸性借款。（J）

70、金融機構(gòu)通過發(fā)行金融債券募集的資金，主要用于

解決資金頭寸性不足。（X）

71、其他負(fù)債是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的一

些短期的應(yīng)付款項及結(jié)算中形成的負(fù)債。（J）

72、每一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品投入后都需要得到補償，因而

凡是獨立的中間業(yè)務(wù)都應(yīng)該有利潤。（義）

73、金融機構(gòu)有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位

凍結(jié)、扣劃。（V）

74、為有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，代理銀行記賬員必須定期到

委托人單位進(jìn)行對賬。（J）

75、由于保函獨立性的特點，所以開立時無須審查基礎(chǔ)

交易。（X）

76、在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，不論申請人是否履行其

義務(wù)，商業(yè)銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。（義）

第69頁共82頁

77、借款人貸款逾期未歸還，銀行可以直接對承擔(dān)連帶

保證責(zé)任的擔(dān)保人的存款賬戶予以停止支付。（J）

78、銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則,

即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息。

（J）

79、金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年年度終了對承擔(dān)風(fēng)險和損失的

資產(chǎn)計提一般準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備由金融企業(yè)分支機構(gòu)分別計提。

（X）

80、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科

學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不

得挪用、占用客戶資金。（J）

81、處置抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照公開、透明、有效的原則進(jìn)

行公開拍賣處置，處置價值可以由金融機構(gòu)自行評估。（X）

82、已交付使用而未辦理竣工決算的在建工程項目，不

應(yīng)列入固定資產(chǎn)管理。（X）

83、資本公積作為一種資本儲備，只能按照法定程序轉(zhuǎn)

增資本，而不得作為投資利潤或股利進(jìn)行分配。（J）

84、重置成本是指按照當(dāng)前市場條件下重新取得同樣一

項資產(chǎn)所需支付的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物金額。在實務(wù)中，重置

成本一定大于現(xiàn)行成本。（X）

第70頁共