2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全國通用試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全國通用試題單選題（共60題）1、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A.國有土地所有權(quán)B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】A2、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認(rèn)【答案】C3、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）。A.資本計劃B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C.信貸計劃D.風(fēng)險控制計劃【答案】D4、對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B5、我國刑事訴訟實行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)B.審判程序公正C.無罪推定D.罪刑法定【答案】C6、（）構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。A.經(jīng)濟環(huán)境；經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩rB.經(jīng)濟環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩rC.金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩rD.經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r；金融環(huán)境【答案】A7、董事會例會每季度應(yīng)至少召開（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A8、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A9、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B10、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息提供給合作的保險公司【答案】B11、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.績效考核和風(fēng)險定價C.資本金管理和負(fù)債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B12、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C13、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負(fù)責(zé)()。A.建立銀行的風(fēng)險政策制度體系B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險C.對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估D.建立風(fēng)險管理的決策機制【答案】B14、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風(fēng)險所需資本300億元人民幣，操作風(fēng)險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C15、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C16、在經(jīng)濟周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。A.復(fù)蘇階段B.蕭條階段C.衰退階段D.繁榮階段【答案】D17、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A18、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C19、當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來【答案】D20、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要權(quán)利不包括（）。A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價C.留置權(quán)人因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償【答案】C21、針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外()A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C22、下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B23、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A24、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D25、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D26、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務(wù)B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)支付中介D.充當(dāng)信用中介【答案】D27、小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C28、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C29、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【答案】C30、商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.同業(yè)存款【答案】D31、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】C32、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B33、下列屬于長期資金市場的是()。A.拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購市場【答案】C34、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】C35、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B36、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高刺轉(zhuǎn)貸罪【答案】A37、（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務(wù)D.福費廷【答案】C38、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執(zhí)法活動信息B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機構(gòu)D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動【答案】C39、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A40、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.3個月；2年B.6個月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C41、根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C42、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟資本【答案】C43、下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證【答案】A44、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B45、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信【答案】A46、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。A.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】A47、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.現(xiàn)場檢查B.市場準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露【答案】B48、貸后管理的期限是（）。A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止【答案】A49、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C50、小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.個人保證金存款【答案】D51、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【答案】C52、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守B.職業(yè)行為C.職業(yè)道德水準(zhǔn)D.職業(yè)紀(jì)律【答案】B53、在資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A54、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A55、投資決策委員會委員聘任和議事規(guī)則制定通常由（）負(fù)責(zé)。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C56、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B57、針對公司客戶，（）承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。A.零售業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】D58、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B59、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D60、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A多選題（共40題）1、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.傘形監(jiān)管模式E.多線多頭監(jiān)管體制【答案】ABC2、下列哪些屬于民事主體()A.外國人B.企業(yè)法人C.合伙組織D.外資企業(yè)E.社會團體法人【答案】ABCD3、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD4、下列不屬于合伙型股權(quán)投資基金應(yīng)當(dāng)解散的情形是（）。A.全體合伙人決定解散B.有2/3以上的合伙人退出C.全部投資項目到期退出D.合伙型股權(quán)投資基金存續(xù)期屆滿且合伙人決定不再經(jīng)營的【答案】B5、中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定主要包括()A.作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機構(gòu)B.管理中央公共財政支出C.共享監(jiān)管信息D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制E.以上選項都正確【答案】ACD6、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所E.天津期貨交易所【答案】ABCD7、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。A.政權(quán)風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.對外關(guān)系風(fēng)險【答案】AC8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段主要包括（）。A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策B.限額管理。C.風(fēng)險緩釋D.風(fēng)險計量E.風(fēng)險定價【答案】ABC9、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。A.偽造的匯票B.偽造的匯款憑證C.變造的支票D.偽造的委托收款憑證E.偽造的銀行存單【答案】BD10、通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC11、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。A.自我約束B.自主經(jīng)營C.自擔(dān)風(fēng)險D.自作合作E.自負(fù)盈虧【答案】ABC12、商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（）。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.銀行承兌匯票由銀行承兌C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌D.銀行承兌匯票由付款人承兌E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌【答案】ABC13、發(fā)行金融債券的主體有（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務(wù)公司E.其他金融機構(gòu)【答案】ACD14、市場約束參與方主要包括（）。A.其他銀行B.存款人C.評級機構(gòu)D.債權(quán)人E.股東【答案】ABCD15、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】B16、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。A.降低利率爭攬客戶B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款C.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用D.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD17、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償【答案】ABC18、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（）。A.資本充足率不得低于4%B.資本充足率不得低于8%C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%【答案】BC19、（）以日常經(jīng)營中發(fā)生的事件和交易為對象，包括基金管理人的經(jīng)理層和監(jiān)管人員的活動。A.行為監(jiān)控B.控制活動C.內(nèi)部環(huán)境D.事項識別【答案】A20、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB21、稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD22、對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策【答案】AC23、下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.崗位設(shè)置D.會計核算E.外包管理【答案】ABCD24、與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。A.期限較長B.流動性較差C.風(fēng)險相對較小D.期限較短E.風(fēng)險相對較大【答案】AB25、我國基金管理人進行基金募集，必須依據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定，向中國證監(jiān)會提交相關(guān)文件。A.《證券法》B.《證券投資基金法》C.《開放式證券投資基金試點辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》【答案】B26、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD27、下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造金融票證罪【答案】ABCD28、中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與【答案】CD29、我國銀行監(jiān)管的四個層次包括